Решение по делу № 2-116/2017 от 09.01.2017

Дело №2-116/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2017 года                 город Котельнич

Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Червоткиной Ж.А.,

при секретаре Косолаповой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к Вохмянину А. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к Вохмянину А.В. о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам.

Свои требования обосновывало тем, что на основании кредитного договора <№> от <дд.мм.гггг> ответчику был предоставлен кредит в сумме <...> руб. на потребительские цели, на срок до <дд.мм.гггг> включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <...> % годовых. Также на основании заявления ответчика от <дд.мм.гггг> с ответчиком был заключен кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг>, согласно которому ответчику был открыт текущий счет и предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard с лимитом <...> руб. на срок до <дд.мм.гггг>, установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере <...> % годовых. Тарифный план 05/1. По условиям указанных договоров заемщик обязалась ежемесячно возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные денежные средства в полном объеме на счет заемщика. Ответчик же неоднократно нарушал условия кредитных договоров, последний платеж совершен 19.05.2015. Условиями заключенных договоров предусмотрена ответственность заемщика за их ненадлежащее исполнение в виде уплаты процентов за пользование кредитом сверх сроков, установленных в Графике погашения кредита. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитным договорам образовалась задолженность. Просили расторгнуть кредитные договоры <№> от <дд.мм.гггг>, <№> от <дд.мм.гггг>; взыскать с ответчика задолженность по договору от <№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на 15.12.2016 в сумме 110 810,96 руб., проценты по ставке <...> годовых за период с 16.12.2016 по день вступления в силу решения суда; взыскать с ответчика задолженность по договору <№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на 16.12.2016 в сумме 20 716,95 руб., проценты по ставке 22% годовых и пени 3% в месяц от суммы основного долга за период с 17.12.2016 по день вступления в силу решения суда, а также взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 3 830,56 руб.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Хлынов» не явился, в заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Вохмянин А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу регистрации, судебная повестка ответчику не вручена.

Суд, с учётом мнения представителя истца, счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

В силу требований статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (часть 3).

Судом установлено, что <дд.мм.гггг> между ОАО КБ «Хлынов» и Вохмяниным А.В. заключен кредитный договор <№>, по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме <...> рублей с уплатой процентов <...>% годовых на срок по <дд.мм.гггг> (пункт 1.1,1.2 Договора).

По условиям кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование им производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей путем списания денежных средств со счета заемщика (пункты 3.1, 3.4 Договора).

Согласно п.6.1 Договора за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком погашения кредита, заемщик обязан уплатить Банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета <...>% годовых.

Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить кредит в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка буде незначительной (пункт 4.2.4 договора).

В случае невозвращения кредита в срок, банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе в повышенном размере), предъявленную заемщику и не оплаченную им сумму комиссии за пролонгацию кредитного договора (за изменение промежуточных или конечного сроков гашения кредита) и издержки, связанные с принудительным взысканием долга (п.7.1 договоров).

Кроме того, на основании заявления ответчика Вохмянина А.В. от <дд.мм.гггг> между ОАО КБ «Хлынов» и Вохмяниным А.В. заключен договор <№> о предоставлении кредита по карте с кредитным лимитом.

Согласно п.2.1.1 Условий выпуска и использования банковской кредитной карты ОАО КБ «Хлынов» Условия, Тарифы, Заявления, отчеты о получении карты и иные, предусмотренные Условиями документы, в совокупности являются Договором.

