Решение от 23.04.2021 по делу № 2-862/2021 от 25.03.2021

К делу № 2-862/2021

УИД 23RS0021-01-2020-003908-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Станица Полтавская                 23 апреля 2021 года

Красноармейский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Городецкой Н.И.,

при секретаре судебного заседания Сапсай И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» к Ефименко А.А. о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» в лице представителя по доверенности Кюрджиев И.И. обратилось в суд с иском к Ефименко А.А. о взыскании задолженности по договору микрозайма.

В обоснование иска ссылается на то, что 12.11.2019 года между ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» и Ефименко А.А. был заключён договор микрозайма №, в соответствии с которым кредитор предоставил заёмщику сумму займа в размере 228 756 рублей, а заёмщик принял на себя обязательства возвратить полученную сумму займа и уплатить на неё проценты в размере 38 431 рубль 01 копейка, из расчёта 102,2 % годовых.

Факт выдачи суммы займа ответчику подтверждается расходным кассовым ордером от 12.11.2019 года, возврат суммы займа и уплата процентов осуществляются единовременным платежом не позднее 11.01.2020 года.

После возникновения просрочки исполнения обязательства, то есть с 12.01.2020 года, проценты за пользование суммой займа начисляются на непогашенную часть суммы основного долга, а именно на 228 756 рублей.

Таким образом, проценты за период с 12.01.2020 года по 31.10.2020 года составили 188 311 рублей 94 копейки. Досудебная претензия, направленная в адрес ответчика, осталась без ответа.

16.04.2021 года представитель истца требования уточнил, просил взыскать с ответчика сумму займа в размере 228 756 рублей, проценты за пользование суммой займа за период с 12.11.2019 года по 11.01.2020 года в размере 38 431 рубль 01 копейка, проценты за пользование суммой займа за период с 12.01.2020 года по 19.04.2021 года в размере 297 199 рублей 80 копеек, расходы по уплате государственной пошлины 7 754 рубля 99 копеек.

Представитель истца ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» в судебное заседание не явился, в своём ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие, уточнённые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчик Ефименко А.А. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени проведения судебного заседания извещён должным образом, в своих возражениях на исковое заявление просил рассмотреть дело в его отсутствие, снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическими лицами в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на 2020 год.

Установив фактические обстоятельства дела, исследовав и оценив представленные в дело доказательства, с учётом норм материального и процессуального права, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражения, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статья 57 ГПК РФ устанавливает, что доказательства представляются лицами, участвующими в деле.

В силу положений статьи 11 ГК РФ и статьи 3 ГПК РФ, обращаясь в суд, истец должен доказать, что его права или законные интересы были нарушены. Судебной защите подлежит только нарушенное право.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Статья 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу, такую же сумму денег. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег.

Требованиями статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

По смыслу приведённых положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учётом суммы займа, находящейся в пользовании у заёмщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Имеющимися в материалах дела доказательствами подтверждено, что 12.11.2019 года между Ефименко А.А. и ООО МКК «ОлимпФинанс СПб» заключён договор микрозайма № на сумму 228 756 рублей, заёмщик принял на себя обязательство возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты в размере 38 431 рубль 01 копейка, из расчёта 102,2 % годовых.

Пунктом 2 договора микрозайма установлено, что возврат суммы займа и уплата процентов осуществляются единовременным платежом не позднее 11.01.2020 года.

Пунктом 4 договора микрозайма установлено, что проценты начисляются на весь фактический период пользования суммой займа со дня, в течение которого предоставляется заём.

Кроме того, из условий договора микрозайма следует, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заёмщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заёмщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заёмщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. (листы дела 8-11)

Согласно расчёту, общий размер задолженности по договору микрозайма составляет 564 386 рублей 81 копейка, из которых: 228 756 рублей - сумма займа (основного долга), 38 431 рубль 01 копейка - сумма процентов за период с 12.11.2019 года по 11.01.2020 года, 297 199 рублей 80 копеек - проценты за период с 12.01.2020 года по 19.04.2021 года.

До настоящего времени ответчиком обязательства по возврату займа не исполнены.

В связи с тем, что истец предоставил заёмщику в указанном размере заём, ответчик обязан уплатить истцу проценты за пользование заёмными денежными средствами в размере, установленном условиями договора.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 года на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Для заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами в III квартале 2019 года договоров потребительского кредита (займа) с обеспечением в виде залога среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России 77,723 % годовых, предельный размер – 103,631 %.

ООО МКК «ОлимпФинанс», будучи микрофинансовой организацией, предоставило Ефименко А.А. заём на согласованных между ними условиях, заёмщик заключил договор добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), в связи, с чем процентная ставка по договору в размере 102,2 % годовых не превысила ограничений, установленных частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, действия микрофинансовой организации при установлении в договоре размера процентов не нарушают действующего законодательства. Требования о взыскании процентов за пользование суммой займа, начиная с 12.11.2019 года по ставке 102,2 % годовых суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Взыскание процентов за пользование суммой займа, начиная с 12.01.2020 года, начисляемых на остаток суммы основного долга, соответствует пункту 4 индивидуальных условий договора потребительского займа, согласуется со статьёй 809 ГК РФ.

Определением от 06.10.2020 года мировым судьёй судебного участка № 159 Красноармейского района Краснодарского края судебный приказ от 15.09.2020 года по делу № 2-1449/2020 о взыскании с Ефименко А.А. задолженности отменён. (лист дела 15)

Согласно статье 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, установленные в ходе судебного разбирательства, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, учитывая вышеприведённые положения закона, а также то, что ответчиком не представлено доказательств уплаты задолженности по указанному договору микрозайма, суд приходит к безусловному выводу о наличии у ответчика задолженности по договору микрозайма перед истцом в указанном выше размере, требования истца подлежат удовлетворению.

Возражая относительно заявленных требований, ответчик просит о снижении размера процентов, начисляемых после окончания срока действия договора, исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам.

Вместе с тем, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

Согласно части 5 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 27.01.2019 года, с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключённым в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа); 2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заёмщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского займа между сторонами заключён 12.11.2019 года, после вступления в силу Федерального закона № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», требования, установленные выше указанным законом, истцом соблюдены, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Вместе с тем, как следует из представленного истцом расчёта начисленные проценты за период 12.11.2019 года по 11.01.2020 года и с 12.01.2020 года по 19.04.2021 года не превышают установленные выше положения закона, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Тогда, как возражения ответчика о снижении размера взыскиваемых процентов за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическими лицами в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на 2020 год, не основаны на законе и не подлежат применению.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 8 261 рубль 09 копеек по трём платёжным поручениям № № от 14.08.2020 года, № № от 28.10.2020 года, № № от 20.01.2021 года.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учётом изложенного, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в указанном выше размере.

Кроме того, с учётом суммы удовлетворённых требований с ответчика подлежит довзысканию государственная пошлина в бюджет муниципального образования Красноармейский район в размере 583 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 309, 807, 809, 810 ГК РФ, статьями 56, 57, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░» – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░», ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░. ░░░░░-░░░░░░░░░, ░░-░ ░░░░░░░░░░░, 12 ░░░. ░, ░░. 607, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 12.11.2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 564 386 ░░░░░░ 81 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 228 756 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░), 38 431 ░░░░░ 01 ░░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 12.11.2019 ░░░░ ░░ 11.01.2020 ░░░░, 297 199 ░░░░░░ 80 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 12.01.2020 ░░░░ ░░ 19.04.2021 ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 8 261 ░░░░░ 09 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 583 ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 11 ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░), ░░░ 2349044444, ░░░ 234901001, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░) 40102810945370000010, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░) 03100643000000011800, ░░░ 010349101, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░) 18210803010011000110, ░░░░░ 03623000 ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░/░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.