Решение по делу № 2-2963/2024 от 29.02.2024

Дело № 2-2963/2024

УИД 16RS0046-01-2024-004611-46

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 апреля 2024 года Вахитовский районный суд г.Казани в составе:

председательствующего судьи Л.Х. Рахматуллиной,

при секретаре А.А. Сергеевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании заявление ПАО "Группа Ренессанс Страхование" об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от .... № ... по обращению потребителя финансовой услуги Шакирзяновой Алины Ильсуровны, -

УСТАНОВИЛ :

ПАО "Группа Ренессанс Страхование" обратилось в суд с заявлением в вышеизложенной формулировке, указывая в обоснование, что .... произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей ... под управлением ФИО5, и ..., принадлежащего ФИО2

ДТП произошло по вине водителя ФИО5, в результате которого автомобилю ФИО2 причинены механические повреждения.

Гражданская ответственность ФИО5 на момент ДТП была застрахована в ...», ФИО2 - в ПАО "Группа Ренессанс Страхование", к которому .... ФИО2 обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения.

.... произведен осмотр транспортного средства, .... произведен дополнительный осмотр.

.... финансовой организацией получена телеграмма об организации восстановительного ремонта.

Финансовой организацией подготовлена калькуляция, согласно которой стоимость восстановительного ремонта составила без учета износа 183034 руб., с учетом износа – 104994 руб.

.... ПАО "Группа Ренессанс Страхование" произвело выплату в размере 104 994 руб.

.... Финансовой организацией получено заявление об организации восстановительного ремонта, выплате убытков, величины УТС, финансовой санкции, неустойки, расходов за проведение экспертизы с приложением экспертного заключения ...», согласно которому стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила 235600 руб., с учетом износа – 138 500 руб.

По инициативе страховой компании подготовлена рецензия ...», согласно которому стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила 186 081 руб., с учетом износа – 107 800 руб.

.... ПАО "Группа Ренессанс Страхование" осуществлена выплата в размере 81087 руб., расходы за проведение экспертизы 5130 руб.

.... финансовая организация произвела выплату неустойки в размере 22503 руб.

ФИО2 обратилась к финансовому уполномоченному, который организовал проведение экспертизы в ...».

Согласно экспертному заключению стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила 189700 руб. с учетом износа 113000 руб., рыночная стоимость транспортного средства на дату ДТП – 1482000 руб., расчет годных остатков не производился.

Таким образом, обстоятельств, позволяющих финансовой организации осуществить страховое возмещение в денежном выражении не установлено.

Финансовый уполномоченный пришел к выводу о необходимости организации независимой экспертизы в соответствии с Методическими рекомендациями.

Согласно экспертному заключению ...» стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составила 351800 руб., рыночная стоимость транспортного средства на дату ДТП – 1482000 руб.,

Финансовой организацией произведена выплата в размере 186081 руб.

Решением финансового уполномоченного от 13.01.2024г. требования удовлетворены частично, с ПАО "Группа Ренессанс Страхование" взыскано страховое возмещение в размере 165 719 руб.

Поскольку ПАО "Группа Ренессанс Страхование" не согласно с решением финансового уполномоченного, просит отменить данное решение.

Представитель ПАО "Группа Ренессанс Страхование"на судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель АНО "СОДФУ" на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, согласно письменным пояснениям с заявлением не согласен.

Заинтересованное лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.929 ГК РФ 1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 4 статьи 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Статьей 12 Закона об ОСАГО предусмотрено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных п. 16.1 этой статьи) в соответствии с п. 15.2 или п. 15.3 указанной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго п. 19 этой же статьи.

При проведении восстановительного ремонта в соответствии с пп. 15.2 и 15.3 ст. 12 Закона об ОСАГО не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего (п. 15.1).

Если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты (п. 15.2).

При наличии согласия страховщика в письменной форме потерпевший вправе самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта своего поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта. В этом случае потерпевший в заявлении о страховом возмещении или прямом возмещении убытков указывает полное наименование выбранной станции технического обслуживания, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты, а страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает проведенный восстановительный ремонт (п. 15.3).

Перечень случаев, когда страховое возмещение вместо организации и оплаты страховщиком восстановительного ремонта по соглашению сторон, по выбору потерпевшего, по соглашению сторон или в силу объективных обстоятельств производится в форме страховой выплаты, установлен п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО.

В силу приведенных положений закона в отсутствие оснований, предусмотренных п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате ремонта транспортного средства в натуре с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме.

Согласно п.37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022г. №31 страховое возмещение осуществляется в пределах установленной Законом об ОСАГО страховой суммы путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания либо в форме страховой выплаты (пункты 1 и 15 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Согласно ст.1 Федерального закона от 04.06.2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" Настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями (далее - стороны), а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Согласно ст.15 данного Закона 1. Финансовый уполномоченный рассматривает обращения (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, предусмотренных данным реестром), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей, либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", либо если требования потребителя финансовых услуг имущественного характера связаны с заключением, исполнением или прекращением пенсионного договора и (или) договора об обязательном пенсионном страховании либо относятся к требованиям, указанным в части 1.1 настоящей статьи, и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

В соответствии со ст.22 настоящего Закона 1. Решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

Как установлено в судебном заседании, .... произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей ... под управлением ФИО5, и ..., принадлежащего ФИО2

ДТП произошло по вине водителя ФИО5, в результате которого автомобилю ФИО2 причинены механические повреждения.

Гражданская ответственность ФИО5 на момент ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование», ФИО2 - в ПАО "Группа Ренессанс Страхование", к которому .... ФИО2 обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения.

.... произведен осмотр транспортного средства, .... произведен дополнительный осмотр.

.... финансовой организацией получена телеграмма об организации восстановительного ремонта.

Финансовой организацией подготовлена калькуляция, согласно которой стоимость восстановительного ремонта составила без учета износа 183034 руб., с учетом износа – 104994 руб.

.... ПАО "Группа Ренессанс Страхование" произвело выплату в размере 104 994 руб.

.... Финансовой организацией получено заявление об организации восстановительного ремонта, выплате убытков, величины УТС, финансовой санкции, неустойки, расходов за проведение экспертизы с приложением экспертного заключения ...», согласно которому стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила 235600 руб., с учетом износа – 138 500 руб.

По инициативе страховой компании подготовлена рецензия ...», согласно которому стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила 186 081 руб., с учетом износа – 107 800 руб.

.... ПАО "Группа Ренессанс Страхование" осуществлена выплата в размере 81087 руб., расходы за проведение экспертизы 5130 руб.

.... финансовая организация произвела выплату неустойки в размере в размере 22503 руб.

ФИО2 обратилась к финансовому уполномоченному, который организовал проведение экспертизы в ...».

Согласно экспертному заключению стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила 189700 руб. с учетом износа 113000 руб., рыночная стоимость транспортного средства на дату ДТП – 1482000 руб., расчет годных остатков не производился.

Таким образом, обстоятельств, позволяющих финансовой организации осуществить страховое возмещение в денежном выражении не установлено.

Финансовый уполномоченный пришел к выводу о необходимости организации независимой экспертизы в соответствии с Методическими рекомендациями.

Согласно экспертному заключению ...» стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составила 351800 руб., рыночная стоимость транспортного средства на дату ДТП – 1482000 руб.

Финансовой организацией произведена выплата в размере 186081 руб.

Решением финансового уполномоченного от 13.01.2024г. требования удовлетворены частично, с ПАО "Группа Ренессанс Страхование" взыскано страховое возмещение в размере 165 719 руб.

С данным решением заявитель не согласен.

В соответствии с частью 1 статьи 22 Федерального закона от ... N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

Таким образом, принятое финансовым уполномоченным решение может быть признано судом незаконным, лишь в том случае если оно не соответствует закону и нарушает права и законные интересы заявителя.

Закон № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»^[1] не содержит специальной нормы о последствиях неисполнения страховщиком обязательства организовать и оплатить ремонт транспортного средства, поскольку, в силу общих положений ГК РФ об обязательствах Потребитель вправе в этом случае по своему усмотрению требовать возмещения убытков в размере, достаточном для восстановления транспортного средства.

В связи с тем обстоятельством, что обязательство финансовой организации из договора ОСАГО по организации восстановительного ремонта ТС не было исполнено надлежащим образом, указанная организация обязана возместить потребителю убытки в размере рыночной стоимости ремонта ТС.

Убытки могут взыскиваться как в ситуации, когда потерпевший самостоятельно понес расходы по ремонту транспортного средства, так и в случае, когда он их еще не понес.

Между тем размер убытков за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств определяется по правилам статьи 15 ГК РФ. Указанная норма предполагает право на полное взыскание убытков, при котором потерпевший должен быть поставлен в то положение, в котором он бы находился, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом. В этой связи размер убытков должен определяться не по Единой методике, а исходя из действительной стоимости того ремонта, который потерпевший будет вынужден произвести для восстановления ТС вследствие неисполнения страховщиком своих обязательств по договору ОСАГО, и который определяется по Методическим рекомендациям Минюста.

На основании вышеизложенного, финансовый уполномоченный пришел к верному выводу, что для целей восстановления нарушенного права потребителя в полном объеме, необходимо производить расчет стоимости восстановительного ремонта поврежденного Транспортного средства с учетом среднерыночных цен, выставляемых продавцами соответствующих товаров и услуг на основании Методических рекомендаций Минюста.

Доводы заявителя о достижении соглашения с потребителем о выплате страхового возмещения в денежной форме на предоставленные реквизиты, опровергаются установленными по делу обстоятельствами.

В связи с вышеизложенным решение финансового уполномоченного отмене не подлежит.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

В удовлетворение заявления ПАО "Группа Ренессанс Страхование" об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ...г. № ... по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Вахитовский районный суд г.Казани

Судья: Л.Х. Рахматуллина

Мотивированное решение составлено 02.05.2024г.

Судья: Л.Х. Рахматуллина

---