Решение от 10.10.2022 по делу № 2-2781/2022 от 29.08.2022

УИД 23RS0044-01-2022-003597-77

к делу № 2-2781/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Северская          10 октября 2022 года

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего      Лапшина К.Н.,

при секретаре судебного заседания Домниной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Холод Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Холод Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <...> от 20.02.2021г. в размере 278 841,88 рублей и расходы по оплате государственной пошлине в размере 5 988,42 рублей.

В обоснование исковых требований указано о том, что 20.02.2021г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Холод Е.В. был заключен кредитный договор <...> о предоставлении кредита в сумме 199 344,50 рублей на срок 36 месяцев под 23,8/59 % годовых безналичными/наличными. 14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 13 599,50 рублей. По состоянию на 04.08.2022г. задолженность составляет 278 841,88 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Холод Е.В. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлялась судом надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как указано в ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 20.02.2021г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Холод Е.В. заключен кредитный договор <...>, по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 200 000 рублей, на срок - до востребования. С условиями договора Холод Е.В. была ознакомлена лично, о чем свидетельствуют ее личные подписи на листах договора (л.д. 6-8).

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный экспресс Банк»» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д. 19-20).

Согласно п. 14 кредитного договора, заемщик ознакомлена с общими условиями договора, согласна с ними и обязуется их соблюдать.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, выдал заемщику кредитную карту с установленным кредитным договором лимитом кредитования, а ответчик воспользовалась предоставленными кредитными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 5).

В соответствии с п. 6 кредитного договора, размер минимального обязательного платежа – 14 113 рублей, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее МОП на текущий банковский счет заемщика в дату платежа или до ее наступления. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.

Согласно п. 4.1. общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита.

Холод Е.В. неоднократно допускала просрочки по оплате ежемесячных платежей, чем нарушила условия договора, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 278 841,88 рублей, которая состоит из просроченной ссудной задолженности в размере 199 344,50 рублей, просроченных процентов – 773 22,72 рублей, просроченных процентов на просроченную ссуду – 226,11 рублей, неустойки на просроченную ссуду – 108,84 рублей, неустойки на просроченные проценты – 1 839,71 рублей (л.д. 3-4).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 12 кредитного договора, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа – 0,0548 %.

Кроме того, согласно общих условий договора, банк имеет право потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договор потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Истец направлял в адрес ответчика уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора с требованием досрочно погасить всю задолженность по кредитному договору в срок в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д. 16). Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Мировым судьей судебного участка № 198 Северского района Краснодарского края 03.06.2022г. вынесен судебный приказ о взыскании с Холод Е.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору <...> от 20.02.2021г. в размере 278 841,88 рублей и судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины в размере 2 994,21 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 198 Северского района Краснодарского края от 23.06.2022г. судебный приказ от 03.06.2022г. отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа (л.д. 15).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и сочтен арифметически верным, не противоречащим закону и соответствующим договору. Ответчиком какие-либо допустимые доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора в части погашения кредита, опровергающие доводы истца, суду не представлены, в то время как в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, заявленном истцом, начислены заемщику в соответствии с условиями договора займа, соответствуют требованиям ст. 809 ГК РФ.

Начисленные суммы задолженности по основному долгу и процентам суд признает не противоречащими закону, соответствующими условиям договора, в связи с чем, сумма основного долга и процентов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Договоренность сторон о неустойке соответствует требованиям ст.ст. 330, 331 ГК РФ, при этом суд не видит оснований для ее уменьшения по правилам ст. 333 ГК РФ, поскольку размер ее соразмерен последствиям нарушения обязательств, ответчик не заявляла о снижении размера неустойки.

Довод ответчика о необходимости предоставления подлинников кредитного договора и условий кредитования, отклоняется, так как согласно ст. 71 ГПК РФ подлинники документов истребуются судом лишь в том случае, если сторонами представлена копии различного содержания, факт подписания кредитного договора Холод Е.В. не оспаривался.

При таких обстоятельствах, требования о взыскании с ответчика неустойки также подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому также подлежит удовлетворению требование истца о взыскании понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 5988,42 рублей, что подтверждается платежными поручениями <...> от 08.08.2022 года и <...> от 17.05.2022 года (л.д. 12, 13).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░.░., <...> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <...> ░░ 20.02.2021░. ░ ░░░░░░░ 278 841 ░░░░░ 88 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 988 ░░░░░░ 42 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 284 830 ░░░░░░ 30 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░             ░.░. ░░░░░░