Решение по делу № 33-3296/2023 от 26.07.2023

Судья Жукова М.Ю. №2-1379/2023 №33-3296-2023 УИД 51RS0002-01-2023-000054-26

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Мурманск 23 августа 2023 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда в составе:

председательствующего	Морозовой И.Ю.
судей	Исаевой Ю.А.
Муравьевой Е.А.
при секретаре	Баюрове Р.Л.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к Паршинцевой Е.В. о взыскании задолженности по договору займа,

по апелляционной жалобе Паршинцевой Е.В. на решение Первомайского районного суда города Мурманска от 8 июня 2023 г.

Заслушав доклад судьи Исаевой Ю.А., судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда

установила:

общество с ограниченной ответственностью «Право онлайн» обратилось в суд с иском к Паршинцевой Е.В. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование указано, что 22 ноября 2021 г. между ООО МКК «Академическая» и ответчиком заключен договор займа №*, по условиям которого ответчику был предоставлен займ в размере 26 000 рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых.

18 февраля 2022 г. между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор уступки прав требования (цессии) №*, на основании которого право требования по договору займа №* от 22 ноября 2021 г., заключенному между ООО МКК «Академическая» и Паршинцевой Е.В. перешло к ООО «Право онлайн».

Поскольку ответчиком в установленный срок обязательства по договору займа исполнены не были, образовалась задолженность, размер которой за период с 23 декабря 2021 г. по 18 декабря 2022 г. составила 65 000 рублей, из которых: сумма невозвращенного основного долга – 26 000 рублей, сумма задолженности по процентам – 39 000 рублей, которую и просит взыскать с ответчика, а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2 150 рублей.

Судом принято решение, которым заявленные требования удовлетворены.

В апелляционной жалобе ответчик Паршинцева Е.В., ссылаясь на положения статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просит отменить решение суда и принять новое решение об отказе в удовлетворении иска.

В обосновании указывает, что суд не принял во внимание, представленное в качестве доказательства электронное письмо от 29 декабря 2021 г., в котором она обращалась в ООО МКК «Академическая» (Веб-займ) с требование пояснить ей, на каком основании данная компания использует ее персональные данные без ее согласия, мошенническим путем наложило на нее обязательства по выплате займа.

Указывает, что договор займа не подписывала и не была с ним ознакомлена, принимала меры по возврату денежных средств в тот же день по реквизитам МФО Веб-займ, однако с нее потребовали проценты за перевод денежных средств в размере 4 000 рублей.

Полагает, что заключив в отношении нее кабальную сделку, ООО МКК «Академическая» применила мошеннические действия. При этом ее письменные обращения остались без ответа.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились: представитель истца ООО «Право онлайн», ответчик Паршинцева Е.В., извещенные о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке.

Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц, поскольку их неявка в силу части 3 статьи 167 и части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к разбирательству дела.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда законным и обоснованным.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно положениям статей 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 22 ноября 2021 г. между ООО МКК «Академическая» и Паршинцевой Е.В. заключен договор займа №*, по условиям которого ответчику был предоставлен займ в размере 26 000 рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых.

Пунктом 2 индивидуальных условий договора займа предусмотрен срок возврата займа - в течение 30 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий, единым платежом в размере 26 000 рублей (пункт 6 индивидуальных условий).

В силу пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки, до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1% в день на непогашенную часть суммы основного долга.

С условиями договора ответчик была надлежащим образом ознакомлена, с ними согласилась и подписала его электронной подписью.

Договор займа заключен сторонами в офертно-акцептном порядке путем подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского займа с использованием аналога собственноручной подписи путем ввода предоставляемой посредством СМС-сообщения уникальной комбинации букв и/или цифр (SMS-код), который представляет собой ключ электронной подписи.

Кредитор ООО МКК «Академическая» исполнил свои обязательства по договору, перечислив на открытый на имя Паршинцевой Е.В. счет в Сбербанк (ПАО) (банковская карта №*) денежные средства в размере 26 000 рублей, что подтверждается материалами дела.

Ответчик, воспользовавшись заемными денежными средствами, условие о возврате в установленный договором срок не исполнила, в результате чего образовалась задолженность.

18 февраля 2022 г. между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор уступки прав требования (цессии) №*, на основании которого право требования по договору займа №* от 22 ноября 2021 г., заключенному между ООО МКК «Академическая» и Паршинцевой Е.В. перешло к ООО «Право онлайн».

На основании заявления ООО «Право онлайн» 21 октября 2022 г. мировым судьей судебного участка №* Первомайского судебного района города Мурманска был выдан судебный приказ о взыскании с Паршинцевой Е.В. задолженности по договору займа №* от 22 ноября 2021 г. за период с 22 ноября 2021 г. по 25 августа 2022 г. в размере 65 000 рублей, расходов по уплате госпошлины в сумме 1 075 рублей, который 1 ноября 2022 г. отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Согласно представленному стороной истца расчету, задолженность по спорному договору займа за период с 23 декабря 2021 г. по 18 декабря 2022 г. составила 65 000 рублей, из которых: сумма невозвращенного основного долга - 26 000 рублей, сумма задолженности по процентам – 39 000 рублей.

Разрешая заявленные требования, установив факт получения заемщиком денежных средств по вышеуказанному договору и последующего неисполнения им обязательств по их возврату и уплате процентов, установив, что уступка права требования по договору займа не противоречит закону, договор цессии в установленном законом порядке не оспорен, недействительным не признан, суд первой инстанции в соответствии с приведенными выше нормами материального права пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для взыскания задолженности в заявленном размере, не усмотрев оснований для снижения размера неустойки.

Определяя размер задолженности, суд первой инстанции исходил из условий заключенного договора и представленного истцом расчета, а также материалов дела, подтверждающих размер задолженности, которые ответчиком в ходе рассмотрения дела не опровергнуты.

Мотивированные выводы суда об этом, основанные на материалах дела и оценке представленных доказательств, содержатся в решении суда, не соглашаться с ними у судебной коллегии оснований не имеется.

Вопреки доводам жалобы, оснований ставить под сомнение наличие договорных правоотношений ответчика с ООО МКК «Академическая» по договору займа №* от 22 ноября 2021 г., а также получение Паршинцевой Е.В. денежных средств в сумме 26 000 рублей, судебная коллегия не усматривает.Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Правилами предоставления займов ООО МКК «Академическая», предусмотрено, что электронная подпись (АСП) – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п. 1.10).

Заемщиком общества может стать физическое лицо, имеющее намерение заключить договор займа с обществом и соответствующее следующим условиям: гражданства Российской Федерации, возраст от 18 лет, постоянная регистрация по месту жительства на территории Российской Федерации, полная дееспособность, действие лица от своего имени и в своем интересе, не получающего займ в качестве представителя третьего лица и не действующего в интересах третьего лица (выгодоприобретателя или бенефициара) (п. 2.1).

Заемщику, впервые заключающему договор займа, необходимо пройти процедуру регистрации на официальном сайте, мобильном приложении. С этой целью заемщику необходимо указать свои персональные данные, в формате, определенном соответствующем разделе сайта, Анкетой. При заполнении Анкеты заемщик предоставляет займодавцу в том числе, но, не ограничиваясь, следующие сведения о себе: фамилия, имя, отчество, дата рождения, номер основного мобильного телефона, электронная почта заемщика. Данные анкеты передаются для обработки. Займодавцу после выражения заемщиком согласия на обработку его персональных данных, согласия с Соглашением об использовании АСП и акцепта Правил (п. 2.2).

Заемщик, заполнивший все графы Анкеты и желающий продолжить оформление займа, безоговорочно присоединяется к условиям Правил предоставления займа и Соглашению об использовании АСП. Перед присоединением к условиям указанных документов заемщик обязан внимательно ознакомиться с их содержанием. Присоединение к условиям соответствующих юридических соглашений осуществляется посредством совершения действий, указанных в настоящих Правилах и Соглашении об использовании АСП соответственно. Заемщик, не присоединившийся к условиям настоящих Правил и Соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации (п. 2.3).

Помимо присоединения к условиям юридических соглашений, указанных в п. 2.3 настоящих Правил, заемщик выражает свое согласие на обработку займодавцем его персональных данных. Согласие на обработку данных заемщик предоставляет займодавцу путем установки форме, размещенной на официальном сайте (галочки) напротив соответствующей графы (п. 2.4).

В ходе регистрации займодавец осуществляет проверку достоверности номера основного мобильного телефона и (или) электронной почты заемщика, которые были указаны заемщиком при заполнении анкеты, посредством проверки наличия у заемщика доступа к соответствующим средствам связи. С этой целью на указанный им номер телефон и (или) адрес электронной почты отправляются сообщения, содержащие проверочные коды. Для подтверждения их достоверности заемщик должен ввести полученный им проверочные коды в соответствующие формы на официальном сайте. Если процедура проверки не пройдена либо дала отрицательный результат, то заемщик не считается предварительно идентифицированным и регистрация не может быть завершена (п. 2.5).

Если проверка достоверности номера основного мобильного телефона и (или) электронной почты заемщика дала положительный результат, заемщик считается предварительно идентифицированным и получает возможность завершить процедуру регистрации. На подтвержденный номер основного мобильного телефона и (или) адрес электронной почты заемщика высылается пароль, который наряду с логином должен использоваться заемщиком для дальнейшей авторизации на сайте. При этом в качестве логина заемщик использует номер основного мобильного телефона или электронную почту заемщика. Посредствам ведения логина и полученного пароля в соответствующие поля на официальном сайте заемщик получает доступ к личному кабинету, который может использоваться им для оформления заявления о предоставлении займа, заключения договора займа, получения иных услуг, а также для осуществления информационного взаимодействия с займодавцем (п. 2.6).

После выполнения заемщиком действий, указанных в п. 2.2 настоящих Правил, общество направляет заемщику SMS-сообщение с кодом подтверждения, который является АСП заемщика, в соответствии с соглашением об использовании АСП (п. 2.8).

После получения заемщиком SMS-сообщения с кодом подтверждения, в соответствии с п. 2.9 настоящих Правил, путем указания в размещенной на официальном сайте, мобильно приложении полученного кода заемщик подтверждает предоставленную обществу информацию и подписывает соглашение на обработку персональных данных. Согласие субъекта кредитной истории (п. 2.9).

Заемщик подтверждает, что все сведения, которые он передает обществу, являются полными, точными, достоверными и относятся к заемщику, что заемщик соответствует требованиям, указанным в п. 2.1 настоящих Правил (п. 2.10).

Для получения займа Паршинцевой Е.В. подана заявка через сайт Заимодавца (www.web-zaim.ru) с указанием идентификационных данных (паспортные данные, ИНН) и иной информации. При подаче заявки на получение займа, Заемщик указала адрес электронной почты, а так же номер телефона (основной, мобильный, рабочий) и направила Заимодавцу Согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям Заявления-оферты на предоставление Микрозайма, Заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

Аналог собственноручной подписи, представленный в виде одноразового пароля, известного только Заемщику и Заимодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора от 22 ноября 2021 г., был отправлен Заимодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика, указанный Заемщиком в Анкете Заемщика.

22 ноября 2021 г. в 15 часов 19 минут 38 секунд, впоследствии был введен ответчиком в соответствующую форму в личном кабинете на сайте.

Таким образом, совершив действия по акцепту индивидуальных условий, размещенных в личном кабинете заемщика в закрытом от публичного доступа разделе официального сайта Заимодавца (https://web-zaim.ru), путем их подписания с использованием уникального SMS-кода (аналога собственноручной подписи), полученного на указанный им номер мобильного телефона, Паршинцева Е.В. выразила согласие на заключение договора займа №46640895 от 22 ноября 2021 г. с ООО МКК «Академическая» на сумму 26 000 рублей сроком на 30 дней и обязалась возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее в установленный срок, подтвердив тем самым ознакомление с ними.

Согласно сведениям, предоставленным ООО «Пэйлер», которое оказывает услуги по технической поддержке платежных страниц на веб-ресурсе по выдаче займов, в платежном шлюзе зарегистрирована информация о перечислении 22 ноября 2021 г. в 15 часов 19 минут 38 секунд денежных средств в размере 26 000 рублей на карту №* (Сбербанк), получатель – Е.Р.) денежных средств в размере 26 000 рублей.

По сведениям ПАО Сбербанк в банке на имя Паршинцевой Е.В. открыто три счета, которые являются действующими.

Согласно выписке по счету №* (карта МИР классическая) 23 ноября 2021 г. осуществлен перевод на карту (с карты) через мобильный банк сумма в размере 26 000 рублей от 22 ноября 2021 г.

Таким образом, факт перечисления денежных средств ответчику подтвержден документально.

С учетом изложенного, судом первой инстанции верно установлено, что спорный договор заключен ответчиком и ООО МКК «Академическая» в установленном законом порядке, все существенные условия договора сторонами были соблюдены, со всеми условиями договора, как Общими, так и Индивидуальными, Паршинцева Е.В. была ознакомлена, о чем свидетельствует ее электронная подпись.

Доказательств, опровергающих соблюдение микрофинансовой организацией порядка идентификации подавшего на предоставление займа заявку лица, в материалы дела не представлено, как и не представлено доказательств, дающих основание полагать, что спорный договор заключен в результате мошеннических действий третьих лиц.

Не могут быть приняты во внимание и доводы Паршинцевой Е.В. о кабальности условий договора займа, поскольку согласно положению статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В данном случае заключение договора денежного займа с процентами совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, ООО МКК «Академическая» приняло на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а Паршинцевой Е.В. как заемщик в свою очередь обязательства по их возврату, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора.

Расчет задолженности произведен истцом с учетом положения ст. 3 ФЗ №544-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и не превышает предельно допустимых значений.

Документы, подписанные с использованием уникального SMS-кода (аналога собственноручной подписи), полученного на указанный ответчиком номер мобильного телефона при регистрации, содержат прямое указание на добровольность заключения данного договора займа на предложенных условиях, в том числе установленной процентной ставкой за пользование суммой займа.

Исходя из указанных обстоятельств судебная коллегия приходит к выводу, что ответчик действовала добросовестно, самостоятельно и добровольно осуществляла действия по оформлению спорного договора займа, в связи с чем оснований для освобождения ответчика от несения кредитных обязательств, не имеется.

Доказательств признания спорного договора незаключенным или недействительным, стороной ответчика не представлено как суду первой инстанции, так и суду апелляционной инстанции.

Указание в апелляционной жалобе Паршинцевой Е.В. на применение ООО МКК «Академическая» мошеннических действий не может быть принято во внимание, поскольку в установленном законом порядке факт мошенничества при предоставлении ей займа не подтвержден.

Не может повлечь отмену решения и довод апелляционной жалобы о том, что ее письменные обращения к заимодавцу (www.web-zaim.ru), в том числе спустя почти месяц – 19 декабря 2021 г., а в дальнейшем 1 марта 2022 г., остались без ответа, поскольку о самом факте не заключения 22 ноября 2021 г. договора займа №*, не свидетельствует.

Вопрос распределения между сторонами спора судебных расходов разрешен судом в соответствии с требованиями главы 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доводов о несогласии с решением суда в указанной части в апелляционной жалобе не приведено.

В целом приведенные в апелляционной жалобе доводы сводятся к несогласию с выводами суда и не содержат указание на обстоятельства и факты, которые не были проверены или учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы правовое значение для вынесения решения по существу спора, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, фактически основаны на ошибочном толковании норм права, направлены на переоценку установленных судом обстоятельств, оснований для переоценки которых и иного применения норм материального права у суда апелляционной инстанции не имеется.

Выводы суда первой инстанции по обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения исковых требований мотивированы, основаны на правильном применении норм, регулирующих спорные правоотношения, соответствуют представленным по делу доказательствам, и оснований не соглашаться с ними у судебной коллегии не имеется.

Нарушений норм процессуального права, которые в соответствии с частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации являются безусловным основанием для отмены решения суда первой инстанции, по делу не допущено.

При таком положении судебная коллегия находит постановленное решение суда законным и обоснованным, и вопреки апелляционной жалобе ответчика, оснований, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к отмене или изменению решения суда не усматривает.

Руководствуясь статьями 327, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда

определила:

решение Первомайского районного суда города Мурманска от 8 июня 2023 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Паршинцевой Е.В. – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи