Решение по делу № 2-333/2021 от 11.12.2020

Дело № 2-333/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2021 года г.Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

Судьи Сломовой И.В.,

при секретаре Плехановой Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к Татарченковой Галине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращение взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилосьснастоящим исковым заявлением, в обосновании иска истец указал, что ... между Банком и Татарченковой Г.А. был заключен договор .... По условиям кредитного договора банк предоставил Татарченковой Г.А. кредит в сумме 276441,11 руб. под 18,9% годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 4.1.7 договора залога ... ДЗ целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотъемлемые улучшения предмета залога (ипотеки) указанного в п. 1.11 кредитного договора ....

В соответствии с п.3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Жилой дом, общая площадь 50,5 кв.м, расположенный по адресу: ..., хут. Малый Мишкин, ..., кадастровый ..., земельный участок, площадь земельного участка 532 кв.м, категория земель Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: ..., хут. Малый Мишкин, ..., кадастровый ....

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 102 дня.

По состоянию на ... общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 237453,97 руб., из них: просроченная ссуда 216167,22 руб.; просроченные проценты 15996,40 руб.; просроченные проценты по просроченной ссуде 696,09 руб.; неустойка по ссудному договору 4198,04 руб.; неустойка на просроченную ссуду 247,22 руб.; комиссия за СМС-информаирование 149 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и во задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил.

Истец просил расторгнуть кредитный договор ... между Татарченковой Галиной Александровной и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с Татарченковой Галины Александровны в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 237 453,97 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11 574,54 руб.

Взыскать с Татарченковой Галиной Александровной в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 03.12.2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Татарченковой Галиной Александровной в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ... по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

- Жилой дом, общая площадь 50.5 (Пятьдесят целых пять десятых) кв.м., расположенный по адресу: Россия, 346728, ..., хут. Малый Мишкин, ..., кадастровый (или условный) ....;

- Земельный участок, площадь земельного участка 532 (Пятьсот тридцать два) кв.м., категория земель Земли населенных пунктов; разрешенное использование -, расположенный по адресу: Россия, ..., р-н Аксайский, ..., кадастровый ...., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 852000,00 руб., а именно оценочная стоимость Предмета ипотеки - Жилой дом, составляет 724000,00 руб., оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 128000,00 руб.

Истец извещенный о месте и времени судебного разбирательства, вку своего представителя не обеспечил, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик извещенный о месте и времени судебного разбирательства, что пождтверждается почтовым уведомлением, в судебное заседание не явился, об отложении не ходатайтсовал.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПКРФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст.438 ГК РФ.

Как следует из ч. 3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ... между Банком и Татарченковой Г.А. был заключен договор .... По условиям кредитного договора банк предоставил Татарченковой Г.А. кредит в сумме 276441,11 руб. под 18,9% годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Татарченкова Г.А. была ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, о чем свидетельствуют ее подписи.

В соответствии с условиями кредитного договора, сумма ежемесячного платежа, подлежащего погашению, составляла 7728,48 руб., в срок по 24 число каждого месяца включительно. Последний платеж должен быть произведен не позднее 24.12.2023г.

Условиями договора потребительского кредита в ПАО «Совкомбанк», предусмотрена обязанность возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору, образовалась задолженность, которая по состоянию на ... общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 237453,97 руб., из них: просроченная ссуда 216167,22 руб.; просроченные проценты 15996,40 руб.; просроченные проценты по просроченной ссуде 696,09 руб.; неустойка по ссудному договору 4198,04 руб.; неустойка на просроченную ссуду 247,22 руб.; комиссия за СМС-информаирование 149 руб.

В судебном заседании исследован и проверен расчет денежных средств, заявленных к взысканию по кредитному договору. Данный расчет ответчиком не оспорен.

Указанный расчет согласуется с условиями кредитного договора и является математически верным, ответчиком не оспорен.

Согласно ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные положениями ГК РФ о займе. В соответствии со ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Часть 2 ст.811 ГК РФпредусмотрено, что Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, в адрес заемщика со стороны банка направлялись претензионное письмо с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору. Однако из материалов дела следует, что требование истца не исполнено, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

На основании изложенного, с учетом того, что факт не возврата суммы кредита подтвержден материалами дела, не оспорен ответчиком в судебном заседании, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору в размере 237453,97 правомерны и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании неустоек и процентов за пользование кредитом за период после дня принятия решения суда до дня вступления его в законную силу, суд полагает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Так, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Однако, судебное разбирательство не является препятствием для добровольного исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору и ответчик вправе исполнить решение суда, не дожидаясь вступления в законную силу, а статья 809 ГК РФ не предусматривает обязанности должника выплачивать проценты за пользование кредитом на будущее время, суд признал требование истца о взыскании процентов за пользование овердрафтом по ставке 19,8% годовых, за период после принятия решения по делу и по дату вступления этого решения в законную силу не подлежащим удовлетворению.

На будущее время (после дня принятия решения суда) суд может принять лишь решение взыскивать с должника проценты за пользование чужими денежными средствами либо неустойку по день выплаты суммы долга, с исчислением этих процентов (неустойки) судебным приставом исполнителем, если будет иметь место просрочка погашения долга, а не на будущее время до образования просрочки.

Согласно п. п. 48, 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", где Верховным Судом РФ разъясняется, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. В этом Постановлении также разъяснено, что следует отличать проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) от процентов по денежному обязательству (ст. 317.1 ГК РФ).

В данном случае предметом судебного разбирательства является взыскание с ответчика задолженности по кредитному договору, поэтому у истца нет предусмотренных законом оснований требовать взыскание процентов по денежному обязательству (за пользование кредитом в соответствии со ст. 809 ГК РФ) за пределами дня вынесения судом решения по настоящему делу.

Как отмечает Верховный Суд РФ в "Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2009 года" (утв. Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 25.11.2009 Вопрос N 2), Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере учетной ставки банковского процента (если иной процент не установлен законом или договором), начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Между тем, как усматривается из искового заявления, требования о взыскании процентов по кредиту по день фактического исполнения истцом не заявлялось. Момент фактического исполнения решения и момент вступления решения в законную силу, не являются тождественными понятиями. И если момент фактического исполнения, прекращает обязательства (п. 1 ст. 408 ГК РФ) в связи с чем судом окончательно могут быть рассчитаны проценты по займу, то момент вступления решения в законную силу не прекращает обязательства, и как следствие, не может точно определять сумму взыскиваемых процентов.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ... Банком был заключен договор залога (ипотеки) объектов недвижимости: - Жилой дом, общая площадь 50.5 (Пятьдесят целых пять десятых) кв.м., расположенный по адресу: Россия, 346728, ..., ..., кадастровый (или условный) ....;

- Земельный участок, площадь земельного участка 532 (Пятьсот тридцать два) кв.м., категория земель Земли населенных пунктов; разрешенное использование -, расположенный по адресу: Россия, ..., р-н Аксайский, ..., кадастровый ....

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 2 ст. 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества право залога сохраняет силу.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В связи, с этим судприходит к выводуо необходимости удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество – - Жилой дом, общая площадь 50.5 (Пятьдесят целых пять десятых) кв.м., расположенный по адресу: Россия, 346728, ..., ..., кадастровый (или условный) ....;

- Земельный участок, площадь земельного участка 532 (Пятьсот тридцать два) кв.м., категория земель Земли населенных пунктов; разрешенное использование -, расположенный по адресу: Россия, ..., р-н Аксайский, ..., кадастровый ..., посредством продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены согласованной сторонами.

Из материалов дела усматривается, что истец направил ответчику письмо о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитному договору.

Таким образом, истец предупреждал ответчика о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, а также о том, что в случае невыполнения требования о погашении задолженности банк намерен действовать в соответствии с действующим законодательством, то есть расторгнуть договор и взыскать задолженность в судебном порядке. В предоставленный срок ответчик, содержащиеся в претензионном письме, требования не исполнил.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

На основании изложенного, с учетом того, что факт наличия задолженности и не возврата суммы кредита подтвержден материалами дела, а также учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенные нарушения условий кредитного договора существенны и являются основанием для расторжения кредитного договора.

Расс

При подаче иска истец понес судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11574,54 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с изложенным, сумма оплаченной истцом государственной пошлины, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца с учетом частичного удовлетворения требований в размере 11574,54 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к Татарченковой Галине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращение взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от ... между Татарченковой Галиной Александровной и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с Татарченковой Галины Александровны в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 237 453,97 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11 574,54 руб.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

- Жилой дом, общая площадь 50,5 (Пятьдесят целых пять десятых) кв.м., расположенный по адресу: Россия, 346728, ... ..., кадастровый (или условный) ....;

- Земельный участок, площадь земельного участка 532 (Пятьсот тридцать два) кв.м., категория земель Земли населенных пунктов; разрешенное использование -, расположенный по адресу: Россия, ..., р-н Аксайский, ..., кадастровый ....,

путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 852000,00 руб., а именно оценочная стоимость Предмета ипотеки - Жилой дом, составляет 724 000,00 руб., оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 128 000,00 руб.

В удовлетворении исковых требований в большем объеме отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: И.В. Сломова

Мотивированный текст решения изготовлен 25 января 2021 года.