Решение по делу № 33-2826/2024 от 13.02.2024

Судья Штапаук Л.А.                                                            дело № 33-2826/2024

(УИД 34RS0008-01-2023-006245-87)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Волгоград                                                                          14 марта 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего Торшиной С.А.

судей Самофаловой Л.П., Алябьева Д.Н.

при секретаре Иваненко Н.Е.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № <...> по иску СЮВ к Банку ВТБ (ПАО) о признании действий неправомерными, возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда, штрафа

по апелляционной жалобе Банк ВТБ (ПАО)

на решение Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которым исковые требования удовлетворены.

Заслушав доклад судьи Самофаловой Л.П., выслушав СЮВ, возражавшую против удовлетворения доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

УСТАНОВИЛА:

СЮВ обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о признании действий неправомерными, возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование исковых требований истец указала, что СЮВ является клиентом Банк ВТБ (ПАО) в сегменте привилегированного банковского обслуживания. На счетах и вкладах истца единовременно размещены значительные денежные средства, что требует повышенного уровня защиты финансовых активов. С ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления истца банком был установлен пакет услуг «Привилегия МК», в состав которого входит и является неотъемлемой частью услуга оповещения в рамках пакета «Карты+». Истцом был выбран и согласован с банком вариант оповещения в виде бесплатных смс-сообщений по расширенному перечню событий: оплата покупок с отображением остатка по карте, поступление и списание денег, платежи и переводы, операции в ВТБ Онлайн, проценты по вкладам, овердрафт и прочее. Подобная опция смс-информирования по расширенному перечню событий является одним из вариантов повышенного контроля за сохранностью денежных средств на счетах и вкладах. Возможность использования данной опции на бесплатной основе предопределила выбор истца в пользу сотрудничества с Банк ВТБ (ПАО). При этом данная опция предоставлялась Банк ВТБ (ПАО) бесплатно клиентам на чьих счетах размещено единовременно от <.......> рублей. Как на момент заключения договора с Банк ВТБ (ПАО) по пакету услуг «Привилегия МК», так и по сегодняшний день, размер денежных средств единовременно, размещённых на счетах и вкладах истца превышает                <.......> рублей. Однако с ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) в одностороннем порядке отменил (приостановил) услугу оповещения в рамках пакета «Карты+» в виде бесплатных смс-сообщений по расширенному перечню событий. На обращение истца о причинах отключения и возобновлении предоставления услуги, Банк ВТБ (ПАО) пояснил следующее: «с ДД.ММ.ГГГГ для клиентов, обсуживающихся в рамках пакета услуг «Привилегия Мультикарта», стоимость sms-оповещений по подписке «Карты+» составила <.......> рублей в месяц. В целях недопущения взимания комиссионного вознаграждения без согласия владельцев премиального пакета услуг «Привилегия Мультикарта» Банком принято решение о приостановке предоставления услуги смс-информирования. Предоставление услуги будет возобновлено после получения соответствующего заявления (согласия) на её предоставление на новых (платных) условиях». По мнению истца, действия Банк ВТБ (ПАО) по одностороннему отключению услуги бесплатного смс-оповещения и введению платы за смс-оповещение нарушают действующее законодательство.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец СЮВ просила суд признать неправомерными действия Банк ВТБ (ПАО) по одностороннему отключению (приостановлению) услуги, оказываемой СЮВ в виде бесплатных смс-сообщений по расширенному перечню событий в рамках пакета услуг «Привилегия МК», обязать Банк ВТБ (ПАО) возобновить предоставление СЮВ услуги в виде бесплатных смс-сообщений в рамках пакета услуг «Привилегия МК» в объёме и на условиях, которые были до ДД.ММ.ГГГГ, в том числе возобновить предоставление бесплатных смс-сообщений по расширенному перечню событий: оплата покупок с отображением остатка по карте, поступление и списание денег, платежи и переводы, операции в ВТБ Онлайн, проценты по вкладам, овердрафт и прочее, взыскать компенсацию морального вреда, штраф в пользу потребителя.

Суд постановил указанное выше решение, которым исковые требования СЮВ к Банку ВТБ (ПАО) о признании действий неправомерными, возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда, штрафа удовлетворил; признал неправомерными действия Банка ВТБ (ПАО) по одностороннему отключению (приостановлению) услуги, оказываемой СЮВ в виде бесплатных смс-сообщений по расширенному перечню событий в рамках пакета услуг «Привилегия МК»; возложил на Банк ВТБ (ПАО) обязанность возобновить предоставление СЮВ услуги в виде бесплатных смс-сообщений в рамках пакета услуг «Привилегия МК» в объёме и на условиях, действовавших до ДД.ММ.ГГГГ; взыскал с Банка ВТБ (ПАО) в пользу СЮВ компенсацию морального вреда в размере <.......> рублей, штраф в размере <.......> рублей; взыскал с Банка ВТБ (ПАО) государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования городской округ город-герой Волгоград в размере <.......> рублей.

В апелляционной жалобе представитель Банка ВТБ (ПАО) - ЛИА оспаривает законность и обоснованность постановленного судом решения, просит его отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать.

СЮВ принесены возражения на апелляционную жалобу, в которых просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Проверив законность и обоснованность судебного решения в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях на нее, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации целью обращения заинтересованного лица в суд является защита нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно статье 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (пункт 1 статья 781 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с преамбулой Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Исполнителем является организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

В соответствии со статьей 4 Закона РФ от 07 февраля 1992 года           № 2300-1 «О защите прав потребителей» исполнитель обязан выполнить работу, качество которой соответствует договору.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статья 29 Федерального закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» прямо предусматривает, что комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (пункт 2 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, закон не содержит запрета банкам изменять условия банковского обслуживания и устанавливать иные размеры комиссий или новые комиссии, но в случаях с клиентами - физическими лицами до оказания услуги должно быть достигнуто соответствующее соглашение о возможности изменения договора банковского обслуживания в форме, которая позволяет однозначно установить согласие потребителя на обслуживание на этих условиях и добровольный выбор им объёма оказанных услуг.

При этом пунктом 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» предусмотрено, что если одностороннее изменение условий обязательства совершено тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдено требование к их совершению, то по общему правилу такое одностороннее изменение условий договора не влечет юридических последствий, на которые они были направлены.

В случае если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23 феврале 1999 года № 4-П гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

В силу абзацев 2 и 3 пункта 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» право на односторонний отказ от исполнение обязательства либо на изменение его условий может быть предусмотрено договором для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, в отношениях между собой, а также для лица, не осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность, предоставление договором права на отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий для лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, не осуществляющему предпринимательскую деятельность, допускается только в специально установленных законом или иными правовыми актами случаях (абзац второй пункта 2 статьи 310 Кодекса).

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, между СЮВ и Банк ВТБ (ПАО) заключен договор комплексного обслуживания счёта, в рамках которого истцу открыты счета и предоставлена банковская карта. Неотъемлемой частью договора являются Правила комплексного обслуживания физических лиц и Тарифы Банка.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления СЮВ, ей был установлен пакет услуг «Привилегия - Мультикарта» в состав которого входит услуга оповещения в рамках пакета «Карты+», которая предусматривает смс-оповещения клиента. Согласно сборнику тарифов, действовавших на момент заключения договора комплексного обслуживания счёта, предоставление услуги оповещения по Пакету «Карты+» осуществляется без взимания вознаграждения.

Согласно пункту 6.3.1 пакета банковских услуг «Привилегия - Мультикарта» предоставление услуги оповещений - sms-оповещения. Пакет «Карта+» - без взимания вознаграждения.

Согласно пункту 6.3.2 пакета банковский услуг «Привилегия - Мультикарта» предоставление услуги оповещений - push – оповещения. Пакет «Карта+» - без взимания вознаграждения.

С ДД.ММ.ГГГГ в Тарифы Банка ВТБ (ПАО) внесены изменения относительно размера комиссионного вознаграждения за предоставление услуги смс-оповещения, в том числе в рамках пакета оповещений «Карты +». Соответствующая информация размещена в соответствии с условиями договора на официальном сайте Банка ВТБ (ПАО) и в обслуживающих подразделениях.

ДД.ММ.ГГГГ истец СЮВ обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о необходимости устранить нарушения и восстановлении обслуживания на прежних условиях.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) направило в адрес истца СЮВ ответ об отказе в удовлетворении требований, указанных в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Обращаясь в суд с настоящим иском СЮВ указывает, что опция смс-информирования по расширенному перечню событий является одним из вариантов повышенного контроля за сохранностью денежных средств на счетах и вкладах. Возможность использования данной опции на бесплатной основе предопределила выбор истца в пользу сотрудничества с Банком ВТБ (ПАО).

Возражая относительно заявленных исковых требований истца СЮВ, представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) - ЛИА в судебном заседании суда первой инстанции указала, что Банк ВТБ (ПАО) в одностороннем порядке вправе вносить изменения в Тарифы с доведением до клиента действующих Тарифов, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, так как Банк ВТБ (ПАО) действовал в рамках заключенного между сторонами соглашения, а истец была ознакомлена с Условиями обслуживания и согласилась с ними.

Доказательства, подтверждающие наличие у ответчика предусмотренных законом полномочий и оснований по отключению услуги в виде бесплатных смс-сообщений в рамках пакета услуг «Привилегия МК», в материалах дела отсутствуют.

Разрешая спор, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь вышеприведенными нормами материального права, регулирующими спорные отношения, суд первой инстанции пришел к выводу, что действия Банка ВТБ (ПАО) по одностороннему отключению (приостановлению) услуги, оказываемой СЮВ в виде бесплатных смс-сообщений по расширенному перечню событий в рамках пакета услуг «Привилегия МК» являются неправомерными и ущемляющими гарантированные законом СЮВ права, как потребителя, в связи с чем удовлетворил исковые требования СЮВ к Банк ВТБ (ПАО), возложил на Банк ВТБ (ПАО) обязанность возобновить предоставление СЮВ услуги в виде бесплатных смс-сообщений в рамках пакета услуг «Привилегия МК» в объёме и на условиях, действовавших до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд первой инстанции взыскал с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <.......> рублей.

Согласно части 6 статьи 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» суд первой инстанции взыскал с ответчика в пользу истца штраф в размере <.......> рублей (<.......> руб./2).

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции взыскал с ответчика в доход бюджета муниципального образования - городской округ город-герой Волгоград государственную пошлину в размере <.......> рублей.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда, поскольку они основаны на правильном применении норм действующего законодательства к правильно установленным фактическим обстоятельствам дела.

В целом доводы ответчика апелляционной жалобы полностью повторяют позицию истца в суде первой инстанции, были предметом их оценки и не свидетельствуют о незаконности принятого судебного акта, а фактически являются позицией апеллянта, основанной на неверном толковании норм действующего законодательства, которыми урегулированы возникшие между сторонами правоотношения.

Судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда удовлетворении исковых требований в полном объеме является законным и обоснованным, основанным на правильном применении и толковании норм материального и процессуального права, выводы суда мотивированы, основаны на полно и всесторонне исследованных обстоятельствах дела. Оснований к отмене решения по доводам апелляционной жалобы истца не имеется.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу Банк ВТБ (ПАО) - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: