В окончательной форме изготовлено 13.06.2018 года
Дело № 2-3706/2018 08 июня 2018 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:
председательствующего судьи Поповой Е.И.,
при секретаре Астапчик Г.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ермоленко Виталию Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился во Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга с иском о взыскании с ответчика Ермоленко В.В. задолженность по кредитному договору № 117552825 от 12.04.2016 года в размере 781 972,22 рублей, а так же понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в размере 11 019,72 рублей, в обоснование требований, указав, что 12.04.2016 года Ермоленко В.В. подписал Заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просил АО «Банк Русский Стандарт» предоставить ему потребительский кредит и заключить с ним Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов» и Индивидуальные условия. Согласно Условиям, в рамках Договора потребительского кредита Ермоленко В.В. просил Банк открыть ему банковский счёт, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет. Рассмотрев вышеуказанное Заявление от 12.04.2016 года, Банк направил Ермоленко В.В. Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора потребительского кредита. Ермоленко В.В. акцептовал оферту Банка путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен Договор потребительского кредита. Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору потребительского кредита, Банк открыл Клиенту банковский счет №, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 535 738,10 рублей. Договором потребительского кредита были предусмотрены следующие условия: срок кредита - 1827 дней; процентная ставка - 26,75% годовых; платеж по договору начиная с 1-го и по 2-й - 3 000,00 рублей, платеж с 3-го и до последнего - 16 816,00 рублей, последний - 16 443,58 рублей. В нарушение условий Кредитного договора, Клиент не совершал платежи, согласно графику. В связи с нарушением условий кредитного договора Банк потребовал от ответчика исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 678 363,16 рублей, направив в адрес ответчика 13.02.2017 года Заключительное требование, которое исполнено не было. Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 781 972,22 рублей (л.д. 2-5).
Представитель истца, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Ответчик в судебное заседание не явился, представил возражения на иск, просил о снижении размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ (л.д. 41-42).
Суд, определив рассмотреть дело в отсутствие сторон по правилам ст. 167 ГПК РФ, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с п.3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов дела следует, что 12.04.2016 года Ермоленко В.В. подписал Заявление о предоставлении потребительского кредита (далее - Заявление), в котором он просил АО «Банк Русский Стандарт» предоставить ему потребительский кредит и заключить с ним Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов» (далее - Условия по кредитам) и Индивидуальные условия (л.д. 10-12, 13-18, 19-22).
Согласно Условиям, в рамках Договора потребительского кредита Шустрова В.Ф. просила Банк открыть ей банковский счёт, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.
Рассмотрев вышеуказанное Заявление от 12.04.2016 года, Банк направил Ермоленко В.В. Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора потребительского кредита.
Ермоленко В.В. акцептовал оферту Банка путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен Договор потребительского кредита (л.д. 13-18).
Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору потребительского кредита, Банк открыл Клиенту банковский счет №, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 535 738,10 рублей, что подтверждается выпиской с лицевого счета (л.д. 27).
Договором потребительского кредита были предусмотрены следующие условия: срок кредита - 1827 дней; процентная ставка - 26,75% годовых; платеж по договору начиная с 1-го и по 2-й - 3 000,00 рублей, платеж с 3-го и до последнего - 16 816,00 рублей, последний - 16 443,58 рублей (л.д. 23-25).
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно условиям Кредитного договора (п.4.2. Условий), для осуществления планового погашения Задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом (п.4.1. Условий).
Очередной платеж считается оплаченным Клиентом в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со Счета в оплату такого платежа.
Клиент, должен был в соответствии с Графиком платежей должен был вносить на счет согласно графика денежные средства в период с 13.05.2016 года по 13.04.20121 года (л.д. 23-25).
В нарушение условий Кредитного договора, Клиент не совершал платежи, согласно графику.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.8.1. Условий Клиент обязан в порядке и на условиях Кредитного договора вернуть Банку Кредит (погасить Основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате ежемесячных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора (п. 6.5 Условий), потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 678 363,16 рублей, направив в адрес ответчика 13.02.2017 года Заключительное требование соответствии с абз. 2 п.1 сг 810 ГК РФ (л.д. 26).
В соответствии с п. 12. Индивидуальных условий договора потребительского кредита № 117552825 после выставления Заключительного требования и при наличии непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов, Банк взымает неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного дола и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты, следующей за Датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.
Учитывая, что срок просрочки обязательства Клиента по оплате суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, по состоянию па 31.08.2017 года составляет 171 день, Банком начислена неустойка на сумму неисполненных в срок обязательств в сумме 103 609,06 рублей.
Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 781 972,22 рублей, из которых: 530 933,19 рублей – сумма непогашенного основанного долга; 74 967,80 рублей – сумма непогашенных процентов; 72 462,17 рублей – сумма плат за пропуск платежей/неустойки, рассчитанной по дату выставления Заключительного требования; 103 609,06 рублей – сумма начисленной неустойки, рассчитанной после даты срока оплаты Заключительного требования (л.д. 8-9).
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчик в возражениях на иск просит снизить размер неустойки, полагая чрезмерно высоким процент неустойки, установленный банком (л.д. 41-42).
Истец просит взыскать с ответчика 72 462,17 рублей – сумма плат за пропуск платежей/неустойки, рассчитанной по дату выставления Заключительного требования; 103 609,06 рублей – сумма начисленной неустойки, рассчитанной после даты срока оплаты Заключительного требования (л.д. 8-9).
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ст. 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, а о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).
Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения.
Суд, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, приходит к выводу о наличии предусмотренных ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для снижения размера неустойки, при этом, учитывая характер нарушения обязательств ответчиком, ухудшение материального положения в условиях экономического кризиса в период с момента возникновения долговых обязательств по настоящее время, поведение, направленное на погашение имеющейся задолженности, суд полагает, что указанный в иске размер неустойки явно завышен, в связи с чем, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, полагает возможным снизить сумму плат за пропуск платежей/неустойки, рассчитанной по дату выставления Заключительного требования до 5 000 рублей, сумму начисленной неустойки, рассчитанной после даты срока оплаты Заключительного требования до 15 000 рублей.
Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать общую сумму задолженности с учетом представленного расчета (л.д. 8-9) в размере: 530 933,19 рублей – сумма непогашенного основанного долга; 74 967,80 рублей – сумма непогашенных процентов; 5 000,00 рублей – сумма плат за пропуск платежей/неустойки, рассчитанной по дату выставления Заключительного требования; 15 000,00 рублей – сумма начисленной неустойки, рассчитанной после даты срока оплаты Заключительного требования, всего 625 900,99 рублей.
В удовлетворении остальной части иска Банку следует отказать.
Кроме того, в порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований следует взыскать издержки истца, связанные с рассмотрением дела, а именно расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 019,72 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №117552825 ░ ░░░░░░░ 625 900,99 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 99 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 019 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 72 ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ - ░░░░░░░░.
░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░.
░░░░░: