Решение от 02.06.2021 по делу № 2-1091/2021 от 28.04.2021

Дело №2-1091/2021

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

02 июня 2021 года                         город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего Пашковой Н.И.,

при секретаре Новиковой И.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-1091/2021 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к Ивановой Людмиле Марьяновне, Рыковой Анастасии Юрьевне о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк» обратилось с иском к Ивановой Людмиле Марьяновне, Рыковой Анастасии Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 101 404 рублей 46 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 228 рублей. В обоснование иска истец сослался на то, что ПАО Сбербанк 15.11.2013 заключило с ФИО4 договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, в рамках которого ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №*** от 20.11.2018 и открыт счет №*** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Кредит по карте был предоставлен ответчику в размере кредитного лимита под 19% годовых, на условиях определенных тарифами банка. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком прекращены, нарушены сроки и суммы, обязательные к погашению, в связи с чем по состоянию на 08.10.2020 образовалась задолженность в размере 101 404 рублей 46 копеек. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер. Потенциальными наследниками умершего являются его жена Иванова Л.М. и дочь Рыкова А.Ю.

Представитель ПАО «Сбербанк», ответчики Иванова Л.М. и Рыкова А.Ю. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и в установленном законом порядке.

Суд, руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 819 расположена в параграфе 2 главы 42 "Заем и кредит". Параграфом 1 указанной главы регулируются правоотношения, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что путем акцептования банком заявления ответчика от 15.11.2013 банк выдал ФИО4 кредитную карту MasterCard Credit с лимитом кредита в размере 40 000 рублей с процентной ставкой по кредиту 19,0% годовых для осуществления операций с использованием кредитных средств карты, а ответчик принял на себя обязательство погашать задолженность по кредиту ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Также ответчику был открыт счет №*** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Ответчик был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания данной карты, тарифами и комиссиями банка, о чём свидетельствует его собственноручная подпись в «Заявлении на получение кредитной карты».

Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 2 декабря 1990 года N 395-I, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (с изменениями от 21 сентября 2006 г., 23 сентября 2008 г.).

Кредитная карта была выдан ответчику для совершения операций, предусмотренных условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО Сбербанк.

На территории Российской Федерации кредитные организации эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе, уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п. 1.4 вышеуказанного Положения ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П).

Учитывая положение указанной нормы, кредитная карта, выпущенная банком на имя ответчика, является инструментом безналичных расчетов.

В соответствии с договором банк предоставил ответчику кредит на сумму совершённых им операций по кредитной карте.

Из указанного следует, что Банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты, надлежащим образом.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5% от размера задолженности. Дата платежа: не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 12 месяцев.

Однако, как следует из содержания искового заявления, расчета задолженности, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору. Доказательств обратного, ответчиками суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из расчёта задолженности, представленного истцом, следует, что по состоянию на 17.05.2018 образовалась задолженность по счету кредитной карты в сумме 101 404 рубля 46 копеек, в том числе, просроченный основной долг – 79 181 рубль 35 копеек, просроченные проценты – 22 223 рубля 11 копеек. Суд принимает указанный расчет, поскольку он составлен в соответствие с условиями кредитного договора и ответчиками не был оспорен. В ходе рассмотрения дела, доказательств погашения задолженности по кредитному договору суду представлено не было.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно положениям ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер, что подтверждается записью акта о смерти №*** от ДД.ММ.ГГГГ. Его наследником в наследственном имущество состоящем из 3/4 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: N... денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями, является дочь - Рыкова А.Ю., что подтверждается сообщением нотариуса №410 от 12.05.2021 (л.д. 95).

Доказательств подтверждающих, что у ФИО4 имеются иные наследники, принявшие наследство, в материалы дела не представлено и судом не добыто.

Установлено, что ФИО5 являлся собственником ? долей в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: N... кадастровой стоимостью в сумме 1 146 227 рублей 92 копейки, следовательно, стоимость принятой наследником доли составляет 859670,25 рублей.

В ПАО Сбербанк на имя ФИО4 были открыты счета, на дату его смерти остатки денежных средств на счетах составили 2081 рубль 14 копеек.

Установлено и подтверждается материалами дела, что у ФИО4 на дату его смерти не было открытых счетов в ПАО Банк Зенит, АО «Россельхозбанк».

Согласно сообщениям ОМВД России по г. Ельцу от 11.05.2021, УМВД России по Липецкой области от 13.05.2021 и Инспекции Гостехнадзора Липецкой области от 19.05.2021 за ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортные и самоходные машины средства не зарегистрированы.

Доказательств принадлежности ФИО4 иного движимого и недвижимого имущества суду не предоставлено.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти должника по договору займа к его наследникам переходят вытекающие из договора займа обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из вышеуказанного следует, что единственным наследником принявшим наследство после смерти ФИО4, является его дочь Рыкова А.Ю. при этом стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику, существенно превышает сумму долга, заявленную истцом ко взысканию.

Поскольку ответчик Рыкова А.Ю., являясь наследником первой очереди, приняла наследственное имущество ФИО4, поэтому должна принять на себя неисполненные обязательства по вышеуказанному договору о выпуске и обслуживании кредитной карты.

Наследник в силу положений п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации является универсальным правопреемником наследодателя и, принимая наследство, в состав которого согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности, становится должником вместо наследодателя и несет предусмотренную законом ответственность за неисполнение денежного обязательства как своего собственного.

С учетом установленных по делу обстоятельств с наследника подлежит взысканию задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты в сумме 101 404 рубля 46 копеек.

Оснований для взыскания кредитной задолженности с ответчика Ивановой Л.М. у суда не имеется, поскольку брак между ней и ФИО4 был расторгнут ДД.ММ.ГГГГ, то есть до его смерти, следовательно его наследником она не является.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика, подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 3 228 рублей 00 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 101 404 ░░░░░ 46 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 228 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 104 632 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 46 ░░░░░░.

░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                    ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 04 ░░░░ 2021 ░░░░.