Решение по делу № 2-3194/2015 от 02.07.2015

Дело № 2-3194/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

**.**. 2015 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Семёновой Т.А.,

при секретаре Мызниковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к ООО «ДАГ», ООО «Круиз-авто», ООО «Авто-Гранд», Сижко В.А. Гутковской Л.В., Двоскину В.Н. о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ООО «ДАГ», ООО «Круиз-авто», ООО «Авто-Гранд», Сижко В.А., Гутковской Л.В., Двоскину В.Н. о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что **.**.2013 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО «ДАГ» было заключено кредитное соглашение, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 18 000 000 рублей на срок 24 месяца под 12,8 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного соглашения истец перечислил денежные средства на счет заемщика. В свою очередь ООО «ДАГ» обязалось производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

Исполнение обязательств ООО «ДАГ» по кредитному соглашению обеспечивается:

- договором об ипотеки № *** от **.**..2013 года, заключенным между Банком и Сижко В.А., Двоскиным В.Н.;

- договором о залоге № *** от **.**.2013 года, заключенным между Банком и Сижко В.А.;

- договором о залоге № *** от **.**.2013 года, заключенным между Банком и ООО «Круиз-авто»;

- договором поручительства № *** от **.**.2013 года, заключенным между Банком и ООО «Авто-Гранд»;

- договором поручительства № *** от **.**.2013 года, заключенным между Банком и ООО «Круиз-авто»;

- договором поручительства № *** от **.**.2013 года, заключенным между Банком и Сижко В.А.;

- договором поручительства № *** от **.**.2013 года, заключенным между Банком и Гутковской Л.В.;

- договором поручительства № *** от **.**.2013 года, заключенным между Банком, заемщиком и АНО «Фонд гарантий и развития предпринимательства Псковской области»;

- договором об ипотеки № *** от **.**.2014 года, заключенным между Банком и Сижко В.А.

Согласно договорам, поручители, за исключением третьего лица АНО «Фонд гарантий и развития предпринимательства Псковской области», приняли на себя обязательства солидарно с ООО «ДАГ» отвечать перед Банком в полном объеме за неисполнение обязательств по кредитному соглашению.

Поскольку ООО «ДАГ» неоднократно нарушало сроки уплаты платежей, Банк направил ответчикам требование о досрочном возврате суммы по кредиту и расторжении кредитного соглашения, но до настоящего времени задолженность не погашена.

Поэтому истец просит расторгнуть кредитное соглашение, взыскать солидарно с ООО «ДАГ», ООО «Круиз-авто», ООО «Авто-Гранд», Сижко В.А., Гутковской Л.В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному соглашению в размере 6614 066 рублей 45 копеек и обратить взыскание на залоговое имущество по договору об ипотеки № *** – административно-бытовое здание, расположенное по адресу: г. Псков, О. пр-т., д. № ***; земельный участок с КН ***, расположенный по адресу: г. Псков, О. пр-т., д. № ***, определить начальную продажную стоимость в размере 6126 320 рублей, на имущество по договору о залоге № *** – транспортного средства А, VIN ***, *** года выпуска, определить начальную продажную стоимость в размере 880 000 рублей, на имущество по договору о залоге движимого имущества № *** – товары в обороте, определить начальную продажную стоимость в размере 7000000 рублей, на имущество по договору об ипотеки № *** – жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: Псковская область, Псковский район, СП «Т.», д. Б., д. № *** земельный участок, расположенный по адресу: г. Псков, ул. Л д. № ***, определить начальную продажную стоимость в размере 4290000 рублей и взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 270 рублей 34 копеек.

Наименование Банка было изменено на Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество).

В ходе рассмотрения дела представитель истца Бабкина Т.А. размер исковых требований уменьшила в связи с частичным погашением задолженности и просила взыскать солидарно с ответчиков в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному соглашению по состоянию на **.**. 2015 года в размере 5414 066 рублей 47 копеек. В остальной части требования поддержала, в обоснование привела доводы, изложенные в иске.

Представитель ответчиков - ООО «Круиз-Авто», Двоскина В.Н., Сижко В.А. – Кортиева И.Г. исковые требования признала частично, просила обратить взыскание на часть имущества - нежилое здание и земельный участок, находящееся по адресу: Псковская область, г. Псков, О. пр-т, д. № ***. в пределах задолженности, так как сумма задолженности меньше, чем сумма заложенного имущества.

Представитель ответчика ООО «ДАГ» и ответчик Гутковская Л.В. исковые требования признала частично, просила обратить взыскание на часть имущества - на нежилое здание и земельный участок, находящееся по адресу: Псковская область, г. Псков, О. пр-т, д. № *** в пределах задолженности.

Представитель ответчика - ООО «Авто-Гранд», ответчики Двоскин В.Н., Сижко В.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель третьего лица АНО «Фонд гарантий и развития предпринимательства Псковской области» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено и подтверждено письменными доказательствами, что **.**. 2013 года между ВТБ 24 (ПАО) и ООО «ДАГ» заключено кредитное соглашение № ***, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 18 000 000 рублей на срок 24 месяца с даты, следующей за датой предоставления кредита, с взиманием 12,8 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 10-12).

