Решение от 27.10.2021 по делу № 2-1659/2021 от 19.04.2021

Дело № 2-1659/2021

УИД №22RS0067-01-2021-002102-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2021 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Фурсовой О.М.,

при секретаре Озюменко Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Прошутинского Данилы Дмитриевича к ПАО «Росгосстрах Банк» о признании незаконными действий в части увеличения в одностороннем порядке процентной ставки по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ между Прошутинским Д.Д. и ПАО «Росгосстрах Банк» заключен кредитный договор № на сумму 2577189 руб., под 12,5 % годовых.

В соответствии с п.4 условий указанного договора, процентная ставка по договору составляет 12,5% годовых при заключении заемщиком одновременно с кредитным договором, договора страхования жизни и здоровья.

ДД.ММ.ГГГГ между Прошутинским Д.Д. и ПАО СК Росгосстрах был заключен Договор страхования - Программа комплексного страхования «Защита Кредита ПР» полис №

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО СК Росгосстрах Прошутинским Д.Д. было направлено заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в период охлаждения.

Вместе с тем, как указывает Прошутинский Д.Д., им ДД.ММ.ГГГГ было оформлено страхование соответствующих рисков на основании Полиса № (СПАО Ингосстрах) на весь период действия кредитного договора на соответствующую страховую сумму по тем же страховым рискам. ПАО «Росгосстрах Банк» был уведомлен об оформлении нового полиса страхования.

В связи с чем, обязанность по страхованию для применения дисконта, как это предусмотрено пунктом 4 кредитного договора № по мнению Прошутинского Д.Д. исполняется.

Вместе с тем, из мобильного приложения Прошутинскому Д.Д. стало известно, что ПАО РГС Банк в одностороннем порядке изменило условия кредитного договора в части размера процентов, подлежащих уплате за пользование кредитом, произведя расчет ежемесячного платежа исходя из ставки 15,5 % годовых, т.е. без учета дисконта.

Согласно положениям п.4 указанного кредитного договора, дисконт, установленный к базовой процентной ставке, перестает действовать в случае невыполнения заемщиком обязательств по страхованию жизни свыше 30 дней.

Полагая, что такие основания отсутствуют, Прошутинский Д.Д. обратился в суд с иском к ПАО «Росгосстрах Банк» о признании незаконными действий в части увеличения в одностороннем порядке процентной ставки по кредитному договору.

В ходе рассмотрения дела, истцом в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исковые требования были уточнены, в соответствии с которыми просил признать незаконными действия ответчика по одностороннему увеличению процентной ставки по кредитному договору №, заключенному между истцом и ответчиком, с возложением обязанности на ответчика произвести перерасчет задолженности и платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату исполнения решения суда, исходя из процентной ставки 12,5% годовых, начислять платежи в соответствии с первоначальным графиком и процентной ставкой с учетом дисконта; взыскать с ответчика излишне уплаченные истцом денежные средства, в связи с односторонним увеличением процентной ставки но кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 47 617,90 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату исполнения решения суда; взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда сумму в размере 100 000 руб.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Росгосстрах Банк» - Опалева И.В. возражала против удовлетворения заявленных требований в полном объеме, ссылаясь на необоснованность по основаниями, изложенным в письменных возражениях.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, что подтверждается уведомлениями, имеющимися в материалах дела.

Принимая во внимание положения ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения представителя ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, закон добровольно принятым обязательством (пункт 1 статьи 421 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между Прошутинским Д.Д. и ПАО «Росгосстрах Банк» заключен кредитный договор №.

Согласно пункта 4 Индивидуальных условий указанного кредитного договора, заемщик обязан оплатить Банку проценты за пользование кредитом на дату заключения кредитного договора по ставке 12,5% годовых. В случае страхования жизни и здоровья Заемщика на весь срок действия Договора применяется дисконт в размере 3 % годовых к базовой процентной ставке на дату заключения Договора, базовая процентная ставка 15,5 % годовых. Процентная ставка на дату заключения Договора определяется как разница между базовой процентной ставкой, указанной в настоящем разделе Договора, и дисконтом / суммой дисконтов. Процентная ставка применяется при условии оформления анкеты-заявления Заемщика о предоставлении потребительского кредита, содержащего добровольное согласие заемщика на страхование жизни и здоровья, с условием изменения процентной ставки. В случае невыполнения заемщиком обязательств по страхованию жизни, указанных в настоящем пункте, свыше 30 календарных дней, дисконты, установленные к базовой процентной ставке, перестают действовать. Новая процентная ставка устанавливается со дня, следующего за датой ежемесячного платежа месяца, следующего за месяцем, в котором Кредитору стало известно о прекращении страхования. Аналогичные положения предусмотрены в пунктах 3.1.1., 3.4. Общих условий потребительского кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ между Прошутинским Д.Д. и ПАО СК Росгосстрах был заключен Договор страхования - Программа комплексного страхования «Защита Кредита ПР» полис №.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО СК Росгосстрах Прошутинским Д.Д. было направлено заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в период охлаждения.

ДД.ММ.ГГГГ Прошутинский Д.Д. заключил аналогичный договор страхования с СПАО «Ингосстрах» - Программа комплексного страхования (Защита кредита ПР (полис № №) на весь период действия кредитного договора, выгодоприобретателем является одно и тоже лицо.

