Решение по делу № 2-1460/2022 от 22.02.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2022 года                              г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Сыреновой Р.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с иском к ФИО2, в котором просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 002 004,46 руб., в том числе: сумма основного долга 1 906 153,66 руб., проценты за пользование кредитом 64 024,7 руб., сумма пени в размере 31 826,1 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18 210 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО2 был заключен кредитный договор №-№, посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 2 400 000 руб. сроком пользования 60 месяцев, процентная ставка по кредиту с 1 по 12 месяц 6,9 % годовых, с 13 месяца 12,4 % годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка в порядке ст. 438 ГК РФ по открытию банковского счета №. Согласно Условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, предусмотренными Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения должника от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору у него образовалась задолженность в размере 2 002 004,46 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, согласно представленному суду ходатайству просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

В судебное заседание ответчик ФИО2, извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства путем направления судебной корреспонденции, не явился, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил.

На основании п.1 ст.233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением №-ДО-МПЦ-20 о предоставлении банковской услуги, где указал, что просит на основании данного заявления, Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов, тарифов по кредиту и тарифов по текущему счету предоставить ему кредит и открыть текущий счет для расчетов по кредиту. Просил в соответствии с Условиями предоставления и использования банковских карт ПАО Банк «ФК Открытие» открыть ему специальный карточный счет (СКС) и предоставить ему банковскую карту. Указал, что понимает и соглашается с тем, что в случае открытия специального карточного счета и заключения кредитного договора он является смешанным договором, поскольку содержит в себе условия кредитного договора, условия договора текущего банковского счета, условия договора по карте и состоит из Условий, Условий по карте и Индивидуальных условий и считается заключенным, если сторонами кредитного договора достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям Кредитного договора.

В заявлении указано, что ФИО2, ознакомлен с выбранными им Тарифами и Условиями по кредиту, полностью согласен и обязуется их выполнять. Сведения, указанные в заявлении о предоставлении потребительского кредита, являются верными и точными на дату подписания заявления.

Индивидуальные условия по программе «Нужные вещи» между Банком и ФИО2 согласованы ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита составила 2 400 000 руб. на срок 60 месяцев, процентная ставка с 1 по 12 месяц 6,9 % годовых, с 13 месяца 12,4% годовых, количество платежей – 60, размер первого ежемесячного платежа - 47 410 руб., размер ежемесячного платежа со 2 по 12 месяц – 47 410 руб., размер ежемесячного платежа с 13 месяца (кроме последнего) – 52 626 руб., размер последнего ежемесячного платежа – 53 953,91 руб., дата платежа – 21 число, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по оплате ежемесячного платежа – 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств (п.1, 2, 4, 6, 12 Индивидуальных условий).

ФИО2 был ознакомлен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и с графиком платежей, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

В соответствии с Тарифами и Условиями предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов по программе «Нужные вещи» кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заёмщика в Банке.

На основании поданного ФИО2 заявления Банк открыл ему текущий счет № и зачислил на него ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 2 400 000 руб.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор №-№ путем акцепта оферты, состоящий из следующих документов: заявления от ДД.ММ.ГГГГ, условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов и индивидуальных условий.

Данный договор №-№ от ДД.ММ.ГГГГ является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора текущего банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ и общим положениям об обязательствах.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с Тарифами и Условиями предоставления ОАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов порядок погашения кредита установлен ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно Графику платежей сумма ежемесячного платежа - 47 410 руб. начиная с ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа с 13 месяца (кроме последнего) – 52 626 руб. Последний платеж должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 953,91 руб.

Как следует из выписки по лицевому счету №, ответчик ФИО2 не исполняет своих обязательств по возврату предоставленного кредита.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору истец потребовал у ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, имеющейся в материалах дела. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО5 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 002 004,46 руб., в том числе 1 906 153,66 руб. – сумма основного долга, 64 024,70 руб. – проценты за пользование кредитом, 31 826,10 руб. – сумма пени.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с Тарифами и Условиями предоставления ОАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов по программе «Нужные вещи» за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа подлежит начислению неустойки в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств. Неустойка начисляется с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа по дату возврата просроченной задолженности или по дату окончания срока, установленного в требовании Банка о досрочном исполнении обязательств для погашения задолженности, в зависимости от того, какая из дат наступит ранее.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по оплате ежемесячного платежа составляет 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Из представленного истцом расчета, задолженность ответчика по неустойке составляет 31 826,10 руб.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам, иного расчета задолженности, ответчиком в суд не представлено.

Из материалов дела следует, что ФИО2 был согласен на предоставление ему кредита на вышеуказанных условиях, о чем свидетельствует его подпись в индивидуальных условиях кредитования, графике платежей. Неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 ГК РФ.

Вместе с тем, в соответствии с пп. 69, 71, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст.333 ГК РФ). Правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

С учетом данных положений, принимая во внимание размер долга, период просрочки, а также то обстоятельство, что уплата неустойки в заявленной истцом сумме, по мнению суда повлечет дополнительные обременения, усугубляющие материальное положение ответчика, что повлияет на погашение основного долга, а в совокупности вызовет для ответчика затруднение реализации социальных гарантий, установленных ст. 7 Конституции РФ, суд находит возможным применить к спорным правоотношениям положения ст. 333 ГК РФ, уменьшив размер неустойки за нарушение срока возврата задолженности по кредиту до 10 000 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору частично в размере 1 980 178,36 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 1 906 153,66 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 64 024,70 руб., неустойка (пени) – 10 000 руб.

В абзаце 4 п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 210 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 980 178,36 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 1 906 153,66 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 64 024,70 руб., пени – 10 000 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 210 руб.

В удовлетворении требований ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании с ФИО2 пени в большем размере – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