Решение по делу № 2-223/2017 от 09.01.2017

Дело №2-223/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2017 года                             с. Починки

Починковский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Виноградовой И.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к администрации Пеля-Хованского сельсовета Починковского муниципального района Нижегородской области, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по Соглашениям, расходов по уплате госпошлины,

                    УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу заемщика, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение №, на основании которого был предоставлен кредит в сумме 137 800 (Сто тридцать семь тысяч восемьсот) руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГг. под 23 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение №, на основании которого был предоставлен кредит в сумме 50 000 (Пятьдесят тысяч) руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГг. под 15,25 % годовых

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

Истец, с учетом измененных в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ, требований просит взыскать с наследников задолженность в размере 148 191, 79 рублей и расходы по уплате госпошлины в размере 4 163,83 рублей (л.д. 149, 198).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечена к участию в деле администрация Пеля-Хованского сельсовета Починковского муниципального района Нижегородской области (л.д.80-83).

Согласно письма нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в нотариальную контору с заявлением о принятии наследства по закону обратились наследники ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 144).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчиков были привлечены наследники ФИО1 – ФИО2, ФИО3 (л.д. 120-121).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ЗАО СК «РСХБ-Страхование» (л.д. 164-165).

В судебное заседание представитель истца не явился, просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя, уточненные исковые требования поддерживает.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещались, с заявлением об отложении судебного разбирательства не обращались, согласно заявлениям от ДД.ММ.ГГГГ просили суд о рассмотрении дела без их участия, в связи с чем суд, в порядке ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие данных ответчиков.

Представитель ответчика администрации Пеля-Хованского сельсовета Починковского муниципального района Нижегородской области в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель 3-его лица ЗАО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, представил пояснения по иску, из которых следует, что в ЗАО СК «РСХБ-Страхование» находятся на рассмотрении документы по событию, обладающему признаками страхового случая – смерть застрахованного лица – ФИО1, застрахованного ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ по Договору коллективного страхования ДД.ММ.ГГГГ № (далее – Договор страхования). ДД.ММ.ГГГГ с целью рассмотрения обстоятельств и последующего принятия решения по указанному событитю, на основании п. 3.9.1 и п. 3.9.5 Договора страхования, ЗАО СК «РСХБ-Страхование» направило запрос Страхователю №, о предоставлении документов. После предоставления запрашиваемых сведений, Страховщиком будет принято соответствующее решение (л.д. 181).

    Установив юридически значимые обстоятельства, огласив письменные материалы дела и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на их всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд приходит к следующему выводу.

На основании статьи 810 Гражданского Кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» заключено Соглашение №, по которому был предоставлен кредит в сумме 137 800,00 рублей     на срок ДД.ММ.ГГГГ под 23% годовых.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил полностью, перечислив на счет ФИО1 сумму кредита в размере 137 800 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» заключено Соглашение №, по которому был предоставлен кредит в сумме 50 000,00 рублей     на срок ДД.ММ.ГГГГ под 15,25% годовых.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил полностью, перечислив на счет ФИО1 сумму кредита в размере 50 000 рублей.

Вместе с заключением кредитных соглашений с АО «Россельхозбанк» ФИО1 присоединился к Программе коллективного страхования заёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования), что подтверждается его Заявлением. Тем самым ФИО1 согласился с условиями страхования и стал застрахованным лицом по Договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» по программе №.

В соответствии с программой, на страхование были приняты риски, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

При этом договором был предусмотрен и ряд исключений. С целью получения страховой выплаты выгодоприобретатель (АО «Россельхозбанк») должен представить Страховщику полный комплект документов для установления всех обстоятельств произошедшего события и квалификации его как страхового события, а также для проверки достоверности сведений, содержащихся в заявлении о присоединении к договору.

В настоящее время в ЗАО СК «РСХБ-Страхование» находятся на рассмотрении документы по факту смерти застрахованного лица ФИО1 С целью выяснения причин и обстоятельств заявленного события, Страховщику должны быть представлены медицинская карта и медицинское свидетельство о смерти ФИО1 До получения указанных документов, правовых оснований для выплаты страхового возмещения у ЗАО СК «РСХБ-Страхование» не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

По состоянию на дату смерти наследодателя образовалась задолженность, по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 113 806,34 рублей.

По состоянию на дату смерти наследодателя образовалась задолженность, по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 34 385,45 рублей.

Из материалов дела следует и не оспаривается ответчиками ФИО3, ФИО2, что заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, наследниками его имущества являются ФИО2, ФИО3

В записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ указана причина смерти ФИО1: центральный рак желудка с метастазами в печень (л.д.98).

Разрешая возникший спор, суд не находит оснований для взыскания с ответчиков ФИО2, ФИО3, а также администрации Пеля-Хованского сельсовета Починковского муниципального района Нижегородской области задолженности по кредитным соглашениям, в связи с тем, что обязательства ФИО1 по кредитным соглашениям обеспечены условиями страхового договора, по которым страховая компания ЗАО СК «РСХБ-Страхование» обязана выплатить Банку страховую сумму в случае наступления страхового случая.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации").

Пункт 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года №4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Положениями ст. 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

В силу ст. 422 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Обстоятельства наступления страхового случая подтверждаются фактом смерти заемщика.

Доказательства, подтверждающие отказ страховой компании ЗАО СК «РСХБ-Страхование» истцу в выплате страхового возмещения, суду не представлены.

При этом, Банк обратился с требованиями о взыскании кредитной задолженности с наследников ФИО1, принявшими наследство, открывшееся после его смерти.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 962, 963, 964 ГК РФ.

К таким основаниям законодатель относит: наступление страхового случая вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, воздействие ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, умышленное непринятие страхователем мер по уменьшению убытков.

Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие) (в настоящем случае - смерть застрахованного лица, наступившая вследствие несчастного случая). Действия (бездействие) самого страхователя не могут рассматриваться как страховой случай. Эти действия (бездействие), в том числе грубая неосторожность страхователя, влияют на наступление страхового случая, но не являются самим страховым случаем и могут служить основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение только при умысле страхователя либо если это прямо предусмотрено законом.

Каких-либо доказательств подтверждающих факт наступления страхового случая вследствие умысла страхователя в ходе судебного разбирательства не представлено.

При вышеуказанных обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к администрации Пеля-Хованского сельсовета Починковского муниципального района Нижегородской области, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по Соглашениям, расходов по уплате госпошлины, следует отказать, в связи с отсутствием правовых оснований. При этом, Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» не лишено права поставить вопрос о взыскании страхового возмещения со страховой компании в судебном порядке.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░2, ░░░3 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░6