Решение по делу № 2-2436/2015 от 27.03.2015

Гр.дело №2-2436/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07мая 2015 года ...

Советский районный суд ... в составесудьи Танганова Б.И.

при секретаре Танхаевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуГергеновой СП кООО «Сосьете Женераль Страхование жизни»о признании смерти Гергенова М.Д. страховым случаем, взыскании страховой выплаты,

установил:

Гергенова С.П. обратилась в суд с иском к ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» о признании смерти Гергенова М.Д. страховым случаем по полису ... от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании страховой выплаты в пользу выгодоприобретателя ОАО АКБ «Росбанк» по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ. из заявления следует, ДД.ММ.ГГГГ. супруг истца Гергенов М.Д.и ответчик заключили договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита. ДД.ММ.ГГГГ. Гергенов М.Д. умер, открыто наследственное дело к его имуществу. Согласно письму от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком отказано в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием страхового случая.

Определением суда принят отказ от исковых требований в части взыскания с ответчика страховой выплаты в пользу выгодоприобретателя ОАО АКБ «Росбанк».

В судебное заседание Гергенова С.П. не явилась, просила дело рассмотретьв ее отсутствие. Ее представитель по доверенности Цыбиков А.А. исковые требования по основаниям и доводам, изложенным в исковом заявлении поддержал, просил иск удовлетворить.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» и третьего лица ОАО АКБ «Росбанк» не явились по неизвестным причинам, о времени и месте слушания по делу извещены надлежащим образом. Суд с согласия представителя истца определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика по правилам гл.22 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В целях предоставления обеспечения по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ. Гергенов М.Д. ДД.ММ.ГГГГ. заключил с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита ... на условиях правил личного страхования заемщика кредита ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», с обязательным соблюдением условий: страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а так же просроченной задолженности, страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 109544 руб.47 коп., срок действия договора страхования ... месяцев, но не менее срока действия кредитного договора, страховая премия 8544 руб.47 коп. Выгодоприобретателем по договору страхования является – ОАО АКБ «Росбанк». В случае полного досрочного погашения застрахованным лицом задолженности по кредитному договору выгодоприобретателем становитсястрахователь (его наследники).

Согласно договору страхования ... от ДД.ММ.ГГГГ.страховыми рисками является: смерть застрахованного лица по любой причине; установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни.

Размер единовременной страховой премии в размере 8544 руб. 47 коп.оплачен при заключении кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ. полностью.

Вышеуказанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

В силу положений ч.2 п.2ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации, под страховым случаем подразумевается характер события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование.

Согласно положениям ч.2 ст.9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российский Федерации», страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено и материалы дела содержат доказательства факта наступления страхового случая, а именно ДД.ММ.ГГГГ. Гергенова М.Д., что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно п.п. 4.1, 4.2 правил личного страхования ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» страховым риском является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности его наступления, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является предусмотренное договором страхования совершившееся событие из числа указанных в п. 4.2 настоящих правил страхования, происшедшее в течение срока страхования, установленного в договоре страхования, подтвержденное в установленном порядке документами в соответствии с настоящими правилами страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату (за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п. 4.4 настоящих правил страхования).По настоящим Правилам страхования договором страхования могут предусматриваться страховые выплаты при наступлении страхового случая по следующим рискам: смерть Застрахованного лица, наступившая по любой причине в течение срока страхования по данному страховому риску (за исключением случаев, указанных в п.4.4. настоящих правил страхования) и (или) установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни, в течение срока страхования по данному страховому риску.

В связи со смертью заемщикабанк обратился с заявлением в страховую компанию ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» за выплатой страхового возмещения.

ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» письмом... ДД.ММ.ГГГГ. в осуществлении страховой выплатыбанку отказало, мотивировав тем, что причиной смертиГергенова явилось острое нарушение мозгового кровообращения(геморрагический инсульт), при этом ДД.ММ.ГГГГ. установлен диагноз артериальная гипертензия, ДД.ММ.ГГГГ. диагноз уточнен –гипертоническая болезнь, следовательно Гергенов на момент заключения договора страхования страдал хроническим сердечно-сосудистым заболеванием, диагноз данного заболевания был установлен до начала действия страховой защиты.

Согласно ст. ст. 420, 422 ГК РФ, п.2 ст.9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» смерть заемщика, произошедшая в период действия договора страхования является страховым случаем.

Согласност.934 Гражданского кодекса РФпо договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласност. 940 Гражданского кодекса РФдоговор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласност. 943 Гражданского кодекса РФусловия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Статей 944 Гражданского кодекса РФ установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Частью 3 указанной статьи предусмотрено так же, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Пункт 1ст. 963 ГК РФсодержит перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая. В силу указанной нормы, определяющей последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п.2 и 3указанной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Из анализа приведенных правовых положений следует, что страхователь должен сообщить лишь известные ему на момент заключения договора сведения, а страховщик может довериться сообщенным страхователем сведениям или проверить их на основаниист.945 Гражданского кодекса РФ, согласно п.2 которой, при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Как усматривается из содержания полиса страхования жизни и здоровья заемщика кредита ... от ДД.ММ.ГГГГ. в целях предоставления обеспечения по кредитному договору Гергеновдал согласие ОАО АКБ «Росбанк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» на обработку его персональных данных, в т.ч. запрашивать полную информацию о состоянии здоровья, включая копии записей в подлинных медицинских документах у любого врача, любой организации.

Таким образом, суд считает, что страховщик ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» имел право провести обследование страхуемого лица, то есть не был лишен возможности знать о наличии заболеваний уГергенова, препятствующее заключению договора страхования от несчастных случаев и болезней.

В соответствии сост. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражения, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, доказательств того, что на момент заключения договора страхования застрахованнаяГергеновМ.Д. имел хроническое заболевание и знал о его наличии, в материалы дела ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» не представлено.

Кроме того, при обозрении в судебном заседании справки ГБУЗ «Тункинская ЦРБ» ... от ДД.ММ.ГГГГ (выписки из амбулаторной карты Гергенова М.Д.) усматривается, что сведений о диагностировании заболевания –гипертоническая болезнь в амбулаторной карте до заключения договора страхования ... от ДД.ММ.ГГГГ.и на дату его заключения не имеется.

Указанный ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» письме... от ДД.ММ.ГГГГ. о том, что согласно выписке из истории болезни диагноз гипертоническая болезнь ДД.ММ.ГГГГ., суд находит несостоятельным, так как в подтверждение данного довода ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» материалыдела не содержат

При таких обстоятельствах, оснований полагать, что на момент заключения договора, а именно ДД.ММ.ГГГГ. Гергенову установлен заключительный диагноз –гипертоническая болезнь, не имеется.

Принимая во внимание презумпцию добросовестности участников гражданско-правового оборота, учитывая отсутствие бесспорных доказательств о наличии у умершего диагностированного хронического сердечно-сосудистого заболевания – Гипертоническая болезнь, оснований полагать, чтоГергенов при заключении договора страхования сообщил страховой компании заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, не сообщив страховщику о имеющемся у него заболевании, не имеется.

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу, что смертьГергенова М.Д. является страховым случаем.

В соответствии с ч. 1ст. 103 ГПК РФс ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 300 рублей за требование неимущественного характера, от оплаты которой истец освобожден на основании п. 3 ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей».

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требованияГергеновой СП удовлетворить.

Признать смерть Гергенова МД, умершего ДД.ММ.ГГГГ., страховым случаемпо полису ... от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 300 рублей.

Ответчик в случае несогласия с принятым решением вправе в течение семи дней со дня получения копии решения обратиться с заявлением в Советский районный суд ... об отмене заочного решения. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда путем подачи апелляционной жалобы.

Судья Б.И. Танганов