Решение от 25.12.2019 по делу № 33-15042/2019 от 19.11.2019

Судья: Шельпук О.С. Гр. дело № 33-15042/2019

(гр.дело 2-3387/2019)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 декабря 2019 года г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего - Елистратовой Е.В.

судей – Маликовой Т.А., Салдушкиной С.А.

при секретаре – Мурзабековой М.К.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» на решение Октябрьского районного суда г.Самара от 26 сентября 2019 года, которым постановлено:

«Исковые требования Манаева А.Р. удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу Манаева А.Р. страховую премию в размере 71073 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., штраф в размере 10000 руб., а всего 84073 (Восемьдесят четыре тысячи семьдесят три) руб.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в доход бюджета г.о. Самара государственную пошлину в размере 2332 (Две тысячи триста тридцать два) руб. 19 коп.».

Заслушав доклад по делу судьи Самарского областного суда Маликовой Т.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Манаев А.Р. обратился в суд с указанным иском, указав, что 19.04.2018 г. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. В обеспечение кредитных обязательств истец заключил договор страхования и здоровья № с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни». Страховая премия составила 86 300 руб., после чего Банк перевел на расчетный счет ответчика страховую премию в установленном размере, что подтверждается платежным поручением от 01.07.2019 г. 07.03.2019 истец досрочно исполнил свои обязательства перед Банком, что подтверждается справкой от 09.03.2019 г. 06.05.2019 г. представителем истца в адрес ответчика была направлена претензия с требованием вернуть часть страховой премии пропорционально действию договора страхования. Однако ответчик требования истца о возврате части страховой части страховой премии оставил без внимания, мотивировал это тем, что при отказе от договора страхования страховая премия не возвращается.

Просил суд, с учетом уточнений, признать договор страхования № от 19.04.2018 г., заключенный между истцом и ответчиком как прекративший свое действие по обстоятельствам иным, чем страховой случай; признать условия договора страхования № от 19.04.2018 г. в части отказа выплаты страховой премии при досрочном прекращении договора страхования недействительными; взыскать с ответчика часть страховой премии за неиспользуемый период страхования в размере 71 073 руб.; взыскать с ответчика штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в пользу истца в размере 8 000 руб.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» просит решение суда отменить как необоснованное, постановленное при неправильном применении норм материального права, неправильном определением обстоятельств, имеющих значение по делу, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать. Указывает, что условия договора страхования и страховой суммы не зависят от погашения задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В судебном заседании представитель истца Гумирова Р.М. просила решение оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Представитель АО «Тойота банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд апелляционной инстанции в силу ст. 327.1 ГПК РФ рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

В силу ст. 330 ГПК РФ, Основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно разъяснениям данным в п.п.2,3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 г. N 23 "О судебном решении", Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. ст. 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов. Выводы суда о фактах, имеющих юридическое значение для дела, не должны быть общими и абстрактными, они должны быть продемонстрированы в судебном постановлении убедительным образом, в противном случае нарушаются задачи и смысл судопроизводства.

Судебная коллегия, рассмотрев дело в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, приходит к выводу, что решение суда указанным выше требованиям не отвечает, соответственно, подлежит отмене по следующим основаниям.

Граждане и юридические лица свободы в заключение договора (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (Страховщик) обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (Страхователю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки, связанные с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором суммы (Страховой суммы).

В соответствии со ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что 19.04.2018 истец заключил с АО «Тойота Банк» договор потребительского кредита, по условиям которого, ему был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев, срок возврата кредита 19.04.2023.

В индивидуальных условиях потребительского кредита в разделе «Обязанность заемщика заключить иные договоры» указано на договор личного страхования.

Договор личного страхования заключается при выборе заемщиком программы кредитования, условиями которого предусмотрена сниженная процентная ставка при обязательном заключении (наличии) договора личного страхования. В разделе 11 индивидуальных условий указано, что кредит предоставляется на оплату стоимости приобретаемого транспортного средства и на оплату страховой премии по договору личного страхования. Сумма страховой премии составила 86300 руб., страховщик ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь».

