Решение от 09.11.2022 по делу № 2-1340/2022 от 31.08.2022

Дело № 2-1340/2022

УИД 21RS0006-01-2022-001896-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                   <адрес>

Канашский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Андреевой Л.М.,

при секретаре судебного заседания Лермонтовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Васильеву В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Васильеву В.И. о взыскании ссудной задолженности в размере 80575 руб. 03 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2617 руб. 25 коп. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Васильевым В.И. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 75000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев.Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Обязательства по кредиту заемщиком исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 161 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, вследствие чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 503511 руб. 47 коп. На ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составила 80575 руб. 03 коп., из них: иные комиссии - 5546 руб., просроченная ссудная задолженность - 74979 руб. 10 коп., неустойка на просроченную ссуду - 49 руб. 93 коп., что подтверждается расчетом задолженности. ПАО «Совкомбанк» направил Васильеву В.И. уведомление об изменении срокавозврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено.

Истец ПАО «Совкомбанк» извещен о времени и месте судебного разбирательства в установленном порядке, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик Васильев В.И., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился. Представил суду заявление о рассмотрении дела без его участия, в котором также просил в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Канашского районного суда Чувашской Республики в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Исходя из положений статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Васильевым В.И. заключен универсальный договор путем подписания заемщиком индивидуальных условий Договора потребительского кредита (далее - индивидуальных условий) (л.д. №).

В рамках данного договора была выпущена кредитная карта «Халва» (карта рассрочки «Халва») с лимитом кредитования при открытии кредитного договора 75000 руб., что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Согласно п. 1 индивидуальных условий порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями Договора потребительского кредита.

Базовая ставка по договору 0,0001% годовых, полная стоимость кредита равна 0% (ноль процентов) годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода, длительность льготного периода кредитования - 36 месяцев, порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются ОУ (общими условиями) (п. 4 индивидуальных условий). Срок кредита - 120 месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз. Цели использования заемщиком потребительского кредита - на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в Партнерской сети Банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в Партнерскую сеть Банка; все перечисленные операции относятся к льготным операциям (п. 11 индивидуальных условий).

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в офертно-акцептном порядке.

В соответствии с заключенным договором ответчику была предоставлена карта рассрочки «Халва».

Ответчик воспользовался данной картой, предоставление кредита осуществлялось путем зачисления денежных средств на депозитный счет, совершения заемщиком приходно-расходных операций, что подтверждается выпиской по счету (л.д. №).

В соответствии с индивидуальными условиями к договору потребительского кредита, сумма кредита или лимит кредита и порядок его изменения, срок действия договора, процентная ставка (в процентах годовых) или порядок их определения, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей установлены в соответствии с Тарифами Банка, Общими условиями договора потребительского кредита.

Согласно тарифам по финансовому продукту Карта рассрочки «Халва», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и правом досрочного возврата. Минимальный лимит кредитования 0,1 рубль, максимальный лимит кредитования 350000 рублей, лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора. Платеж по рассрочке (минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Минимальный обязательный платеж: 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами). Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) - 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки (начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей. Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования - 99 рублей (взимается по истечении отчетного периода, суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи). Льготный период кредитования - 36 месяца (условия предоставления льготного периода кредитования определены Общими условиями договора потребительского кредита). Максимальный срок рассрочки - 36 месяцев (по операциям, совершенным с использованием карты/номера карты). Полная стоимость кредита - 0% (расчетное значение полной стоимости кредита, сообщается клиенту в договоре) (л.д. 23-24).

В силу п.п. 4.1.1 и 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита (л.д. №).

На основании пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарный дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-анкете (п. 5.3 Общих условий Договора потребительского кредита).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени Согласно Тарифам Банка (п. 6.1 Общих условий Договора потребительского кредита).

Существенные условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ были согласованы сторонами.

Ответчик принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать минимальный обязательный платеж, уплачивать проценты за пользование кредитом, возвратить сумму кредита.

Условия кредитования заемщиком не оспорены, в установленном законом порядке недействительными не признаны.

Судом установлено, что в период пользования кредитом Васильев В.И. исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.п. 4.1.1 Общих условий Договора потребительского кредита.

Так, ответчиком допущена неоднократная просрочка по внесению платежей и неполная их оплата, тем самым нарушены условия кредитного договора, что следует из выписки по счету (л.д. №), расчета задолженности (л.д. №).

По заявлению истца ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 Канашского района Чувашской Республики вынесен судебный приказ о взыскании с Васильева В.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 80575 руб. 03 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1308 руб. 63 коп., однако определением указанного мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, в связи с поступлением возражений от должника (л.д. №).

Согласно представленному истцом расчету и материалам дела по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по указанному выше договору составила 80575 руб. 03 коп., из которых: иные комиссии - 5546 руб. (комиссия за услуги Подписки без НДС, начислена согласно п. 2.13 Тарифов, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» - п. 1.5 Тарифов), просроченная ссудная задолженность - 74979 руб. 10 коп., неустойка на просроченную ссуду - 49 руб. 93 коп.

Расчет Банка судом проверен и признается правильным, так как он составлен в соответствии с условиями кредитования, фактически внесенными ответчиком денежными средствами, при этом суд учитывает, что в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ доказательств отсутствия задолженности, либо наличия задолженности в ином размере ответчик не представил.

С учетом установленных обстоятельств по делу и представленных доказательств, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, поскольку имело место ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по ежемесячному внесению платежей в счет возврата кредита и уплате комиссий.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем подлежит удовлетворению требование истца о взыскании в его пользу расходов по оплате государственной пошлины, понесенных при подаче искового заявления.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №) при обращении в суд с настоящим иском ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 2617 руб. 25 коп., которая в силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 321 ГПК РФ,

решил:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 80575 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 03 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 74979 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 10 ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ - 5546 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 49 (░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 93 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2617 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 25 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                              ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.