Решение по делу № 2-2981/2012 от 02.04.2012

    Дело № 2-2981/12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2012 г.                                                                                                      г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан, в составе председательствующей судьи Шамсетдиновой А.П.,

при секретаре Сафиуллиной А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зиамбетовой А.М. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» (филиал в ...) о признании недействительными условия договора ... от < дата >, согласно которым на заеммщика возлагается обязанность по уплате комиссии за зачисление кредитных средств, за расчетно-кассовое обслуживание; о взыскании с ответчика в пользу Зиамбетовой А.М. сумму незаконно удержанных средств по договору в размере ... рублей; о взыскании суммы пеней за неисполнение требования в установленный срок в размере ... рубля; о взыскании с ответчика в пользу Зиамбетовой А.М. компенсации за причиненный моральный вред в размере ... рублей; о взыскании с ответчика в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» понесенных расходов нв услуги представителя в суде в размере ... рублей; о наложении на ответчика штрафа в размере 50 (пятидесяти) процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, 50 (пятьдесят) процентов от которого взыскать в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд»,

УСТАНОВИЛ:

Зиамбетова А.М. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» (филиал в ...) о признании недействительными условия договора ... от < дата >, согласно которым на заемщика возлагается обязанность по уплате комиссии за зачисление кредитных средств, за расчетно-кассовое обслуживание; о взыскании с ответчика в пользу Зиамбетовой А.М. сумму незаконно удержанных средств по договору в размере ... рублей; о взыскании суммы пеней за неисполнение требования в установленный срок в размере ... рубля; о взыскании с ответчика в пользу Зиамбетовой А.М. компенсации за причиненный моральный вред в размере ... рублей; о взыскании с ответчика в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» понесенных расходов нв услуги представителя в суде в размере ... рублей; о наложении на ответчика штрафа в размере 50 (пятидесяти) процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, 50 (пятьдесят) процентов от которого взыскать в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд», по следующим основаниям.

Между Зиамбетовой А.М. и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен договор о предоставлении кредита на основе заявления о получении кредита от < дата > ... на сумму ... рублей.

Договор является действующим. Условиями договора была предусмотрена комиссия в размере ... рублей, в том числе единовременная комиссия за зачисление кредитных средств в размере ... рублей и ежемесячная комиссия за расчетно-кассовое обслуживание, что составило в сумме ... рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В то же время из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от < дата > ... «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

По смыслу статьи 846 Гражданского кодекса РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Таким образом, клиент должен сам, по собственному волеизъявлению обратиться с предложением открыть счет.

При этом необходимо принять во внимание тот факт, что гражданин в правоотношениях с банком является экономически слабой стороной и нуждается в ососбой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора кредитной организации (банка).

Кроме того, согласно пункту 1 статьи 779 Гражданского кодекса РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Расходы заемщика, понесенные им на оплату комиссии за зачисление кредитных средств, за расчетное обслуживание являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме (статья 15 Гражданского кодекса РФ, пункт 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Таким образом, суд приходит к выводу, что условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк не соответствуют со статьями 779, 819 Гражданского кодекса РФ, статьей 37 Закона РФ «О защите прав потребителей. Указанные комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О банковской деятельности», иными федеральными законами и нормативно-правовыми актами не предусмотрены, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей действия банка по взиманию комиссии не основаны на законе и ущемляют установленные законом права потребителей.

Согласно статьи 30 Закона РФ «О защите прав потребителей» недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем, который указывается в договоре или в другом подписываемом сторонами документе либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю.

В соответствии со статьей 30 и пунктом 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных сроков устранения недостатков оказанной услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги.

С целью досудебного урегулирования спора в адрес Банка была направлена претензия от 06.02 21012 ... на претензию ответил отказом и на сегодняшний день законное требование Зиамбетовой А.М., как потребителя, о полном возмещении убытков, причиненных ей в связи с недостатками оказанной услуги не выполнено.

Заявляя иск, истец просила взыскать сумму пеней в размере ... рублей.

< дата > истец уточнила исковые требования, в которых просила признать недействительными условия договора ... от < дата >, согласно которым на заеммщика возлагается обязанность по уплате комиссии за зачисление кредитных средств, за расчетно-кассовое обслуживание; о взыскании с ответчика в пользу истца Зиамбетовой А.М. сумму незаконно удержанных средств по договору в размере ... рублей; о взыскании суммы пеней за неисполнение требования в установленный срок в размере ... рублей; о взыскании с ответчика в пользу Зиамбетовой А.М. компенсации за причиненный моральный вред в размере ... рублей; о наложении на ответчика штрафа в размере 50 (пятидесяти) процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При установлении факта причинения морального вреда, а также определения его размера, просим суд исходить из того, что любое нарушение прав потребителя влечет за собой возникновение конфликтной ситуации, которая, в свою очередь, не может не сопровождаться нравственными и физическими страданиями различной степени, что лишает потребителя полностью или частично психического благополучия.