19.04.2019 истцом подписано заявление о страховании №, в котором он просит заключить с ним договор страхования жизни и здоровья на основании заявления, общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности, на условиях программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для кредитозаемщиков АО «Тойота Банк». Страховые случаи – смерть застрахованного, установление застрахованному инвалидности 1, 2 группы. Страховая сумма <данные изъяты> руб., в течение срока страхования страховая сумма уменьшается, ее размеры устанавливаются на определенные периоды страхования и указываются в Таблице размеров страховых сумм, которая прилагается к договору страхования и к настоящему заявлению. страховая премия – 86300 руб.

Согласно выписке РїРѕ счету, открытому РЅР° РёРјСЏ истца РІ РћРћРћ «Тойота Банк», истцу предоставлен кредит РІ размере <данные изъяты> СЂСѓР±., РёР· которых 86 300 СЂСѓР±. перечислены банком РЅР° счет РћРћРћ «СК Росгосстрах-Р–РёР·РЅСЊ (после переименования РћРћРћ «Капитал Лайф Страхование Р–РёР·РЅРёВ»), назначение платежа – перечисление страховой премии РїРѕ РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ страхования в„–.Согласно справке в„– Р±/РЅ РѕС‚ 09.03.2019 РіРѕРґР°, выданной РђРћ «Тайота Юанк», Манаев Рђ.Р . полностью исполнил СЃРІРѕРё обязательства РїРѕ Кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ 07.03.2019. РџРѕ состоянию РЅР° 09.03.2019 Рі. заемщик РЅРµ имеет перед Банком задолженности. 06.05.2019 Рі. Манаев Рђ.Р . направил РІ адрес РћРћРћ "Капитал Лайф Страхование жизни" претензию СЃ требования произвести перерасчет Рё вернуть часть страховой премии Р·Р° неиспользуемый период страхования РІ размере 71 073 СЂСѓР±. 21.05.2019 Рі. РћРћРћ "Капитал Лайф Страхование жизни" рассмотрело претензию Манаева Рђ.Р . Рё дало ответ, что РїСЂРё досрочном отказе страхователя РѕС‚ РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования уплаченная страховщику страховая премия РЅРµ подлежит возврату, если РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРј РЅРµ предусмотрено РёРЅРѕРµ. Р’ заключенном истцом Договоре возврат страховой премии РїСЂРё его досрочном расторжении РЅРµ предусмотрен, Р·Р° исключением случаев, РєРѕРіРґР° уведомление РѕР± отказе РѕС‚ Договора направлено страховщику РІ течение четырнадцати календарных дней СЃРѕ РґРЅСЏ заключения Договора. Поскольку уведомление РѕР± отказе РѕС‚ Договора было направленно РїРѕ истечению указанного СЃСЂРѕРєР°, основания для возврата страховой премии отсутствуют. Таким образом, ответчик применил Рє рассматриваемым отношениям, связанным СЃ досрочным прекращением РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования, РЅРѕСЂРјС‹ С‡. 2 Рё 3 СЃС‚. 958 ГК Р Р¤, посчитав, что оснований, предусмотренных С‡. 1 СЃС‚. 958 ГК Р Р¤ РЅРµ имеется. Между тем, СЃСѓРґ, признавая данный отказ необоснованным, Р° исковые требования подлежащими удовлетворению, пришел Рє выводу, что имеют место основания для прекращения РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ наступлением обстоятельств, свидетельствующих Рѕ том, что возможность наступления страхового случая отпала, что является основанием для признания РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования прекращенным.Так, СЃСѓРґ РїСЂРёРЅСЏР» РІРѕ внимание, что РёР· индивидуальных условий потребительского кредита следует, что заемщик заключает РґРѕРіРѕРІРѕСЂ страхования; СЃСѓРјРјР° кредита включает РІ СЃРІСЏР·Рё страховую премию, уплаченную страховщику, страховая СЃСѓРјРјР° Рё СЃСѓРјРјР° кредита полностью совпадают, РґРѕРіРѕРІРѕСЂС‹ заключены РІ РѕРґРёРЅ день. Согласно приложению в„–2 Рє РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ страхования в„– РѕС‚ 19.04.2018, страховая СЃСѓРјРјР° подлежит уменьшению каждый месяц Рё полностью совпадает СЃ оставшейся СЃСѓРјРјРѕР№ задолженности согласно графику платежей РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ РІ случае надлежащего исполнения заемщиком СЃРІРѕРёС… обязательств. Даты изменения страховой СЃСѓРјРјС‹ полностью совпадают СЃ датами очередного платежа РїРѕ графику платежей Рє кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ. РЎСЂРѕРєРё РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° кредитования Рё страхования также полностью совпадают. Указанные обстоятельства, РїРѕ мнению СЃСѓРґР°, свидетельствуют Рѕ том, что заключение РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования напрямую связано СЃ заключением кредитного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°. Соразмерное уменьшение СЃСѓРјРјС‹ РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕРіРѕ долга Рё страховой СЃСѓРјРјС‹ свидетельствует Рѕ том, что страхование жизни Рё Р·РґРѕСЂРѕРІСЊСЏ связывалось Рё заключалось для целей обеспечения возврата кредита; РёР· графиков платежей РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ Рё графику изменения страховой СЃСѓРјРјС‹ СЏРІРЅРѕ прослеживается зависимость страховой СЃСѓРјРјС‹ РѕС‚ погашения кредитной задолженности, соответственно РІ случае досрочного погашения кредита, СЃСѓРјРјР° задолженности становится нулевой, что свидетельствует Рѕ достижении цели страхования Рё свидетельствует Рѕ прекращении Рё РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования, поскольку отпадает цель, ради которой заключался РґРѕРіРѕРІРѕСЂ страхования. Между тем, судебная коллегия находит указанные выводы ошибочными, основанными РЅР° неправильном толковании Рё применении РЅРѕСЂРј материального права, РЅРµ соответствующими фактическим обстоятельствам дела.Так, согласно пункту 1 Рё 2 СЃС‚.9 Закона Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации РѕС‚ 27 РЅРѕСЏР±СЂСЏ 1992 Рі. N 4015-I «Об организации страхового дела РІ Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации», страховым СЂРёСЃРєРѕРј является предполагаемое событие, РЅР° случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРј страхования или законом, СЃ наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.Согласно заявлению Рѕ страховании, страховая СЃСѓРјРјР° <данные изъяты> СЂСѓР±., РІ течение СЃСЂРѕРєР° страхования страховая СЃСѓРјРјР° уменьшается, ее размеры устанавливаются РЅР° определенные периоды страхования Рё указываются РІ Таблице размеров страховых СЃСѓРјРј, которая прилагается Рє РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ страхования Рё Рє настоящему заявлению.Согласно Программе добровольного индивидуального страхования жизни Рё Р·РґРѕСЂРѕРІСЊСЏ для кредитозаемщиков РђРћ «Тойота Банк» в„– 1, страховая СЃСѓРјРјР° устанавливается РїРѕ соглашению страховщика Рё Страхователя единой РЅР° РІСЃРµ страховые СЂРёСЃРєРё Рё ее размер определяется СЃ учетом положения раздела «Особые условия» Программы страхования. Страховая СЃСѓРјРјР° указывается РІ РґРѕРіРѕРІРѕСЂРµ страхования. Р’ период действия РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования страховая СЃСѓРјРјР° уменьшается. РџРѕ соглашению Страховщика Рё страхователя размер страховой СЃСѓРјРјС‹ РЅР° определенные периоды страхования РІ течение СЃСЂРѕРєР° страхования указываются РІ РґРѕРіРѕРІРѕСЂРµ страхования. Основания прекращения действия РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования предусмотрены Программой страхования, досрочное исполнение обязательств РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ таким условием РЅРµ предусмотрено. Р’ соответствии СЃРѕ СЃС‚.431 ГК Р Р¤, РїСЂРё толковании условий РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° СЃСѓРґРѕРј принимается РІРѕ внимание буквальное значение содержащихся РІ нем слов Рё выражений. Буквальное значение условия РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° РІ случае его неясности устанавливается путем сопоставления СЃ РґСЂСѓРіРёРјРё условиями Рё смыслом РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° РІ целом.Согласно правовой позиции, отраженной РІ РІРѕРїСЂРѕСЃРµ 7 РћР±Р·РѕСЂР° Верховного РЎСѓРґР° Р Р¤ РїРѕ отдельным вопросам судебной практики, связанным СЃ добровольным страхованием имущества граждан" (утв. Президиумом Верховного РЎСѓРґР° Р Р¤ 27.12.2017), если РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРј добровольного страхования предусмотрено изменение РІ течение СЃСЂРѕРєР° его действия размера страховой СЃСѓРјРјС‹, РёСЃС…РѕРґСЏ РёР· которой страхователем уплачена страховая премия РїРѕ соответствующему для такой дифференцированной страховой СЃСѓРјРјС‹ тарифу, то РїРѕРґ полной страховой СЃСѓРјРјРѕР№ РїСЂРё отказе страхователя РѕС‚ прав РЅР° имущество РІ пользу страховщика (абандон) следует понимать страховую СЃСѓРјРјСѓ, определенную РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРј РЅР° день наступления страхового случая.Из обстоятельств дела, как РѕРЅРё установлены СЃСѓРґРѕРј, следует, что стороны РїСЂРё заключении РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° определили конкретную страховую СЃСѓРјРјСѓ РїРѕ РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ, уменьшающуюся РїРѕ периодам РІ течение действия РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования, РёСЃС…РѕРґСЏ РёР· которой страхователем уплачена страховая премия РїРѕ соответствующему для такой дифференцированной страховой СЃСѓРјРјС‹ тарифу. Также, РёСЃС…РѕРґСЏ РёР· правовой позиции, отраженной РІ РІРѕРїСЂРѕСЃРµ 8 РћР±Р·РѕСЂР° практики рассмотрения судами СЃРїРѕСЂРѕРІ, возникающих РёР· отношений РїРѕ добровольному личному страхованию, связанному СЃ предоставлением потребительского кредита" (утв. Президиумом Верховного РЎСѓРґР° Р Р¤ 05.06.2019), если РїРѕ условиям РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° добровольного страхования жизни Рё Р·РґРѕСЂРѕРІСЊСЏ заемщика выплата страхового РІРѕР·РјРµ░‰░µ░Ѕ░░░Џ ░ѕ░±░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░»░µ░Ѕ░° ░ѕ░Ѓ░‚░°░‚░є░ѕ░ј ░ґ░ѕ░»░і░° ░ї░ѕ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░ѓ ░░ ░ї░Ђ░░ ░µ░і░ѕ ░ї░ѕ░»░Ѕ░ѕ░ј ░ї░ѕ░і░°░€░µ░Ѕ░░░░ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░µ ░І░ѕ░·░ј░µ░‰░µ░Ѕ░░░µ ░І░‹░ї░»░°░‚░µ ░Ѕ░µ ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░░░‚, ░‚░ѕ ░І ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░µ ░ї░ѕ░і░°░€░µ░Ѕ░░░Џ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░° ░ґ░ѕ ░Ѕ░°░Ѓ░‚░ѓ░ї░»░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░Ђ░ѕ░є░°, ░Ѕ░° ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░№ ░±░‹░» ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ, ░‚░°░є░ѕ░№ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ї░Ђ░µ░є░Ђ░°░‰░°░µ░‚░Ѓ░Џ ░ґ░ѕ░Ѓ░Ђ░ѕ░‡░Ѕ░ѕ ░Ѕ░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░ї. 1 ░Ѓ░‚. 958 ░“░љ ░ ░¤, ░° ░ѓ░ї░»░°░‡░µ░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Џ ░ї░Ђ░µ░ј░░░Џ ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░░░‚ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░ѓ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░‚░µ░»░Ћ ░ї░Ђ░ѕ░ї░ѕ░Ђ░†░░░ѕ░Ѕ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ ░ї░µ░Ђ░░░ѕ░ґ░ѓ, ░Ѕ░° ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░№ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ї░Ђ░µ░є░Ђ░°░‚░░░»░Ѓ░Џ ░ґ░ѕ░Ѓ░Ђ░ѕ░‡░Ѕ░ѕ.░џ░Ђ░░ ░Ќ░‚░ѕ░ј ░±░ѓ░є░І░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░µ ░‚░ѕ░»░є░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ї░ѕ░·░І░ѕ░»░Џ░µ░‚ ░ї░Ђ░░░ґ░‚░░ ░є ░І░‹░І░ѕ░ґ░ѓ, ░‡░‚░ѕ ░І░‹░ї░»░°░‚░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░І░ѕ░·░ј░µ░‰░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░µ ░ї░ѕ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░° ░І ░·░°░І░░░Ѓ░░░ј░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░ѕ░‚ ░ѕ░Ѓ░‚░°░‚░є░° ░·░°░ґ░ѕ░»░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░ї░ѕ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ. ░Ј░ј░µ░Ѕ░Њ░€░µ░Ѕ░░░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░І░‹░ї░»░°░‚░‹ ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░Ѓ░Ђ░ѕ░є░° ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░ѕ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ░ј░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ї░ѕ ░Ѓ░ѕ░і░»░°░€░µ░Ѕ░░░Ћ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ.░џ░Ђ░░ ░Ќ░‚░ѕ░ј ░ґ░ѕ░Ѓ░Ђ░ѕ░‡░Ѕ░ѕ░µ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░µ ░ѕ░±░Џ░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░ї░ѕ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ ░Ѕ░µ ░»░░░€░°░µ░‚ ░І░ѕ░·░ј░ѕ░¶░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░ї░Ђ░░ ░Ѕ░°░Ѓ░‚░ѓ░ї░»░µ░Ѕ░░░░ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѕ░ј ░»░░░‡░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‹░… ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░µ░І ░Ѕ░° ░ї░ѕ░»░ѓ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░µ░і░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░І░ѕ░·░ј░µ░‰░µ░Ѕ░░░Џ. ░’ ░ґ░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░І░ѕ░·░ј░µ░‰░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░µ ░ѕ░±░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░»░µ░Ѕ ░ѕ░Ѓ░‚░°░‚░є░ѕ░ј ░ґ░ѕ░»░і░° ░ї░ѕ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░ѓ, ░Ђ░°░Ѓ░Ѓ░‡░░░‚░‹░І░°░µ░‚░Ѓ░Џ ░І ░ў░°░±░»░░░†░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‹░… ░Ѓ░ѓ░ј░ј, ░Џ░І░»░Џ░Ћ░‰░µ░№░Ѓ░Џ ░ї░Ђ░░░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░░░µ░ј ░є ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ, ░І ░‚░ѕ░ј ░‡░░░Ѓ░»░µ, ░ї░ѕ░Ѓ░»░µ ░ї░ѕ░і░°░€░µ░Ѕ░░░Џ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░№ ░·░°░ґ░ѕ░»░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░. ░ў░°░є░░░ј ░ѕ░±░Ђ░°░·░ѕ░ј, ░Ѓ░Ѕ░░░¶░µ░Ѕ░░░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░‹ ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░Ѓ░Ђ░ѕ░є░° ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░ѕ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ░ј░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ.