В соответствии с п. 1.8. соглашения, погашения кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов, аннуитентными платежами определяемым расчетом.

Неотъемлемой частью кредитного соглашения, согласно п.1.15 кредитного соглашения, являются «Особые условия кредитного соглашения» (л.д. 13-17).

Согласно п. 2.1. Особых условий, проценты по кредиту начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного/частичного погашения кредита, установленной согласно порядку погашения кредита и уплаты процентов.

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком по предоставлению кредита в полном объеме путем зачисления кредитных средств на расчетный счет заемщика 15.08.2013 года.

До января 2015 года заемщик добросовестно исполнял обязательства по кредитному договору, в последующем все выплаты прекратил. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был произведен 19.01.2015 года в сумме 84 302 рублей 78 копеек.

Данное обстоятельство свидетельствует, о том, что принятые на себя обязательства ответчик не исполнял.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному соглашению, Банк потребовал досрочного погашения кредита, а также иные суммы, предусмотренные кредитным соглашением, в срок не позднее **.**. 2015 года, а с **.**. 2015 года предложил считать кредитное соглашение расторгнутым (л.д. 140-159).

Однако задолженность до настоящего времени по кредитному соглашению не погашена и по состоянию на **.**. 2015 года составила 5414 066 рублей 47 копеек, в том числе:

- задолженность по сумме основного долга – 5112 332 рублей 85 копеек;

- задолженность по процентам за пользование кредитом – 226355 рублей 32 копейки;

- задолженность по пени – 6 766 рублей 88 копеек;

- задолженность по пени по просроченному долгу – 68 611 рублей 40 копеек.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Поскольку заемщик нарушает свои обязательства по кредитному соглашению, требования Банка о взыскании долга, процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1.12. кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным кредитором в соответствии с соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере 0,07 % за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения заемщиком просроченной задолженности.

Следовательно, при заключении договора стороны предусмотрели штрафные санкции при несвоевременной уплате ежемесячного платежа, в который входит сумма основного долга и проценты по договору.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору и размер задолженности по нему подтверждается расчетом и стороной ответчика не оспаривался.

Таким образом, требования истца суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При существенном нарушении условий кредитного договора кредитор вправе требовать досрочное расторжение договора в судебном порядке, по основаниям, предусмотренным п. 2 ст. 450 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд расторгает кредитное соглашение, заключенное между ВТБ 24 (ПАО) и ООО «ДАГ» от **.**.2013 года № *** с даты вступления в законную силу решения суда.

Так же, в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению заключены следующие договоры:

- договор поручительства № *** от **.**.2013 года, заключенный между Банком и ООО «Авто-Гранд»;

- договор поручительства № *** от **.**.2013 года, заключенный между Банком и ООО «Круиз-авто»;

- договор поручительства № *** от **.**.2013 года, заключенный между Банком и Сижко В.А.;

- договор поручительства № *** от **.**..2013 года, заключенный между Банком и Гутковской Л.В.;

- договор поручительства № *** от **.**.2013 года, заключенный между Банком, заемщиком и АНО «Фонд гарантий и развития предпринимательства Псковской области».

Согласно договорам (п. 1.2.), поручители приняли на себя обязательства солидарно с заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту, уплате процентов по кредиту, уплате комиссий по кредиту, уплате неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным в соответствии с Кредитным соглашением, оплате расходов кредитора, понесенных им в связи с исполнением кредитного соглашения.

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением обязательства должника (ст. 363 ГК РФ).

Следовательно, поручители ООО «Авто-Гранд», ООО «Круиз-авто», Сижко В.А., Гутковская Л.В. несут солидарную ответственность за невыполнение условий кредитного соглашения заемщиком.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в редакции закона, действовавшего на момент заключения договора, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Так, **.**.2013 года между Банком, с одной стороны, и Сижко В.А., Двоскиным В.Н. с другой, заключен договор об ипотеке № ***, зарегистрированный Управлением Федеральной регистрационной службы по Псковской области **.**.2013 года № ***. По условиям договора залогодатели - Сижко В.А., Двоскин В.Н. передали залогодержателю – Банку принадлежащие им на праве общей долевой собственности 2/4 доли, то есть по 1/4 доли в праве у каждого, административно-бытовое здание, назначение: нежилое здание, ***-этажное (подземных этажей-0), общая площадь *** кв.м., инв. № *** лит. ***, находящееся по адресу: Псковская область, г. Псков, Октябрьский пр-т, д. № ***, КН объекта *** и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для использования под производственную застройку, кадастровый (или условный) номер: ***, общей площадью *** кв. м., адресные ориентиры: Псковская область, г. Псков, О. пр-т, д. № *** по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки сторонами определена в размере *** рублей (л.д. 49-55).

Кроме того, **.**.2013 года между Банком и Сижко В.А. заключен договор о залоге № ***. Предметом залога является транспортное средство – А, VIN ***, *** года выпуска, по соглашению сторон залоговая стоимость имущества определена в размере *** рублей (л.д. 71-82).

