Решение по делу № 2-411/2018 от 12.09.2018

Дело № 2-411/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новоаннинский                                                                     «31» октября 2018 года

Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Костяновой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Денискиной Е.И.,

с участием ответчика Тюриной Натальи Петровны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Тюриной Наталье Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в Новоаннинский районный суд Волгоградской области с иском к Тюриной Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 30.10.2012 года между Тюриной Н.П. и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор №, ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитов овердрафта на сумму 160 000 рублей. Кредитный договор № от 30.10.2012 г. состоит из Заявки на активацию карты и ввод в действие тарифов банка, Тарифов банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя, и Условий договора. Тарифы Банка содержат информацию о Полной стоимости кредита по Карте, о полной сумме, подлежащей выплате клиентом по кредиту по Карте и график погашения.

Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых. Банк осуществляет начисление процентов с учетом правил применения льготного периода, который указан в тарифах и составляет 51 день. Минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. Комиссия за предоставление почтовых извещений 29,00 руб. Комиссия за снятие наличных денежных средств через Банкомат – 299,00 руб.

Для погашения кредита в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счету денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке (25-е число каждого месяца).

Проценты начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или по день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту.

В нарушение условий по кредитному договору заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выписками по счету, отражающего движение денежных средств.

Согласно Тарифов ООО «ХКФ Банк» банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца – 500 руб., 2-х календарных месяцев - 1 000 руб., 3-х календарных месяцев – 2 000 руб., 4-х календарных месяцев – 2 000 руб.

Задолженность Тюриной Н.П. по кредитному договору № от 30.10.2012 г. составляет 185 776 руб. 89 коп., из которых: сумма основного долга – 155 396, 29 руб.; сумма штрафов – 6 500,00 руб., сумма процентов – 23 232,60 руб.; сумма комиссий – 648,00 руб.

Просит суд взыскать с Тюриной Н.П. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 30.10.2012 г. в размере 185 776 руб. 89 коп., из которых: сумма основного долга – 155 396, 29 руб.; сумма штрафов – 6 500,00 руб., сумма процентов – 23 232,60 руб.; сумма комиссий – 648,00 руб., а так же уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 4 916,00 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» извещался о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка /л.д. 6/.

Ответчик Тюрина Н.П. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласна, суду пояснила, что действительно брала кредит в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», но в связи с тяжелым финансовым положением перестала платить кредит с апреля 2015 года. От истца ей требования о возврате кредита не приходили, считает, что истцом пропущен срок исковой давности и просит применить ст. 199 ГК РФ. В связи с пропуском срока подачи иска в суд просит в иске отказать в полном объеме. Кроме того, в случае удовлетворения исковых требований, просит применить ст. 333 ГК РФ, снизив размер штрафа за просрочку уплаты кредита.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав мнение ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 30.10.2012 г. между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Тюриной Н.П. (заемщик) в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" предоставило ответчику денежные средства (лимит овердрафта) 160 000 рублей с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 29,9% годовых.

Данный договор состоит из заявки на активацию карты и ввод в действие тарифов Банка, Тарифов Банка по карте, содержащих Информацию о расходах потребителя и Условий договора (л.д. 16,17,20,21,22,26-31).

Банк осуществляет начисление процентов с учетом правил применения льготного периода, который указан в тарифах и составляет 51 день. Минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. Комиссия за предоставление почтовых извещений 29,00 руб. Комиссия за снятие наличных денежных средств через Банкомат – 299,00 руб.

Для погашения кредита в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счету денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке (25-е число каждого месяца).

Проценты начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или по день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту.

ООО «ХКФ Банк» банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца – 500 руб., 2-х календарных месяцев - 1 000 руб., 3-х календарных месяцев – 2 000 руб., 4-х календарных месяцев – 2 000 руб.

           Ответчик Тюрина Н.П. со всеми условиями договора согласилась, что подтверждается ее собственноручной подписью.

Банком исполнены обязательства по договору в полном объеме, ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены.

Истец предоставил расчет задолженности /л.д. 7-9/, согласно которому задолженность Тюриной Н.П. по состоянию на 23.01.2016 года составляет 185 776 руб. 89 коп., из которых: сумма основного долга – 155 396, 29 руб.; сумма штрафов – 6 500,00 руб., сумма процентов – 23 232,60 руб.; сумма комиссий – 648,00 руб. Данный расчет суд признает верным.

Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности являются несостоятельными.

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года, со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Из разъяснений, данных в п. 24 и п. 27 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 года № 100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года (пункт 9 статьи 3 Закона N 100-ФЗ).

Из выписки по счету следует, что последняя операция по счету была произведена Тюриной Н.П. 18 мая 2015 г. по внесению в счет погашения задолженности по кредиту в размере 8 000 руб.

Согласно п. 12 Типовых Условий договора о предоставлении карты минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане.

При наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платеж путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода указанного в тарифном плане. В каждый платежный период заемщик погашает задолженность, образовавшуюся в течение предыдущих расчетных периодов, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты и длится до даты, предшествующей дате начала следующего расчетного периода.

Тарифами Банка предусмотрено начисление штрафов в течение 4-х календарных месяцев после просрочки внесения ежемесячного платежа.

18 мая 2015 г. Тюриной Н.П. был внесен последний платеж в счет погашения долга, в течение 4-х месяцев до 24.10.2015 г. банком были начислены штрафные санкции, после чего выставлено требование о досрочном возврате задолженности (л.д. 70). Согласно Условий договора об использовании карты, требование о досрочном погашении кредита, подлежит исполнению в течение 21 дня с момента направления Банком. Исковое заявление подано в суд 06.09.2018 г., то есть в течение срока исковой давности.

Учитывая, что ответчиком Тюриной Н.П. нарушены условия кредитного договора, исковые требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.10.2012 года подлежат удовлетворению.

       В соответствие со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

     Заявленный истцом ко взысканию размер штрафных санкций в сумме 6 500 руб. является соразмерным последствиям нарушения обязательств, в связи с чем оснований для его снижения суд не находит.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 4 916,00 рублей /л.д. 14,15/, которые на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

        ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 30.10.2012 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 23.01.2016 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 185 776 ░░░. 89 ░░░., ░░ ░░░░░░░:

- ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 155 396, 29 ░░░.;

- ░░░░░ ░░░░░░░ – 6 500,00 ░░░.,

- ░░░░░ ░░░░░░░░░ – 23 232,60 ░░░.;

░░░░░ ░░░░░░░░ – 648,00 ░░░.,

░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 916,00 ░░░.

          ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 06 ░░░░░░ 2018 ░░░░.

         ░░░░░                                                                                        ░.░. ░░░░░░░░░