Решение от 09.11.2016 по делу № 2-4653/2016 от 07.10.2016

Дело (номер обезличен)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(дата обезличена) (адрес обезличен)

Кстовский городской суд (адрес обезличен) в составе председательствующего судьи Выборнова Д.А., при секретаре ФИО7, с участием ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО8, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску (данные обезличены) к ФИО4, ФИО5, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

У С Т А Н О В И Л:

(данные обезличены) обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО5, ФИО6 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему.

В обоснование своих требований ссылаются на то, что (дата обезличена) между (данные обезличены) и ответчиком ФИО4 был заключен кредитный договор (номер обезличен), согласно условий которого ФИО4 был выдан кредит в размере (номер обезличен). на срок по (дата обезличена), с уплатой за пользование кредитными ресурсами (номер обезличен) % годовых.

В соответствие с п.4.1.-4.3. кредитного договора ФИО4 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее (дата обезличена) месяца, следующего за платежным в соответствие с графиком платежей.

В обеспечение своевременного полного исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договора поручительства с ФИО5 (номер обезличен) от (дата обезличена) и с ФИО6 (номер обезличен) от (дата обезличена).

В соответствие с п.1.1., 2.1., и 2.2. вышеуказанных договоров поручительства от (дата обезличена) поручители отвечают солидарно перед Банком за выполнение Заемщиком обязательства полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванным неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательств по кредитному договору.

Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условиям о сроках платежа.

В соответствии п.5.2.5. кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. В порядке, предусмотренном п.5.2.5. кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена),и п.2.3 договора поручительства Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед (данные обезличены) и расторжении кредитного договора, такие же требования были направлены и поручителям. Однако до настоящего времени данные обязательства по указанному кредитному договору и договорам поручительства Заемщиком и Поручителями не исполнены.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов Заемщиком не исполнены, Кредитор, в силу ст.330 ГПК РФ и пунктом 4.4 кредитного договора имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки.

В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на (дата обезличена) составляет (номер обезличен)., из которых: неустойка – (номер обезличен)., просроченные проценты – (номер обезличен).; просроченный основной долг - (номер обезличен)

В своем иске просит расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена), взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере (номер обезличен)., расходы по оплате государственной пошлины в сумме (номер обезличен)

При рассмотрении дела судом было установлено, что ответчик ФИО6 умер (дата обезличена) Наследниками, принявшими наследство, являются ФИО4 и ФИО3 – дети наследодателя.

Определением суда от (дата обезличена) произведена замена стороны ответчика ФИО6 на его правопреемников – ФИО4 и ФИО3.

Заочным решением Кстовского городского суда от (дата обезличена) исковые требования были удовлетворены полностью, расторгнут кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенный между (данные обезличены) и ФИО4, взыскана солидарно с ФИО4, ФИО5, ФИО2 в пользу (данные обезличены) задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме (номер обезличен)., из которых: (номер обезличен)., из которых: неустойка – (номер обезличен)., просроченные проценты – (номер обезличен).; просроченный основной долг - (номер обезличен)., расходы по госпошлине.

Определением Кстовского городского суда от (дата обезличена) заочное решение от (дата обезличена) было отменено по заявлению ФИО2

В судебное заседание представитель истца (данные обезличены) не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представил ходатайство, в котором просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 исковые требования не признала.

Представитель ответчика ФИО8 просила в иске к ответчику ФИО2 отказать, применить в этой части срок годичный исковой давности по требованию к поручителю ФИО2 Требование о возврате задолженности было предъявлено банком к заемщику и поручителям в (дата обезличена) г., с иском в суд к заемщику и поручителям банк обратился в (дата обезличена) (адрес обезличен) взыскания задолженности с других ответчиков не возражают, также не согласны с расчетом задолженности.

Ответчики ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

В судебное заседание не явился представитель третьего лица - (данные обезличены), о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии с ч.4,5 ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.322, ст.323 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст.807 Гражданского Кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 Гражданского Кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.361 Гражданского Кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.363 Гражданского Кодекса РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

3. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

4. При утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение. Соглашение с поручителем-гражданином, устанавливающее иные последствия утраты обеспечения, является ничтожным.

