Решение по делу № 2-1410/2019 от 29.04.2019

Дело № 2-1410/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2019 года г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Эминова О.Н.,

при секретаре Манжеевой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Инвестиционный коммерческий банк» (публичное акционерное общество) к Басанову Сергею Александровичу, Басановой Ирине Цереновне о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) (далее по тексту – Банк, АКБ «Инвестторгбанк») обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

В соответствии с условиями договора займа № 09-12/КДИ/08-01 от 20 января 2012 года акционерный коммерческий банк содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» предоставил заемщикам-залогодателям Басанову С.А., Басановой И.Ц. ипотечный жилищный кредит в сумме 1 295 000 руб. на срок 264 месяца для приобретения в общую собственность жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из трех жилых комнат, общей площадью 57,44 кв. метров, расположенного на пятом этаже 5-этажного дома, стоимостью 1 850 000 руб., кадастровый номер №. Заемные средства выданы Басанову С.А. 26 января 2012 года. Согласно отчету независимого оценщика Яковенко А.С., члена Некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация «Свободный оценочный департамент» № 233/18 от 20 ноября 2018 года, по состоянию на 6 ноября 2018 года квартира оценена в 1 343 000 руб. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 25 января 2012 года за № 08-08-01/005/2012-109. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АКБ «Инвестторгбанк».

Ответчиками не исполняются обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем, нарушаются права Банка на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором займа. 23 января 2018 г. ответчикам направлялись требования о досрочном возврате задолженности по договору займа, которые оставлены без ответа. По состоянию на 16 апреля 2018 года размер задолженности по договору составляет 1 958 064 руб. 41 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 250 553 руб. 25 коп., просроченные проценты – 347 009 руб. 00 коп., проценты на просроченный основной долг – 6 358 руб. 00 коп., пени по просроченному основному долгу – 99 873 руб. 53 коп., пени по просроченным процентам – 254 269 руб. 65 коп.

Просит взыскать с Басанова С.А., Басановой И.Ц. задолженность в размере 1 958 064 руб. 41 коп.; начиная с 17 апреля 2018 г. и до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями Договора займа и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11,60% годовых. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственной собственности Басанову С.А., Басановой И.Ц., расположенную по адресу: <адрес>, запись о регистрации права собственности за № от 25 января 2012 года, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 074 000 руб. Взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 990 руб. 32 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, согласно исковому заявлению просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчики Басанов С.А., Басанова И.Ц., надлежаще извещенные о слушании дела по адресу регистрации и адресу заложенной квартиры, в судебное заседание не явились.

В силу ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело по имеющимся материалам в порядке заочного производства и в отсутствие неявившихся лиц.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд признает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 810, ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту – Закон об ипотеке), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Закона об ипотеке к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не предусмотрено иное.

При этом согласно п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Как следует из материалов дела, 20 января 2012 года между АКБ содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» и Басановым С.А., Басановой И.Ц. заключен договор займа № 09-12/КДИ/08-01, согласно которому «займодавец» предоставляет «заемщику» заём в сумме 1 295 000 руб. на срок 264 месяца под 12,3 % годовых для приобретения в общую совместную собственность Басанова С.А., Басановой И.Ц., жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 3 (трех) жилых комнат, общей площадью 57,44 кв. метров, расположенного на 5 этаже 5 этажного дома, стоимостью 1 850 000 руб., условный номер №. Заемщики обязались вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в порядке и сроки, установленные договором. Стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением Договора, в том числе связанная с возможными досудебными и судебными процедурами, и открытие банковского счета для перечисления суммы займа будет осуществляться Займодавцем на имя Заемщика Басанова С.А. Переписка будет осуществляться по адресу: <адрес>.

Согласно п. 1.1 размер Ежемесячного платежа на дату предоставления займа составляет сумму в размере 13 613 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, условия договора АКБ содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» надлежащим образом выполнены, и Басанову С.А. предоставлен кредит на сумму 1 295 000 руб.