Прошутинский Д.Д. надлежащим образом уведомил и ПАО «Росгосстрах Банк» об оформлении нового полиса страхования, направив копию полиса № (СПАО Ингосстрах) в ПАО «Росгосстрах Банк».

Между тем, банк расценил данные действия истца в качестве ненадлежащего исполнения обязанности по страхованию жизни и здоровья, в связи с чем увеличил размер процентной ставки по кредитного договору с 12,5% до 15,5% годовых, что послужило основанием для обращения Прошутинского Д.Д. с настоящим иском в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ч. 7).

В соответствии с п. 9 ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 10 ст. 5).

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из содержания приведенных выше норм права следует, что между сторонами может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

При этом в силу положений ч. 10 ст. 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Сторонами настоящего спора согласовано условие о заключении заемщиком договора страхования жизни и здоровья.

В ходе рассмотрения дела, истцом представлены доказательства о выполнении соответствующих требований банка, предоставил документ о страховании, который банком принят не был.

Буквальное толкование слов и выражений, содержащихся в пункте 4 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, означает предоставление Прошутинскому Д.Д. права на заключение добровольного договора страхования жизни и здоровья.

Кроме того, ни в кредитном договоре, ни в приложениях к нему не имеется перечня страховых компаний, рекомендованных Банком к заключению с ними договора страхования и требований к страховым организациям.

Как следует из сайта ПАО «Росгосстрах Банк», банком предоставляются лишь страховые компании для оформления договора добровольного страхования (ПАО СК «Росгосстрах», СПАО «РЕСО-Гарантия», АО «Московская акционерная страховая компания»).

Между тем, представленный список компаний не является приложением к кредитному договору. Доказательств ознакомления истца с этим перечнем и требованиями ответчик суду не представил.

Кроме того, данное условие о перечне определенных страховых организациях не согласуется с положениями Закона о потребительском кредите, ограничивают свободу договора, гарантированную гражданским законодательством всем участникам гражданского оборота.

Таким образом, указание представителя ответчика о том, что на информационном интернет-сайте ПАО «Росгосстрах Банк», имеется вся информация о страховых компаниях, условиях предоставления кредита в случае заключения договора страхования с иными, не входящими в названый перечень, страховыми организациями, не подтверждено документально. Суду не представлены доказательства, была ли у истца возможность выбрать другую страховую компанию, была ли доведена до него информация о требованиях, предъявляемых Банком к страховом компаниям.

Согласно п. 12 ст. 7 Федерального закона 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае неисполнения заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита (займа), кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, уведомив в письменной форме об этом заемщика и установив разумный срок возврата потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления, за исключением предусмотренного частью 11 настоящей статьи.

Таким образом, получив информацию о расторжении заемщиком договора страхования, банк вправе увеличить процентную ставку по договору потребительского кредита (займа), но при соблюдении требований ч. 11 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, а именно: при наличии в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, условия о том, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу).

Согласно и. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В рассматриваемом случае Банк обязал истца как заемщика застраховать жизнь и здоровье в конкретных страховых компаниях, указанных в перечне, утвержденном Банком.

Следовательно, заключение кредитного договора обусловлено обязательным заключением договора страхования только с указанными в перечне страховыми компаниями, что в свою очередь является нарушением требований и. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1.

При таких обстоятельствах, заключение истцом договора страхования в ПАО СК «Росгосстрах», не может быть признано нарушением истцом условий кредитного договора, влекущим возникновение у ответчика по основаниям п. 4 кредитного договора права на изменение процентной ставки.

Также следует учесть, что заключение истцом договора страхования с ПАО СК «Росгосстрах» не повлекло причинение Банку какого-либо вреда или иного нарушения его имущественных прав.

Доводы представителя ответчика о том, что исковое заявление подписано не истцом, а иным лицом судом не принимается, поскольку в компетенцию суда не входит сличение подписи лиц, участвующих в деле, так как в силу ч. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, представителем ответчика не заявлялось.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что требования Прошутинского Д.Д. о признании незаконными действия ПАО « Росгосстрах Банк» в части увеличения в одностороннем порядке процентной ставки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Прошутинским Данилой Дмитриевичем и ПАО «Росгосстрах Банк» с ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованным и подлежат удовлетворению.

Как следует из представленной выписки по счету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Прошутинским Данилой Дмитриевичем и ПАО «Росгосстрах Банк», исходя из увеличения в одностороннем порядке процентной ставки по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истцом внесена переплата в размере 30575 руб. 92 коп.

В связи с чем, с ПАО «Росгосстрах Банк» в пользу Прошутинского Данилы Дмитриевича подлежит взысканию излишне выплаченные денежные средства, в связи с изменением ПАО «Росгосстрах Банк» в одностороннем порядке процентной ставки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Прошутинским Данилой Дмитриевичем и ПАО «Росгосстрах Банк», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30575 руб. 92 коп.

Кроме того, на ПАО «Росгосстрах Банк» обязан произвести перерасчет излишне выплаченных денежных средств, в связи с изменением ПАО «Росгосстрах Банк» в одностороннем порядке процентной ставки по кредитному ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░», ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 1 ░░. 15 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░) ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░.45 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 28 ░░░░ 2012 № 17 «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 000 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 6 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░", ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16787 ░░░. 96 ░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░.103 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 417 ░░░. 28 ░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 103, 194-199 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░,

░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░», ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 30575 ░░░. 92 ░░░.

░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░», ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 000 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1417 ░░░. 28 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░