Решение по делу № 2-2826/2017 от 07.07.2017

Дело № 2-2826/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 августа 2017 года          г. Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары в составе:

председательствующего судьи Степановой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Сарбаевой Т.С.,

с участием ответчика Костровой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с названным иском, указав, что дата ответчик ФИО2 обратилась в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт АО «Русский Стандарт», тарифах по картам АО «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просила банк открыть на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты. При подписании заявления клиент указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты она обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна. В заявлении клиент также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты. На основании вышеуказанного предложения Ответчика, Банк открыл ему счёт карт -----, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиент изложенной в Заявлении от 14.06.2010г., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по карте) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по карте), и тем самым заключил договор о карте ----- от 14.06.2010г. В период с 25.06.2010г. по 09.12.2014г. Ответчиком были совершены операции по снятию наличных денежных средств и покупок с использованием карты на сумму общую ------, что подтверждается выпиской из лицевого счета Ответчика. В период с 02.08.2010г. по 11.03.2015г. с нарушением срока оплаты, Ответчиком были осуществлены платежи на общую сумму ------, которые были списаны счет погашения основного долга, процентов, плат и комиссий. За период с дата по дата Банк предоставил Ответчику Кредит для оплаты Ответчиком Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом иных платежей, на общую сумму ------ В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере ------, выставив и направив ему Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до дата Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счёте-выписке, исполнены не были. После выставления Заключительного счета-выписки дата на счет клиента поступили денежные средства в размере ------00 коп., которые направлены в счет погашения просроченных процентов. За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном требовании, ответчику была начислена неустойка за период с дата по дата включительно (48 дней), в размере ------ (0,2% от суммы ЗТ, сумма ЗТ составляет ------; за каждый день просрочки: ------55 коп. х 48 дней = ------). До настоящего времени задолженность по Договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика и составляет в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности ------ Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность в указанном размере и расходы по оплате государственной пошлины в размере ------

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования признала частично. Просила снизить размер неустойки в связи с тяжелым материальным положением.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

дата ФИО2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просила банк открыть на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты.

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования Банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен.

Как следует из заявления, ФИО2 понимала и согласилась с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты.

Банк открыл ответчику счет карты -----, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор. Как указано в условиях банка об обращении карт, передаваемые по карте ответчику денежные средства являются кредитом, в связи с чем имеются основания полагать, что заключенный     договор содержит в себе все признаки кредитного. В тарифах, являющихся приложением к договору, указана годовая ставка – 36% годовых, неустойка равна 0,2% от суммы заключительного счета-выписки.

Согласно условиям договора, ФИО2 взяла на себя обязательство своевременно погашать задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам.

Судом установлено, что истец исполнил свою обязанность по предоставлению ответчику кредитных средств, карта была активирована и по ней ответчиком совершены расходные операции по получению наличных денежных средств.

В период с 25.06.2010г. по 09.12.2014г. Ответчиком были совершены операции по снятию наличных денежных средств и покупок с использованием карты на сумму общую ------, что подтверждается выпиской из лицевого счета Ответчика.

В период с 02.08.2010г. по 11.03.2015г. с нарушением срока оплаты, Ответчиком были осуществлены платежи на общую сумму ------, которые были списаны счет погашения основного долга, процентов, плат и комиссий.

За период с дата по дата Банк предоставил Ответчику Кредит для платы Ответчиком Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом иных платежей, на общую сумму ------

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам Тарифами по картам.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст.810 ГК РФ) и их списания Банком безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки.

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карт сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средств размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.

В нарушение Условий договора, Ответчик не размещал на своем Счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату. Не размещение на Счете денежных средств рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк и окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере ------, выставив и направив ему Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до дата.

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счёте-выписке, исполнены не были.

После выставления Заключительного счета-выписки дата на счет клиента поступили денежные средства в размере ------00 коп., которые направлены в счет погашения просроченных процентов.

Ответчик допускал нарушения условий договора.

Судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредитных средств по договору образовалась задолженность.

По состоянию на дата задолженность составила в размере ------, в том числе:    сумма основного долга ------05 коп.; проценты -------; неустойка за неоплату обязательного платежа ------00 коп.; неустойка за неоплату Заключительного Счета-выписки ------

На основании изложенного, учитывая, что принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, исходя из положений приведенных правовых норм, условий заключенного сторонами договора, судья приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований, сумма основного долга и проценты подлежат взысканию с ответчика.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их исполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

По мнению суда, начисленная ответчику неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства за заявленный период, при том, что ответчик внесла значительную сумму в погашение долга. В связи с этим, с учетом требований статьи 333 ГК РФ и наличия соответствующего заявления ответчика, суд считает необходимым уменьшить общую взыскиваемую сумму пеней до ------

Тем самым, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга ------05 коп.; проценты ------; неустойка за неоплату обязательного платежа и неустойка за неоплату Заключительного Счета-выписки в сумме ------

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, при удовлетворении иска в сумме ------, с ответчика пропорционально удовлетворенной части иска следует взыскать издержки понесенные истцом при подаче искового заявления в виде пошлины в размере ------

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд    

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ----- ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 554977 ░░░. 24 ░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ 24 ░░░░░░░), ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ 450 000 ░░░.05 ░░░.; ░░░░░░░░ 79 977 ░░░. 19 ░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25000 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8749 ░░░. 77 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░     ░.░. ░░░░░░░░░