Вина банка в причинении морального вреда Заемщику налицо, поскольку Банком умышленно и злонамеренно включены в Договор условия, возлагающие на заемщика обязанность по оплате дополнительного платежа с целью повышения платы за кредит.

Кроме того, законом установлена презумпция причинения морального вреда потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, в связи с чем потерпевший освобожден от доказывания в суде факта своих физических и нравственных страда.

В связи с этим ответчик в соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», статьей 151 Гражданского кодекса РФ обязан возместить потребителю Зиамбетовой А.М. причиненный моральный вред.

В соответствии с частью 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании истец Зиамбетовой А.М., исковые требования поддержала полностью.

Ответчик ОАО НБ «ТРАСТ» на заседание не явился, о времени и месте судебного завещания извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд находит, что иск Зиамбетовой А.М. подлежит удовлетворению частично.

Договор является действующим. Условиями договора была предусмотрена комиссия в размере ... рублей, в том числе единовременная комиссия за зачисление кредитных средств в размере ... рублей и ежемесячная комиссия за расчетно-кассовое обслуживание, что составило в сумме ... рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (крелит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от < дата > ...-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 Положения ...-П предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Таким образом, открытие дополнительного счета необязательно для выдачи кредита. При этом Положение ...-П ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от < дата > ... «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

По смыслу статьи 846 Гражданского кодекса РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Таким образом, клиент должен сам, по собственному волеизъявлению обратиться с предложением открыть счет.

При этом необходимо принять во внимание тот факт, что гражданин в правоотношениях с банком является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора кредитной организации (банка).

Кроме того, согласно пункту 1 статьи 779 Гражданского кодекса РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Расходы заемщика, понесенные им на оплату комиссии за зачисление кредитных средств, за расчетное обслуживание являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме (статья 15 Гражданского кодекса РФ, пункт 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк не соответствуют статьям 779, 819 Гражданского кодекса РФ, статье 37 Закона РФ «О защите прав потребителей». Указанные комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О банковской деятельности», иными федеральными законами и нормативно-правовыми актами не предусмотрены, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» действия банка по взиманию комиссии не основаны на законе и ущемляют установленные законом права потребителей.

Согласно статьи 30 Закона РФ «О защите прав потребителей» недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем, который указывается в договоре или в другом подписываемом сторонами документе либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю.

В соответствии со статьей 30 и пунктом 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных сроков устранения недостатков оказанной услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги.

С целью досудебного урегулирования спора в адрес Банка была направлена претензия от 06.02 21012 ... на претензию ответил отказом и на сегодняшний день законное требование Зиамбетовой А.М., как потребителя, о полном возмещении убытков, причиненных ей в связи с недостатками оказанной услуги не выполнено.

Заявляя иск, истец просила взыскать сумму пеней в размере ... рублей (с < дата > по < дата > - 20 дней просрочки исполнения законного требования потребителя: ... руб. *3 % * 20).

Впоследствии < дата > истец уточнила исковые требования, в которых просила признать недействительными условия договора ... от < дата >, согласно которым на заемщика возлагается обязанность по уплате комиссии за зачисление кредитных средств, за расчетно-кассовое обслуживание; о взыскании с ответчика в пользу истца Зиамбетовой А.М. сумму незаконно удержанных средств по договору в размере ... рублей; о взыскании суммы пеней за неисполнение требования в установленный срок в размере 251 350 рублей; о взыскании с ответчика в пользу Зиамбетовой А.М. компенсации за причиненный моральный вред в размере ... рублей; о наложении на ответчика штрафа в размере 50 (пятидесяти) процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При установлении факта причинения морального вреда, а также определения его размера, просим суд исходить из того, что любое нарушение прав потребителя влечет за собой возникновение конфликтной ситуации, которая, в свою очередь, не может не сопровождаться нравственными и физическими страданиями различной степени, что лишает потребителя полностью или частично психического благополучия.

Вина банка в причинении морального вреда Заемщику налицо, поскольку Банком умышленно и злонамеренно включены в Договор условия, возлагающие на заемщика обязанность по оплате дополнительного платежа с целью повышения платы за кредит.

Кроме того, законом установлена презумпция причинения морального вреда потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, в связи с чем, потерпевший освобожден от доказывания в суде факта своих физических и нравственных страданий (Определение Конституционного Суда РФ от < дата > ...-О).

В связи с этим ответчик в соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», статьей 151 Гражданского кодекса РФ обязан возместить потребителю Зиамбетовой А.М. причиненный моральный вред.

В соответствии с частью 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

        ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ < ░░░░ >, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50 (░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ... ░░░░░░, ░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░» -... ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ....

                      ░░░░░                                                            ░.░. ░░░░░░░░░░░░