Решение по делу № 2-196/2023 (2-7586/2022;) от 14.07.2022

Копия

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

25 января 2023 года Автозаводский районный суд г.о. <адрес> в составе:

председательствующего судьи Судовской Н.В.,

при секретаре ФИО9,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО6, ФИО5, ФИО7, ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ФИО6, ФИО5, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 13.112.018 года между ПАО РОСБАНК и ФИО2 был заключен кредитный договор №Q429KDN100799361 на следующих условиях:

- сумма кредита – 172811,06 рублей

- процентная ставка – 19,90% годовых

- срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету ответчика.

Согласно п.6 индивидуальных условий заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца.

Согласно п.5.4.1. Условий Кредитного договора кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п.6 Индивидуальных условий.

Дата выхода заемщика на просрочку ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер.

Ответчики ФИО6. ФИО5. ФИО7 являются наследниками умершего, соответственно должны принять на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом.

Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет:

- по основному долгу 64506,60 рублей;

- по процентам 7402,35 рублей.

Истец просит взыскать солидарно с ФИО6, ФИО5, ФИО7 (в лице законного представителя – ФИО3) в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору №Q429KDN100799361 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71926,95 рублей, в том числе по основному долгу в размере 64506,60 рублей, по процентам в размере 7402,35 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2357,81 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика к участию в деле привлечено Общество с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела надлежащим образом извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО5, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения), в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО РОСБАНК не признала, просила в удовлетворении иска отказать, поскольку жизнь и здоровье ФИО2 была застрахована, страховая компания несет обязанность по погашению задолженности по кредитному договору. В судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений на иск ПАО РОСБАНК не представил.

Представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления 80402078752281, до судебного заседания от него поступили пояснения по дел, согласно которых в адрес страховой компании поступили сведения о наступлении случая, имеющего признаки страхового. В настоящее время принятие решения относительно заявленного случая о признании страховым или отказе в признании не представляется возможным в связи с отсутствием всех необходимых документов, которые были запрошены у ФИО5

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ с соблюдением требований ст.ст.819, 820 ГК РФ между ПАО РОСБАНК (Банк) и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор №Q429KDN100799361 по условиям которого Банком заемщику был предоставлен кредит в сумме 172811 рублей 06 копеек под 19,90% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету ответчика.

Согласно п.6 индивидуальных условий заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца.

Согласно п.5.4.1. Условий Кредитного договора кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п.6 Индивидуальных условий.

С ДД.ММ.ГГГГ условия кредитного договора заемщиком не исполняются.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер.

Согласно справки нотариуса <адрес> ФИО4, после смерти ФИО2 было открыто наследственное дело №. Наследниками по закону являются супруга ФИО5, сын ФИО6, сын ФИО7.

В наследственную массу заявлено:

- вся доля квартиры по адресу: <адрес>, б-р Гая, <адрес>;

- вся доля квартиры по адресу: <адрес>, б-р Гая <адрес>.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Поскольку ФИО5, ФИО6, ФИО7 приняли наследство оставшееся после смерти ФИО2, указанные лица в силу положений ст.1175 ГК РФ несут обязательства отвечать по долгам наследодателя.

В то же время, как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора №Q429KDN100799361 между ФИО2 и ООО «Сосьете Женераль Страхование» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита №-R24-Q42№-12 от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно данного договора сторонами была установлена страховая сумма – исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору №Q429KDN100799361 от ДД.ММ.ГГГГ, которая на дату заключения договора составляла 172811,06 рублей, срок страхования – 36 месяцев, страховые риски – смерть по любой причине, установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Размер страховой выплаты составляет 100% размера страховой суммы на дату страхового случая.

Как следует из Лицевого счета заемщика по кредитному договору №Q429KDN100799361, страховая премия по договору страхования №-R24-Q42№-12 от ДД.ММ.ГГГГ была перечислена на счет страховщика в полном объеме в размере 22811,06 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из материалов дела, ФИО5 обратилась в страховую организацию с заявлением об осуществлении страховой выплаты по договору страхования №Q429KDN100799361 от ДД.ММ.ГГГГ, однако в удовлетворении данного требования ей было отказано по причине непредставления оригинала заявления по форме, установленной страховщиком, а также ввиду непредставления свидетельства о праве на наследство по закону.

До настоящего времени свидетельство о праве на наследство по закону нотариусом <адрес> наследникам умершего не выдано ввиду необходимости оформления наследственных прав в отношении унаследованного имущества в судебном порядке.

Однако, как следует из положений пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, само по себе обращение наследника с заявлением о принятии наследства к нотариусу означает принятие наследником всего наследуемого имущества.

Обратившись с заявлением к страховщику о выплате страхового возмещения, а также с заявлением к нотариусу о принятии наследства ответчики ФИО5. ФИО6, ФИО7 совершили все необходимые действия для осуществления страховой выплаты по договору страхования №-R24-Q42№-12 от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, в нарушение условий заключенного договора страхования, страховая выплата до настоящего времени не произведена.

Поскольку в данном случае выгодоприобретателем по договору страхования является заемщик, а после смерти его наследники, ответчики, к которым в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований ПАО РОСБАНК за счет страховщика, взыскав с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу банка задолженность по кредитному договору №Q429KDN100799361 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71926,95 рублей, в том числе по основному долгу в размере 64506,60 рублей, по процентам в размере 7402,35 рублей.

В силу ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» также подлежит и уплаченная истцом государственная пошлина в размере 2357 рублей 81 копейка, факт уплаты которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО «РОСБАНК» к ФИО6, ФИО5, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование» ИНН 7706625952 в пользу ПАО РОСБАНК ИНН 7730060164 задолженность по кредитному договору №Q429KDN100799361 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71926,95 рублей, в том числе по основному долгу в размере 64506,60 рублей, по процентам в размере 7402,35 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2357 рублей 81 копейка, а всего взыскать 74284 рубля 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Н.В.Судовская

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи _______________________

Секретарь судебного заседания

_______________________

(Инициалы, фамилия)

"____" __________________ 20 _____г.

УИД 63RS0№-83

Подлинный документ подшит

в материалы гражданского дела №

Автозаводского районного суда <адрес>