Решение по делу № 2-779/2022 от 25.08.2022

УИД 44RS0003-01-2022-001165-97

Дело № 2-779/2022 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2022 года г. Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Игуменовой О.В.,

при секретаре судебного заседания Анакиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к Якубову В.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Якубову В.Ю., о расторжении кредитного договора № от 21.06.2019г., взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.06.2019г. в сумме 114 440 руб. 70 коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 9488 руб. 81 коп.

В обоснование требований указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 21.06.2019 выдало кредит Якубову В.Ю. в сумме 98 210,39 руб. на срок 48 мес. под 19.9% годовых.

25.04.2016 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

25.04.2016 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МаsterСагс1/Visa/Маеstro № (№ счета карты №).

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (П.1.9ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Подключение клиентом услуги Мобильный Банк к номеру телефона №, принадлежащего должнику, подтверждается соответствующей выгрузкой из АС ПАО Сбербанк.

21.06.2019 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 21.06.2019 в 18:46 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

21.06.2019 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 21.06.2019 в 18:49 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 21.06.2019 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 98 210,39 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщиком уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 21.01.2020 по 14.07.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 114 440,70 руб., в том числе: просроченные проценты - 25 365,77 руб.; просроченный основной долг - 89 074,93 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользой кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием, досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момент не исполнено.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 21.06.2019, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Якубова В.Ю. задолженность по кредитному договору № от 21.06.2019 за период с 21.01.2020 по 14.07.2022 (включительно) в размере 114 440,70 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 488,81 руб. Всего взыскать: 123 929 рублей 51 копейка

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебном заседании не присутствовал. Согласно имеющегося в материалах дела почтового уведомления был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела. Уважительных причин неявки суду не представил. Ходатайств об отложении слушания дела не заявлял (л.д.90) исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца (л.д.7)

Ответчик Якубов В.Ю. в судебном заседании не участвовал. В соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. В материалах дела имеются два конверта с судебными повестками направленные судом на адрес ответчика Якубова В.Ю.. согласно имеющейся в материалах дела адресной справки (л.д.84) Оба конверта возвращены в суд с отметкой - истек срок хранения (л.д.85-86,88-89). Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик Якубов В.Ю. отказался принять судебные повестки. Таким образом, руководствуясь положениями ч.2 ст.117 ГПК РФ суд считает, что ответчик Якубов В.Ю. извещен о времени и месте судебного заседания.

Согласно искового заявления представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.7).

Руководствуясь положениями ст.ст.167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело без участия неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми, в т.ч. договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В п. 2 ст. 434 ГК Российской Федерации указано, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п.1.1 Условий банковского обслуживании надлежащим образом, заключенным между клиентом и банком договором банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2 установлено, что договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтверждает свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и берет обязательство их выполнять.

25.04.2016г. Якубов В.Ю. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание -получение дебетовой карты VisaClassic Молодежная Личная (№ счета карты №) (л.д.8).

Судом установлено, что 21.06.2019г. между ПАО Сбербанк и Якубовым В.Ю. на основании акцептованного заявления-оферты, был заключен кредитный договор № от 21.06.2019г. на цели личного потребления, на индивидуальных условиях, согласно которому Якубову В.Ю. был предоставлен кредит в размере 98210 руб. 39 коп., под 19,9 % годовых на срок 48 месяцев. В силу п.17 Индивидуальных условий зачисление кредита производиться на счет №(л.д.10)

Кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн». (л.д. 10)

Осуществление действий направленных на заключение кредитного договора подтверждается протоколом совершения операций с Сбербанк Онлайн (л.д.18)

Согласно ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других

Получение денежных средств в сумме 98210 руб. 39 коп. подтверждается копией лицевого счета Якубова В.Ю. №(л.д.12).

Таким образом, истец ПАО Сбербанк выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору. Денежные средства были перечислены Якубову В.Ю. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п. 2.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия кредитования) кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования.(л.д.20-24).

Таким образом, суд считает установленным, что Якубов В.Ю.в соответствии с условиями кредитного договора от № от 21.06.2019г. получил денежные средства в сумме 98 210 руб. 39 коп.

Следовательно, кредитный договор № от 21.06.2019г между ПАО «Сбербанк» и Якубовым В.Ю. является заключенным и обязательным для сторон.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.4 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» процентная ставка по кредиту составляет 19,90% годовых (л.д.10)

В соответствии с п.3.1 Общих условий кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату. ( л.д. 20-24)

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора Якубов В.Ю.обязался произвести 48 аннуитетных платежей в размере 2983 руб. 35 коп., платежная дата - 21 число месяца (л.д.10)

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Якубов В.Ю. не исполнил взятые на себя обязательства, и на 14.07.2022г. у него образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 89074 руб. 93 коп. по просроченному долгу и 25365 руб. 77 коп.- задолженность по процентам. (л.д. 13).

Наличие непогашенной задолженности по кредитному договору № от 21.06.2019г. подтверждается исследованными судом доказательствами ( л.д. 12,13.14-17).

Расчет сумм просрочки основного долга, процентов которые предъявлены истцом, произведен на основании кредитного договора № от 21.06.2019г. и Общих условий Договора потребительского кредитования.

Суд проверил расчеты истца, их правильность не вызывает сомнений. Размер задолженности подтвержден материалами дела. Факт наличия задолженности по кредитному договору № от 21.06.2019г. по состоянию на 14.07.2022г.и ее размер заемщиком не оспорены.

Банком в адрес Якубова В.Ю.направлялось требование (претензия) в которой предлагалось в срок до 11.07.2022г. произвести погашение образовавшейся задолженности (л.д.58).

Однако из искового заявления следует, что задолженность по кредитному договору № от 21.06.2019г.уплачена не была.

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору № от 21.06.2019г, либо наличие данной задолженности, но в ином размере, чем заявлено истцом, ответчиком суду не представлено, следовательно, суд считает сумму задолженности по кредитному договору, по состоянию на 14.07.2022г.в сумме 114 440 руб. 70 коп. в том числе: задолженность по кредиту в сумме 89074 руб. 93 коп. и задолженность по просроченным процентам в сумме 25 365 руб. 77 коп., обоснованной и подлежащей взысканию в пользу истца с ответчика.

В соответствии с положениями ст.450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной стороной договор, может быть, расторгнут по решению суда по требованию другой стороны. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что истцом суду представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора, к которым суд относит длительное не исполнение обязательств по кредитному договору, в связи, с чем требования истца о расторжении кредитного договора № от 21.06.2019г. подлежат удовлетворению.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в пользу банка судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 488 руб. 81 коп..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно, платёжных поручений № от 23.08.2022г. и № от 09.11.2021г. при подаче искового заявления в суд, ПАО Сбербанк была оплачена государственная пошлина соответственно в сумме 7567 руб.13 коп. и 1921 руб.68 коп. на общую сумму 9 488 руб. 81 коп. (л.д.3,4). Суд считает заявленные истцом требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 309-310 ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к Якубову В.Ю., о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.06.2019г и судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 21.06.2019г заключенный ПАО Сбербанк и Якубовым В.Ю..

Взыскать с Якубова В.Ю., в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 21.06.2019г за период с 21.01.2020г. по 14.07.2022г. в сумме 114 440 ( сто четырнадцать тысяч четыреста сорок) рублей 70 копеек, в том числе:

задолженность по кредитному договору в сумме 89 074 руб. 93 коп.;.

задолженность по просроченным процентам в сумме 25 365 руб. 77 коп..

Взыскать с Якубова В.Ю., в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 488 (девять тысяч четыреста восемьдесят восемь) рублей 81 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

.

Председательствующий: О.В. Игуменова

Мотивированное решение изготовлено 08 ноября 2022 года.

УИД 44RS0003-01-2022-001165-97 Дело № 2-779/2022 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