░џ░Ђ░░ ░ґ░ѕ░Ѓ░Ђ░ѕ░‡░Ѕ░ѕ░ј ░ї░ѕ░і░°░€░µ░Ѕ░░░░ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░° ░░ ░ї░Ђ░µ░є░Ђ░°░‰░µ░Ѕ░░░░ ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░Џ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░µ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ї░Ђ░ѕ░ґ░ѕ░»░¶░°░µ░‚░Ѓ░Џ ░Ѕ░° ░Ѓ░ѕ░і░»░°░Ѓ░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░‹░… ░І ░Ѕ░µ░ј ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ░….

░Ў ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░µ░ј ░ѕ░± ░ѕ░‚░є░°░·░µ ░ѕ░‚ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░░░Ѓ░‚░µ░† ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ 14 ░ґ░Ѕ░µ░№ ░Ѓ░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ, ░Ѓ░ѕ░і░»░°░Ѓ░Ѕ░ѕ ░Ј░є░°░·░°░Ѕ░░░Ћ ░‘░°░Ѕ░є░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░░ ░ѕ░‚ 20 ░Ѕ░ѕ░Џ░±░Ђ░Џ 2015 ░і. N 3854-░Ј "░ћ ░ј░░░Ѕ░░░ј░°░»░Њ░Ѕ░‹░… (░Ѓ░‚░°░Ѕ░ґ░°░Ђ░‚░Ѕ░‹░…) ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ░… ░є ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ░ј ░░ ░ї░ѕ░Ђ░Џ░ґ░є░ѓ ░ѕ░Ѓ░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░ѕ░‚░ґ░µ░»░Њ░Ѕ░‹░… ░І░░░ґ░ѕ░І ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ", ░Ѕ░µ ░ѕ░±░Ђ░°░‰░°░»░Ѓ░Џ.

░џ░Ђ░░ ░‚░°░є░░░… ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°░…, ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░°░Џ ░є░ѕ░»░»░µ░і░░░Џ ░ї░Ђ░░░…░ѕ░ґ░░░‚ ░є ░І░‹░І░ѕ░ґ░ѓ ░ѕ░± ░ѕ░‚░Ѓ░ѓ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░ї░Ђ░°░І░ѕ░І░‹░… ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░ѕ░‚░є░°░·░° ░І ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№.

░Ў░ѓ░ґ░ѕ░ј ░ѕ░‚░є░°░·░°░Ѕ░ѕ ░І ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ѕ ░ї░Ђ░░░·░Ѕ░°░Ѕ░░░░ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░І ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░ѕ░‚░є░°░·░° ░І ░І░‹░ї░»░°░‚░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░ ░ї░Ђ░░ ░ґ░ѕ░Ѓ░Ђ░ѕ░‡░Ѕ░ѕ░ј ░ї░Ђ░µ░є░Ђ░°░‰░µ░Ѕ░░░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░µ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░ј░░. ░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░І ░Ќ░‚░ѕ░№ ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░°░ј░░ ░Ѕ░µ ░ѕ░±░¶░°░»░ѓ░µ░‚░Ѓ░Џ.

░џ░Ђ░░░Ѕ░░░ј░°░Џ ░І░ѕ ░І░Ѕ░░░ј░°░Ѕ░░░µ, ░‡░‚░ѕ ░І ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ѕ░‚░є░°░·░°░Ѕ░ѕ, ░ї░Ђ░ѕ░░░·░І░ѕ░ґ░Ѕ░‹░µ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ѕ ░є░ѕ░ј░ї░µ░Ѕ░Ѓ░°░†░░░░ ░ј░ѕ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░І░Ђ░µ░ґ░° ░░ ░€░‚░Ђ░°░„░° ░‚░°░є░¶░µ ░Ѕ░µ ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░°░‚ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Ћ.

░ќ░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░░ ░Ђ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚.░Ѓ░‚.328-330 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░°░Џ ░є░ѕ░»░»░µ░і░░░Џ

░ћ░џ░ ░•░”░•░›░˜░›░ђ:

░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ћ░є░‚░Џ░±░Ђ░Њ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░і.░Ў░°░ј░°░Ђ░° ░ѕ░‚ 26 ░Ѓ░µ░Ѕ░‚░Џ░±░Ђ░Џ 2019 ░і░ѕ░ґ░° ░ѕ░‚░ј░µ░Ѕ░░░‚░Њ. ░џ░ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░░░‚░Њ ░Ѕ░ѕ░І░ѕ░µ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ, ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░ј ░І ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░њ░°░Ѕ░°░µ░І░° ░ђ.░ . ░є ░ћ░ћ░ћ ░«░љ░°░ї░░░‚░°░» ░›░°░№░„ ░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░–░░░·░Ѕ░░░» ░ѕ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░ ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ.

░ђ░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░µ ░ѕ░ї░Ђ░µ░ґ░µ░»░µ░Ѕ░░░µ ░І░Ѓ░‚░ѓ░ї░°░µ░‚ ░І ░·░°░є░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѓ░Ћ ░Ѓ░░░»░ѓ ░І ░ґ░µ░Ѕ░Њ ░µ░і░ѕ ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░░░Џ ░░ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ѕ░±░¶░°░»░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░І ░░░µ░Ѓ░‚░ѕ░№ ░є░°░Ѓ░Ѓ░°░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░ѕ░±░‰░µ░№ ░Ћ░Ђ░░░Ѓ░ґ░░░є░†░░░░ ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░‚░Ђ░µ░… ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░µ░І.

░џ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░µ░ґ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░░░№:

░Ў░ѓ░ґ░Њ░░: