Решение от 27.07.2016 по делу № 2-6646/2016 от 14.06.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2016 года, г. Абакан РХ             Дело № 2-6646/2016

Абаканский городской суд

в составе председательствующего судьи                Балашовой Т.А.

при секретаре                                 Сухановой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Национальный банк «ТРАСТ» к Закатову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Национальный банк «ТРАСТ» обратился с иском к Закатову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 270 508,23 руб., расходов по оплате государственной пошлины, указывая, что сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме; обязательства по кредитному договору Банком исполнены – ответчику открыт счет с лимитом разрешенного овердрафта в размере 259 875,27 руб., сроком пользования 36 мес., под 36% годовых. Ответчиком обязательства по договору не исполняются и их нарушение является существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебное заседание истец не явился, в иске имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание Закатов Д.А., представитель истца по доверенности Джерапов В.П. не явились, были о нем извещены надлежащим образом. В материалы дела от представителя истца поступили письменные возражения, согласно которым, указывает на то, что кредитный договор не может считаться заключенным, поскольку он не соответствует требованиям действующего законодательства, а именно положениям ст.ст. 432,820 ГК РФ. Так, в силу ст.ст. 820, 434 ГК РФ, после того, как стороны достигли договоренность по всем существенным условиям, в письменной форме заключается кредитный договор в виде одного документа с указанием в нем предмета договора (сумма кредита), остальные способы заключения кредитных договоров чаще всего используются на рынке межбанковского кредитования. В данном случае между сторонами совершена сделка – заем, условия предоставления которого между сторонами не оговаривались. В таком случае заемщик должен вернуть банку только полученные им от банка денежные средства, а удержанные банком денежных средств помимо сумм, направленных на погашение основного долга, подлежат возврату заемщику, поскольку являются для банка неосновательным обогащением.

В силу ч.ч. 3,4 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон, их представителей.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствии с законодательством, полное и сокращенное наименование Банка изменены на Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» Банк «ТРАСТ» (ПАО).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Закатов Д.А. обратился к Банку с Заявлением (Офертой) о заключении с нем кредитного договора на сумму 259 875,27 руб., под 36 % годовых, на срок 36 мес., согласно данному заявлению величина ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов составляет 11 906 руб., последний платеж – 11 861,55 руб.

    Данным заявлением Закатов Д.А. принял на себя обязанность соблюдать условия кредитования, с которыми ознакомлен и согласился, что засвидетельствовала подписями.

Банк акцептовал оферту Закатова Д.А., выполнив свои обязательства по договору, выдав кредит в сумме 259 875,27 руб. Тем самым между сторонами был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику платежей датой ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов является 14 число каждого месяца. Датой последнего погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов является ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, заявление – оферта Закатова Д.А. с предложением Банку заключить с ним соглашение о предоставлении кредита содержит сумму кредита, срок, процентную ставку и условия его погашения, подписано заемщиком и сотрудником банка. Согласно заявлению гашение кредита должно было производиться в соответствии с приведенным графиком платежей. График гашения кредита, являющийся приложением к заявлению на получение кредита, был также подписан истцом.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что между Закатовым Д.А. и ПАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор №, состоящий из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, условий кредитования, графика погашения кредита, с условием уплаты процентов за пользование кредитом 36% годовых и суммой кредитного лимита 259 875,27руб.

    Из расчета суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик надлежащим образом не исполняет обязательства по уплате основного долга, начисленных процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности составляет 270 508,23 руб., из которых: основной долг – 163 911,27 руб., проценты за пользование кредитом – 46 383,29 руб., плата за пропуск платежей (штраф) в сумме 8500 руб., проценты на просроченный долг – 51 713, 67 руб.

Проверив расчет, представленный истцом, суд не обнаружил в нем ошибок и неточностей и этот расчет может быть принят за основу.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды выразил согласие с тем, что Тарифы НБ «Траст» по кредитам на неотложные нужды, Тарифы по международной расчетной Банковской карте НБ «Траст», Тарифы страховой компании и Банка по Пакетам страховых услуг, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условия участия в Программах страхования, Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, График платежей являются неотъемлемой частью настоящего заявления и договора кредитования (стр. 3 заявления).

Согласно выписки по лицевому счету заемщика ДД.ММ.ГГГГ была удержана плата штрафа за пропуск очередного платежа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1300 руб. (ДД.ММ.ГГГГ), 1700 руб. (ДД.ММ.ГГГГ), 2500 руб. (ДД.ММ.ГГГГ), 3000 руб. (ДД.ММ.ГГГГ)

Согласно тарифам НБ «Траст» штраф за пропуск очередного платежа впервые составляет 1300 руб., 2-й раз подряд 1700 руб., третий раз подряд 2500 руб., 4-й раз подряд 3000 руб.

В соответствии с графиком платежей, обязательства истца по внесению денежных средств в погашение кредиторской задолженности наступает в дату указанную в графике платежей – 14,15 число.

Банком за пропуск очередного ежемесячного платежа, допущенные в ДД.ММ.ГГГГ начислены штрафные санкции в размере 1300 руб., за каждый месяц, за второй пропуск в ДД.ММ.ГГГГ начислено 1700 руб. за каждый месяц, в ДД.ММ.ГГГГ за третью просрочку начислено 2500 руб. и в ДД.ММ.ГГГГ 3000 руб. за четвертую просрочку ежемесячного платежа.

Данный расчет соответствует размеру штрафа, установленного тарифами Банка.

Поскольку ответчик нарушал обязанность по внесению минимальных платежей, что следует из истории операций по кредитной карте, то требование Банка о взыскании договорного штрафа обоснованно.

Таким образом, учитывая, что заемщиком неоднократно допущены нарушения платежных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным взыскать с Закатова Д.А. в пользу Банка задолженность в размере 270 508,23 руб., из которых: основной долг – 163 911,27 руб., проценты за пользование кредитом –46 383,29 руб., штраф в размере - 8500 руб., проценты на просроченный долг в сумме 51 713,67 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт уплаты Банком государственной пошлины при подаче данного иска в размере 5905 руб.

Учитывая, что заявленные исковые требования удовлетворены, суд считает возможным взыскать с Закатова Д.А. судебные расходы в размере 5905 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 270 508,23 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 163 911,27 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 46 383,29 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ - 8500 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 51 713,67 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.