Решение от 03.10.2023 по делу № 33-14971/2023 от 31.08.2023

Судья Илюшина О.М.                                                Дело №33-14971/2023

Богородский городской суд Нижегородской области

Дело № 2-746/2023

УИД: 52RS0005-01-2022-007665-79

НИЖЕГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Нижний Новгород                                   03 октября 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:

председательствующего судьи                                     Паршиной Т.В.

судей                                                  Карпова Д.В., Беловой А.В.

при секретаре судебного заседания                                       Радкевич А.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело

по апелляционной жалобе ПАО «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка

на решение Богородского городского суда Нижегородской области от 01 июня 2023 года

        по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка к М.М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

по встречному иску М.М.А. к ПАО «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» об обязании направить в адрес страховщика ПАО «Сбербанк страхование жизни» заявление на страховую выплату по договору страхования жизни в целях оплаты долга заемщика по кредитному договору,

заслушав доклад судьи Нижегородского областного суда Паршиной Т.В., объяснения ФИО7 – представителя ПАО «Сбербанк» России», Ч.М.В, – представителя М.М.А., объяснение третьего лица М.В.О.,

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском с учетом определения о замене ответчика к М.М.А. о взыскании по состоянию на [дата] кредитной задолженности в размере 153 152, 04 рубля, в том числе: основного долга - 111717,33 рубля, процентов - 41 434, 71 рубль, расходов по уплате госпошлины в сумме 4 263 рублей, мотивируя свои требования следующим.

[дата] между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор [номер], согласно условиям которого, банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 161 412 рублей под 15,8% годовых на срок по [дата].

При получении кредита [дата] ФИО1 был подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и являлся застрахованным лицом в период с [дата] по [дата].

Погашение кредита и уплата процентов должны были погашаться аннуитетными платежами.

[дата] заемщик ФИО1 умер.

Со стороны банка в Страховую компанию ООО СК «Сбербанк» было направлено обращение с информацией о наступлении страхового случая по заемщику ФИО1

        От страховой компании поступило извещение о необходимости предоставления документов, адресованное и направленное [дата] наследника ФИО1 по его последнему месту жительства.

       Указывают, что полномочия банка заключаются только в направлении страховщику сообщения о наступлении страхового случая, сбор иных документов – обязанность наследников.

           Определением Нижегородского районного суда г.Нижний Новгород от 29.11.2022 года ответчик ФИО1 был заменен на наследника М.М.А., дело было направлено по подсудности в Богородский городской суд Нижегородской области.

М.М.А. обратилась со встречным иском к ПАО «Сбербанк России», ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о возложении обязанности ПАО Сбербанк направить в адрес страховщика ПАО «Сбербанк страхование жизни» заявление на страховую выплату по договору страхования жизни [номер] от [дата] в целях оплаты долга заемщика ФИО1, умершего [дата], возникшую по договору займа [номер] от [дата].

          В обоснование иска указала следующее.

Заемщик ФИО1 был подключен к программе коллективного добровольного страхования жизни здоровья заемщика, выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО Сбербанк.

Страховая сумма составляет 161 412 рублей, она полностью покрывает размер заявленных исковых требований.

Доказательств направления наследнику письма о предоставлении необходимы документов для получения страхового возмещения, не предоставлено. Таким образом, до предъявления иска к наследнику банк не реализовал свое право на обращение в страховую компанию за страховой выплатой, от получения страховой выплаты не отказался и право получения страхового возмещения на наследников не перевел.

         В судебном заседании третье лицо М.В.О. с первоначальным иском не согласился, поддержал встречный иск.

Другие лица, извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явились, об отложении судебного заседания ходатайств не заявляли, суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело в их отсутствие.

          Решением Богородского городского суда Нижегородской области от 01 июня 2023 года в удовлетворении иска ПАО Сбербанк к М.М.А. о взыскании кредитной задолженности, расходов по уплате госпошлины, отказано.

В удовлетворении встречного иска М.М.А. к ПАО Сбербанк об обязании направить в адрес страховщика ПАО «Сбербанк страхование жизни» заявление на страховую выплату по договору страхования жизни отказано в полном объеме.

В апелляционной жалобе ПАО «Сбербанк России» просит отменить решение суда, указав, что вывод суда недобросовестности действий банка не основан на доказательствах.

Банком была предоставлена страховщику информация о предполагаемом страховом случае, ввиду чего страховщиком в адрес наследников было направлено сообщение о необходимости предоставления перечня документов, необходимых для принятия решения о признании события страховым случаем, однако, наследниками указанные документы предоставлены не были.

Заявитель жалобы полагает о его праве на обращение в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности непосредственно к наследникам.

В судебное заседание апелляционной инстанции М.М.А., М.Г.О. не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены судебной коллегией надлежащим образом в соответствии с положениями главы 10 ГПК РФ. Кроме того, информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Нижегородского областного суда - www.oblsudnn.ru.

При таких обстоятельствах, в соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверены судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса РФ. С учетом части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления, и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.

Судебная коллегия, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения явившихся лиц, проверяет законность и обоснованность принятого решения только в части отказа ПАО Сбербанк к М.М.А. о взыскании кредитной задолженности, расходов по уплате госпошлины.

         Разрешая дело и отказывая в удовлетворении иска ПАО Сбербанк к М.М.А. о взыскании кредитной задолженности, суд первой инстанции исходил из того, банк является выгодоприобретателем по договору страхования не принял всех мер при наступлении страхового случая по получению страхового возмещения, достаточного для погашения имеющейся перед ним задолженности при наличии заключенного договора страхования со страховщиком.

Судебная коллегия указывает в этой связи следующее.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

По делу установлены следующие юридически значимые обстоятельства.

[дата] между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор [номер], по которому банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 161 412 рублей под 15,8% годовых на срок по [дата] с погашением кредита и уплатой процентов аннуитетными платежами (т.2 л.д.20-22).

Заемщик с условиями кредитования был ознакомлен, принял на себя обязательства их исполнять.

ФИО1 был подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и являлся застрахованным лицом в период с [дата] по [дата], выгодоприобретателем по договору является кредитор – ПАО Сбербанк.

[дата] заемщик ФИО1 умер.

По состоянию на [дата] задолженность по кредиту составляет 153 152,04 рубля, в том числе: 111717,33 рублей – основной долг; 41 434,71 рублей – проценты. Указанноеь подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету, представленным в материалы дела.

Из ответа ПАО Сбербанк на судебный запрос следует, что со стороны ПАО Сбербанк в страховую компанию ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было направлено обращение с информацией о наступлении страхового случая по ФИО1

     На данное сообщение от страховой компании поступило извещение о необходимости предоставления документов, адресованное наследникам ФИО1, у наследников были запрошены дополнительные документы, заверенные должным образом: подписанное застрахованным лицом заявление на страхование от [дата], заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования, нотариально заверенную копию свидетельства о смерти застрахованного лица, справку о смерти с указанием причины смерти, медицинские документы, поскольку в соответствии с действующим законодательством банк лишен возможности представить запрашиваемые страховой компанией документы.

Судом установлено, что наследником заемщика в указанных правоотношениях является М.М.А., принявшая наследственное имущество после умершего супруга ФИО1, который являлся застрахованным лицом, которая факт получения такого письма оспаривает, указывая, что в случае его направления документы были бы предоставлены, в подтверждение чего указанные документы приобщили в материалы гражданского дела.

Доказательствами по делу подтверждается, что ФИО1 подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Волго-Вятский банк от [дата], согласно которому ФИО1 выражена воля на страхование в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в связи с чем, просил заключить ПАО «Сбербанк» договор страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в отношении ФИО1 (Т.2 л.д.23-24).

Во исполнение указанного заявления между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) и ПАО «Сбербанк» (страхователь) был заключен договор страхования [номер] от [дата]. Период действия договора, а также лицо, в отношении которого заключается указанный договор указано в Приложении [номер] к указанному договору. Согласно данному приложению, договор страхования заключен в отношении ФИО1 на период с [дата] по [дата] (Т.2 л.д.8-9).

Согласно пункту 7 договора страхования выгодоприобреталем по всем рискам, указанным в заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация», является ПАО «Сбербанк».

         Согласно разделу 3 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (действующего в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование с [дата]) сторонами договора страхования являются ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) и ПАО «Сбербанк» (страхователь).

Застрахованное лицо ФИО1 не являлся стороной договора страхования.

Кроме того, между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик), ПАО «Сбербанк» (страхователь) заключено Соглашение об условиях и порядке страхования [номер] от [дата].

Предметом данного договора является определение условий и порядка заключения договоров страхования, а также взаимные права и обязанности сторон, возникающих при заключении, исполнении, изменении, прекращении договоров страхования (в т.ч. регулирует взаимоотношения сторон при наступлении событий, имеющих признаки страхового случая, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты).

        В соответствии с пунктом 9.7 данных Условий страхователь обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая, о котором ему стало известно.

Согласно пункту 9.8 Условий при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь должен представить документы, указанные в пункте 9.9 Соглашения. При этом, в случае если Страховщик получит оригиналы или надлежащим образом заверенные копии таких документов или части документов от третьих лиц (в том числе в соответствии с подп. 9.11.1 Соглашения), то получение таких документов/части документов Страховщиком снимает со Страхователя обязанность по их представлению Страховщику; обязанность Страхователя по представлению таких документов считается исполненной.

Пунктами 9.9, 9.9.1 установлен перечень документов, необходимых представить страховщику.

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страховщику представляются следующие документы (с учетом того, что применимо):

В отношении страхового риска, указанного в подп. 4.6.1 ("Смерть застрахованного лица") Соглашения:

а) свидетельство о смерти Застрахованного лица или решение суда о признании Застрахованного лица умершим;

б) официальный документ, содержащий причину смерти. Наиболее распространенными в этой связи документами являются медицинское свидетельство о смерти, справка о смерти органа ЗАГС либо иного уполномоченного органа), посмертный эпикриз, акт судебно-медицинского или патологоанатомического исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования (или выписки из них);

в) медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами, содержащие данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований, с указанием проводимого лечения (включая сроки), а также точной датой несчастного случая (если причиной события явился несчастный случай) или диагностирования заболевания (если причиной события явилось заболевание). Наиболее распространенными в этой связи документами являются выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лечения) Застрахованного лица;

г) акт о несчастном случае на производстве по форме Н1;

д) документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры, или иных компетентных органов власти/организаций/учреждений/лиц (протоколы, постановления, справки, определения, акты, материалы и результаты расследований и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы;

е) свидетельство о праве на наследство (для наследников);

ж) оригинал справки-расчета по установленной страховщиком форме, которая содержит информацию о Задолженности Застрахованного лица по потребительскому кредиту (оформляется Страхователем).

Таким образом, выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является ПАО "Сбербанк России", обязанность по представлению всех необходимых документов страховщику возложена непосредственно на страхователя.

Согласно статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Согласно части 1 статьи 56 указанного кодекса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░-░░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 2 ░░░░░░░░░ ░░░░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 3 ░░░░░ ░ 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ [░░░░] ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░ ░░ [░░░░] (░.2 ░.░.5-6, 80).

░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░ [░░░░], [░░░░] ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ [░░░░] ░ [░░░░], ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░.2 ░.░.94).

░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ [░░░░] ░ [░░░░] ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 4 ░░░░░░ 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░,

            ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328 - 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 01 ░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 41 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                             ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░                                 ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.