В обеспечение указанного выше кредитного соглашения **.**.2013 года между Банком, с одной стороны, и ООО «Круиз-авто», с другой, заключен договор о залоге № *** – товары в обороте, по соглашению сторон залоговая стоимость имущества определена в размере *** рублей (л.д. 83-121).

**.**.2014 года между Банком и Сижко В.А. заключен договор об ипотеке № ***, зарегистрированный Управлением Федеральной регистрационной службы по Псковской области **.**.2014 года. Предметом ипотеки является жилой дом, ***-этажный, общая площадь *** кв.м., инв. № ***, лит. ***, адрес объекта: Псковская область, Псковский район, СП «Т.», д. Б., д. № *** с земельным участком, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование, для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь *** кв.м., КН ***, расположенный по адресу: Псковская область, Псковский район, СП «Т.», д. Б., д. № ***, а также земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальный жилой дом и хозяйственные постройки, общая площадь *** кв.м., КН ***, расположенный по адресу: г. Псков, ул. Л. , д. № ***, по соглашению сторон залоговая стоимость имущества определена в размере 4 290 000 рублей (л.д. 124-129).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок продажи имущества, заложенного по договору об ипотеке, на аукционе определяется правилами статей 447 - 449 Гражданского кодекса РФ и настоящим Федеральным законом, а в том, что ими не предусмотрено, определяется соглашением об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке.

Сторонами залоговая стоимость не оспаривалась.

Разрешая ходатайство стороны ответчика об обращении залога на часть имущества, суд принимает во внимание разъяснения, содержащиеся в п. 27 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге", согласно которым суд вправе обратить взыскание на часть предмета залога, если залогодатель докажет, что денежных средств, вырученных от продажи части заложенного имущества, будет достаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, а также предоставит документы, подтверждающие рыночную стоимость отдельных движимых вещей (имущественных прав (требований)) или недвижимых вещей, на которые залогодателем предлагается обратить взыскание.

В судебном заседании установлено, что сумма задолженности по состоянию на **.**.2015 года составляет 5414066 рублей 47 копеек, при этом сумма залогового имущества – 18296320 рублей.

С учетом изложенного, суд исходит из соразмерности залоговой стоимости данного имущества сумме взысканной задолженности и вследствие реализации имущества с торгов вырученная от продажи денежная сумма полностью покроет имеющуюся задолженность ответчиков перед банком, а поэтому полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеки № *** - нежилое здание с земельным участком, принадлежащее Сижко В.А. и Двоскину В.Н. в праве общей долевой собственности по 1/4 доли каждому, находящиеся по адресу: г. Псков, О. пр-т., д. № ***.

По соглашению сторон стоимость залогового имущества составляет 6126320 рублей (п. 1.3 договора), в судебном заседании стоимость имущества не оспаривалась.

Таким образом, суд полагает возможным установить начальную продажную цену, с которой начинаются торги, равной 6126 320 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с изложенным с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины с ООО «ДАГ», ООО «Круиз-авто», ООО «Авто-Гранд», Гутковской Л.В. в размере 8 254 рублей 07 копеек с каждого, с Сижко В.А. 11254 рубля 07 копеек, с Двоскина В.Н. 3000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитное соглашение № ***, заключенное **.**.2013 года между ВТБ 24 (ПАО) и ООО «ДАГ» с даты вступления в законную силу решения суда.

Взыскать солидарно с ООО «ДАГ», ООО «Круиз-авто», ООО «Авто-Гранд», Сижко В.А., Гутковской Любови Владимировны в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному соглашению № *** от **.**.2013 года в размере 5414 066 рублей 47 копеек по состоянию на **.**.2015 года.

Обратить взыскание на залоговое имущество:

- нежилое здание, принадлежащее по 1/4 доли в праве общей долевой собственности Сижко В.А., Двоскину В.Н., административно-бытового здания, назначение: нежилое здание, ***-этажное (подземных этажей-0), общая площадь *** кв.м., инв. № ***, лит. ***, находящееся по адресу: Псковская область, г. Псков, О. пр-т, д. № ***, КН объекта *** и земельный участок, принадлежащий по 1/4 доли в праве общей долевой собственности Сижко В.А., Двоскину Владимиру Наумовичу, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для использования под производственную застройку, кадастровый (или условный) номер: ***, общей площадью *** кв. м., адресные ориентиры: Псковская область, г. Псков, О. пр-т, д. № ***, определив начальную продажную стоимость в размере 6126 320 рублей.

Определить способ реализации товара в виде продажи с публичных торгов.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО «ДАГ», ООО «Круиз-авто», ООО «Авто-Гранд», Гутковской Любови Владимировны в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 254 рублей 07 копеек с каждого.

Взыскать с Сижко В.А. в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 254 рублей 07 копеек.

Взыскать с Двоскина В.Н. в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.А. Семёнова

Мотивированное решение составлено **.**. 2015 года.