На основании договора купли-продажи квартиры от 20 января 2012 года Басанов С.А., Басанова И.Ц. приобрели в общую совместную собственность квартиру, состоящую из 2 (двух) жилых комнат, общей площадью 57,44 кв. метров, жилой площадью 44,40 кв. метров, на 5 этаже 5-этажного жилого дома, условный номер №. Стоимость квартиры составила 1 850 000 руб.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права серии 08 РК 233586, выданному Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РК 25 января 2012 года, установлены ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре на недвижимое имущество и сделок с им 25 января 2012 года сделана запись регистрации №

В обеспечение исполнения обязательств заемщиков по вышеназванному договору между залогодержателем – АКБ содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» и залогодателями Басановым С.А., Басановой И.Ц. составлена закладная от 25 января 2012 года на указанную квартиру, в последующем права по закладной переданы АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ОАО).

Таким образом, право требования исполнения обязательств по договору займа №09-12/КДИ/08-01 от 20 января 2012 года принадлежит АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО).В соответствии с п. 5.2, 5.3 договора займа при нарушении сроков возврата займа, процентов за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу неустойки в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца/уполномоченного Займодавцем лица (включительно).

23 января 2018 года ответчикам направлялись требования о досрочном возврате задолженности по договору займа, уплате процентов и расторжении договора, которые Басановым С.А., Басановой И.Ц. оставлены без исполнения.

Судом установлено, что в результате несвоевременного внесения ответчиком платежей, предусмотренных договором займа, по состоянию на 16 апреля 2018 года размер задолженности по договору составляет 1 958 064 руб. 41 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 250 553 руб. 25 коп., просроченные проценты – 347 009 руб. 00 коп., проценты на просроченный основной долг – 6 358 руб. 00 коп., пени по просроченному основному долгу – 99 873 руб. 53 коп., пени по просроченным процентам – 254 269 руб. 65 коп.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по договору займа в качестве доказательства по делу, расчет исковых требований находит обоснованным. Свои возражения относительно исковых требований и заявленного истцом расчёта задолженности, ответчики суду не представили.

Поскольку доказательства надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору либо несоответствия представленного Банком расчета положениям кредитного договора ответчиками не представлены, требования Банка о взыскании с Басанова С.А., Басановой И.Ц. задолженности по договору займа в сумме 1 958 064 руб. 41 коп., признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением не предусмотрено обращение взыскания во внесудебном порядке.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание реализуется путем продажи с публичных торгов. При отсутствии возражений залогодержателя суд может установить продажную цену на основании договора. При наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества.

Как следует из закладной от 25 января 2012 года оценочная стоимость предмета залога составляет 1 890 000 руб., установлена на основании отчета № 360/11, составленного 22 декабря 2011 года независимым оценщиком, членом Некоммерческого партнерства саморегулируемой организации «национальная коллегия специалистов-оценщиков», регистрационный номер 01735.

Согласно отчету независимого оценщика Яковенко А.С., члена Некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация «Свободный оценочный департамент» № 233/18 от 20 ноября 2018 года, рыночная стоимость квартиры по состоянию на 6 ноября 2018 года составляет 1 343 000 руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости установления начальной продажной цены предмета ипотеки – квартиры, состоящей из 3 (трех) жилых комнат, общей площадью 57,44 кв. метров, условный номер №, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 1 074 000 руб. (1 343 000 руб. * 80%).

В соответствии с ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 Гражданского кодекса РФ.

С учетом изложенного, суд определяет способ реализации заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> - путем продажи с публичных торгов.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Принимая во внимание, что Банком представлен расчет задолженности по состоянию на 16 апреля 2018 года, заемщики в течение длительного времени не исполняют свои обязательства по договору займа, что влечет для Банка ущерб, в результате которого кредитор в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора, то начиная с 17 апреля 2018 года и по день вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Договора займа и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11,60% годовых.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежным поручением № 46699 от 30 октября 2018 года при подаче искового заявления Банком уплачена госпошлина в общей сумме 23 990 руб. 32 коп., которая подлежит взысканию с ответчиков с каждого по 11 995 руб. 16 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № 09-12/░░░/08-01 ░░ 20 ░░░░░░ 2012 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 16 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░ 1 958 064 ░░░. 41 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 1 250 553 ░░░. 25 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 347 009 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 6 358 ░░░. 00 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 99 873 ░░░. 53 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 254 269 ░░░. 65 ░░░., ░░░░░░░ ░ 17 ░░░░░░ 2018 ░. ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11,60% ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░ 2012 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 57,44 ░░. ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 074 000 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 23 990 ░░░. 32 ░░░., ░ ░░░░░░░ ░░ 11 995 ░░░. 16 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░         ░.░. ░░░░░░