Решение по делу № 05-0213/2019 от 11.02.2019

5-213/2019

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

(резолютивная часть оглашена 11 марта 2019 г.)

13 марта 2019 г. г. Москва

Судья Мещанского районного суда города Москвы Дьячкова В. А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в отношении ООО «Специализированное финансовое общество «ИнвестКредитФинанс», юридический адрес: г. Москва, *, ИНН *, КПП *, ОГРН *, зарегистрированного * г.,

УСТАНОВИЛ:

В отношении ООО «Специализированное финансовое общество «ИнвестКредитФинанс» 15 января 2019 г. начальником отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Оренбургской области составлен протокол об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Как следует из протокола об административном правонарушении, * Т. П. обратилась в УФССП России по Оренбургской области с заявлением о привлечении к административной ответственности ООО СФО «ИнвестКредитФинанс», которое не направило * Т. П. уведомление о привлечении иного лица для осуществления с ней взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, предусмотренное ст. 9 Федерального закона от 03 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Установлено, что * Т. П. открыт карточный счет в АО «*».

На основании Договора № * от 11 декабря 2017 г. права требования к физическим лицам по кредитным и прочим договорам, переданы ООО «*».

Согласно Договору № * уступки прав требования (цессии) от 12 декабря 2017 г. и выписке из Реестра передачи прав требования к договору цессии № * г. от 12 декабря 2017 г., заключенному между ООО «*» и ООО СФО «ИнвестКредитФинанс», к ООО СФО «ИнвестКредитФинанс» перешли права требования по задолженности * Т. П.

Исходя из п. 2.1 Агентского договора № * на взыскание задолженности физических лиц от 11 января 2018 г., Акционерное общество «*» (АО «*») по поручению ООО СФО «ИнвестКредитФинанс» приняло на себя обязательство от имени и в интересах ООО СФО «ИнвестКредитФинанс» выполнять за вознаграждение действия, направленные на взыскание задолженности с должников.

ООО СФО «ИнвестКредитФинанс», являясь кредитором, в соответствии с ч. 1 ст. 9 Закона № 230-Ф3, в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязано было уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

АО «*» с период с 03 августа 2018 г. по 31 августа 2018 г. осуществляло взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, в соответствии с нормами, установленными Законом № 230-Ф3.

Таким образом, ООО СФО «ИнвестКредитФинанс» не направило * Т. П. уведомление о привлечении АО «*» для осуществления с ней взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, предусмотренное ст. 9 Закона № 230-ФЗ.

Согласно ответу ООО СФО «ИнвестКредитФинанс» от 05 октября 2018 г. исх. № *, последнее предоставило запрошенные материалы и сообщило, что 11 декабря 2017 г. между * (АО) и ООО «*» заключен договор цессии № * о переуступке права требования по кредитным и прочим договорам, заключенным между * (АО) и физическими лицами.

12 декабря 2017 г. между ООО «*» и ООО СФО «ИнвестКредитФинанс» заключен договор цессии № * о переуступке права требования по кредитным и прочим договорам, заключенным между * (АО) и физическими лицами.

В результате вышеперечисленных сделок права требования по задолженности по комиссии за годовое обслуживание банковской карты № * выданной АО «*» * Т. П., перешли к новому кредитору - ООО СФО «ИнвестКредитФинанс».

ООО СФО «ИнвестКредитФинанс» самостоятельно не осуществляет взаимодействие с * Т. П. по вопросам взыскания просроченной задолженности.

Для взаимодействия с * Т. П. привлечено Акционерное общество «*» (АО «ФАСП»). Между Обществом и АО «*» заключен Агентский договор № * на взыскание задолженности физических лиц от 11 января 2018 г.

Общество не располагает сведениями о способах взаимодействия с * Т. П., в т.ч. сведениями о телефонных переговорах с * Т. П. и СМС-сообщениях, а также аудиозаписями разговоров с ней, вся информация о действиях, направленных на возврат задолженности * Т. П., находится у АО «*».

05 марта 2018 г. по электронному адресу * Т. П. направлены уведомления о переуступке права требования, 08 марта 2018 г. по электронному адресу * Т. П. направлено Уведомление о поручении АО «*» осуществлять деятельность по взысканию просроченной задолженности».

Дополнительно ООО СФО «ИнвестКредитФинанс» ответом от 31 октября 2018 г. исх. № * сообщило, что в части порядка направления уведомления о привлечении АО «*» для осуществления процедуры взыскания задолженности по электронной почте, правоотношения по банковской карте № *, выданной * Т. П., регулируются Общими условиями обслуживания физических лиц в *. В соответствии с положениями Общих условий между Должником и Банком * (а также преемниками банка в силу договоров цессии) установлена возможность электронного документооборота, в т.ч. путем направления сообщений на электронный адрес. Согласно общих условий, сообщение - информационное сообщение, направляемое клиенту одним из следующих способов: через систему ДБО, на адрес электронной почты, через почтовое отделение, посредством СМС-сообщений на мобильный телефон клиента. Указанные положения Общих условий являются соглашением сторон в части порядка направления уведомлений.

Ответом от 30 ноября 2018 г. № * ООО СФО «ИнвестКредитФинанс» сообщило, что уведомление в порядке п. 1 ст. 9 Закона № 230-Ф3 о привлечении АО «*» для осуществления процедуры взыскания задолженности направлено должнику по электронной почте. Информация о направлении уведомления по электронной почте не подлежит сохранению. Все подтверждающие документы были направлены ранее согласно запросов письмами исх. * от 19 сентября 2018 г., исх. № * от 05 октября 2018 г. исх. № * от 31.10.2018 г. Дополнительно информация о переуступке права требования и передачи дел на взыскание в АО «*» размещена на сайте ООО СФО «ИнвестКредитФинанс».

Таким образом, документы подтверждающие направление * Т. П. уведомления в порядке, установленном ст. 9 Закона №230-Ф3, не представлены.

* Т. П. в своих объяснениях от 15 октября 2018 г., 06 декабря 2018 г. пояснила, что ею 31 августа 2011 г. была оформлена карта, с комиссией и годовым обслуживанием * руб. Данные денежные средства были внесены 09 сентября 2011 г. в момент закрытия указанной карты, кроме * руб.

В период с 24 июля 2018 г. по 10 сентября 2018 г. ей на номер * поступали звонки от сотрудников компании АО «*» с требованием погашения задолженности перед компанией ООО СФО «ИнвестКредитФинанс».

Уведомления, предусмотренные ст. 9 Закона № 230-ФЗ, от АО «*», ООО СФО «ИнвестКредитФинанс» ей не поступали, электронной почты и личного кабинета у нее нет и не было.

Согласно представленным материалам, уведомление * Т. П. заказной почтой не направлялось, соглашение, предусматривающее иной способ направления уведомления, не заключалось, документы, подтверждающие направление * Т. П. уведомления иным способом, не представлены.

В связи с указанными обстоятельствами действия ООО СФО «ИнвестКредитФинанс» квалифицированы по ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Представитель ООО «Специализированное финансовое общество «ИнвестКредитФинанс» - * Е. А. по доверенности в судебное заседание явился, указал на то, что УФССП России по Оренбургской области нарушен порядок составления протокола об административном правонарушении и привлечения Общества к административной ответственности, поскольку не была проведена документарная проверка, не был составлен акт о проведении проверки, отсутствуют приказ или распоряжение о проведении проверки, факт совершения Обществом вменяемого правонарушения не зафиксирован.

Также, как указал представитель Общества, 05 марта 2018 г. и 07 марта 2018 г. ООО «Специализированное финансовое общество «ИнвестКредитФинанс» направило в адрес * Т. П. уведомление о привлечении АО «*» на осуществление взыскания просроченной задолженности, данное уведомление было направлено простым письмом без обратного уведомления, в связи с чем, по мнению представителя, в действиях Общества отсутствуют состав и событие административного правонарушения, т. к. Общество предприняло все возможные меры по недопущению совершения действий, нарушающих права физических лиц и выполнило свои обязательства по направлению * Т. П. уведомления.

Кроме того, в судебном заседании представитель Общества заявил об истечении срока давности привлечения к административной ответственности, указав на то, что ООО «Специализированное финансовое общество «ИнвестКредитФинанс» привлекло АО «*» для взыскания просроченной задолженности на основании Агентского договора от 11 января 2018 г., должник был передан в работу АО «*» 11 января 2018 г., в связи с чем, по мнению представителя, срок давности привлечения к административной ответственности, с учетом 30 рабочих дней, предусмотренных ст. 9 Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», исчисляется с 23 февраля 2018 г. и истекает 22 февраля 2019 г.

В судебном заседании представитель Общества также указал на то, что, в случае, если суд придет к выводу о виновности Общества, он просит освободить ООО «Специализированное финансовое общество «ИнвестКредитФинанс» от административной ответственности, ввиду малозначительности совершенного административного правонарушения.

Выслушав представителя ООО СФО «ИнвестКредитФинанс», исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что в ходе рассмотрения настоящего дела, вина ООО СФО «ИнвестКредитФинанс» в совершении указанного правонарушения установлена.

Административная ответственность по ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях наступает за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Правоотношения между кредитором и заемщиком в данном случае регулируются Федеральным законом от 03 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в целях прав и законных интересов физических лиц устанавливающий правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, и по смыслу которого микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

Согласно ч. 1 ст. 6, ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 03 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

Факт совершения ООО СФО «ИнвестКредитФинанс» административного правонарушения и его виновность подтверждаются совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств, достоверность и допустимость которых сомнений не вызывают, а именно:

- протоколом № * об административном правонарушении, составленным 15 января 2019 г., в котором изложено событие административного правонарушения;

- жалобой * Т. П. от 20 августа 2018 г.;

- заявлением * Т. П. от 06 декабря 2018 г., адресованным в УФССП России по Оренбургской области, в котором * Т. П. просит привлечь ООО СФО «ИнвестКредитФинанс» к административной ответственности, т. к. данная организация нарушила ее права и законные интересы, не направив ей уведомления о привлечении АО «*» для взыскания задолженности;

- письменными объяснениями * Т. П., данными 05 октября 2018 г. и 06 декабря 2018 г.;

- ответом исх. № * от 05 октября 2018 г., данным ООО СФО «ИнвестКредитФинанс» на запрос УФССП РФ по Оренбургской области;

- агентским договором на взыскание задолженности физических лиц, заключенным 11 января 2018 г. между АО «*» (АО «*») и ООО «Специализированное финансовое общество «ИнвестКредитФинанс»;

- договором уступки прав требования (цессии), заключенным 11 декабря 2017 г. между * (АО), в лице конкурсного управляющего *, и ООО «*»/договором уступки прав требования (цессии), заключенным 12 декабря 2017 г. между ООО «*» и ООО «Специализированное финансовое общество «ИнвестКредитФинанс»;

- выпиской из реестра требования к договору цессии от 12 декабря 2017 г., заключенного между ООО «*» и ООО «Специализированное финансовое общество «ИнвестКредитФинанс»;

- уведомлениями;

- ответом исх. № * от 31 октября 2018 г., данным ООО СФО «ИнвестКредитФинанс» на запрос УФССП РФ по Оренбургской области;

- ответом исх. № * от 30 ноября 2018 г., данным ООО СФО «ИнвестКредитФинанс» на запрос УФССП РФ по Оренбургской области;

- уведомлением;

- ответом исх. № * от 02 октября 2018 г., данным АО «*» на запрос УФССП по Псковской области.

Вышеуказанные доказательства, соответствуют требованиям, предъявляемым ст. 26.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Таким образом, действия ООО «Специализированное финансовое общество «ИнвестКредитФинанс» квалифицируются по ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Довод представителя ООО «Специализированное финансовое общество «ИнвестКредитФинанс» о том, что после привлечения агента АО «*» к взаимодействию на осуществление действий направленных на возврат задолженности по договору займа, Обществом в адрес * Т. П. было направлено соответствующее уведомление, не может служить основанием для освобождения от административной ответственности, поскольку данный довод объективно ничем не подтвержден.

Как пояснил представитель Общества в судебном заседании, уведомление о привлечении иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности было направлено * Т. П. простым почтовым отправлением, без уведомления о вручении, что прямо противоречит ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 03 июля 2016 г. № 230-ФЗ.

Более того, представленные представителем выписки из реестра отправлений от 05 марта                 2018 г. и от 07 марта 2018 г., скриншот базы отправлений, не свидетельствуют о направлении вышеуказанного уведомления, поскольку в выписках из реестра отправлений от 05 марта 2018 г. и от 07 марта 2018 г. отсутствует сведения о принятии указанного в них отправления ФГУП «Почта России», в представленном скриншоте сведения указывают на содержание документа – договор переуступки прав требования.

Таким образом, в рассматриваемом  случае имеющиеся в материалах дела доказательства свидетельствуют о том, что у ООО «Специализированное финансовое общество «ИнвестКредитФинанс» имелась возможность для соблюдения Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ, за нарушение которого ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, но им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Доводы представителя Общества о нарушении порядка составления протокола и привлечении к административной ответственности, в связи с отсутствием документарной проверки, акта о проведении проверки, приказа или распоряжения о проведении проверки, подлежат отклонению, поскольку основанием для возбуждения дела об административном правонарушении послужило непосредственное обнаружение признаков административного правонарушения на основании достаточных данных, в данном случае заявления * Т. П., полученных на запросы ответов от ООО «Специализированное финансовое общество «ИнвестКредитФинанс» и АО «*», в связи с чем административный орган составил протокол об административном правонарушении в соответствии с процедурой, предусмотренной Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях, протокол об административном правонарушении составлен в соответствии с требованиями ст. 28.2 Кодекса РФ об административных правонарушениях, надлежащим лицом.

Довод представителя Общества об истечении срока давности привлечения к административной ответственности, суд находит несостоятельным, в связи со следующим.

Объективная сторона административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, выражается в совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Согласно ч. 1 ст. 4.5 КоАП РФ, срок давности привлечения к административной ответственности в рассматриваемом случае составляет один год, который в данном случае не истек, так как правонарушение является длящимся, совершено в период с 24 июля 2018 г. по 10 сентября 2018 г., что следует из протокола об административном правонарушении и письменных объяснений * Т. П., следовательно, срок давности привлечения к административной ответственности на момент рассмотрения настоящего дела не истек.

Оснований для признания совершенных ООО «Специализированное финансовое общество «ИнвестКредитФинанс» действий малозначительными и освобождении по данному основанию от административной ответственности не имеется, поскольку совершенное ООО «Специализированное финансовое общество «ИнвестКредитФинанс» правонарушение посягает на отношения, объектом которых являются права и законные интересы физических лиц должников

Учитывая в совокупности обстоятельства совершенного ООО «Специализированное финансовое общество «ИнвестКредитФинанс» правонарушения, его общественную значимость, прихожу к выводу о том, что в данном случае нет оснований для применения положений ст. 2.9 КоАП РФ.

При назначении наказания, учитываю характер совершенного административного правонарушения, объектом которого являются права и законные интересы физических лиц, конкретные обстоятельства содеянного, степень вины ООО «Специализированное финансовое общество «ИнвестКредитФинанс» в совершении данного административного правонарушения, и считаю правильным назначить наказание в виде административного штрафа.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 29.9-29.10, 29.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

ПОСТАНОВИЛ:

Признать ООО «Специализированное финансовое общество «ИнвестКредитФинанс» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 (двадцать тысяч) руб.

Штраф подлежит оплате: *.

Разъяснить, что в соответствии со ст. 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен в полном размере лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу.

Постановление может быть обжаловано в Московский городской суд через Мещанский районный суд города Москвы в течение десяти суток с момента его вручения или получения его копии.

Судья: В. А. Дьячкова