Решение по делу № 2-5427/2020 от 10.06.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 августа 2020 года.                            Г. Одинцово

     Одинцовский городской суд Московской области в составе:

     председательствующего судьи                           Лосевой Н.В.

      при секретаре                                    Дубицкой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5427\2020 по иску ПАО «РОСБАНК» к Агаджаняну Нареку Арменовичу, Акопян Вардуи Варужановне о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на имущество

УСТАНОВИЛ:

     ПАО «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Агаджаняну Нареку Арменовичу, Акопян Вардуи Варужановне о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на имущество.

Свои требования истец мотивировал тем, что 11 ноября 2019     г. между ПАО «РОСБАНК» и Агаджанян Нареком Арменовичем, Акопян Вардуи Варужановной заключен Кредитный договор № на сумму 5 188 600 рублей для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, находящейся по адресу: АДРЕС, кадастровый №, под 9,74 % годовых на срок 144 месяца.

Заемщик надлежащим образом условия Договора не исполнил, оплату основного долга и процентов по кредиту перестал производить с февраля 2020 г.

Таким образом, сумма задолженности по Договору по состоянию на 19.05.2020 г. составила 5 326 193,27 рублей, которая состоит из     суммы невозвращенного основного долга - 5 161 327,47 рублей РФ; суммы начисленных и неуплаченных процентов - 164 865,80 рублей РФ

В связи с чем, истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по Кредитному Договору в размере 5 326 193,27 рублей, судебные расходы, обратить взыскание     на заложенное имущество- квартиру по адресу: АДРЕС, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере 4 092 822.40 руб.

Истец по доверенности Косова М.Ю, в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала, пояснив, что ответчик перестал осуществлять    платежи по кредитному договору, никаких мер не принимает по погашению долга..

       Ответчики Акопян В.В., Агаджанян Н.А. в судебное заседание не явились, в их адрес проживания и регистрации направлены повестки, которые возвращены    с отметкой «за истечением срока хранения».. В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности являться за судебными уведомлениями в отделение связи, не представлено. При таких обстоятельствах неявку за получением заказного письма и судебным извещением следует считать отказом от получения судебного извещения, а неблагоприятные последствия, в связи с не получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ должно нести само лицо, в связи с чем,    суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии ответчика.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснение представителя истца, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

          В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

         В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

            В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае просрочки исполнения.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, не допускаются.

Из материалов дела усматривается, что11 ноября 2019     г. между ПАО «РОСБАНК» и Агаджанян Нареком Арменовичем, Акопян Вардуи Варужановной заключен Кредитный договор № на сумму 5 188 600 рублей для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, находящейся по адресу: АДРЕС, кадастровый №, под 9,74 % годовых на срок 144 месяца.

В соответствие с п.5.1. Общих условий кредитного договора за каждый день просрочки исполнения обязательств по возврату суммы (части суммы) основного долга и/или причитающихся процентов Заемщик уплачивает Кредитору пени на сумму просроченного платежа, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора. ( л.д.36)

Кредитор исполнил обязательства по Договору и предоставил Заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщики надлежащим образом условия Договора не исполнил, оплату основного долга и процентов по кредиту перестали производить с февраля 2020 г.

Согласно условиям кредитного договора, исполнение Заемщиком обязательств по Договору обеспечивается залогом объекта недвижимости:

- квартиры по адресу: АДРЕС, кадастровый №.

Согласно ст. 5 Закона по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ст. ст. 334, 334.1 ГК РФ, ст. ст. 1, 64.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102- ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) залог возникает с момента заключения Договора, а в отношении ипотеки земельного участка, приобретенного с использованием кредитных средств банка - с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок. К возникающему на основании настоящей статьи Закона об ипотеке залогу земельного участка соответственно применяются правила о возникающем в силу договора залоге недвижимого имущества.

Согласно ст. 69 Закона об ипотеке ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение.

11.11.2019    г. между Ответчиком Агаджанян Н.А. и     АКБ «Инвестторгбанк» заключен Договор купли-продажи имущества, приобретаемого на кредитные средства банка, согласно которому право собственности на Объект недвижимости (квартиру) перешло к Ответчику, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделаны записи регистрации. ( л.д.9-10)

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пункт 4.4.1 Общих условий кредитного договора устанавливает право Кредитора требовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по Договору по основаниям, предусмотренным в настоящем договоре, а именно, при просрочке заемщиком предусмотренного кредитным договором платежа по кредиту

Требование о досрочном исполнении обязательств по Договору № от 11.11.2019 года было направлено Ответчикам 07.02.2020 г., что подтверждается отметками об отправке на Описи вложения в ценное письмо и квитанцией об оплате почтовых расходов.

По состоянию на 19.05.2020 года сумма задолженности по Договору составила 5 326 193,27 рублей, которая состоит из     суммы невозвращенного основного долга - 5 161 327,47 рублей РФ; суммы начисленных и неуплаченных процентов - 164 865,80 рублей РФ,

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости « заложенного » » « имущества » », либо получить предмет залога в собственность залогодержателя путем его передачи.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, а также в случае, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона « взыскание » » может быть осуществлено ранее.

При этом согласно ст. 349 и ч.2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

В соответствии с Отчетом об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества: стоимость квартиры по адресу: АДРЕС, кадастровый №, составляет 5116028 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного Объекта недвижимости на публичных торгах составляет 4092822,40 рублей.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненных обязательств составляет 5326193,27 руб, что составляет более 5% от стоимости     заложенного имущества (4092822,40 рублей)

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев (просрочка по кредиту с февраля 2020 года )

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенный Предмет ипотеки.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

С учетом вышеизложенного, при наличии зарегистрированной ипотеки в пользу Банка, у истца (банка) возникло право обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которой рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4092822,40 рублей.

Ответчиком доказательств иной рыночной стоимости вышеуказанного имущества не представлено.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и приводит в обоснование возражений.

Принимая во внимание, что в ходе рассмотрения дела, довод истца о ненадлежащем исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, нашел свое подтверждение, доказательств, свидетельствующих об обратному ответчиком суду не представлено, суд полагает требования истца о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 4092822,40 руб. подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С учетом принципа разумности находит разумным расходы за услуги представителя в размере 10000 руб., при этом суд учитывает, что     сложность дела, количество судебных заседаний, объем выполненной представителем работы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, а именно, государственную пошлину в размере 40830,97 руб и расходы за составление отчета об оценке в размере 4500 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Расторгнуть Кредитный договор № от «11» ноября 2019 г., заключенный между Публичным акционерным обществом «РОСБАНК» и Агаджанян Нареком Арменовичем, Акопян Вардуи Варужановной;

Взыскать солидарно с Агаджаняна Нарека Арменовича, Акопян Вардуи Варужановны в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по Кредитному договору № от «11» ноября 2019 г., по состоянию на «19» мая 2020 года в размере 5 326 193,27 рублей, которая состоит из     суммы невозвращенного основного долга - 5 161 327,47 рублей РФ; суммы начисленных и неуплаченных процентов - 164 865,80 рублей РФ, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере    40830,97 руб, расходы за услуги представителя 10 000 руб, за составление отчета об оценке 4500 руб.

Обратить взыскание    на заложенное имущество

- квартиру по адресу: АДРЕС, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере 4 092 822.40 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента вынесения через Одинцовский городской суд.

    Судья                                                                                 Н.В.Лосева