В соответствии с ч.3 ст.364 Гражданского Кодекса РФ, в случае смерти должника поручитель по этому обязательству не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя (пункт 1 статьи 1175).

Как установлено из материалов дела, между истцом и ответчиком ФИО4 был заключен кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена) в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере (номер обезличен). на срок по (дата обезличена), с уплатой за пользование кредитными ресурсами (номер обезличен)% годовых (л.д.13-16).

В соответствие с п.4.1.-4.3. кредитного договора ФИО4 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным в соответствие с графиком платежей.

В обеспечение своевременного полного исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договора поручительства с ФИО5 (номер обезличен) от (дата обезличена) и с ФИО6 (номер обезличен) от (дата обезличена) (л.д.16-18).

В соответствие с п.1.1., 2.1., и 2.2. вышеуказанных договоров поручительства от (дата обезличена) поручители отвечают солидарно перед Банком за выполнение Заемщиком обязательства полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванным неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательств по кредитному договору.

Как следует из материалов дела, истцом произведено зачисление денежных средств на счет по вкладу ответчика.

Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условиям о сроках платежа.

В соответствии п.5.2.5. кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. В порядке, предусмотренном п.5.2.5. кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена), и п.2.3 договора поручительства Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед (данные обезличены) и расторжении кредитного договора, такие же требования были направлены и поручителям. Однако до настоящего времени данные обязательства по указанному кредитному договору и договорам поручительства Заемщиком и Поручителями не исполнены.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов Заемщиком не исполнены, Кредитор, в силу ст.330 ГПК РФ и пунктом 4.4 кредитного договора имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки.

Судом установлено, что обязательства ответчиком ФИО4 по погашению кредита не выполнялись, что подтверждается материалами дела: расчетом задолженности (л.д.8-12), требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование и неустойки (л.д.21-23), поэтому на основании вышеуказанных норм и договора, истец вправе требовать досрочного возвращения займа и взыскании процентов, неустойки в соответствии с его условиями.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на (дата обезличена) составляет (номер обезличен)., из которых: неустойка – (номер обезличен)., просроченные проценты – (номер обезличен).; просроченный основной долг - (номер обезличен).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора. С условиями кредитного договора ответчик был ознакомлен при его заключении. Кроме того, суд принимает во внимание, что каких-либо доказательств полного либо частичного погашения ответчиками, задолженности по кредитному договору в материалах дела не имеется и суду в ходе судебного разбирательства не представлено.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку со стороны Заемщика нарушены условия кредитного договора, то в силу указанных выше норм закона, требования Банка о досрочном расторжении кредитного договора и возврате суммы займа вместе с причитающимися процентами обоснованны и подлежат удовлетворению.

Нарушение договорных обязательств со стороны ответчика суд признает существенными, что является основанием для расторжения кредитного договора.

Судом установлено, что ФИО6 умер (дата обезличена), наследниками, принявшими наследство, являются ФИО4 и ФИО3 – дети наследодателя, что подтверждается справкой нотариуса (л.д.36).

В соответствии с ч.1 ст.1110 Гражданского Кодекса РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст.1111 Гражданского Кодекса РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст.1112 Гражданского Кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1113 Гражданского Кодекса РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В соответствии со ст.1152 Гражданского Кодекса РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст.1153 Гражданского Кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из сообщения нотариуса (л.д.36), наследственное имущество состоит из автомобиля (данные обезличены), (дата обезличена) года выпуска, неполученной пенсии за (дата обезличена) г., неполученной суммы ежемесячных денежных выплат за (дата обезличена) г., (номер обезличен) доли в праве собственности на квартиру по адресу: (адрес обезличен), доли гаража по адресу: (адрес обезличен)

(дата обезличена) ФИО2 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на (номер обезличен) долю вышеуказанной квартиры.

