Решение от 29.06.2015 по делу № 2-64/2015 от 08.06.2015

Дело № 2-64/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Солтон                                                                                                         29 июня 2015 года                                                                                                        

Солтонский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Илларионова С.А.,

при секретаре Дегтяревой Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Грачеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Бийский городской суд с иском к Грачеву Р.А о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании                                             № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 507 руб. 52 коп., в том числе: 38 307 руб. 58 коп. - сумма основного долга; 3 545 руб. 99 коп. проценты; 10 753 руб. 95 коп. - неустойка; 0,00 руб.- комиссия за обслуживание счета, 0,00 руб. - несанкционированный перерасход, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 775 руб. 23 коп.

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Грачевым Р.А. было заключено Соглашение о кредитовании                                 № № на получение кредита наличными.

Соглашение о кредитовании было заключено в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ года, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил причисление денежных средств ответчику в размере 52500 руб. 00 коп.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимся в «Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 52500 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом 30,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28 числа каждого месяца в размере 2970 руб. 00 коп.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Грачев Р.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

В результате неисполнения Грачевым Р.А. договорных обязательств общий долг ответчика перед банком составляет 52 507 руб. 52 коп., в том числе: 38 207 руб. 58 коп. - сумма основного долга; 3 545 руб. 99 коп. - проценты; 10 753 руб. 95 коп. - неустойки; 0,00 руб. - комиссия за обслуживание счета; 0,00 руб. несанкционированный перерасход, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 775 руб. 23 коп.

Определением Бийского городского суда Алтайского края от 18 мая 2015 года дело передано для рассмотрения в Солтонский районный суд Алтайского края по месту регистрации ответчика.

Определением судьи Солтонского районного суда Алтайского края от 09 июня 2015 года дело принято к производству Солтонского районного суда Алтайского края.

Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Грачев Р.А. в судебном заседании не явился, извещен надлежащим образом. Просил дело рассмотреть в его отсутствие в связи с невозможностью явки в судебное заседание, пояснив, что не возражает против удовлетворения исковых требований в части взыскания суммы основного долга и процентов, просил снизить в порядке ст. 333 ГК РФ размер штрафа и неустойки, ссылаясь на их несоразмерность сумме основного долга и процентам по кредиту, о чем имеется телефонограмма. Аналогичные пояснения давал и в рамках судебного заседания в Бийском городском суде <адрес>ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 74 оборот).

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, и ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания.

Изучив доводы искового заявления, материалы гражданского дела, исследовав представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно указанным пунктам ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Грачевым Р.А. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» было заключено соглашение о кредитовании № №, согласно которому ответчику предоставлена кредит в сумме 52 507 руб. 52 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 30,99 % годовых. Договор заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии со ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Для перечисления суммы кредита Грачеву Р.А. был открыт счет                                                  № №.

По условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами не позднее 28-го числа каждого месяца в размере 2970 руб. 00 коп.

Заявление на получение кредита, подписанное Грачевым Р.А., содержит сведения о том, что он ознакомлена и согласен с Общими условиями предоставления кредита галичными (л.д. 17,18).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив сумму кредита ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет, открытый на имя Грачева Р.А. Факт получения денежных средств ответчиком не оспаривается, подтверждается выпиской по счету и мемориальным ордером № (л.д. 12-15, 24).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства его условий не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленными истцом доказательствами подтверждается, что Грачев Р.А. неоднократно не исполнял надлежащим образом принятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Доказательств обратного ответчиком в судебное заседание не представлено, в то время как гражданское процессуальное законодательство в развитие одного из основных своих принципов состязательности возлагает на спорящие стороны обязанность по доказыванию тех обстоятельств, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска в части основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, проверив правильность представленного истцом расчета, соглашается с ним, взыскивая в пользу истца задолженность по просроченному основному долгу в размере 38 207 руб. 58 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 3 545 руб. 99 коп.

Кроме этого истцом заявлены требования о взыскании штрафов и неустойки в размере 10 753 руб. 95 коп. из которых: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 3 312 руб. 91 коп. и неустойка за просрочку погашения основного долга в размере 7 441 руб. 04 коп.

На основании пунктов 5.1, 5.2 Общих условий предоставления кредита за нарушение срока возврата основного долга и процентов клиент уплачивает Банку неустойку в размере 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга и 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту и зачисления задолженности по процентам соответственно (л.д. 23).

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости. При этом сумма задолженности не является единственным критерием для определения размера неустойки.

В данном случае, суд принимает во внимание позицию Конституционного Суда РФ, изложенную в определении от 21.12.2000 года № 263 - О, согласно которой в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Исходя из компенсационной природы неустойки, и учитывая фактические обстоятельства дела, возможные финансовые последствия для каждой из сторон, суд считает предъявленные суммы неустойки несоразмерны последствиям нарушенного обязательства, и находит возможным снизить размер штрафных санкций за неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом до 1000 руб. 00 коп. и неустойку за просрочку погашения основного долга до 2 500 руб. 00 коп.

С учетом вышеизложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга - 38207 руб. 58 коп., проценты - 3 545 руб. 99 коп., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 1000 руб. 00 коп. и неустойка за просрочку погашения основного долга в размере 2 500 руб. 00 коп.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с Грачева Р.А. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 1529 руб. 89 коп. (45253 руб. 57 коп. х 100/52 507 руб. 52 коп. = 86,18% х 1775 руб. 23 коп.)

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 45 253 ░░░. 57 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 38 207 ░░░. 58 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░; 3 545 ░░░. 99 ░░░. - ░░░░░░░░; 1000 ░░░. 00 ░░░. - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ 2 500 ░░░. 00 ░░░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 1529 ░░░. 89 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░                         ░.░. ░░░░░░░░░░