Решение по делу № 2-3590/2019 от 01.07.2019

Дело № 2-3590/2019

        РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Сочи                                                               16 августа 2019 г.

Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в составе судьи Казимировой Г.В.,

при секретаре судебного заседания Мейроян М.А.,

с участием представителя истца Лебединской М.П., действующей на основании доверенности № ГД2017/8619/3080 от (.),

ответчика С.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Центрального районного суда города Сочи гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к С.В. о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

установил:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратился в Центральный районный суд г. Сочи с исковым заявлением к ответчику С.В. о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки).

В обоснование исковых требований истец указал, что (.) публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор . с С.В. о предоставлении кредита «Военная ипотека - Приобретение готового жилья» в сумме 1 700 000 (один миллион семьсот тысяч) рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, Центральный район, (), под 12% годовых на срок по (.), считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости - квартиры общей площадью 53,2 кв.м., назначение: жилое помещение, расположенной по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, Центральный район, (). Кадастровый (условный) .. Запись в ЕГРП: . от (.) Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п. 1 кредитного договора).

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием кредитного договора (п. 6 и п. 8 кредитного договора), а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на (.) задолженность заемщика по кредитному договору составляет 1 481 612,05 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 1 374 907,47 руб., задолженности по просроченным процентам в размере 101 872,86 руб., неустойки в размере 4 831,72 руб.

Нарушение данных обязательств со стороны заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.3.4 кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России (.) .-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки банка от нарушений условий кредитного договора ответчиком полностью лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору в размере 15 608 руб. 06 коп.; за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) в размере 6 000 руб., а всего 21 608 руб. 06 коп.

На основании изложенного просил суд взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения . с С.В. задолженность по кредитному договору . от (.) в сумме 1 481 612,05 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 1 374 907,47 руб., задолженности по просроченным процентам в размере 101 872,86 руб., неустойки в размере 4 831,72 руб.; расторгнуть кредитный договор . от (.), заключенный ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения . с С.В.; обратить взыскание в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения . на имущество С.В., являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на квартиру общей площадью 53,2 кв.м., назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, Центральный район, (). Кадастровый (условный) .. Запись в ЕГРП: . от (.) Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества, равной залоговой стоимости имущества, 3 900 000 рублей; взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения . с С.В. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 608 руб. 06 коп.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Лебединская М.П. исковые требования поддержала по изложенным основаниям, просила суд исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик С.В. в судебном заседании исковые требования признал, против удовлетворения иска не возражал.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие суд не просил.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

С учетом изложенного суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.

Представитель прокуратуры Центрального района г. Сочи, привлеченный к участию в деле, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие суд не просил.

При таких обстоятельствах суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя прокуратуры, что не противоречит требованиям ст. 167 ГПК РФ.

    Выслушав стороны, исследовав в судебном заседании все представленные в материалы дела доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору, банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями ГК РФ «Заем».

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, между публичным акционерным обществом «Сбербанк России», именуемым в дальнейшем кредитор, и С.В., именуемым в дальнейшем заемщик (.) был заключен кредитный договор ., по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику, а заемщик обязуется возвратить кредит «Военная ипотека» - «Приобретение готового жилья». В силу п. 1-4 кредитного договора сумма кредита составила 1 700 000 (один миллион семьсот тысяч) рублей под 12,00 (двенадцать целых ноль десятых) % годовых со сроком возврата кредита по (.).

В соответствии с п. 12 кредитного договора, кредит был предоставлен на приобретение объекта недвижимости - квартиры общей площадью 53,2 кв.м, жилая площадь 31,4 кв.м, находящейся по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, Центральный район, (), стоимостью 3 900 000 рублей.

(.) была составлена закладная с указанием предмета залога - квартиры, общей площадью 53,2 кв.м, количество комнат - 2, этаж 8, расположенной по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, Центральный район, (), кадастровый/условный ., принадлежащей ответчику С.В. на праве собственности.

Залоговая стоимость предмета залога определена сторонами в размере 3 900 000,00 (три миллиона девятьсот тысяч рублей) на основании отчета об оценке . от (.), подготовленного ООО «Росэксперт».

Согласно п. 6 кредитного договора . от (.) платежи осуществляются в соответствии с графиком платежей, ежемесячно в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в порядке, предусмотренном Общими условиями кредитования.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 4.3.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита «Военная ипотека» кредитор вправе потребовать от заемщика возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, за исключением просрочки перечисления/приостановления перечисления уполномоченным органом средств целевого жилищного займа на погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом на срок не более 45 дней или просрочек перечисления/приостановлений перечисления уполномоченным органом средств целевого жилищного займа на погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом не более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев с даты образования первой просроченной задолженности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом и предоставил заемщику денежные средства, предусмотренные п. 1 кредитного договора.

Заемщик С.В. не заявил о нарушении кредитором условий кредитного договора.

Однако заемщик С.В. условия кредитного договора должным образом не выполнял, свои обязательства перед банком нарушал, задолженность по кредиту и начисленным процентам длительное время не погашал.

То есть, ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств нарушил условия, установленные кредитным договором, существенными условиями для которого являются условия о сумме денег, предоставляемой в кредит и сроках исполнения кредитного договора.

Так, ответчик с (.) прекратил исполнять обязательства по кредитному договору . от (.), затем в период с (.) по (.) внес в счет погашения кредита сумму в размере 100,00 (сто) рублей. В дальнейшем до момента предъявления истцом искового заявления в суд ответчик оплаты по договору не совершал.

Согласно имеющейся в материалах дела выписке задолженность ответчика перед истцом на (.) составляет 1 481 612,05 рублей, из которых 1 374 907,47 рублей – просроченная ссудная задолженность, 101 872,86 рублей – просроченная задолженность по процентам, 4 831,72 рублей – задолженность по неустойке, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договору.

Суд принимает представленный банком расчет, поскольку он основан на требованиях закона и подтвержден надлежащими документами, в связи с чем, исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с С.В. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчик допустил существенное нарушение условий заключенного с истцом кредитного договора . от (.), что повлекло для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишился того, на что он рассчитывал при заключении этого договора, в связи с чем требования истца о расторжении заключенного с ответчиком кредитного договора подлежат удовлетворению.

В силу ст. 50 Федерального закона от (.) N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Положениями п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из положений п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку судом установлено, что ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) - квартиру, принадлежащую ответчику, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества, равной залоговой стоимости, в размере 3 900 000 рублей.

        В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

        При обращении в суд с настоящим иском в соответствии с требованиями ст. 333.19 Налогового кодекса РФ истцом уплачена государственная пошлина в размере 21 608,06 рублей, что подтверждается платежным поручением . от (.). Следовательно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 21 608,06 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

        ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░.░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ . ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ . ░░ (.) ░ ░░░░░░░ 1 481 612,05 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 374 907,47 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 101 872,86 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 831,72 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ . ░░ (.), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ . ░ ░.░..

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ . ░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 53,2 ░░.░., ░░░░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░. ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, (), ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ., ░░░░░░ ░ ░░░░: . ░░ (.), ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░░░: ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 900 000 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ . ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21 608,06 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ()░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 199 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (.).

        ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░                                           ░.░. ░░░░░░░░░░