Решение по делу № 2-726/2021 от 29.03.2021

16RS0037-01-2020-003115-97

дело № 2-726/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 РёСЋРЅСЏ 2021 РіРѕРґР°     Рі.Бугульма Р Рў

Бугульминский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Сидирякова А.М.,

при секретаре Кулаковой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Курмашова РБ к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о возмещении убытков, взыскании неустойки и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

истец Курмашов Р.Б. обратился к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее – ООО СК «ВТБ страхование») с иском о взыскании суммы страховой выплаты в связи с наступлением страхового события и возмещении убытков.

В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ приобрел автомобиль <данные изъяты>, оплаченный, в том числе, за счет оплаченных денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Банком «ВТБ» в лице Филиала № 6318 ВТБ (ПАО) г. Самара.

При оформлении вышеуказанного кредита между ним и ООО СК «ВТБ страхование» заключен договор страхования «Защита заемщика Автокредита», полис № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому застрахованы риски его смерти, инвалидности, критического заболевания и временной нетрудоспособности.

ДД.ММ.ГГГГ в результате пройденного им в больнице ГБУЗ РБ ГБ № 1 г. Октябрьский медицинского обследования у него впервые диагностировано заболевание – <данные изъяты>

Указанное заболевание относится к критическому заболеванию в соответствии с <данные изъяты> Условиям страхования по программе «Защита заемщика автокредита».

Таким образом, имеет место быть факт наступления страхового события – критического заболевания, по которому согласно п. 6. Полиса страхования у страховой компании возникает обязанность по выплате застрахованному страховой выплаты в размере 100 %.

Между тем, рассмотрев его заявление о наступлении страхового события с приложением подтверждающих документов, страховая компания в письме от ДД.ММ.ГГГГ № отказала в выплате страхового возмещения, обосновывая свой отказ ссылкой на п. 6.4 Полиса страхования, предусматривающей страховой случай – временная утрата трудоспособности застрахованным в результате несчастного случая.

Считает отказ страховой компании в выплате страхового обеспечения незаконным и немотивированным, поскольку он обращался с заявлением о наступлении страхового события, предусмотренного п. 6.3 Полиса страхования, а страховая компания в своем отказе сослалась на другой пункт полиса страхования.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, Курмашов Р.Б. просил взыскать с ООО СК «ВТБ страхование» сумму страхового возмещения в размере 756 863 руб. 72 коп., причиненные незаконным отказом убытки в размере 63 038 руб. 16 коп., неустойку за просрочку выплаты страховой суммы в размере 635 765 руб. 52 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом денежной суммы за несоблюдение ответчиком добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, а также возврат госпошлины в размере 2 278 руб. 34 коп. Впоследствии истец увеличил исковые требования в части взыскания убытков, просил взыскать с ООО СК «ВТБ страхование» причиненные незаконным отказом убытки в размере 84 050 руб. 88 коп.

В с учетом уточнений истец Курмашов Р.Б. просит взыскать с ООО СК «ВТБ страхование» причиненные незаконным отказом убытки в размере 84 050 руб. 88 коп., неустойку за просрочку выплаты страховой суммы в размере 635 765 руб. 52 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом денежной суммы за несоблюдение ответчиком добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, сумму уплаченной госпошлины.

Истец Курмашов Р.Б. судебное заседание не явился, о времени, дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, от его представителя Кошелькова В.С. поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ страхование» в судебное заседание не явился, извещен, от представителя Коновалова Н.В. поступило возражение на исковое заявление, котором просил в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований, ПАО «Банк «ВТБ» в суд не явился, представлено возражение на исковое заявление.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Таким образом, страховой случай определяется соглашением сторон и является существенным условием договора личного страхования.

Согласно части 2 статьи 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Участники договора страхования могут любое возможное событие определить в качестве страхового случая (статья 421, пункт 1 статьи 929 ГК РФ).

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 934 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ТрансТехСерис-10» и Курмашовым Р.Б. заключен договор купли-продажи автомобиля <данные изъяты>, в том числе, с привлечением денежных средств по кредитному договору №, заключенному с ПАО «Банк «ВТБ».

В тот же день между ООО СК «ВТБ страхование» и Курмашовым Р.Б. заключен договор страхования № на основании Условий страхования по программе «Защита заемщика Автокредита» и Правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней ООО СК «ВТБ страхование», в соответствии с условиями которого жизнь, здоровье истца были застрахованы на срок 60 месяцев, который вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за датой подписания, но не ранее момента оплаты данного договора; по страховым случаям: «смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни», «полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1, 2 группы в результате несчастного случая или болезни», «критическое заболевание 7», «временная утрата трудоспособности застрахованным в результате несчастного случая»; страховая сумма составляет 864 993 руб. 61 коп., страховая премия - 188 395 руб. 71 коп., уплачивается единовременно.

Страховая премия оплачена истцом в полном объёме.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика поступило заявление о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового события с указанием на событие по риску «Временная утрата нетрудоспособности в связи с заболеванием».

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал в выплате страхового возмещения поскольку не представлено медицинских документов, подтверждающих получение травм в период действия страхования.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика поступило заявление истца о несогласии с принятым решением об отказе в выплате страхового возмещения, причем к заявлению был приложен неполный перечень документов, достаточный для признания случая страховым.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на обращения истца к ответчику с заявлениями о выплате страхового возмещения ООО СК «ВТБ страхование» направляло истцу запросы в электронном виде, в которых изложен перечень необходимых документов для рассмотрения заявления истца.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком выплачено страховое возмещение в размере 753 863 руб. 72 коп.

Указанные обстоятельства достоверно установлены судом, подтверждаются материалами дела.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Возражая против удовлетворения заявленных исковых требований, представителем ответчика указано, что истцом не представлены надлежащие документы для рассмотрения его заявления о страховом случае.

Из положений статьи 943 ГК РФ следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования), и являются обязательными для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложением к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Договор страхования имущества, заключенный между истцом и ответчиком, заключен сторонами в соответствии с Правилами страхования, утвержденными страховщиком и являющимися частью договора страхования.

Согласно п. 12.5.4. Правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных ДД.ММ.ГГГГ Генеральным директором ООО СК «ВТБ Страхование» (далее – Правил), страхователь обязан сообщить Страховщику о наступлении страхового случая в письменном виде, в соответствии с установленной Страховщиком формой Уведомления о наступлении страхового случая, любым доступным способом, позволяющим зафиксировать факт сообщения (по факсу, по электронной почте, письмом и т.д.), в течение 30 (тридцати) календарных дней после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая.

В соответствии с п. 12.5.5. Правил Страхователь обязан предоставить Страховщику всю известную информацию о страховом случае, а также Заявление о страховом случае, составленное в письменном виде, в соответствии с установленной Страховщиком формой и все необходимые документы, указанные в п. 13.3. настоящих Правил, для установления факта страхового случая и определения размера страховой выплаты.

Согласно п. 13.3. для получения страховой выплаты Страхователем (Застрахованным, Выгодоприобретателем) в согласованные при уведомлении о страховом случае сроки подается Страховщику Заявление о страховом случае, составленное в письменном виде, в соответствии с установленной Страховщиком формой (Приложение № к Правилам) и предоставляются Страховщику следующие документы:

- договор страхования (Полис);

- документ, подтверждающий оплату страховой премии (страховых взносов);

- документ, удостоверяющий личность Застрахованного (Выгодоприобретателя);

- выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имеющихся у Застрахованного до заключения договора страхования заболеваниях, если договор страхования, предусматривает страховые случаи в результате несчастных случаев и/или болезней;

- акт о несчастном случае на производстве, если несчастный случай произошел на производстве;

- документы компетентных органов, относящиеся к страховому случаю (справка ОВД, Постановление о возбуждении уголовного дела, отказ о возбуждении уголовного дела и т.п.).

В соответствии с п. 13.3.3. Правил в случае критического заболевания, дополнительно к перечисленным в п. 13.3. настоящих Правил, предоставляются следующие документы:

- справка лечебно - профилактического учреждения (выписка из медицинской карты амбулаторного / стационарного больного (выписной эпикриз из истории болезни)), заверенная печатью, с диагнозом, сроками лечения, результатами обследования, лечением;

- копия листка нетрудоспособности (больничного листа), заверенная подписью ответственного сотрудника и печатью организации, в которой работает Застрахованный (при наличии);

- заключение врача-специалиста;

- результаты проведенных анализов.

Таким образом, суд приходит к выводу, что действия ответчика полностью соответствуют условиям страхования и отвечают Правилам страхования, в то время как действия истца Правилам страхования не соответствуют.

При этом ответчик не отказал истцу в выплате страхового возмещения, а лишь приостановил рассмотрение заявления истца до предоставления необходимых документов.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оценивая представленные сторонами в материалы дела письменные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований, поскольку судом не установлено нарушений прав истца ответчиком при рассмотрении его заявления, доводы истца надлежащими доказательствами не подтверждены, доводы ответчика истцом не опровергнуты, а потому исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Курмашова РБ к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о возмещении убытков, взыскании неустойки и компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через Бугульминский городской суд Республики Татарстан.

РЎСѓРґСЊСЏ РїРѕРґРїРёСЃСЊ РЎРёРґРёСЂСЏРєРѕРІ Рђ.Рњ.

Копия верна:

РЎСѓРґСЊСЏ РЎРёРґРёСЂСЏРєРѕРІ Рђ.Рњ.

Решение вступило в законную силу «___»___________20___ года

РЎСѓРґСЊСЏ РЎРёРґРёСЂСЏРєРѕРІ Рђ.Рњ.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.