Решение по делу № 2-139/2023 от 21.02.2023

№ 2-139/2023

УИД № 45RS0002-01-2023-000067-40

        РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белозерское                                                                               18 апреля 2023 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Воронежской О.А.,

при секретаре Алексеевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению                            ООО «РСВ» к Александрову Андрею Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «РСВ» обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с исковым заявлением к Александрову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 16 августа 2011 г. между АО «Связной Банк» и Александровым А.Г. заключен кредитный договор № S_LN_5000_87134, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства. Предоставленную сумму кредита заемщик обязался возвратить и уплатить проценты за пользованием кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов и комиссии. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Ответчик в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также не смотря на истечение срока кредита, полученные денежные средства так и не возвратил. В соответствии с п. 1.5 договора № 1/С-Ф уступки прав требования (цессии) от 20 апреля 2015 г., заключенного между первоначальным кредитором и ООО «Феникс», право требования долга перешло к ООО «Феникс», что подтверждается выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки. В соответствии с п. 1.5 договора № 2-Ф уступки прав требования (цессии) от 29 декабря 2016 г., заключенного между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, дополнительным соглашением № 1 от 29 декабря 2016 г., актом приема-передачи прав требования к нему право требования данного долга перешло к последнему. В соответствии с п. 1.5 договора уступки прав требования от 12 ноября 2021 г., заключенного между СВЕА ЭКОНОМИ САИПРУС ЛИМИТЕД и истцом, перечнем должников к нему, право требования данного долга перешло к истцу. На дату уступки прав требования (12 ноября 2021 г.) общая сумма задолженности составляла 143 980 рублей 81 копейка, из них: задолженность по основному долгу – 79 933 рубля 08 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 28 643 рубля 25 копеек, задолженность по штрафам – 5 750 рублей 00 копеек, задолженность по комиссиям и иным платежам – 1 002 рубля 80 копеек, задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ, – 26 965 рублей 92 копейки, задолженность по госпошлине – 1 685 рублей 76 копеек. По состоянию на дату обращения в суд задолженность по кредитному договору составляет 108 576 рублей 33 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 79 933 рубля 08 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 28 643 рубля 25 копеек. Просит суд взыскать с Александрова А.Г. в пользу ООО «РСВ» задолженность по кредитному договору № S_LN_5000_87134 от 16 августа 2011 г. в размере 108 576 рублей 33 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 371 рубль 52 копейки.

В судебное заседание представитель истца ООО «РСВ» не явился, уведомлялся надлежащим образом, в исковом заявлении представитель по доверенности Донской Р.Д. просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Александров А.Г. и его представитель по устному ходатайству Александрова С.В. в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Ранее в судебном заседании просили о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Представители третьих лиц АО «Связной Банк», ООО «Феникс», СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пп. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пп. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 16 августа 2011 г. между АО «Связной Банк» и Александровым А.Г. заключен договор № S_LN_5000_87134, в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта, с размером кредитного лимита 80 000 рублей, под 24%, с установлением даты начала расчетного периода с 21-го по 20-е числа месяца, дата платежа 10-е число каждого месяца, минимальный платеж 5 000 рублей, льготный период до 50 дней.

Все условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении на активацию карты и ввод в ее действие, Тарифах банка по карте, Общих условиях обслуживания физических лиц в АО «Связной Банк».

Александров А.В. активировал кредитную карту 18 августа 2011 г., что подтверждается выпиской по договору.

Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты АО «Связной Банк», являющимся составной частью договора об использовании карты, предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет - 24% годовых; минимальный платеж – 5 000 рублей; комиссия за операцию получения наличных денег – 4% при сумме операции 1 000 рублей и более, 4% + 100 рублей за операцию при сумме операции менее 1 000 рублей; неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности за просрочку платежа свыше 5 дней – 500 рублей, свыше 36 календарных дней – 750 рублей, свыше 65 календарных дней – 1 250 рублей.

В случае установления положительного лимита кредитования банк обязуется предоставлять клиенту кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами. Проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются, начиная с даты, следующей за датой отражения Кредита на СКС, до даты полного погашения основного долга включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной Тарифами, действующими на дату заключения Договора. После окончания каждого расчетного периода начинается платежный период. В течение платежного периода, но не позднее наступления даты платежа, клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа. (п.п. 6.1, 6.3, 6.4, 6.5 Общих условий).

В соответствии с п. 6.8 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.

В связи с чем, ответчику АО «Связной Банк» было направлено требование о полном погашении долга в размере 115 329 рублей 13 копеек, в том числе: ссудная задолженность 79 933 рубля 08 копеек, проценты – 28 643 рубля 25 копеек, комиссии – 5 750 рублей, неустойка – 1 002 рубля 80 копеек, до 30 октября 2014 г.

Из представленных истцом документов, следует, что ответчик подписал договор, чем подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора условия предоставления кредита. Исходя из изложенного, при подписании вышеуказанного договора ответчик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

ЗАО «Связной Банк» выполнило свои обязательства перед ответчиком по договору, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а, следовательно, обязан исполнять обязательства по достигнутому соглашению.

В нарушение условий обязанности держателем карты не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются; кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

При рассмотрении настоящего гражданского дела ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

В силу пп. 1 и 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при исчислении сроков давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с разъяснением Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 18 вышеуказанного постановления Пленума от 29 сентября 2015 г.       № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и оплата процентов должны осуществляться ежемесячными платежами. Следовательно, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Поскольку заключенный между банком и Александровым А.Г. кредитный договор предусматривал ежемесячные платежи в определенной договором сумме, срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1).

20 апреля 2015 г. АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключили договор № 1/С-Ф уступки прав требования (цессии), по которому право требования по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме передано ООО «Фенекс», которое, в свою очередь, по договору № 2-Ф уступки прав требования (цессии) от 29 декабря 2016 г. и дополнительному соглашению № 1 к данному договору уступило право требования СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД.

На основании договора уступки прав требования от 12 ноября 2021 г. СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД уступило право требования по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с Александровым А.Г., ООО «Региональная служба взыскания».

Данные обстоятельства подтверждаются вышеуказанными договорами цессии, а также: выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав-требования (цессии) № 1/С-Ф от 20 апреля 2015 г., согласно которой был уступлен долг Александрова А.Г. в сумме 115 329 рублей 13 копеек; выпиской из акта приема-передачи прав требования к договору № 2-Ф уступки прав требования (цессии) от 29 декабря 2016 г., согласно которой был уступлен долг Александрова А.Г. в сумме 115 329 рублей 13 копеек; выпиской из перечня должников к договору уступки прав требования от 12 ноября 2021 г., согласно которой был передан долг Александрова А.Г. в сумме 143 980 рублей 81 копейка, из них: задолженность по основному долгу – 79 933 рубля 08 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 28 643 рубля 25 копеек, задолженность по штрафам – 5 750 рублей 00 копеек, задолженность по комиссиям и иным платежам – 1 002 рубля 80 копеек, задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ, – 26 965 рублей 92 копейки, задолженность по госпошлине – 1 685 рублей 76 копеек.

Таким образом, ООО «РСВ» является правопреемником ЗАО «Связной Банк» по кредитному договору от 16 августа 2011 г. № S_LN_5000_87134, заключенному с Александровым А.Г.

Согласно предоставленному истцом расчету, общая сумма предъявленной к взысканию задолженности по кредитному договору составляет 108 576 рублей 33 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 79 933 рубля 08 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 28 643 рубля 25 копеек, которая образовалась по состоянию на 17 сентября 2014 г. и указанную сумму АО «Связной Банк» предъявлял к уплате Александрову А.Г. в срок до 30 октября 2014 г.

Иные суммы к взысканию с ответчика истцом не предъявляются.

Расчет долга, приведенный истцом, ответчиком не оспаривается, соответствует условиям кредитного договора, поэтому принимается судом во внимание. Доказательства, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлены.

Из материалов дела следует, что СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД согласно почтовому конверту 16 сентября 2020 г. обращалось к мировому судье судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Александрова А.Г. задолженности по кредитному договору в размере 108 576 рублей 33 копейки, в том числе задолженность по основному долгу – 79 933 рубля 08 копеек, задолженность по процентам – 28 643 рубля 25 копеек.

Судебный приказ был выдан мировым судьей судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области 30 сентября 2020 г.

Определением этого же мирового судьи от 19 ноября 2020 г. указанный судебный приказ отменен и с исполнения отозван ввиду поступивших от должника возражений.

Из ответа Белозерского РО СП УФССП России по Курганской области следует, что вышеуказанный судебный приказ на исполнение не предъявлялся.

Исковое заявление о взыскании с Александрова А.Г. задолженности по кредитному договору направлено истцом в адрес Белозерского районного суда Курганской области               10 февраля 2023 г.

Таким образом, срок исковой давности был прерван подачей заявления о выдаче судебного приказа, в связи с чем срок исковой давности не тек в период осуществления судебной защиты, т.е. с 16 сентября 2020 г. (даты направления заявления о выдаче судебного приказа) по 19 ноября 2020 г. (даты отмены судебного приказа) (80 дней).

В связи с чем, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать с Александрова А.Г. суммы задолженности, образовавшейся за период с 22 ноября 2019 г. (три года, предшествующих дате обращения с иском в суд с 10 февраля 2020 г. по 10 февраля 2023 г. и 80 дней срок судебной защиты по судебному приказу).

Из разъяснений, содержащихся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 3 октября 2006 г. № 439-О, от 18 декабря 2007 г. № 890-О-О, от 20 ноября 2008 г. № 823-О-О, от 25 февраля 2010 г. № 266-О-О, от 25 февраля 2010 г. №267-О-О и др.).

При указанных обстоятельствах, учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

По правилам ст. 98 ГПК РФ не подлежат взысканию с ответчика расходы истца по оплате государственной пошлины, понесенные в связи с подачей искового заявления, в удовлетворении которого судом отказано.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ООО «РСВ» к Александрову Андрею Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.

Судья                                                              О.А. Воронежская

(Мотивированное решение суда составлено 25 апреля 2023 г.)