Решение по делу № 2-4138/2022 от 27.05.2022

Дело №

УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе судьи                       Топчиловой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Рычковой К.Н.,

с участием представителя истца Рекуц Н.С..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Озеранской Ю. Г. к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Озеранская Ю.Г. обратилась в суд с указанным иском и просила взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 1 717 712 рублей 44 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 588 рублей 56 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указала, что между сторонами был заключен договор ипотечного страхования №. В период действия договора страхования наступил страховой случай – постоянная утрата трудоспособности (установление инвалидности I и II группы), в связи с тем, что истцу было диагностировано заболевание – №. Истец обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения, в удовлетворении которого ей было отказано, ввиду не наступления страхового случая. Полагая отказ незаконным, Озеранская Ю.Г. обратилась в суд с иском.

Истец Озеранская Ю.Г. в судебное заседание не явилась, была извещена судом надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме, полагала, что заболевание истца попадает под страховой риск «несчастный случай».

Представитель ответчика – общества с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Суд с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, выслушав пояснения истца, представителя истца, исследовав письменные доказательства, установил следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Озеранской Ю.Г. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 2000000 рублей сроком на 182 месяца под 13,15 % годовых. Целью использования кредита является приобретение № доли в праве общей долевой собственности на <адрес>.

В этот же день между Озаренской Ю.Г. (страхователь) и ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) был заключен договор ипотечного страхования № (далее по тексту решения – Договор).

В соответствии с частью 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу частей 1 и 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Застрахованным лицом по договору является Озеранская О.Г.

Согласно части 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (часть 2 указанной статьи).

Указанный договор был заключен в соответствии с Правилами ипотечного страхования, утвержденными ООО СК «ВТБ Страхование» приказом от ДД.ММ.ГГГГ №

Из пункта 4.1 Договора следует, что срок действия договора по страхованию жизни и трудоспособности Застрахованного лица, а также страхованию риска и повреждения имущества с момента полного исполнения обязательства страхования по кредитному договору в течение 182 месяцев (л.д.23, оборот).

В соответствии с пункту 2.1 Договора предметом указанного договора является страхование следующих имущественных интересов, связанных: с причинением вреда жизни и потери трудоспособности Застрахованного (пункт 2.1.1); с владением, пользованием и распоряжением Имуществом – имущественное страхование, включающее страхование двух видов: страхование рисков гибели (уничтожения, утраты, повреждения Квартиры, страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности Страхователя на Квартиру (пункт 2.1.2).

В соответствии с условиями пунктов 3.2.1 по Договору страховщик производит выгоприобретателю страховую выплату в соответствии с Договором в связи с утратой трудоспособности или смерти Застрахованного лица, если такая утрата трудоспособности или смерть наступили в период действия договора, с учетом пункта 3.2.4 Договора.

В соответствии с пунктом 3.2.2 страховым случаем по страхованию риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности являются: смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая и/или болезней, кроме случаев, предусмотренных действующим законодательством (подпункт 3.2.2.1); постоянная утрата трудоспособности Застрахованного лица (установление инвалидности I и II группы) в результате несчастного случая (пункт 3.2.2.2); временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая (пункт 3.2.2.3).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Озеранской Ю.Г. установлена вторая группа инвалидности, что подтверждается соответствующей справкой МСЭ (л.д№).

В дальнейшем, инвалидность неоднократно продлевалась.

Как следует из материалов дела, инвалидность установлена в связи с диагностированием у истца следующего заболевания: №

ДД.ММ.ГГГГ Озеранская Ю.Г. обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая по причине заболевания (л.д.№

Из заявления следует, что местом наступления страхового события истец указала свою квартиру по адресу: <адрес>. Обстоятельства наступления события: «ДД.ММ.ГГГГ дома обнаружила №

Ответом от ДД.ММ.ГГГГ истцу отказано в выплате страхового возмещения, в связи с ненаступлением страхового случая, поскольку диагностированное у истца заболевание не является несчастным случаем и не покрывает страховой риск утраты трудоспособности по установлению инвалидности (л.д.№).

Полагая отказ незаконным, истец обратилась в суд с иском.

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

При этом страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 статьи 9 указанного закона).

Как следует пункта 3.2 Договора, стороны пришли к соглашению, что под «несчастным случаем» понимается фактически произошедшее, необычное, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом внешнего, внезапного, насильственного воздействия, включая произошедшее по истечении двух лет с даты начала действия договора страхования самоубийство (покушение на самоубийство, в том числе, когда Застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц), произошедшее в период действия договора страхования, вследствие которого наступило расстройство здоровья Застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности или к его смерти.

Под «болезнью» понимается установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострение в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование, если такое отклонение состояние здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или инвалидность застрахованного лица.

В силу пункта 3.1 Правил по выбору страхователя договор страхования может предусматривать страхование от наступления страховых случаев по всем, нескольким или одному из числа рисков, предусмотренных настоящими Правилами.

Согласно пункту 3.3.2 Правил страхования страховым случаем по личному страхованию являются в числе прочих постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности I и II группы) застрахованного лица в результате, явившиеся следствием наступления указанных в договоре страховая события (страховые риски) из числа следующих: от несчастного случая (подпункт 3.3.2.3.1); от несчастного случая и (или) болезни (подпункт 3.3.2.3.2).

По смыслу указанных положений наступление инвалидности от несчастного случая и (или) болезни являются самостоятельными страховыми рисками (случаями).

Из представленного договора страхования следует, что условиями заключенного сторонами договора страхования предусмотрено, что к страховому риску относятся наступление инвалидности I и II группы застрахованного лица только в результате несчастного случая.

При этом условие, изложенное в договоре страхования, не противоречит каким-либо императивным правовым нормам и не нарушает права страхователя, заключившего договор на таких условиях.

Исходя из представленных в материалы дела письменных доказательств следует, что инвалидность Озеранской Ю.Г. наступила в результате болезни, а не в результате несчастного случая.

Доводы иска о том, что понятие «несчастного случая» включает в себя и понятие «болезнь» основываются на неверном толковании норм права и подлежат отклонению.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчиком правомерно было отказано в выплате страхового возмещения.

На основании изложенного, руководствуясь положениями вышеприведенных норм права, с учетом их системного толкования с условиями договора и Правил страхования, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98-103, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

р е ш и л:

Исковые требования Озеранской Ю. Г. (СНИЛС №) к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» (ИНН 7702263726) о взыскании страхового возмещения, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Возвратить Озеранской Ю. Г. из бюджета излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 13 200 рублей, оплаченную согласно чек-ордеру от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 16 788 рублей 56 копеек.

Разъяснить сторонам, что настоящее решение может быть обжаловано ими в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.

Судья                            Н.Н. Топчилова

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ2