Решение от 26.01.2021 по делу № 33-707/2021 от 24.12.2020

Судья: Чащина Л.А.                         Дело № 33-707/2021 (33-11505/2020)

Докладчик: Пискунова Ю.А.                                                  (№ 2-698-20)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Кемерово                                                                     26 января 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

Председательствующего Латушкиной Е.В.

судей Пискуновой Ю.А., Савинцевой Н.А.

при секретаре: Лёгких К.П.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Пискуновой Ю.А. гражданское дело по апелляционной жалобе Индивидуального предпринимателя Инюшина Кирилла Анатольевича

на решение Кировского районного суда города Кемерово Кемеровской области от 09 ноября 2020 года

по иску Индивидуального предпринимателя Инюшина Кирилла Анатольевича к Нисовой Ольге Егоровне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л А:

ИП Инюшин К.А. обратился в Кировский районный суд г. Кемерово с исковым заявлением к Нисовой О.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивирует тем, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Нисова О. Е. заключили кредитный договор № от 07.10.2013 года. В соответствии с условиями Договора Банк обязался предоставить Должнику кредит в сумме 34 752,00 рублей на срок до 05.10.2018 года из расчета 49,00 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 05.10.2018 года возвратить полученный кредит и уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчета 49,00 % годовых.

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 30.09.2014 г. по 08.06.2020 г. Должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита Заемщик кредит не возвратил.

Согласно Кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по Договору по состоянию на 08.06.2020 г. составила: 33 656,80 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.09.2014 г.; 4 330,33 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.09.2014 г.; 93 870,73 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.09.2014 г. по 08.06.2020 г.; 349 862,44 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 30.09.2014 г. по 08.06.2020 г.

В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 349 862,44 руб., является несоразмерной последствиям нарушения Ответчиком обязательств и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с Ответчика сумму неустойки до 30 000 руб. Таким образом, с Ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 30 000 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-Проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № № от 29.09.2014 года. Между ООО «Инвест-проект» в лице Конкурсного управляющего ФИО13. и ИП Инюшиным К. А. заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019 г. На основании указанных договоров к Индивидуальному предпринимателю Инюшину К.А. (Новый кредитор) перешло право требования задолженности к Нисовой О.Е. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк»» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Согласно указанному договору уступки прав требования, Цедент передает, а Цессионарий принимает и оплачивает, на условиях Договора, принадлежащие Цеденту права требования к Должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате Договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями об оплате задатка и оплате договора цессии. Уступка прав требования состоялась.

В целях ведения дела, подготовки и представления необходимых документов в суд, Истец заключил Договор оказания правовых услуг № от 21.05.2020г. с Индивидуальным предпринимателем ФИО6 Стороны подписали Акт приемки оказанных услуг № б/н от 10.06.2020 г. В связи с указанным, Истец понес расходы на оплату услуг в размере 4 000 руб., что подтверждается, договором оказания услуг, актом приемки оказанных услуг, распиской по договору оказания правовых услуг.

Просит суд взыскать с взыскать с Нисовой О. Е. в пользу Индивидуального предпринимателя Инюшина К. А.: 33 656,80 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.09.2014 г.; 98 201, 06 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых за период с 29.09.2014г. по 08.06.2020г.; 30 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.09.2014г. по 08.06.2020 года; проценты по ставке 49,00 % годовых на сумму основного долга 33 656,80 руб. за период с 09.06.2020г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 33 656,80 руб. за период с 09.06.2020г. по дату фактического погашения задолженности; расходы по оплате услуг представителя в размере 4 000 рублей (л.д. 3-5).

В судебное заседание истец ИП Инюшин И.К. не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 100), ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 106 обр.).

В судебное заседание ответчик Нисова О.Е. не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, не ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, предоставила возражение относительно исковых требований, согласно которому просит суд применить срок исковой давности (л.д. 82-82).

В судебное заседание представитель ответчика Боровая О.А., действующая на основании ордера № от 10.09.2020г. (л.д. 69), не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 99), не ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Боев И.В. не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 103), не ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Решением Кировского районного суда г.Кемерово от 09.11.2020 года постановлено:

«В удовлетворении искового заявления Индивидуального предпринимателя Инюшина Кирилла Анатольевича к Нисовой Ольге Егоровне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - отказать в полном объеме».

В апелляционной жалобе ИП Инюшин К.А. просит решение суда отменить.

Не согласен с выводом суда первой инстанции о том, что у ИП Инюшин К.А. право требования с Нисовой О.Е. ограничено суммой, установленной на дату уступки права требования. Полагает, что исходя из условий договора уступки права требования (цессии), заключенного между ИП Инюшин К.А. и ООО «Инвест-проект», права требования к Должнику у Цессионария в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств.

Кроме того, апеллянт полагает необоснованным вывод суда первой инстанции о пропуске истцом срока исковой давности и его исчислении с даты внесения ответчиком последнего платежа – 25.12.2014 года. Полагает, что с учетом действия договора до 05.10.2018 года, периодичностью платежей по кредитному договору, а также даты подачи иска, срок исковой давности по оплате основного долга за период с 07.07.2017 по 05.10.2018 не истек.

Также апеллянт считает, что им обоснованно заявлены требования о взыскании с Нисовой О.Е. суммы процентов по ставке 49,00% годовых, а также неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 18 151,84 рублей (сумма долга в отношении которой не истек трехлетний срок исковой давности за период с 07.07.2017 года по 05.10.2018года) за период с 08.07.2017 по 08.06.2020, а с 09.06.2020 года по дату фактического погашения задолженности. Представил расчет сумм процентов (25 990,24 рублей) за период с 08.07.2017 года по 08.06.2020 года, а также неустойки, самостоятельно снизив её размер до 10 000 рублей.

Указывает, что он не был уведомлен судом о поступивших возражениях на исковое заявление, в связи с чем, был лишен возможности представить контррасчет и пояснения на возражения ответчика о пропуске срока исковой давности.

Лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, от истца ИП Инюшина К.А. поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, что в силу ч. 1 ст. 327, ст. 167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, заслушав, проверив в соответствии с частью статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российский Федерации законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим (статьи 309, 310 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст.438 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с частью 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно части 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пунктом 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что на основании заявления-оферты от 07.10.2013г., между Нисовой О.Е. и АКБ «Русславбанк» заключен кредитный договор №, согласно которому Нисовой О.Е. предоставлен потребительский кредит в размере 34 752,00 рублей, сроком с 07.10.2013г. по 05.08.2018г., дата ежемесячного платежа - 07 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 1 560,00 рублей, дата последнего платежа – 05.10.2018г., сумма последнего платежа – 1 755,87 рублей, максимальная сумма уплаченных процентов – 59 043,87 рублей, плата за кредит 42,50% в год (л.д.15).

Процентная ставка составляет 49,0 % годовых. В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Возврат суммы кредита и уплаты процентов будет производиться мною равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 07 числа каждого календарного месяца (даты платежа).

Заполнив и подписав настоящее заявление-оферту, я понимаю и соглашаюсь с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» представляет собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте Российской Федерации, подписанные между мной и банком.

В соответствии с пунктом 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» банк вправе уступить права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора. Заемщик не вправе уступать свои права по договору третьим лицам без письменного согласия банка.

На основании договора уступки права требований (цессии) № № от 29.09.2014г., заключенному между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Инвест – Проект» к последнему перешло право требования задолженности к Нисовой О.Е. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк»» (ЗАО) (л.д. 11-13).

Согласно выписке из реестра должников к Договору уступки прав требования № № от 29.09.2014г. задолженность Нисовой О.Е по кредитному договору № от 07.10.2013г. передана на дату заключения договора уступки прав требования в размере 37 987,13 рублей, из них: остаток основного долга по кредиту в размере 33 656,80 рублей, проценты, начисленные, но неуплаченные Заемщиком в размере 4 330,33 рублей (л.д. 30).

На основании договора уступки права требования (цессии) от 25.10.2019г., заключенному между ООО «Инвест - Проект» (Цедент) и ИП Инюшиным К.А. к Индивидуальному предпринимателю Инюшину К. А. (Новый кредитор) перешло право требования задолженности к Нисовой О.Е. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк»» (ЗАО) (л.д. 10).

Как следует из материалов дела, ответчиком Нисовой О.Е. в ходе производства по делу было заявлено о применении срока исковой давности.

Разрешая заявленные требования и отказывая в их удовлетворении, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что истцу на основании договора уступки права требования перешло право требования задолженности, образовавшейся на 29.09.2014 года в размере остатка по основному долгу – 33 656,8 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 4 330,33 рублей, кроме того, суд исходил из пропуск истцом установленного законом срока исковой давности для обращения с данными требованиями в суд.

Судебная коллегия находит выводы суда неправильными по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2.1. договора уступки права требования (цессии) № № от 29.09.2014 года, заключенного между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (Цедент) и ООО «Инвест – Проект» (Цессионарий) стороны пришли к соглашению об уступке Цедентом Цессионарию прав требования, принадлежащих Цеденту по Кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме № к настоящему Договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (далее – «Права требования»).

В силу пункта 2.2. указанного договора в отношении Должников, права требования по Кредитным договорам с которыми уступаются Цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: 2.2.1 возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных Должником по соответствующему Кредитному договору) на дату уступки прав; 2.2.2 уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего Кредитного договора на дату уступки прав (включительно); 2.2.3 уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных Кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии).

На основании договора уступки права требования (цессии) от 25.10.2019 года, заключенного между ООО «Инвест-проект» (Цедент) и ИП Инюшиным К.А. к Индивидуальному предпринимателю Инюшину К.А. (Новый кредитор) перешло право требования задолженности к Нисовой О.Е. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский славянский банк» (ЗАО) (л.д.10).

Согласно п.1.1. Договора уступки права требования (цессии) от 25.10.2019г., в соответствии с условиями настоящего договора Цедент на возмездной основе уступает Цессионарию принадлежащее ему права требования, принадлежащих Цеденту по Кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) № № от 29.09.2014г., № № от 29.09.2014г. Права требования к Должнику переходят к Цессионарию, в том же объеме и на тех условиях которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (л.д. 10).

Исходя из анализа вышеизложенных положений договора, судебная коллегия приходит к выводу, что ИП Инюшину К.А. – цеденту по договору уступки права требования от 25.10.2019 года перешли права требования к Нисовой О.Е. по кредитному договору в полном объеме, в том числе задолженность по основному долгу в объеме, существующем на дату заключения договора уступки права требования № № от 29.09.2014 года, а также процентов и неустойки.

При этом судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции об уступке прав требования в размере, зафиксированном на момент перехода прав требования по договору уступки от 29.09.2014г., поскольку указание на размер существующей задолженности по состоянию на 29.09.2014, а также конкретизация некоторых переданных прав не свидетельствует о переходе права требования в размере, зафиксированном на дату уступки права требования от 29.09.2014 года.

Указание в выписке из реестра должников к Договору уступки прав требования № № от 29.09.2014 г. на размер основного долга и начисленных к моменту заключения договора процентов, право на которые, в том числе, переходит к цессионарию, само по себе не означает, что договором каким-либо образом ограничен объем перехода прав по отношению к тому, как это определено законом. Напротив, пункт 2.1 договора уступки прав требования от 29 сентября 2014 года и впоследствии пункт 3.5 договора от 25 октября 2019 года прямо предусматривает переход всех прав в полном объеме по кредитному договору.

Также судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции о пропуске истцом срока исковой давности, исчисляемого судом с даты осуществления последнего платежа 23.07.2014 года по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что с настоящим иском ИП Инюшин К.А. обратился в суд 03.07.2020 (л.д. 3).

Исходя из условий кредитного договора, заключенного 07.10.2013 года, срок кредита составляет с 07.10.2013 по 05.10.2018 договора, дата ежемесячного платежа – 07 число каждого месяца, дата последнего платежа 05.10.2018 года, сумма последнего платежа 1 755,87 рублей (л.д.15).

Исходя из Раздела 1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» следует, что график платежей по кредиту, предоставленный в соответствии с Заявлением-офертой – график осуществления Заемщиком платежей по кредитному договору. График строится на основании аннуитетных платежей в дни платежа и в суммах, указанных в Заявлении-оферте.

Принимая во внимание пункт 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 N 43, а также учитывая, периодичность платежей, установленных договором, а также, что последний платёж по кредитному договору № от 07.10.2013г. должен был поступить 05.10.2018г. и дату подачи иска (02.07.2020 г.), срок исковой давности по оплате основного долга за период с 07.07.2017 г. по 05.10.2018г. - не истёк.

Исходя из понятия аннуитетного платежа, определенного в пункте 2.2. Постановления Правительства Российской Федерации от 11.01.2000 № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» где указано, что он представляет собой ежемесячно выплачиваемую сумму, которая включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период, а также условий заключенного сторонами договора при которых платежи по графику являются равными следует, что по своей правовой природе платежи являются аннуитетными.

В течение периода пользования кредитом происходит поэтапное погашение задолженности, доля которой в составе аннуитетного платежа увеличивается с каждым месяцем и, соответственно, уменьшается размер процентов, подлежащих уплате за очередной месяц пользования кредитными средствами.

Расчет задолженности с учетом погашения задолженности аннуитетными платежами будет следующим.

Процентная ставка		Суммаежемесячного платежа		Дата платежа без учета выходных дней	Разница дат без учета выходных дней	Проценты уплаченные за период		Сумма уплаченного основного долга		Остаток суммы основного долга после платежа
0,49		1560,00		07.11.2013	31	1446,25		113,75		34638,25
0,49		1560,00		07.12.2013	30	1395,02		164,98		34473,27
0,49		1560,00		07.01.2014	31	1435,10		124,90		34348,37
0,49		1560,00		07.02.2014	31	1429,79		130,21		34218,16
0,49		1560,00		07.03.2014	28	1286,23		273,77		33944,39
0,49		1560,00		07.04.2014	31	1412,64		147,36		33797,03
0,49		1560,00		07.05.2014	30	1361,14		198,86		33598,17
0,49		1560,00		07.06.2014	31	1398,24		161,76		33436,41
0,49		1560,00		07.07.2014	30	1347,05		212,95		33223,46
0,49		1560,00		07.08.2014	31	1382,64		177,36		33046,10
0,49		1560,00		07.09.2014	31	1375,26		184,74		32861,36
0,49		1560,00		07.10.2014	30	1323,71		236,29		32625,07
0,49		1560,00		07.11.2014	31	1357,74		202,26		32422,81
0,49		1560,00		07.12.2014	30	1305,80		254,20		32168,61
0,49		1560,00		07.01.2015	31	1339,08		220,92		31947,69
0,49		1560,00		07.02.2015	31	1330,14		229,86		31717,83
0,49		1560,00		07.03.2015	28	1192,86		367,14		31350,69
0,49		1560,00		07.04.2015	31	1305,69		254,31		31096,38
0,49		1560,00		07.05.2015	30	1252,37		307,63		30788,75
0,49		1560,00		07.06.2015	31	1281,32		278,68		30510,07
0,49		1560,00		07.07.2015	30	1229,14		330,86		30179,21
0,49		1560,00		07.08.2015	31	1255,95		304,05		29875,16
0,49		1560,00		07.09.2015	31	1243,30		316,70		29558,46
0,49		1560,00		07.10.2015	30	1190,44		369,56		29188,90
0,49		1560,00		07.11.2015	31	1214,74		345,26		28843,64
0,49		1560,00		07.12.2015	30	1162,57		397,43		28446,21
0,49		1560,00		07.01.2016	31	1183,10		376,90		28069,31
0,49		1560,00		07.02.2016	31	1166,97		393,03		27676,28
0,49		1560,00		07.03.2016	29	1075,06		484,94		27191,34
0,49		1560,00		07.04.2016	31	1128,51		431,49		26759,85
0,49		1560,00		07.05.2016	30	1074,78		485,22		26274,63
0,49		1560,00		07.06.2016	31	1092,42		467,58		25807,05
0,49		1560,00		07.07.2016	30	1036,51		523,49		25283,56
0,49		1560,00		07.08.2016	31	1049,34		510,66		24772,90
0,49		1560,00		07.09.2016	31	1028,83		531,17		24241,73
0,49	1560,00		07.10.2016		30	973,64	586,36		23655,37
0,49	1560,00		07.11.2016		31	981,76	578,24		23077,13
0,49	1560,00		07.12.2016		30	926,87	633,13		22444,00
0,49	1560,00		07.01.2017		31	932,06	627,94		21816,06
0,49	1560,00		07.02.2017		31	909,59	650,41		21165,65
0,49	1560,00		07.03.2017		28	795,60	764,40		20401,25
0,49	1560,00		07.04.2017		31	849,03	710,97		19690,28
0,49	1560,00		07.05.2017		30	793,01	766,99		18923,29
0,49	1560,00		07.06.2017		31	788,55	771,45		18151,84
0,49	1560,00		07.07.2017		30	731,05	828,95		17322,89
0,49	1560,00		07.08.2017		31	720,92	839,08		16483.81
0,49	1560,00		07.09.2017		31	686,00	874,00		15609,81
0,49	1560,00		07.10.2017		30	628,67	931,33		14678,48
0,49	1560,00		07.11.2017		31	613,37	946,63		13731,85
0,49	1560,00		07.12.2017		30	553,04	1006,96		12724,89
0,49	1560,00		07.01.2018		31	529,56	1030,44		11694,45
0,49	1560,00		07.02.2018		31	489,45	1070,55		10623,90
0,49	1560,00		07.03.2018		28	399,34	1160,66		9463,24
0,49	1560,00		07.04.2018		31	393,83	1166,17		8297.07
0,49	1560,00		07.05.2018		30	337,29	1222,71		7074,36
0,49	1560,00		07.06.2018		31	294,41	1265,59		5808,77
0,49	1560,00		07 07.2018		30	233,94	1326,06		4482,71
0,49	1560,00		07.08.2018		31	190,11	1369,89		3112,82
0,49	1560,00		07.09.2018		31	129,54	1430,46		1682,36
0,49	1745,60		05.10.2018		28	63,24	1682,36		0,00

Таким образом, общая сумма основного долга по кредитному договору № от 07.10.2013г., по которому не истек трехлетний срок исковой давности, составляет 18 151,84 рублей.

Исходя из изложенного, требования о взыскании процентов по договору и неустойки по день фактического погашения задолженности должны быть удовлетворены исходя из суммы основного долга в размере 18 151,84 рублей.

Проценты за период с 08.07.2017 по 31.12.2019 (907 дн.) 18 151,84 руб. * 907/365* 49% = 22101,98 руб.; за период с 01.01.2020 по 08.06.2020 (160 дн.) 18 151,84 руб. * 907/365* 49%= 3 888,26 руб.; всего 25 990,24 рублей.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В срок возврата кредита Заемщик кредит не возвратил. Согласно Кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Расчет суммы неустойки за период с 08.07.2017 г. по 08.06.2020г. (1067 дн.) составляет: 18 151,84 руб. * 1067 * 0,5% = 96 840,07 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 года N 263-О, положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Из разъяснений, данных в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 от 24 марта 2016 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ" следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Сам истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором и составляющая 96 840,07 рублей является несоразмерной нарушенному обязательству и заявляет о взыскании неустойки в размере 10 000 рублей.

Исходя из изложенного, судебная коллегия полагает возможным взыскать неустойку в размере 10 000 рублей.

С учетом изложенного, судебная коллегия, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком Нисовой О.Е. кредитных обязательств, доказательств обратного (соблюдения принятых обязательств) ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ представлено не было, руководствуясь вышеприведенными нормами права, пришла к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу в размере 18 151, 84 руб., процентов за пользование кредитом за период с 08.07.2017 по 08.06.2019 в размере 25 990, 24 руб., а также неустойки за период с 08.07.2017 года по 08.06.2020 года в размере 10 000 руб., с учетом самостоятельного снижения истцом.

Также судебная коллегия находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, а также неустойки с 09.06.2020 года по день фактического исполнения нарушенного обязательства.

Так, в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, проценты начисляются по дату фактического возврата кредита включительно.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае принятия решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В соответствии с пунктами 65, 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами, начисляемыми на сумму основного долга начиная с 09.06.2020 по день фактического исполнения ответчицей обязательств, а также неустойки, предусмотренной кредитным договором, также с 09.06.2020 по день фактического исполнения обязательства подлежит удовлетворению.

При подаче искового заявления истцом были заявлены требования о взыскании с ответчика расходов на представителя в размере 4 000 рублей.

В соответствии с частью 1-3 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

2. Правила, изложенные в части первой настоящей статьи, относятся также к распределению судебных расходов, понесенных сторонами в связи с ведением дела в апелляционной, кассационной и надзорной инстанциях.

3.В случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соо░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 100 ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 21.01.2016 N 1 "░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░" ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░ 98, 100 ░░░ ░░, ░░░░░░ 111, 112 ░░░ ░░, ░░░░░░ 110 ░░░ ░░) ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░ 98, 100 ░░░ ░░, ░░░░░░ 111, 112 ░░░ ░░, ░░░░░░ 110 ░░░ ░░).

    ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 333 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 33,45% (161 857,86 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 54142,08 ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4 000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ (░.░. 8, 21). ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1338 ░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 98 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1484,23 ░░░. (4437,16*33,45% (░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░)).

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328 - 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 09 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 07.10.2013 ░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 07.07.2017 ░░░░ ░░ 05.10.2018 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 18 151, 84 ░░░.; ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 49,00% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 08.07.2017 ░░░░ ░░ 08.06.2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 25 990 ░░░░░░ 24 ░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 08.07.2017 ░░░░ ░░ 08.06.2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░░░░; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1338 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1484,23 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 07.10.2013 ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 49,00% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 18 151, 84 ░░░░░░ ░ 09.06.2020 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,5% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 18 151, 84 ░░░░░░ ░ 09.06.2020 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                             ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░:                                                    ░.░. ░░░░░░░░░

                                                                                       ░.░. ░░░░░░░░░