Решение по делу № 2-224/2024 от 23.01.2024

УИД 58RS0017-01-2024-000213-50

№ 2-224/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кузнецк Пензенской области 20 февраля 2024 года

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Афанасьевой Н.В.,

при секретаре Белоглазовой Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Романовой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Романовой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 7.03.2017 между Романовой А.В. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 264408,69 руб. за период с 6.03.2018 по 7.12.2021, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

7.12.2021 банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 6.03.2018 по 7.12.2021 по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, направлено ответчику 7.12.2021, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В период с 7.12.2021 по 25.11.2023 ответчиком денежные средства не внесены, в результате чего задолженность составляет 264408,69 руб.

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии с п. 2 ст. 421 ГК РФ. При этом моментом заключения договора в соответствии с Условиями банка, п. 6, ст. 7, ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. ст. 434, 438 ГК РФ, считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита.

В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлена о состоявшейся ООО «Феникс» уступке права требования, что подтверждается уведомлением, имеющимся в материалах дела.

Ссылаясь на ст. ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, положения постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» просил взыскать с Романовой А.В. в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору за период с 6.03.2018 по 7.12.2021 включительно в размере 264408,69 руб., в том числе: 169293,60 руб. основной долг, 55020,41 руб. проценты на непросроченный основной долг, 16181,81 руб. проценты на просроченный основной долг, 23912,87 руб. неустойки, а также уплаченную государственную пошлину в размере 5844,09 руб.

Определением суда от 25.01.2024 по делу в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Романова А.В. в суд не явилась, ходатайств об отложении дела слушанием, уважительности причин неявки, возражения на иск не представила, извещалась о слушании дела по известному суду адресу регистрации по месту жительства. В соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2018 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте суда. При таком положении, неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч.ч. 3-5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с согласия истца, определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Представители третьих лиц КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в суд не явились, извещены.

Суд, исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № мирового судьи судебного участка № 1 Кузнецкого района Пензенской области по заявлению ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с Романовой А.В., приходит к следующему.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810).

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (ст. 319).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408).

Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом (п. 1 ст. 329).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330).

В соответствии с абз. 1-2 ст. 30 Федерального закона от 2.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вступил в силу 1.07.2014 и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу (ст. 17 закона).

В соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.ч. 1 и 3 ст. 5).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (ч. 9 ст. 5).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11 ст. 6).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8 ст. 6).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч.ч. 1 и 2 ст. 14).

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа) (ч. 20 ст. 5).

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств (ч. 21 ст. 5).

Из разъяснений, содержащихся в п. 37 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» следует, что по смыслу статьи 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например, проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного закона.

Судом установлено, что 7.03.2017 между Романовой А.В. и ООО КБ Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под 23,90% годовых, сроком на 48 месяцев, погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может незначительно отличаться от остальных (п.п. 1-6). Кредит предоставляется на неотложные нужды в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельностью. Кредит не является целевым (п. 11). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов (п. 12). Заемщик подтвердила, что ознакомлена и получила на руки Условия, Правила ДБО и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно графику платежей по кредитному договору от 7.03.2017 № сумма кредита – <данные изъяты> руб., количество платежей 48, первый платеж – 7.04.2017, последний платеж – 9.03.2021, ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> руб., последний – <данные изъяты> руб. График платежей получен заемщиком Романовой А.В., о чем имеется в нем ее подпись.

Романовой А.В. 7.03.2017 подано заявление о заключении с ней договора добровольного страхования, в котором она просила ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ней договор страхования жизни заемщиков кредита. С Полисными Условиями страхования по программе страхования жизни заемщиков кредита она ознакомлена, возражений не имеет, приняла на себя обязательства их выполнять, о чем свидетельствует ее подпись в указанном заявлении. 7.03.2017 с Романовой А.В. заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитного договора №, из которого следует, что страховая сумма составляет <данные изъяты> руб. (п. 5).

Согласно Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» (редакция введена 6.02.2017 согласно приказу № 5-34/22 от 3.02.2017) кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета. Договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента к банку о заключении договора и считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора (акцепта банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита. В случае, если дата открытия счета и дата зачисления суммы кредита на счет не совпадают, днем заключения договора банковского счета (акцепта банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является дата открытия счета, и к отношениям банка и клиента по счету применяются положения кредитного договора только в части договора банковского счета, а днем заключения кредитного договора (акцепта банком предложения (оферты) в части заключения кредитного договора) является дата зачисления на счет суммы кредита. Если у клиента имеется открытый в банке текущий счет в российских рублях, который может быть использован в качестве счета, банк вправе не открывать новый счет клиенту, а для целей кредитного договора в качестве счета использовать открытый ранее текущий счет в российских рублях. В таком случае моментом заключения кредитного договора (акцепта банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является зачисление на счет указанной в кредитном договоре суммы кредита. Срок для акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора предоставления потребительского кредита составляет 180 (сто восемьдесят) календарных дней с даты получения предложения от клиента. Срок для акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора предоставления кредита на неотложные нужды составляет 4 (четыре) рабочих дня с даты получения предложения от клиента (п. 2.1.2). Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и Графике платежей (п. 2.1.3). Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и размере, указанные в Графике платежей (п. 2.2.2). В случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении в банк, передается иным способом по усмотрению банка. Неполучение клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности полного досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами и полного погашения задолженности по Кредитному договору (п. 2.2.4). В случае наличия пропущенных (просроченных) платежей, суммы просроченных платежей, а также суммы плат (неустойки) за пропуск платежа, предусмотренные договором, списываются банком в день поступления денежных средств на счет на основании распоряжения (согласия) клиента (п. 2.2.5). Погашение задолженности осуществляется в следующем порядке (очередности): в первую очередь погашаются просроченные суммы процентов за пользование кредитом; во вторую очередь погашаются просроченные суммы в погашение кредита; в третью очередь сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения клиентом своих обязательств, установленных кредитным договором; в четвертую очередь погашаются проценты, начисленные за пользование кредитом (на просроченную и непросроченную часть кредита); в пятую очередь погашается сумма, равная размеру платежа клиента, подлежащего уплате в погашение кредита; в шестую очередь сумма комиссий, предусмотренных кредитным договором; в последнюю очередь - расходы банка, связанные со взысканием с клиента задолженности (включая, но не ограничиваясь, госпошлину, издержки по получению исполнения и т.п.) (п. 3.1.4).

Согласно Тарифам комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит (ООО) по операциям с физическими лицами, утвержденным председателем правления 6.02.2017, неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по договорам, заключенным после 30.06.2014, составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Установленная п. 3.1.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» очередность погашения кредита не противоречит п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», являющейся специальной нормой относительно положений ст. 319 ГК РФ.

На момент заключения между сторонами по делу кредитного договора от 7.03.2017 № среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита для кредитных организаций с физическими лицами по договорам, заключенным в I квартале 2017 года, по нецелевым потребительским кредитам свыше 1 года на сумму от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб. составляло 20,927%, предельное значение полной стоимости кредита не могло превышать 27,903% согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Банка России от 15.11.2016.

При расчете полной стоимости кредита банком, названные требования ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» были нарушены.

Размер неустойки (штрафа, пени), установленный Тарифами банка соответствует положениям приведенной выше ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив заемщику кредит в полном размере единовременным зачислением 7.03.2017 на расчетный счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету.

Как усматривается из расчета задолженности, предоставленного истцом, за период с 6.03.2018 по 7.12.2021 сумма задолженности Романовой А.В. составляет включительно в размере 264408,69 руб., в том числе: основной долг 169293,60 руб., проценты на непросроченный основной долг 55020,41 руб., проценты на просроченный основной долг 16181,81 руб., неустойки 23912,87 руб.

Оснований сомневаться в правильности названных документов у суда не имеется, доказательств обратного ответчиком Романовой А.В. суду не предоставлено.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.п. 1 и 2 ст. 382).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384).

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст. 388).

В соответствии с 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредиторе, о задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

7.12.2021 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило ООО «Феникс» права требования по кредитному договору от 7.03.2017 №, заключенному с Романовой А.В., что подтверждается договором уступки прав (требований) (цессии) № и актом приема-передачи прав (требований) от 8.12.2021 в общей сумме задолженности по нему в размере 264408,69 руб. (номер в списке №).

После передачи прав требования ООО «Феникс» погашение задолженности по договору кредитования ответчиком не производилось.

Таким образом, в настоящее время права требования с ответчика Романовой А.В. по кредитному договору от 7.03.2017 № принадлежат ООО «Феникс».

Судебный приказ, вынесенный 3.08.2023 мировым судьей судебного участка № 1 Кузнецкого района Пензенской области по гражданскому делу № по заявлению ООО «Феникс» к Романовой А.В. о взыскании задолженности по кредиту, отменен определением мирового судьи 14.08.2023, что следует из материалов гражданского дела №.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В п.п. 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Исходя из изложенного, оценивая степень соразмерности подлежащих взысканию с ответчика неустоек (пеней) в сумме 23912,87 руб. последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, в том числе ввиду не предоставления самим ответчиком надлежащих доказательств явной несоразмерности заявленных к взысканию с нее неустойки, суд не находит оснований для признания заявленного размера неустойки явно несоразмерным и не усматривает оснований для его снижения.

Исходя из изложенного, условий кредитного договора от 7.03.2017 №, требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком Романовой А.В., выступающей заемщиком по данному кредитному договору своих обязательств перед истцом ООО «Феникс», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по данному кредитному договору в размере 264408,69 руб., в том числе по основному долгу 169293,60 руб., процентам на непросроченный основной долг 55020,41 руб., процентам на просроченный основной долг 16181,81 руб., по неустойке 23912,87 руб.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «Феникс» подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы истца по государственной пошлине, уплаченной им по платежным поручениям от 14.10.2022 №, 5.07.2023 № и 22.11.2023 № подлежат взысканию с ответчика в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ в размере 5844,09 руб. (264408, 69 руб. – 200000 руб. * 1% + 5200 руб.).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с Романовой А.В. (ИНН №) в пользу ООО «Феникс» (ОГРН 1147746920144) задолженность по кредитному договору от 7.03.2017 № за период с 6.03.2018 по 7.12.2021 в размере 264408 (двести шестьдесят четыре тысячи четыреста восемь) руб. 69 руб., в том числе: основной долг 169293,60 руб., проценты на непросроченный основной долг 55020,41 руб., проценты на просроченный основной долг 16181,81 руб., неустойку 23912,87 руб., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5844 (пять тысяч восемьсот сорок четыре) руб. 09 коп.

Разъяснить ответчику, что она вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 26.02.2024.

Судья: