Решение по делу № 5-583/2022 от 24.08.2022

Дело № 5-583/2022 год

УИД 43RS0034-01-2022-001928-70

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

09 сентября 2022 года

г. Слободской Кировской области, ул. Октябрьская, д.1        

Судья Слободского районного суда Кировской области Маслова Л.Н., при секретаре Кашиной М.Г.,

с участием заместителя прокурора Слободской межрайонной прокуратуры Кировской области Смирнова Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении

Загарских Светланы Александровны, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, гражданки РФ, <данные изъяты> индивидуального предпринимателя, ИНН №, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, <данные изъяты>

УСТАНОВИЛ:

согласно постановлению о возбуждении производства по делу об административном правонарушении от 19.08.2022 Слободской межрайонной прокуратурой осуществлена проверка соблюдения требований законодательства в сфере предоставления потребительских кредитов (займов), в ходе которой установлено, что индивидуальный предприниматель Загарских С.А. в торговых точках, расположенных по адресам: <адрес> фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку фактически передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, в случае расторжения договора производится взимание процентов, что характерно для договоров займа.

Согласно информации, полученной от работника ИП Загарских С.А. – ФИО5 в вышеуказанных торговых точках гражданам выдаются денежные средства сроком до 30 дней со ставкой 0,5 % либо 1 % в день под залог движимого имущества, также можно продлить срок пользования денежными средствами, а при выкупе заложенного товара гражданин выплачивает проценты за дни, которые товар пролежал в торговой точке.

Факты выдачи ИП Загарских С.А. денежных средств гражданам под проценты и залог движимого имущества подтверждаются залоговыми билетами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

В государственном реестре ломбардов, размещенном на сайте Центрального банка РФ по адресу: www.cbr.ru, в разделе «Финансовые рынки» - «Надзор за участниками финансовых рынков» - «Микрофинансирование», ИП Загарских С.А. (ИНН №) не состояла и не состоит.

Лицо, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, - ИП Загарских С.А. просила рассмотреть дело в её отсутствие, указав, что с протоколом согласна.

Прокурор Смирнов Н.Ю. в судебном заседании пояснил, что 19.08.2022 по результатам проверки вынесено постановление о возбуждении производства по делу об административном правонарушении по ч.1 ст.14.56 КоАП РФ в отношении ИП Загарских С.А. Считает, что в действиях ИП Загарских С.А. содержится состав административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ и настаивает на привлечение её к административной ответственности.

Исследовав материалы административного дела, заслушав заключение прокурора, прихожу к следующим выводам.

Согласно ст.26.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях по делу об административном правонарушении выяснению подлежат наличие события административного правонарушения; виновность лица в совершении административного правонарушения; иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

Согласно ст.2.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях под административным правонарушением понимается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое данным Кодексом установлена административная ответственность.

Частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, и влечет наложение административного штрафа на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

В силу пункта 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Статьей 4 Закона о потребительском кредите установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В законодательстве наряду с кредитными организациями определены лица, имеющие право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а именно: микрофинансовые организации (Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), ломбарды (Федеральный закон от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах»), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральный закон от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Характерным признаком деятельности ломбарда является обязательное заключение договора хранения имущества одновременно с договором займа и установление срока, в течение которого имущество может быть выкуплено.

Согласно части 1 статьи 9 Федерального закона «О ломбардах», по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи.

Как следует из представленных материалов, Загарских С.А. зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя с ДД.ММ.ГГГГ.

В торговых точках, расположенных по адресам: <адрес> ИП Загарских С.А. осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку фактически передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, в случае расторжения договора производится взимание процентов, что характерно для договоров займа, тем самым осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности), не имея права на ее осуществление.

Так, 23.06.2022 ФИО6 передала на хранение ИП Загарских С.А. сотовый телефон марки «<данные изъяты>», что подтверждается залоговым билетом № от 23.06.2022. В данном залоговом билете отражены: фамилия, имя, отчество, паспортные данные заемщика (ФИО6), наименование имущества (предмета залога) сданного ИП Загарских С.А. в залог, сумма его оценки и соответственно выданных клиенту под проценты денежных средств (1500 рублей), процентная ставка – 1 % в день, срок предоставления займа – 30 дней. 27.06.2022 ФИО6 возвратила ИП Загарских С.А. 1650 рублей, из которых 150 рублей составили проценты за пользование ранее выданными ей денежными средствами в размере 1500 рублей, при этом ФИО6 было возвращено залоговое имущество – сотовый телефон марки «<данные изъяты>».

Кроме того, факты выдачи ИП Загарских С.А. денежных средств гражданам под проценты и залог движимого имущества также подтверждаются залоговыми билетами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

В государственном реестре ломбардов, размещенном на сайте Центрального банка РФ по адресу: www.cbr.ru, в разделе «Финансовые рынки» - «Надзор за участниками финансовых рынков» - «Микрофинансирование», ИП Загарских С.А. (ИНН №) не состояла и не состоит.

В силу части 1 статьи 26.2 КоАП РФ доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья, в производстве которого находится дело, устанавливает наличие либо отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

Постановление о возбуждении производства по делу об административном правонарушении вынесено в срок, и надлежащим лицом.

Вина ИП Загарских С.А. в совершении административного правонарушения подтверждается исследованной совокупностью доказательств: постановлением и.о. Слободского межрайонного прокурора ФИО7 о возбуждении производства по делу об административном правонарушении по ч.1 ст.14.56 КоАП РФ в отношении ИП Загарских С.А. от 19.08.2022; письменными объяснениями ФИО5 от 05.08.2022; фототаблицей; ксерокопией залогового билета № от ДД.ММ.ГГГГ; ксерокопией залогового билета № от ДД.ММ.ГГГГ; ксерокопией залогового билета № от ДД.ММ.ГГГГ; ксерокопией залогового билета № от ДД.ММ.ГГГГ.

В письменных объяснениях Загарских С.А. от 05.08.2022 и 19.08.2022 указывала, что вину в совершенном административном правонарушении признала, с постановлением о возбуждении в отношении неё дела об административном правонарушении согласна. Пояснила, что она действительно фактически осуществляла выдачу займов гражданам под залог имущества. В торговых точках гражданам выдавались денежные средства сроком до 30 дней со ставкой 0,5 % либо 1% в день под залог движимого имущества; в государственном реестре ломбардов, размещенном на сайте Центрального банка РФ по адресу: www.cbr.ru, в разделе «Финансовые рынки» - «Надзор за участниками финансовых рынков» - «Микрофинансирование» она никогда не состояла и не состоит. В настоящее время она оформляет все необходимые документы для создания Общества с ограниченной ответственностью, деятельность в качестве ИП планирует прекратить в ближайщее время.

Оснований не доверять сведениям, содержащихся в данных документах, у судьи не имеется.

Доказательства того, что ИП Загарских С.А. были приняты все зависящие и достаточные от неё меры по соблюдению требований законодательства в сфере предоставления потребительских кредитов (займов), и недопущению совершения административного правонарушения, в материалах дела отсутствуют.

Таким образом, оценив представленные доказательства в своей совокупности, прихожу к выводу о виновности ИП Загарских С.А. в совершении правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ. Событие и состав данного административного правонарушения в действиях ИП Загарских С.А. содержится.

Процессуальных нарушений в ходе производства по делу об административном правонарушении судом не установлено.

Обстоятельств, исключающих возможность привлечения ИП Загарских С.А. к административной ответственности, не имеется.

Оснований для освобождения ИП Загарских С.А. от административной ответственности, в том числе на основании ст.2.9 КоАП РФ (малозначительности правонарушения), исходя из обстоятельств, характера и общественной опасности правонарушения, не нахожу.

При назначении наказания следует учесть характер и общественную опасность совершенного правонарушения, данные о личности виновного, его семейное и имущественное положение, причины и условия совершения правонарушения, обстоятельства, смягчающие и отягчающие административную ответственность.

Смягчающими административную ответственность обстоятельствами являются совершение правонарушения впервые, признание ИП Загарских С.А. вины, способствование установлению обстоятельств дела, принятие мер к устранению выявленных нарушений (намерена прекратить осуществлять данный вид деятельности), наличие малолетних детей.

Обстоятельств, отягчающих наказание (статья 4.3 КоАП РФ), не установлено.

С учетом изложенного, характера совершенного административного правонарушения, принимая во внимание наличие смягчающих и отсутствие отягчающих вину обстоятельств, прихожу к выводу о том, что для достижения целей административного наказания, предусмотренных ч.1 ст.3.1 КоАП РФ, будет достаточным назначить ИП Загарских С.А. наказание в виде административного штрафа, размер которого определяю с учетом её семейного и материального положения, – в минимальном размере.

Оснований для применения положений 1 статьи 4.1.1 КоАП РФ (замена административного наказания в виде административного штрафа на предупреждение), с учетом характера и степени общественной опасности совершенного правонарушения, не нахожу.

Руководствуясь статьями 29.7-29.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

ПОСТАНОВИЛ:

Признать индивидуального предпринимателя Загарских Светлану Александровну виновной в совершении правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ей наказание в виде административного штрафа в размере 30000 (тридцать тысяч) рублей.

Штраф подлежит перечислению на следующие реквизиты: УФК по Кировской области (Управление Федеральной службы судебных приставов по Кировской области, л/с 04401785370), ИНН 4345093331, КПП 434501001, ОКТМО 33701000, р/с 03100643000000014000 ОТДЕЛЕНИЕ КИРОВ БАНКА РОССИИ//УФК по Кировской области г. Киров, БИК 013304182, кор.счет 40102810345370000033.

В силу ст.32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен в полном размере лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, за исключением случая, предусмотренного частью 1.1 или 1.3 настоящей статьи, либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.

Разъяснить ИП Загарских С.А., что в случае неуплаты штрафа в течение 60 дней с момента вступления постановления в законную силу, наступает ответственность по части 1 статьи 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в виде административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного штрафа, либо административного ареста на срок до пятнадцати суток, либо обязательных работ на срок до пятидесяти часов.

Квитанция об уплате штрафа подлежит возврату в отдел делопроизводства Слободского районного суда Кировской области по адресу: Кировская область, г. Слободской, ул. Октябрьская, д.1, кабинет 15.

Постановление может быть обжаловано в Кировский областной суд через Слободской районный суд Кировской области в течение 10 суток со дня получения его копии.

Судья - подпись Л.Н. Маслова.