Решение по делу № 2-99/2017 от 12.01.2017

к делу № 2-92/2017г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст.Отрадная                                     21 февраля 2017 года

Отрадненский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Новиковой Н.М.,

при секретаре Слухаевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Лещенко (Лавриненко) В. Д. к ПАО Сбербанк о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Лещенко (Лавриненко) В.Д. обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда в сумме 5 000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указала, что между сторонами был заключен смешанный кредитный договор № от 23.08.2013г., содержащий элементы договора банковского счета (№) и кредитного договора. Выдача кредита была обусловлена открытием клиенту банковского счета для зачисления кредитных средств и удобства погашения задолженности. Отсутствие потребности в банковском счете и намерение истца погашать кредитную задолженность через кассы кредитора наличными либо безналичным переводом без открытия счета через другие кредитные учреждения, побудило обратиться к ответчику с требованием: исключить из кредитного договора № от 23.08.2013г. условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения (счета); закрыть банковский (счет) открытый в рамках кредитного договора № от 23.08.2013; предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения.

В обращении истец настаивал на закрытии счета в течение 2 дней, а выполнение остальных действия в 10-й срок. Заявление вручено 26.07.2016г., однако, добровольно выполнить требования ответчик отказался, сославшись в телефонном разговоре на невозможность погашения долга при отсутствии счета и наличие задолженности по кредиту.

Истец ссылается на то, что в нарушение требований законодательства, условий смешанного кредитного договора, ПАО Сбербанк нарушил его права как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных п.1 ст.859 ГК РФ. Кроме того, истец полагает, что незаконность действий со стороны ПАО Сбербанк, дает ей право, как потребителю на возмещение компенсации морального вреда и возмещение судебных расходов.

Истец Лещенко (Лавриненко) В.Д. в судебное заседание не явилась, извещена была надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, о чем в деле имеется соответствующее заявление.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен был надлежащим образом, представил возражения на иск, из которых следует, что по состоянию на 15.09.2015г. задолженность истца по договору от 23.08.2013г. № составляет 384 266.73 руб. Указанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора. Предоставление кредита обусловлено открытием истцу банковского счета для зачисления кредитных средств и удобства погашения задолженности. Основным принципом гражданского права является защита нарушенных прав лица, обращающегося за судебной защитой. В рассматриваемом случае, текущий счет, открытый с целью зачисления поступающих от истца средств, в счет погашения обязательств по кредитному договору, никаким образом прав истца не нарушает, каких- либо дополнительных обязанностей на истца не возлагает, неблагоприятных последствий для истца не влечет. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. Из п. 3.5 кредитного договора следует, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производятся с учетом положений п. 2.1.2 кредитного договора списанием со счета в соответствии с условиями счета. В силу согласованных сторонами условий п. 3.5.1 кредитного договора в случае закрытия счета погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производятся с иных счетов с учетом требований п. 4.3.7. кредитного договора, в соответствии с которым, в случае закрытия счета заемщик обязуется оформить письменное поручение о списании кредитором с иного счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору. Ознакомление истца с условиями заключенного кредитного договора, договора о сберегательном счете подтверждено личной подписью истца, экземпляры договоров вручены истцу, о чем имеется его личная подпись. Заемщик самостоятельно избрала способ погашения задолженности по кредитному договору № от 23.08.2013 года путем зачисления денежных средств на открытый на ее имя в рамках указанного кредитного договора банковский счет, при этом ввиду наличия у истца задолженности по кредитному договору в размере 384266,73 рубля расторжение договора банковского счета и закрытие счета невозможны.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены ст.161 ГК РФ.

Так, согласно ст.161 ГК РФ должны совершаться в письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами. При этом, в абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами установленными п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как следует из материалов дела, по состоянию на 15.09.2015г. задолженность истца по договору от 23.08.2013г. № составляет 384 266.73 руб., в том числе: задолженность по неустойке 52 897.13 руб.; проценты за кредит 46 541.54 руб., ссудная задолженность 284 828.06 руб.

Судом установлено, что истец и ответчик заключили договор № от 23.08.2013г., содержащий элементы договора банковского счета (№) и кредитного договора. истцу был предоставлен кредит на сумму 330 000 руб. сроком на 60 месяцев под 22.5%. Выдача кредита была обусловлена открытием клиенту банковского счета для зачисления кредитных средств и удобства погашения задолженности. Кредитная организация свои обязательства перед истцом выполнила в полном объеме. Однако, как следует из материалов дела истец Лещенко (Лавриненко) В.Д. не исполняет взятые на себя обязательства по погашению кредита и имеет задолженность по несвоевременно внесенным платежам, пени и штрафным санкциям.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять проступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу требований ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные п.4 ст.445 ГК РФ.

Согласно положениям ст.450 ГК РФ, 451 ГК РФ основаниями для расторжения договора по решению суда являются существенное нарушение договора другой стороной и существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК, законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Из п. 3.5 кредитного договора следует, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производятся с учетом положений п. 2.1.2 кредитного договора списанием со счета в соответствии с условиями счета.

В силу согласованных сторонами условий п. 3.5.1 кредитного договора в случае закрытия счета погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производятся с иных счетов с учетом требований п. 4.3.7. кредитного договора, в соответствии с которым, в случае закрытия счета заемщик обязуется оформить письменное поручение о списании кредитором с иного счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору.

Ознакомление истца с условиями заключенного кредитного договора, договора о сберегательном счете подтверждено личной подписью истца, экземпляры договоров вручены истцу, о чем имеется его личная подпись.

Согласно п.1 ст. 850 ГК РФ, если в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается представившим клиенту кредит со дня осуществления такого платежа. Такой договор должен рассматриваться как смешанный (п.3 ст.421 ГК РФ). Если банк получил заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, указанный договор, в силу п.3 ст.450 ГК РФ, считается измененным. Обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиенту надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование.

Основании для расторжения договора в судебном порядке по правилам ст.451 ГК РФ не имеется. Не усматривается оснований для расторжения кредитного договора на основании ст.450 ГК РФ, поскольку Банком не допущено существенных нарушений условий договора. Так как обязательства по договору не исполнены в полном объеме, расторжение кредитного договора невозможно.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Исходя из данной нормы процессуального права и ст. 11 ГК РФ защите подлежит лишь нарушенное право.

Таким образом, в суде может быть оспорено не любое действие или бездействие, а лишь то, которое нарушает конкретные права и законные интересы лица, обратившегося за их защитой.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Поскольку в материалах дела не представлены доказательства, подтверждающие нарушение ответчиком прав и законных интересов истца, в удовлетворении исковых требований Лещенко (Лавриненко) В.Д. к ПАО Сбербанк о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда, следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Лещенко (Лавриненко) В. Д. к ПАО Сбербанк о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в течение 30 дней путем подачи апелляционной жалобы в Краснодарский краевой суд через Отрадненский районный суд.

Судья Н.М. Новикова