Решение от 15.07.2015 по делу № 2-2549/2015 от 14.04.2015

Дело № 2-1858/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    15 июля 2015 года                         г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

Председательствующего судьи Пановой Л.В.,

При секретаре Хара Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Мой Банк» к Захарова Е.В. о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Мой Банк» – далее ООО «Мой Банк» – обратилось в суд с выше указанным иском к Захарова Е.В..

В обоснование указано, что хх.хх.хх между ООО «Мой Банк» с одной стороны и заемщиком Захарова Е.В., с другой стороны, заключен кредитный договор № №, по которому заемщику предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме ... рублей сроком до хх.хх.хх для приобретения в собственность трехкомнатной квартиры по адресу: ..., ..., общей площадью 52,2 кв.м., стоимостью ... руб. Платежи по возврату кредита, процентов за пользование производятся заемщиком нерегулярно, с нарушением сроков погашения. Требования о досрочном погашении обязательств ответчиком не исполнены. В соответствии с условиями п. п. 4.4.1, 4.4.2 кредитного договора выше указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Просили взыскать с Захарова Е.В. сумму основного долга ... руб., проценты за пользование кредитом – ... руб., пеню за нарушение сроков возврата кредита и процентов – ... руб., сумму штрафов за просроченные проценты ... руб., обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру по адресу: ..., ... посредством продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену в размере ... руб., взыскать расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.

    Представитель истца ООО «Мой Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

    Ответчик Захарова Е.В. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась в части основного долга и в части процентов, начисленную неустойку считает несоразмерной последствиям нарушенного обязательства, просила ее уменьшить, пояснив, что не вносит платежи в счет погашения кредита в связи с трудным материальным положением, поскольку она потеряла работу.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ООО «Мой Банк» по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами договора кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что хх.хх.хх между ООО «Мой Банк» с одной стороны и заемщиком Захарова Е.В., с другой стороны, заключен кредитный договор № №, по которому заемщику предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме ... рублей сроком до хх.хх.хх для приобретения в собственность трехкомнатной квартиры по адресу: ..., ... общей площадью 52,2 кв.м, стоимостью ... руб. (л.д. 25-40).

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 % годовых (п. 1.1.3.1).

Ежемесячный аннуитентный платеж по кредиту составляет ... рубль (п. 1.1.4).

Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов (п. 4.1.1).

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п. 5.1.).

При нарушении сроков возврата кредита, процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п. п. 5.2., 5.3.).

Право собственности на данную квартиру зарегистрировано в ЕГРП, выдано свидетельство о государственной регистрации права №... (л.д. 63).

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателя в собственность Захарова Е.В. жилого помещения - квартиры по адресу: ..., ... (п.1.2), права кредитора удостоверены закладной, зарегистрированной в УФРС по Челябинской области (п.1.4).

В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры, договорами страхования, указанными в п. 4.4.1 настоящего договора, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при невыполнении обязательств по страхованию согласно п. п. 4.1.5.1 настоящего договора.

Со стороны ответчика обязательства по кредитному договору не исполняются. По состоянию на хх.хх.хх задолженность ответчика перед Банком составила ... руб.

хх.хх.хх кредитором направлено требование Захарова Е.В. о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д. 103, 108, 109).

Данные требования до настоящего времени не исполнены.

На хх.хх.хх задолженность по основному долгу составляет ... руб., проценты за пользование кредитом – ... руб., пеня за нарушение сроков возврата кредита и процентов – ... руб., сумма штрафов за просроченные проценты ... руб. (л.д. 20-21).

Данный расчет судом проверен, признан правильным.

Согласно пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, суд принимает во внимание большой размер пени, установленный кредитным договором, и то обстоятельство, что ответчик находится в трудном материальном положении.

Суд считает, что удовлетворение требований Банка о взыскании с ответчика всей суммы штрафных санкций (неустойки) не будет отвечать принципам разумности, соразмерности и справедливости.

При таких обстоятельствах, суд, полагает возможным снизить размер пени по просроченному основному долгу до ... рублей, сумму штрафов за просроченные проценты до ... руб.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить требования о взыскании задолженности по кредиту частично, взыскать с Захарова Е.В. задолженность по основному долгу в размере ... руб., проценты за пользование кредитом – ... руб., пеня за нарушение сроков возврата кредита и процентов – ... руб., сумма штрафов за просроченные проценты ... руб., всего взыскать сумму в размере ... руб.

Поскольку, ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору требование Банка о досрочном возврате кредита, процентов за пользование, оплате неустоек им не исполнено в установленный договором срок – не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств, то у суда имеются основания для досрочного взыскания с Захарова Е.В. задолженности по кредиту, процентам за пользование, пеней.

Согласно п.п 4.4.1, 4.4.2 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки ежемесячного платежа более, чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (л.д.35).

Ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (далее ФЗ № 102-ФЗ) предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью или в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также возмещение неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно абз. 3 п. 1 ст. 54.1 ФЗ № 102-ФЗ если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку, судом установлено систематическое нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им (не оплата ежемесячных ануитентных платежей), то имеются основания для обращения взыскания на заложенную квартиру.

В соответствии со ст. 51 ФЗ № 102-ФЗ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу п.1 ст.56, ст.78 ФЗ № 102-ФЗ способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно п. 4 ч.2 ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № ООО «...» об оценке рыночной стоимости квартиры – рыночная стоимость квартиры по адресу: ..., ... составляет ... руб. (л.д.95).

Поэтому суд определяет начальную продажную стоимость данной квартиры в ... руб. (...%).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому, уплаченная истцом госпошлина в размере ... руб. подлежит взысканию с ответчика Захарова Е.В.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░.░░.░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ...) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░» ( ░░░ ..., ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░ ░.) ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░., ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ..., ..., ░░░░░ ░░░░░░░░ 52,2 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░:. ░░░░░░░░░, ..., ..., ░ ░░░░░░░ ... ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░