Договор заключается путем представления Клиентом в Банк Заявления в письменной форме на получение первой Основной Карты для нового Картсчета, акцептом Банка этого Заявления путем выпуска в соответствии с ним Основной Карты, выдачи ее Клиенту и получением Клиентом Основной Карты (п.2.1.2 Условий). Отношения сторон по Договору регулируются Условиями и Тарифами, которые обязательны для Клиента (п.2.1.4 Условий). Получением Карты и подписанием отчета о получении Карты Клиент подтверждает, что заранее, до получения Карты, ознакомился с Условиями, Тарифами и Информацией о полной стоимости кредита и согласен с ними (п.2.1.6 Условий). При выдаче Карты оформляется отчет о получении Карты (п.2.3.5 Условий). Карты выпускается с ограниченным сроком действия, по истечении которого становится недействительной (просроченной) и подлежит замене. По окончании срока действия Карты выпускается новая Карта автоматически без дополнительного уведомления Клиента и его письменного заявления - при наличии на Картсчете суммы денежных средств, достаточных для оплаты услуг Банка согласно тарифам, в период от 40 до 15 календарных дней до окончания срока действия каждой предоставленной в рамках Договора Карты (п.п. «а» п.2.3.6 Условий); после предоставления Клиентом соответствующего письменного заявления и размещения на Картсчете денежных средств, достаточных для оплаты услуг Банка согласно Тарифам в период от 40 до 15 календарных дней до окончания срока действия каждой предоставленной в рамках Договора Карты (п.п. «б» п.2.3.6 Условий). При отказе от выпуска Карты Клиентом предоставляется в Офис Банка соответствующее письменное заявление не позднее, чем за 40 календарных дней до окончания срока действия Карты, с обязательным возвратом данной карты в Офис Банка (п.2.3.7 Условий).

Обязанности Клиента оговорены в п.7.1 вышеуказанных Условий, в том числе, Клиент обязан вернуть Карту в Банк по окончании срока ее действия (п.п.7.1.7), регулярно (не реже раза в течение десяти календарных дней) следить за изменением Условий, введением, изменением и отменой Тарифов, а также за иной информацией и сообщениями Банка, которые касаются договора (п.п. 7.1.8), постоянно отслеживать состояние Картсчета и операции, проведенные по Картсчету (п.п.7.1.9).

Согласно п.7.5 вышеуказанных Условий Банк вправе, в том числе, обращаться в суд, привлекать ко взысканию задолженности третьих лиц с сообщением им необходимой информации, сообщать третьим лицам о факте задолженности Клиента и любую иную информацию об отношениях Банка с Клиентом, сообщать определенную законом информацию в бюро кредитных историй – в случае неисполнения Клиентом любой обязанности по Договору, в том числе (но не ограничиваясь) при невнесении Минимального платежа и/или непогашения Текущей суммы задолженности в полном объеме (п.п.7.5.7 Условий).

Договор вступает в силу в момент его заключения. Договор заключается сроком до 36 месяцев. Банк вправе продлевать Договор на каждые последующие 36 календарных месяцев. Продление Договора осуществляется в соответствии с Условиями и Тарифами, действующими на дату продления Договора. Совершение Клиентом первой операции, влекущей списание средств с Картсчета или зачисление средств на Картсчет является подтверждением согласия Клиента на продление Договора на новых условиях (п.8.1 Условий).Договор расторгается (прекращается)в части обязательств по Картсчету: Клиентом – по его заявлению о расторжении Договора и/или закрытии Картсчета, поданному за 45 дней до желаемой даты закрытия Картсчета; Банком (по требования Банка) – в случаях и в порядке, установленном законодательством (п.8.5 Условий).

Заявление Вохмянина А.В. на заключение договора текущего счета и предоставление кредитной карты содержит условия предоставления ему указанной карты, а именно: тип карты MasterCard/EuroCard с кредитным лимитом <...> рублей, срок действия договора - до <дд.мм.гггг>, процентная ставка по договору - <...> % годовых, минимальный платеж по кредиту – <...>%от ссудной задолженность и вся задолженность по штрафам, комиссиям, текущим и просроченным процентам, на начало дня первого числа месяца, для которого рассчитывается минимальный платеж.

Тарифный план ТП05/1. Штраф при просрочке осуществления Минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты взимаются Банком в порядке, установленном Условиями и размере, установленном Тарифами (п.2.4 Заявления).

Информацией о расходах заемщика о полной стоимости кредита предусмотрена дата начала кредитования – <дд.мм.гггг>. Тарифами по обслуживанию счетов с использованием кредитных банковских карт по ТП 05/1 предусмотрен штраф за пропуск минимального платежа в размере 3% от суммы задолженности по кредитной карте, на начало дня первого числа месяца, в котором не был внесен минимальный платеж.

Ответчик Вохмянин А.В. при подписании договора ознакомлен с вышеуказанными Условиями, Тарифами, с их содержанием согласился и обязалась их соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на заключение договора.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, выпустив на имя ответчика Вохмянина А.В. и предоставив ему кредитную карту.

Однако, ответчиком обязательства по гашению сумм кредитов не выполнены, платежи в счет погашения задолженности производились им несвоевременно и не в полном объеме.

Представленным истцом расчетом задолженности, процентов подтверждено, что общая сумма задолженности по состоянию на 15.12.2016 по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> составила 110 810,96 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке <...> годовых – 9 008,40 руб., задолженность по уплате процентов по ставке <...> годовых – 24 552,07 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 77 250,49 руб.

Общая сумма задолженности по состоянию на 16.12.2016 по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> составила 20 716,95 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке <...> годовых – 4 733,93 руб., задолженность по основному долгу – 11 968,30 руб., задолженность пени <...> в месяц – 4 015,02 руб.

Ответчиком расчеты задолженности по договорам, представленные истцом, не оспаривались, оснований считать их ошибочными не имеется. Доказательств погашения ответчиком задолженности по кредитам не представлено.

Доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств не представлено, оснований для ее снижения суд не усматривает.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договорам 23.11.2016 банком направлялись ответчику требования о полном погашении задолженности и расторжении кредитных договоров.

В соответствии с ч.1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом, другими законами или договором.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В данном случае, с учетом размера заявленных требований, суд признает существенное нарушение заемщиком условий кредитных договоров, что в силу закона является основанием для их расторжения.

При таких обстоятельствах следует расторгнуть заключенные между Вохмяниным А.В. и АО КБ «Хлынов» кредитные договоры <№> от <дд.мм.гггг>, <№> от <дд.мм.гггг>.

Требования банка о возврате всей суммы кредита соответствуют условиям кредитных договоров. Условия договоров, расчеты взыскиваемых платежей соответствуют требованиям ст.ст.809, 810,819, 330 Гражданского кодекса РФ, а требования о возврате долга - ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, в связи с чем, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам в вышеуказанных размерах суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика по договору <№> от <дд.мм.гггг> процентов по ставке <...> годовых за период с 16.12.2016 по день вступления в силу решения суда и по договору <№> от <дд.мм.гггг> процентов по ставке <...> годовых и пени <...> в месяц от суммы основного долга за период с 17.12.2016 по день вступления в силу решения суда. Указанные проценты предусмотрены договорами и применяются при пользовании заемными денежными средствами сверх сроков, установленных графиком погашения кредита, начисляются с момента нарушения обязательств и по своей правовой природе являются штрафными санкциями за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора.

Согласно разъяснениям, данным в п.65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

В силу вышеприведенных правовых норм указанные требования истца также подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 830,56 руб., произведенные истцом при подаче иска.

Руководствуясь ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Иск АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг>, заключённый между ОАО КБ «Хлынов» и Вохмяниным А. В..

Взыскать с Вохмянина А. В. в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на 15.12.2016 в сумме 110 810,96 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке <...> годовых – 9 008,40 руб., задолженность по уплате процентов по ставке <...> годовых – 24 552,07 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 77 250,49 руб.

Взыскать с Вохмянина А. В. в пользу АО КБ «Хлынов» по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> проценты по ставке <...> годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу 77 250,49 руб., за период с 16.12.2016 по дату вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг>, заключённый между ОАО КБ «Хлынов» и Вохмяниным А. В..

Взыскать с Вохмянина А. В. в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на 16.12.2016 в сумме 20 716,95 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке <...> годовых – 4 733,93 руб., задолженность по основному долгу – 11 968,30 руб., задолженность пени <...> в месяц – 4 015,02 руб.

Взыскать с Вохмянина А. В. в пользу АО КБ «Хлынов» по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> проценты по ставке <...> годовых и пени в размере <...> в месяц, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу 11 968,30 руб., за период с 17.12.2016 по дату вступления в силу решения суда.

Взыскать с Вохмянина А. В. в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 830,56 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Котельничский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                    Ж.А.Червоткина