Решение от 16.06.2022 по делу № 2-1887/2022 от 08.04.2022

Дело № 2-1887/2022

64RS0044-01-2022-002676-69

Решение

Именем Российской Федерации

16 июня 2022 года город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Рыбак Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) к ВтЮ. Ю. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:
акционерное общество «Инвестиционный торговый банк» (далее по тексту АКБ «Инвестторгбанк» (АО), обратилось в суд с иском к ВтЮ. Ю.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество. В обоснование заявленных требований указывает, что <Дата>г. между АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» и ВтЮ. Ю.М. заключен кредитный договор <№>/ин-17/08/0. Согласно заключенного кредитного договора заемщику предоставлен целевой кредит в размере 635 0000 рублей, сроком на 300 месяцев для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ВтЮ. Ю.М. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Заемные средства, предоставлены ответчику, в соответствии с договором купли-продажи квартиры. Переход права, по которому зарегистрирован в Управлении Федеральной службы регистрации кадастра и картографии, ему присвоен регистрационный номер <№>

ВтЮ. Ю.М. приобрел в собственность недвижимость, расположенную по адресу: <адрес>.

Одновременно с государственной регистрации права собственности на недвижимость в обеспечении обязательств заемщиком по договору займа регистрирующим органом была зарегистрирована ипотека (залог) права собственности на недвижимость в силу закона.

Одновременно с регистрацией права собственности, Росреестром по Саратовской области была осуществлена регистрация ипотеки на указанную квартиру, номер регистрации ипотеки <№>

Законным владельцем закладной в настоящее время является АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), о чем согласно п.3 ст. 48 Закона об ипотеке имеется соответствующая запись.

В связи с тем, что платежи в счет погашения задолженности ответчиками в соответствии с условиями заключенного договора не производились. Требование от 25.10.2021г, предъявленное к заемщикам о досрочном возврате всей оставшейся суммы долга не исполнено. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа <№> от <Дата> в размере 647 311рублей 35 копеек, 622664,22руб.- просроченная ссудная задолженность, 14493,09 руб. -задолженность по процентам, 9666,64руб. -пени по кредиту, 487,4 руб. -пени по процентам, а так же судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15673 рубля, проценты за пользование суммой основного долга по кредиту по ставке 11,598% годовых за период с 10.02.2022г. по дату фактического погашения ответчиком суммы основного долга по кредитному договору <№> от 25.01.2019г., неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование суммой кредита процентов в размере 0,2 % за каждый день просрочки (рассчитанную в соответствии с п.5.2 Кредитного договора <№>/ин-17/08/0 от <Дата>) за период с 10.02.2022г. по дату фактического погашения ответчиком суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом. Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 32,6 кв.м. кадастровый номер <№>, установив начальную продажную стоимость объекта в размере 1296000,00руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, представлено заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ВтЮ. Ю.М. не возражал против заявленных исковых требований в части взыскания задолженности по кредиту, пояснив её образование сменой места работы.

Третье лицо по делу Власенко Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, отзыва и возражений на иск суду не представила.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

В соответствие с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

Материалами дела установлено, что <Дата> между АКБ «Инвестторгбанк» и ВтЮ. Ю.М. заключен договор займа <№>/ин-17/80/0 согласно которому банк предоставил ипотечный кредит на приобретение в собственность ВтЮ. Ю.М. квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый <№>.
В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора Банком заемщикам был предоставлен кредит в размере 635 000 рублей, на срок 300 месяцев, с ежемесячным платежом в размере 6203,00руб. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с п. 1.1.4 кредитного договора. Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита путем осуществления ежемесячных платежей.

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и /или плату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивают, кредитору пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно)

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, по договору является ипотека квартиры. Права кредитора по договору займа подлежат удостоверению Закладной от 29.11.2019г.

Законным владельцем закладной в настоящее время является АКБ «Инвестторгбанк».

В едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <Дата> была осуществлена запись регистрации закладной, с указанием обременения - ипотека в силу закона.

С условиями кредитного договора ответчик был согласен, что подтверждает его подпись в кредитном договоре.

По наступлению срока исполнения обязательства по кредитному договору, ответчик не исполнили свои обязательства должным образом и в полном объеме.

Согласно расчету по состоянию на <Дата> образовалась задолженность в общей сумме 647311 рублей 35 копейки, из которой сумма просроченного долга – 622 664 рубль 22 копейка, просроченные проценты – 14493 рубль 09 копейки, 9666 рубля 64 копеек - сумма пеней по кредиту, 487,4руб.- пени по процентам.

Представленные истцом доказательства убедительно свидетельствуют о нарушении ответчиками условий договора займа. Нарушение условий договора займа о возврате полученной суммы кредита, уплате процентов за пользование им, является существенным, так как истец лишен возможности получить по договору предоставленные ответчику кредитные средства и проценты за пользование кредитом, то есть всего того, на что он рассчитывал при заключении договора.

Судом также учитывается, что ответчик признал исковые требования в части взыскания с него суммы долга, расчет задолженности не оспорил.

В связи с чем, суд соглашается с расчетом задолженности по договору займа <№>/ин-17/08/0 от <Дата> по состоянию на <Дата> в общей сумме 647 311 рублей 35 копейки, из которой сумма просроченного долга – 622 664 рубля 22 копейки, просроченные проценты – 14493 рубля 09 копейки, 9666 руб. 64 коп.- пени по кредиту, 487,4руб. -пени по процентам.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 335 ГК РФ определяет, что залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. В силу ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Согласно положению ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статья 349 ГК РФ определяет, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание изложенное и, исходя из того, что должник признал исковые требования суд считает правильным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога, в данном случае не установлено.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже если предмет ипотеки для гражданина-должника является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, допускается в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьей 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание изложенное и, исходя из того, что должником обязательство по кредитному договору надлежащим образом не исполнено, кредитор в лице истца вправе требовать обращения взыскания на имущество, являющееся предметом залога, а именно: недвижимое имущество- квартиру по адресу: <адрес>, получив таким образом удовлетворение обязательств должника из стоимости заложенное имущества, с установлением способа продажи данного имущества с публичных торгов.

В связи с чем суд считает правильным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога, в данном случае не установлено.

Для определения рыночной стоимости предмета залога суд полагает необходимым руководствоваться заключением об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, представленного истцом об оценке рыночной стоимости квартиры Главного специалиста отдела оценки залогов МСБ и розничного бизнеса от <Дата>, из которого следует, что рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет сумму 1 620 000 рублей.

Данное заключение основано на сравнительном анализе имеющихся на рынке аналогичных предложений в том числе по месту положения объекта оценки. Оснований сомневаться в объективности данной оценки у суда не имеется.

Названное заключение в ходе судебного рассмотрения ответчиком не оспорено, доказательств несоответствия указанной в нем стоимости заложенного имущества его реальной стоимости на момент рассмотрения спора также не представлено, а имеющиеся в материалах дела документы не опровергнуты.

Учитывая изложенная, суд считает правильным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры по адресу: г. Саратов,, <адрес> составляет 1296 000 рублей (80%).

Вместе с тем, Как следует из ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон N 127-ФЗ), для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Так, Постановлением N 497 на шесть месяцев установлен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников (далее - мораторий).

Учитывая указанное, решение суда в части обращения взыскания на заложенное имущество не подлежит предъявлению к исполнению в период действия моратория.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом произведена оплата государственной пошлины в сумме 15 673 руб., которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░. ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ <№> ░░ <░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░ ░░░░░ ░░░░░ 647311,35 ░░░.: ░░ ░░░░░░░ 622 664,22░░░.- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 14493,09 ░░░.- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 9666,64░░░. - ░░░░ ░░ ░░░░░░░, 487,40 ░░░.- ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 11,598%░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 10.02.2022░. ░░ <░░░░>░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,2% ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 10.02.2022░. ░░ <░░░░>░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15673,00 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ <№> ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 1296000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░. ░░░░░░░, <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ <№>, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23 ░░░░ 2022░.

░░░░░: ░.░.░░░░░░░░