Решение по делу № 2-602/2024 (2-4536/2023;) от 14.12.2023

ДЕЛО №2- 602 /2024

УИД: 42RS0005-01-2023-004047-44

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 6 февраля 2024 год

Заводский районный суд г. Кемерово в составе

председательствующего судьи Быковой И.В.

при секретаре Вакуленко Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к Кузнецовой Г. И. о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Банк «Левобережный» (ПАО) обратилось в суд с иском к Кузнецовой Г.И. о взыскании задолженности.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между НСКБ «Левобережный» (ПАО) и Кузнецовой Г.И. (ответчик) заключен кредитный договор №. По условиям договора, ответчику был предоставлен кредит в размере 976 800 руб. под <данные изъяты>% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в указанном размере на счет ответчика. Согласно п.12 условий кредитного договора, при нарушении сроков погашения кредита, заемщик уплачивает кредитору пени в размере <данные изъяты> % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Однако, в нарушение принятых на себя обязательств заемщиком были нарушены сроки погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность. Истец неоднократно связывался с заемщиком с предложением погасить указанную задолженность по кредитному договору, однако ответчик задолженность по кредитному договору не погасил, мер для погашения долга не предпринял.

Истец просит суд:

- взыскать с Кузнецовой Г. И. в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 948 096,04 рублей, проценты на срочную задолженность в размере 21216, 56 рублей, проценты на просроченную задолженность в размере 466,24 рублей, пени в размере 1547,08 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12913,26 рублей, а всего 984239,18 рублей;

- взыскать с Кузнецовой Г. И. в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 948 096,04 рублей с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ по момент фактического исполнения обязательств по кредитному договору;

- взыскать с Кузнецовой Г. И. в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) сумму пени, начисляемых на сумму основного долга в размере 948 096,04 рублей с учетом его фактического погашения исходя из ставки <данные изъяты>% за каждый день просрочки исполнения обязательств, за период с ДД.ММ.ГГГГ по момент фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Представитель Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Кузнецова Г.И. извещена надлежащим образом, не представила причин уважительности своей неявки, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, считая их извещенными надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п.1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 1 ст.329 ГК РФ предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ч. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-18) между НСКБ «Левобережный» (ПАО) и Кузнецовой Г.И. на индивидуальных условиях потребительского кредита был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 948 096,04 рублей, под <данные изъяты>% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-13).

С содержанием условий кредитования, в том числе о полной стоимости кредита и графиком погашения кредитных обязательств, заемщик Кузнецова Г.И. ознакомилась и согласилась, что подтверждается его личной подписью в представленных Банком документах (л.д. 10-17).

Таким образом, денежные средства, передача которых в соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита входила в обязанности Банка, были переданы заемщику, то есть Банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и следовательно, в соответствии с действующим законодательством, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

Согласно п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита, исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору производится в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита, при нарушении сроков погашения кредита, заемщик уплачивает кредитору пени в размере <данные изъяты> % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Вместе с тем, в нарушение индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, погашение задолженности Кузнецовой Г.И. производилось не своевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета и свидетельствует о неисполнении со стороны заемщика обязательств по кредитному договору. Доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в ее адрес было направлено заключительное требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору (л.д. 19). Однако, данное требование ответчиком исполнено не было, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

При таких обстоятельствах, кредитор вправе требовать от заемщика – ответчика Кузнецовой Г.И. возврата суммы основного долга кредитному договору, процентов и неустойки.

Согласно расчету, представленному истцом (л.д. 6), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Кузнецовой Г.И. по кредитному договору составляет 971325,92 рублей, из которых:

- сумма основного долга в размере 948 096,04 рублей;

- проценты на срочную задолженность в размере 21216, 56 рублей;

- проценты на просроченную задолженность в размере 466,24 рублей;

- пени в размере 1547,08 рублей.

Проверив представленный истцом расчетзадолженности, суд находит указанный расчет правильным, подтвержденным банковскими документами, иного контр – расчета ответчиком не представлено, как и не представлено доказательств по надлежащему исполнению условий кредитного договора.

Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 948 096,04 рублей, процентов на срочную задолженность в размере 21216, 56 рублей, процентов на просроченную задолженность в размере 466,24 рублей, суд находит верным и подлежащим удовлетворению. Указанные суммы подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Учитывая, что заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании неустойки за нарушение сроков оплаты является правомерным.

В соответствии с абз. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 71 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно указанной норме, если подлежащая уплатенеустойкаявно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшитьнеустойку.

Вместе с тем, с учетом ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также отсутствия каких-либо доказательств со стороны ответчика, суд не усматривает оснований для снижения неустойки, в связи с чем, полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банка сумму пени в размере 1547,08 рублей.

Стороной истца также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки, по день фактического исполнения решения суда.

Указанное требование истца основано на положениях ст.ст.809, 810 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Согласно п.4 ст.809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Данная позиция подтверждается п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которому в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Под «задолженностью по договору» понимается возникновение в связи с исполнением договора обязательства заемщика по уплате банку: основного долга, процентов, неустойки и убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Принимая во внимание положения вышеназванных норм и условия кредитного договора, истец имеет право на получение процентов за пользование кредитом, начиная ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, в связи с чем, оснований для отказа в удовлетворении заявленных требований у суда не имеется.

Таким образом, поскольку обязательства заемщиком не исполнены, то и обязательство по уплате процентов на сумму основного долга по кредитному договору из расчета <данные изъяты>% годовых, также действует. Поскольку проценты за пользование кредитом взысканы с ответчика по ДД.ММ.ГГГГ, то взыскивать проценты следует с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда. При этом, закон не требует указания в решении конкретной взыскиваемой суммы, а требует лишь указания на сумму, на которую начисляются проценты и пени, размер и период, за который они подлежат начислению.

Кроме того, стороной истца также заявлены требования о взыскании с ответчика суммы пени, начисляемых на сумму основного долга в размере 948 096,04 рублей с учетом его фактического погашения, исходя из ставки <данные изъяты>% за каждый день просрочки исполнения обязательств, за период с ДД.ММ.ГГГГ по момент фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита, при нарушении сроков погашения кредита, заемщик уплачивает кредитору пени в размере <данные изъяты> % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В п.65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Таким образом, взыскание пени (неустойки) до дня фактического исполнения обязательства прямо предусмотрено действующим законодательством, в связи с чем, требование истца в этой части также подлежит удовлетворению с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства.

Учитывая указанные обстоятельства, а также принимая во внимание, что доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Кузнецовой Г.И. не представлено, исковые требования Банка «Левобережный» (ПАО) о взыскании суммы основного долга в размере 948 096,04 рублей, процентов на срочную задолженность в размере 21216, 56 рублей, процентов на просроченную задолженность в размере 466,24 рублей, а также пени в размере 1547,08 рублей суд находит верным и подлежащим взысканию с ответчика в указанном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая указанные обстоятельства, а также принимая во внимание положения ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с Кузнецовой Г.И. в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 12913,26 рублей (л.д. 8), что соответствует положениям ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к Кузнецовой Г. И. о взыскании задолженности, удовлетворить.

Взыскать с Кузнецовой Г. И., ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 948 096,04 рублей, проценты на срочную задолженность в размере 21216, 56 рублей, проценты на просроченную задолженность в размере 466,24 рублей, пени в размере 1547,08 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12913,26 рублей, а всего 984239,18 рублей.

Взыскать с Кузнецовой Г. И., ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 948 096,04 рублей с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ по момент фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Взыскать с Кузнецовой Г. И., ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) сумму пени, начисляемых на сумму основного долга в размере 948 096,04 рублей с учетом его фактического погашения исходя из ставки <данные изъяты>% за каждый день просрочки исполнения обязательств, за период с ДД.ММ.ГГГГ по момент фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Заводский районный суд г.Кемерово в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Председательствующий И.В. Быкова

Мотивированное решение изготовлено 7 февраля 2024 года.