Решение от 25.12.2019 по делу № 2-11/2020 от 05.11.2019

дело № 2-11/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 декабря 2019 года г. Уварово Тамбовская область

Мучкапский районный суд Тамбовской области в составе председательствующего исполняющего обязанности Мучкапского районного суда Тамбовской области судьи Уваровского районного суда Тамбовской области Сибилевой О.Е., при секретаре Нечаевой Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Ломову Ю.А. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к Ломову Ю.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 174995, 39 рублей, а также судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 4699,91 руб.

В обоснование заявленных требований представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» А.С. Медведев указал, что АО «Банк Русский Стандарт» (далее – истец, Банк) просит суд взыскать сумму задолженности по договору « 52523626 в размере 174995, 39 руб., а также сумму уплаченной за подачу иска государственной пошлины в размере 4699,91 руб. с Ломову Ю.А. (далее – ответчик, клиент), мотивируя свои требования следующим: ДД.ММ.ГГГГ клиент обратился в Банк с заявлением, содержащем в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее – договор о карте), т.е. сделал оферту на заключение договора о предоставлении обслуживании карты «Русский стандарт». В рамках договора о карте клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте, будут являться действия Банка по открытию ему счета карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых он получил на руки: условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; тарифы по картам «Русский Стандарт»; каждый из которых является неотъемлемой частью договора о карте. В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В свою очередь п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Рассмотрев оферту клиента, изложенную в совокупности документов (заявлении от 12.10.2005г., условиях и тарифах) Банк открыл ему счет карты №, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. В соответствии с положениями ст. ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе товаров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В вышеуказанных документах (заявление, условия и тарифы), содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный между истцом и ответчиком с соблюдением простой письменной формы, полностью соответствует требованиям ст. ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ. Акцептовав оферту Клиента о заключении договора о карте путем открытия счета, Банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику банковскую карту и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. Карта ответчика была активирована ДД.ММ.ГГГГ, путем обращения в Банк с письменным заявлением об активации карты (активация карты – процедура отмены Банком установленного при выпуске карты технического ограничения на совершение расходных операций с использованием карты). С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты. Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ, п. 4.11 условий) и их списание Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) – выставлением заключительного счета выписки (п. 4.17 условий). При этом, в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора. В соответствии с условиями, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п. 4.17 условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование. Однако данное требование ответчиком не было исполнено в срок. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, на основании п. 4.23 условий, истец с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. До настоящего времени задолженность по договору о карте № ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности составляет 174995,39 руб. За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере 4699,91 руб., что подтверждается платежными поручениями. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На основании указанных обстоятельств, истец вынужден обратиться в суд, ссылаясь на положения ст. ст. 432, 435, 438, 809, 810, 819, 820 ГК РФ, просил взыскать в пользу Банка с Ломову Ю.А. по договору о карте № сумму задолженности в размере 174995,39 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4699,91 руб.

На основании выписки из приказа Тамбовского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ № исполнение обязанностей по рассмотрению уголовных, административных, гражданских дел и дел об административных правонарушениях, подсудных Мучкапскому районному суду, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ возложено на Уваровский районный суд Тамбовской области.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно поступившего заявления от ДД.ММ.ГГГГ, представитель АО «Банк Русский Стандарт» действующий по доверенности А.С. Медведев, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Банк Русский Стандарт», заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, и просил суд их полностью удовлетворить (л.д. 123).

Ответчик Ломов Ю.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно поступившего заявления от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просил рассмотреть дело в своё отсутствие (л.д. 129).

Суд приходит к выводу о том, что неявка в судебное заседание лиц, участвующих в деле, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав. В связи с чем, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав совокупность представленных документов, суд считает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Ломову Ю.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 174995,39 рублей, а также судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 4699,91 руб., подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

В силу части 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки, совершаемые в простой письменной форме должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами; сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

Согласно ч. ч. 1, 1 статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу части 1, 3 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с частью 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статей 434-435 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно части 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что на основании заявления и анкеты ответчика от ДД.ММ.ГГГГ между АО (ранее ЗАО) «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен Договор № о предоставлении и обслуживании банковской карты, в соответствии с которым банк предоставил ответчику, а ответчик получил банковскую карту с кредитным лимитом и обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом платежами в размерах и в сроки, согласно условий предоставления и обслуживания карты, и тарифов банка. Для проведения расчетов ответчику банком был открыт счет №.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в адрес Банка с заявление о внесении изменений в базу данных Банка (л.д. 25).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с заявлением о перевыпуске карты в связи с ее порчей, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ согласно расписке в получении карты/пина к карте ЗАО «банк Русский Стандарт» ответчик получил карту ЗАО «Банк Русский Стандарт» со сроком действия до августа 2009 года, выданную в соответствии с договором о карте № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявление об активации карты № с лимитом по карте тридцать тысяч рублей (л.д.29), при этом в указанном с заявлении указал, что с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт» ознакомлен, понимает и полностью согласен.

Впоследствии, ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с заявлением об изменении лимита по предоставленной карте и просит предоставить лимит в размере 80000 рублей (л.д.30).

Однако ответчик допустил просрочку внесения платежей, в связи с чем образовалась задолженность. Ответчику направлялось заключительное требование о полном погашении задолженности, однако задолженность погашена не была.

Задолженность Ломова Ю.А. по договору с учетом уточненного искового заявления от ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 168995, 39 руб.

Оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт», поскольку, в период действия вышеназванного договора ответчик Ломов Ю.А. допускал ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению платежей по графику, в связи с чем образовалась задолженность, доказательств погашения которой ответчиком не представлено.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию, суд, проверив уточнённый расчет, представленный стороной истца, признает его верным, при этом, учитывая, поступившее в адрес суда уточнённое исковое заявление о взыскании задолженности в размере 168995, 39 руб., считает возможным положить его в основу решения, и взыскивает с Ломова Ю.А. основной долг в размере 168995 (сто шестьдесят восемь тысяч девятьсот девяносто пять) рублей 39 копеек.

При этом судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины по настоящему делу, суд полагает взыскать с Ломова Ю.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» пропорционально удовлетворенной части исковых требований, во взаимосвязи с положениями ст. ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ в размере 4759, 91 руб., при следующем расчете (3200 руб. + 2процента от (168995,39 руб. – 100000 руб.) = 4579,91 руб.

Размер судебных расходов истца подтвержден платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2289, 96 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2409,95 руб. (л.д.12, 13).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.░. <░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░.<░░░░░> (░░░░░░░░░ ░░░) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 168 995 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 39 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.░. <░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░.<░░░░░> (░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 579 ░░░░░░ 91 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 27.12.2019.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░