Решение от 25.05.2020 по делу № 2-555/2020 от 27.01.2020

Дело № 2-555/2020

УИД 33RS0011-01-2020-000345-48

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 25 мая 2020 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Шутовой Е.В.,

при секретаре Возжанниковой С.А.,

с участием ответчика Морозова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к Морозову А. В. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Морозову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> <№> в сумме 525770,27 рублей, в том числе 40715,65 рублей – задолженность по процентам; 474255,19 рублей – задолженность по основному долгу; 4199,43 рублей – задолженность по неустойкам; 6600 рублей – задолженность по комиссиям, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8458 рублей, указывая в обоснование следующее.

В обоснование иска указало, что <дата> между ПАО «Почта Банк» и Морозовым А.В. заключен кредитный договор <№>, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 523334 рубля под <данные изъяты> % годовых с плановым сроком погашения в <данные изъяты> месяцев. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее – Условия), тарифах по программе «Кредит Наличными (далее – Тарифы). Указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. Ответчик также выразил согласие быть застрахованным в страховой компании ООО СК «ВТБ страхование». По условиям кредитного договора, заемщик приняла на себя обязательство возвратить полученную сумму и уплатить на нее проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Ответчик нарушил принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на <дата> размер задолженности за период с <дата> по <дата> составляет 525770,27 рублей, из которых 40715,65 рублей – задолженность по процентам; 474255,19 рублей – задолженность по основному долгу; 4199,43 рублей – задолженность по неустойкам; 6600 рублей – задолженность по комиссиям.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени разбирательства дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Морозов А.В. в судебном заседании исковые требования о взыскании с него задолженности по кредитному договору от <дата> в размере 525770,27 рублей признал в полном объеме.

В соответствии со ст.39 ГПК РФ судом принято признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившегося представителя истца, суд принимает во внимание его надлежащее извещение о месте и времени судебного разбирательства, а также наличие ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч.1,3 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Почта Банк» и Морозовым А.В. была заключена двухсторонняя сделка, а именно кредитный договор <№> (л.д.10-12, 16-17, 23-32, 33). Данный договор был заключен сторонами в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432,435, 438 ГК РФ.

В силу ч.1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязуется возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В этих случаях договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.

Судом установлено, что условия кредитного договора между ПАО «Почта Банк» и Морозовым А.В. изложены в заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д.16-17), Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Индивидуальные условия) (л.д.10-12), общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.21) (л.д.23-32), тарифах по программе по предоставлению потребительских кредитов (л.д.33). Со всеми условиями кредитного договора истец Морозов А.В. был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условиях и тарифах.

В соответствии с условиями кредитного договора <дата> между ПАО «Почта Банк» и Морозовым А.В. заключен кредитный договор <№>, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 523334 рубля под <данные изъяты> % годовых с плановым сроком погашения в 60 месяцев.

Заемщик взял на себя обязательство осуществлять погашение кредита по частям и уплачивать проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Также заемщик выразил согласие с даты заключения кредитного договора быть застрахованным в страховой компании ООО СК "ВТБ Страхование" по программе «Оптимум», договор № РВ23677-33433049 на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», по которому подлежит единовременной уплате страховая премия в размере 97440 рублей не позднее <дата> (л.д.21). При этом Морозовым А.В. во исполнение данного договора страхования было передано распоряжение ПАО «Почта Банк» осуществить перевод денежных средств в указанной сумме с его счета на реквизиты счета ООО СК "ВТБ Страхование" (л.д.20).

    В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Адресный 500-19.9_16.9» (далее – Индивидуальные условия), изложенных в согласии заемщика, платежи по кредиту осуществляются ежемесячно до 23 числа каждого месяца, начиная с <дата> в размере 13852 рубля, при подключении услуги «Уменьшаю платеж» в размере 10939 рублей.

    Как установлено в судебном заседании, истец исполнил свои обязательства перед ответчиком, предоставив ему денежные средства (кредит) путем зачисления на счет Морозова А.В. суммы кредита в размере 523334 рубля, что подтверждается выпиской по счету за период с <дата> по <дата> (л.д.38-41), а также осуществил перевод денежных средств в сумме 97440 рублей на реквизиты счета ПАО «Банк ВТБ» во исполнение обязательства Морозова А.В. по единовременной уплате страховой премии по договору страхования с ПАО «Банк ВТБ».

В силу п.3.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.21) клиент не позднее даты платежа должен размещать денежные средства в сумме не менее суммы платежа. Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность (п.3.4 Условий).

    Судом установлено, что со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по договору о потребительском кредитовании, что нашло свое подтверждение в соответствии с выпиской по счету (л.д.38-41), а также расчетом задолженности (л.д.36-37).

В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платеж, за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку (п.п.6.1, 6.2 Условий).

В соответствии с п.6.5. Условий в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиента заключительного требования указывается в заключительном требовании составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту (п.6.5.1 Условий). Если клиент не погашает указанную в заключительной требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата Банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п.6.5.2 Условий).

    В связи с нарушением ответчиком условий договора, <дата> истцом было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, в соответствии с которым ПАО «Почта Банк» было предложено Морозову А.В. обеспечить наличие на счете, открытом в соответствии с кредитным договором, денежных средств в сумме 544911,78 рублей не позднее <дата> (л.д.43). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Согласно п.12 Индивидуальных условий неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется со дня образования просроченной задолженности.

Требования об уплате неустойки. По мнению суда, также являются обоснованными, поскольку основаны на условиях заключенного между сторонами договора, а договор, в свою очередь, в этой части основан на требованиях закона.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Требование закона относительно формы соглашения о неустойке в данном случае были соблюдены.

Согласно представленному ПАО «Почта Банк» расчету задолженность по состоянию на <дата> за период с <дата> по <дата> составляет 525770,27 рублей, из которых 40715,65 рублей – задолженность по процентам; 474255,19 рублей – задолженность по основному долгу; 4199,43 рублей – задолженность по неустойкам; 6600 рублей – задолженность по комиссиям.

Представленный истцом расчет задолженности (л.д.36-37), признается судом верным и обоснованным. Ответчиком данный расчет задолженности не оспорен. В судебном заседании ответчик признал исковые требования в полном объеме.

На основании ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Учитывая изложенное, а также признание ответчиком исковых требований, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Почта Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

ПАО «Почта Банк» при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 8458 рублей, что подтверждается платежным поручением <№> от <дата> (л.д.6), которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <№> ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 525770,27 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ 40715,65 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░; 474255,19 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 4199,43 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░; 6600 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8458 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 534228 (░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 27 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                            ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29 ░░░ 2020 ░░░░.