Решение от 04.02.2020 по делу № 8Г-4272/2019 [88-1858/2020 - (88-3765/2019)] от 21.11.2019

I инстанция – Перегонцева Н.В.

II инстанция – пред. Пудов А.В., Степанов С.А., Коженова Т.В. (докладчик)

Дело №88-1858/2020

Уникальный идентификатор дела 67RS0021-01-2018-001459-47

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

04 февраля 2020 года                              г.Москва

Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Иванова А.В.,

судей Кучинского Е.Н., Лепехиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

по кассационной жалобе ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на решение Вяземского районного суда Смоленской области от 06 июня 2019 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Смоленского областного суда от 03 сентября 2019 года (номер дела, присвоенный судом первой инстанции 2-414/2019),

заслушав доклад судьи Второго кассационного суда общей юрисдикции Кучинского Е.Н.,

у с т а н о в и л а:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 17 июля 2012 года Банк заключил с ответчиком ФИО1 кредитный договор № в форме заявления о предоставлении кредита №, в соответствии с условиями которого, предоставил ей кредит в сумме 108 342 рубля 36 копеек. Договором были установлены условия кредитования: процентная ставка за пользование кредитом - 21 %, штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа - 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, дата полного возврата кредита - 16 июля 2017 года, ежемесячный платеж - 2931 рубль 02 копейки, дата ежемесячного погашения суммы основного долга по кредиту и платы за пользование кредитом - 17 число каждого месяца. Для учета поступающих ответчику денежных средств Банк открыл заемщику счет, с которого ФИО1 получила кредитные денежные средства. Таким образом, Банк надлежаще исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика 17 июля 2012 года между Банком и ФИО2, ФИО3 были заключены договоры поручительства, по условиям которых поручители отвечают перед Банком за неисполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, уплату штрафов, комиссий, платы за пользование кредитом, погашение основного долга.

Несмотря на то, что ответчик ФИО1 приняла на себя условия кредитного договора, что подтверждается расходным кассовым ордером Банка, Правилами, Тарифами и Информационным графиком платежей с отметкой об ознакомлении и личной подписью заемщика, ответчиком обязательства по возврату кредита (своевременного внесения платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов) не исполняются.

05 февраля 2018 года Банк обратился в порядке приказного производства к мировому судье судебного участка № в муниципальном образовании «Вяземский район» Смоленской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1, ФИО2, ФИО3 образовавшейся задолженности, которое было удовлетворенно и выдан судебный приказ, впоследствии исполненный должником в полном объеме 09 июня 2018 года.

Однако при подаче вышеуказанного заявления о вынесении судебного приказа Банком был приложен неверный расчет задолженности: сумма кредита указана 75 308 руб. 82 коп. вместо правильной 108 342 руб. 36 коп., ввиду чего, был неверно определен остаток основного долга по кредиту - 23 803 рубля 98 копеек, и на неверную сумму насчитаны проценты и штрафы. Кроме того, в расчете был неправильно указан размер платежей, внесенных ответчиком за период с 17 августа 2012 года по 17 декабря 2012 года. Поскольку расчет задолженности был сформирован автоматически, ошибка замечена только по окончании исполнительного производства по судебному приказу. Таким образом, по состоянию на 15 мая 2019 года за ответчиком числится общая сумма задолженности по кредиту в размере 85 171 рубль 83 копейки, из которых: 29 548 руб. 80 коп. - основной долг, 41 160 руб. 67 коп. - проценты за пользование кредитом, 14 462 руб. 36 коп. - штраф за просрочку исполнения обязательств.

Уточнив требования, просил суд взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу Банка вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору № от 17 июля 2012 года; задолженность по процентам за пользование кредитом, исходя из ставки 21 % годовых, рассчитанных на остаток основного долга 29 548 руб. 80 коп., начиная со дня, следующего за днем расчета (с мая 2019 года) и по день фактического исполнения обязательства; неустойку за просрочку исполнения обязательства, исходя из ставки 8,25 % годовых от несвоевременно уплаченной суммы основного долга 29 548 руб. 80 коп., за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем расчета (с 16 мая 2019 года) и по день фактического исполнения обязательства; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2755 руб. 15 коп.

Ответчик ФИО10 в судебном заседании исковые требования Банка не признала при этом, не отрицала наличие перед Банком задолженности по основному долгу в размере 29 548 руб. 80 коп. по состоянию на 28 февраля 2019 года. Одновременно просила применить срок исковой давности к периоду с 18 июня 2015 года по 01 февраля 2016 года, и отказать Банку в удовлетворении требований. В письменном отзыве на иск также указала что проценты, предусмотренные договором, должны быть рассчитаны исходя из суммы основного долга в размере 29 548 руб. 80 коп. за период с 01 февраля 2016 года по 3 марта 2017 года, и составят, согласно приведенному расчету, 7225 рублей.

Ответчик ФИО11 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем представил суду письменное заявление, приобщенное к материалам дела.

В письменных возражениях на иск ответчики указали, что считают требования Банка не подлежащими удовлетворению, поскольку 09 июня 2018 года исполнительное производство по взысканию с них задолженности по судебному приказу окончено фактическим исполнением. Штрафные санкции считают возможными отменить, поскольку все платежи в рамках исполнительного производства взысканы, ответчики от их уплаты не уклонялись. Ошибка в расчетах совершена самим Банком, ввиду чего, выставленные штрафные санкции неправомерны, расценивают действия Банка как злоупотребление правом.

Решением Вяземского районного суда Смоленской области от 06 июня 2019 года исковые требования ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворены частично. С ФИО1 в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по кредитному договору № от 17 июля 2012 года в размере 51 956 рублей 40 копеек, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1680 рублей 64 копейки. Взыскано с ФИО1 в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по процентам за пользование кредитом, исходя из ставки 21 % годовых, рассчитанных на остаток основного долга 29 385 рублей 06 копеек, начиная со дня, следующего за днем расчета (с 16 мая 2019 года), по день фактического исполнения обязательства. В остальной части в удовлетворении требований заявленных к ФИО1 отказано. В удовлетворении требований ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Смоленского областного суда от 03 сентября 2019 года решение оставлено без изменения.

В кассационной жалобе ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит указанные судебные постановления отменить, как вынесенные с существенным нарушением норм материального и процессуального права.

Кассационная жалоба рассмотрена в отсутствие сторон извещенных надлежащим образом о дате судебного слушания.

В соответствии со статьей 3797 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права. 2. Неправильным применением норм материального права являются: 1) неприменение закона, подлежащего применению; 2) применение закона, не подлежащего применению; 3) неправильное истолкование закона. 3. Нарушение или неправильное применение норм процессуального права является основанием для отмены или изменения судебных постановлений, если это нарушение привело или могло привести к принятию неправильных судебных постановлений.

Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив законность судебных постановлений, принятых судами кассационный суд приходит к выводу об отмене апелляционного определения.

Из материалов гражданского дела следует, что 17 июля 2012 года между ООО КБ «Смоленский Банк» и ФИО1 на основании заявления последней о предоставлении кредита № от 17 июля 2012 года был заключен кредитный договор на предоставление потребительского кредита физическому лицу в форме анкеты - кредитной заявки, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 108 342 руб. 36 коп. с перечислением указанной суммы на ссудный счет №, открытый в ООО КБ Смоленский Банк» на имя заемщика, сроком на 60 месяцев, то есть до 16 июля 2017 года, со среднегодовой переплатой по кредиту в размере 21 % годовых.

С правилами предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, информационным графиком платежей, тарифами по обслуживанию физических лиц ФИО1 была ознакомлена 17 июля 2012 года.

В соответствии с разделом 3 указанных правил, возврат кредита, платы за - пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в информационном графике платежей (п. 3.3.1), а именно, 17 числа каждого месяца, начиная с 16 августа 2012 года по 17 июня 2017 года в размере 2931 руб. 02 коп., последний платеж 16 июля 2017 года составил 2989 рублей 02 копейки.

Согласно п. 3.3.3 правил, сумма основного долга по кредиту и плата за пользование кредитом вносится заемщиком в кассу Банка и списывается Банком со счета в Банке в соответствии с информационным графиком платежей в порядке, установленном кредитным договором.

В силу п. 3.3.2 правил предоставления кредитов физическим лицам заемщик обязался не позднее даты очередного платежа обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа.

В соответствии с п. 3.5.1 правил в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично), заемщик обязан уплатить банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита.

При нарушении заемщиком своих обязательств, установленных правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней, либо наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный заемщику кредит не будет возвращен в срок, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей Банку (п.3.7.1).

В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перец кредитором по возврату кредита 17 июля 2012 года между ООО КБ «Смоленский Банк» и ФИО2, а также ФИО3 были заключены договоры поручительства по кредитному договору № от 17 июля 2012 года, по условиям которых поручители обязались перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 всех ее обязательств перед кредитором по возврату денежных средств, уплате процентов, пеней, штрафов, понесенных убытков по кредитному договору № от 17 июля 2012 года (л.д. 31, 32).

В соответствии с п. 1.2 договоров поручительства поручители ФИО2 и ФИО3 ознакомлены со всеми условиями указанного выше кредитного договора, согласны отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью по условия кредитного договора.

В силу п. 2.1 договоров поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга кредитора и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением своих обязательств.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации № от 13 декабря 2013 года у ОАО «Смоленский Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07 февраля 2014 года по делу № открытое акционерное общество «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении общества открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим утверждена государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 42). Определением Арбитражного суда Смоленской области от 18 января 2019 года срок конкурсного производства в отношении ОАО «Смоленский банк» продлен до 17 июля 2019 года (л.д. 41).

Судом также установлено, что ответчик ФИО1 в течение срока действия кредитного договора, а именно, с 17 августа 2015 года перестала оплачивать денежные средства в счет уплаты кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами, вследствие чего, образовалась просроченная задолженность.

07 февраля 2018 года (согласно сведениям ФГУП «Почта» России») в порядке приказного производства ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось к мировому судье судебного участка № в муниципальном образовании «Вяземский район» Смоленской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке образовавшейся задолженности в размере 27 288 руб. 72 коп. по состоянию на 31 марта 2017 года, из которых: 23 803 руб. 98 коп. - задолженность по кредиту, 3237 руб. 22 коп. - задолженность по неуплаченным процентам, 247 руб. 52 коп. штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей, 509 руб. 33 копейки - в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, которое было удовлетворено и вынесен судебный приказ.

Указанный приказ вступил в законную силу 05 марта 2018 года. В рамках возбужденного по судебному приказу исполнительного производства с ответчика ФИО1 в пользу Банка взыскано 27 288 руб. 72 коп., что сторонами по делу не оспаривалось и подтверждается представленным расчетом задолженности (л.д. 88-90). 14 июня 2018 года данное исполнительное производство окончено в связи с его реальным исполнением.

Выписками по лицевому счету заемщика ФИО10, представленными в материалах гражданского дела мирового судьи, подтверждается, что ею как до введения в отношении ООО КБ «Смоленский Банк» банкротства, так и после, вплоть до 20 июля 2015 года, своевременно и в полном объеме вносились денежные средства в счет оплаты кредита и процентов по нему (л.д. 9-15 гр. дела мирового судьи №).

Однако Банк, произведя расчеты после погашения ФИО1 задолженности по судебному приказу, обнаружил недовзыскание суммы основного долга в рамках кредитного договора №, заключенного с ФИО1 17 июля 2012 года, которая составила 29 548 руб. 80 копеек (56 837 руб. 52 коп. (сумма невыплаченного по договору основного долга согласно информационному графику платежей) - 27 288 руб. 72 коп. (взысканная судебным приказом задолженность по кредиту)).

20 сентября 2018 года Банк вновь обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору № от 17.07.2012, которая по состоянию на 31 марта 2017 года составляет 55299 руб. 01 коп., из которых: 29 548 руб.80 коп. - задолженность по основному долгу, 21 321 руб. 08 коп. - задолженность по неуплаченным процентам, 20 321 руб. 08 коп. - пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом, 929 руб. 49 коп. - в возмещение расходов по оплате госпошлины, о чем 02 октября 2018 года был вынесен судебный приказ (л.д. 1-5, 38,39 гр. Дела мирового судьи №).

Узнав от судебного пристава-исполнителя ОСП по Вяземскому, Темкинскому и Угранскому районам УФССП России по Смоленской области о возбуждении в отношении должников исполнительных производств по взысканию кредитной задолженности по кредитному договору №, ответчик ФИО1 обратилась к мировому судье с заявлением об отмене судебного приказа, указав фактическое исполнение содержащихся в нем требований по ранее выдававшемуся судебному приказу.

Судебный приказ № определением судьи от 26 декабря 2018 года был отменен (л.д. 42, 43-45, 46, 48 гр. дела мирового судьи №).

С настоящим иском в суд Банк обратился 28 февраля 2019 года (л.д.4-9).

Согласно представленному истцом расчету, составленному по состоянию на 15 мая 2019 года у ответчика ФИО1 имеется задолженность по кредиту в сумме 85 171 руб.83 коп., из которых: 29 548 руб.80 коп. - основной долг, 41 160 руб.67 коп. - проценты за пользование кредитом, 14 462 руб.36 коп. - штраф за просрочку исполнения обязательств.

Разрешая спор и частично удовлетворяя требования Банка, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 307, 309, 310, 361, 367, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, исходил из того, что заемщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату кредита, и пришел к обоснованному выводу о взыскании с нее задолженности по кредитному договору.

Разрешая требования Банка о взыскании штрафных санкций за просрочку исполнения обязательств, рассчитанных исходя из 8,25 % годовых на сумму основного долга, которые, согласно приведенному истцом расчету, составили 14 462 руб. 36 коп., суд первой инстанции с учетом положений п.1 ст.404, ст. 10 ГК РФ, пришел к выводу об отказе в их удовлетворении, поскольку бездействие истца, выраженное в том, что в течение длительного периода времени после вынесения мировым судьей судебного приказа от 20 февраля 2018 года о взыскании задолженности по кредитному договору и ее полной оплаты ответчиком, истцом не был предъявлен в суд иск о взыскании оставшейся задолженности, не может считаться разумным и добросовестным. При этом, ответчик ФИО1, выплатив задолженность по кредитному договору, взысканную с нее ранее на основании судебного приказа, полагала, что полностью погасила долг перед Банком.

Также суд указал, что Банком пропущен годичный срок для предъявления иска к поручителям о взыскании задолженности по кредитному договору, предусмотренного п.6 ст.367 ГК РФ, в связи с чем договор поручительства прекратил свое действие.

Суд апелляционной инстанции поддержал данную позицию суда первой инстанции.

В соответствии с ч.2 ст.3796 ГПК РФ, в интересах законности кассационный суд общей юрисдикции считает необходимым выйти за пределы доводов кассационной жалобы.

Кассационный суд не может согласиться с выводами судов первой и апелляционной инстанций, так как мировому судье истец обратился 07.02.2018г., а срок действия кредитного договора истек 16.07.2017, данный договор предусматривает периодические платежи.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 361 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░ 190 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░. ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░3 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 190 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░ 4 ░░░░░░ 367 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░. ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2015 ░., ░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 195 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 16.07.2017░., ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 07.02.2018░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 31.03.2017░., ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 20.02.2018░. ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 06.06.2019░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 15 ░░░ 2019 ░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░ 31 ░░░░░ 2017░. ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ 07.02.2017░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 31.03.2017░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.2 ░.1 ░░.134 ░░░ ░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░;

░ ░░░░ ░.2 ░.1 ░░.220 ░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░;

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 03 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.3797, 390, 3901 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 03 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░