(дата обезличена) ФИО4 и ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на неполученные суммы пенсии, ежемесячных денежных выплат, автомобиль (данные обезличены), в (номер обезличен) доле каждому.

Как следует из материалов дела, размер неполученной пенсии ФИО6 составил (номер обезличен) руб. (л.д.44), стоимость транспортного средства (данные обезличены) составила (номер обезличен). (л.д.45-46), инвентаризационная стоимость вышеуказанной квартиры – (номер обезличен) руб.

Таким образом, судом установлено, что стоимость наследственного имущества, принятого ФИО2 составляет не менее (номер обезличен)

(номер обезличен)

(номер обезличен)

(номер обезличен)

В соответствии со ст.1175 Гражданского Кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Таким образом, суд приходит к выводу, что наследники, принявшие наследство после смерти ФИО6, несут перед истцом ответственность по долгам умершего в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость доли наследственного имущества, перешедшего к ФИО2 после смерти ФИО6, составляет согласно материалов дела не менее (номер обезличен)., т.е. размер задолженности умершего находится в пределах стоимости перешедшего к его правопреемнику стоимости наследственного имущества.

В то же время суд принимает во внимание доводы ответчика ФИО2 о том, что истцом пропущен срок, в течение которого он вправе был предъявлять требования к ответчику по договору поручительства.

В соответствии со ст.367 Гражданского Кодекса РФ, поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части.

Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.

4. Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство.

6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

В соответствии со ст.190 Гражданского Кодекса РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Как следует из материалов дела, кредитный договор Банком с ФИО4 заключен (дата обезличена) Срок возврата кредита (дата обезличена).

Пунктом 3.2 договора поручительства, заключенного с ФИО6 (дата обезличена), предусмотрено, что поручительство действует до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства.

Разрешая спор, суд приходит к выводу, что установленное в договоре условие о действии договора поручительства до фактического исполнения основного договора не является условием о сроке действия договора поручительства, поскольку не соответствует требованиям ст. 190 ГК РФ.

Как следует из материалов дела ФИО4 прекратил исполнение обязательств по возврату кредита с (дата обезличена).

Требование о расторжении договора и досрочном возврате суммы задолженности предъявлено Банком к заемщику и поручителям (дата обезличена) (л.д.22).

С исковыми требованиями к поручителю ФИО6 кредитор обратился (дата обезличена), т.е. более чем через год после наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства.

Данное обстоятельство исключает возможность удовлетворения требований истца, обратившегося в суд с пропуском срока, предусмотренного п.4 ст.367 ГК РФ.

Ссылки истца на то, что договором поручительства установлен срок действия поручительства путем указания на событие, которое должно неизбежно наступить (фактическое исполнение обязательства) являются необоснованными.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований (данные обезличены) в лице Нижегородского ГОСБ к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать в связи с пропуском установленного п.4 ст.367 Гражданского кодекса РФ годичного срока предъявления требований к поручителю.

В остальной части исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, следует взыскать солидарно с ФИО4, ФИО5 в пользу (данные обезличены) задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме (данные обезличены)., из которых: (номер обезличен)., из которых: неустойка – (номер обезличен)., просроченные проценты – (номер обезличен). 59 коп.; просроченный основной долг - (номер обезличен)

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в размере (номер обезличен). от цены иска, данная сумма подлежит взысканию с ответчиков ФИО4, ФИО5 в пользу истца в равных долях, т.е. по (номер обезличен). с каждого.

Уплата госпошлины истцом подтверждается платежным поручением (л.д.5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░4, ░░░5, ░░░2 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░ (░░░░ ░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░ ░░░4.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░4, ░░░5 ░ ░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░ (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░)., ░░ ░░░░░░░: (░░░░░ ░░░░░░░░░)., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░ – (░░░░░ ░░░░░░░░░)., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – (░░░░░ ░░░░░░░░░).; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - (░░░░░ ░░░░░░░░░)

░░░░░░░░ ░ ░░░4 ░ ░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░)

░░░░░░░░ ░ ░░░5 ░ ░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░)

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.