Решение по делу № 2-231/2019 от 01.07.2019

Дело № 2-231/2019

                                 УИД №

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

29 октября 2019 года                                                                             п. Чернышевск

Чернышевский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Силяевой И.Л.,

при помощнике судьи Черновой И.В.,

с участием истца Зубковой Г.М.,

представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора ГУЗ «Чернышевская Центральная районная больница» Филипповой Д.Н., действующей на основании доверенности от 21 марта 2019 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зубковой Галины Михайловны к Акционерному обществу страховая компания «РСХБ-Страхование» (АО СК «РСХБ-Страхование») о взыскании суммы страховой премии и компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

     Зубкова Г.М. обратилась в суд с указанным иском, исковые требования уточнила, и, окончательно сформулировав их, просит взыскать с ответчика сумму страховой премии и компенсации морального вреда, ссылаясь на следующее.

Зубкова Г.М. является страхователем по полису-оферте «Защита ваших близких» №№ от 18 сентября 2017 года. Страховая премия была оплачена истцом 18 сентября 2017 года, согласно платежному поручению №.

08 июня 2018 года истец получила травму, 10 июня 2018 года она обратилась за медицинской помощью в ГУЗ «Чернышевская ЦРБ». 13 июня 2018 года была госпитализирована и проходила стационарное лечение по 22 июня 2018 года. Согласно выписного эпикриза выставлен диагноз: <данные изъяты>.

26 июня 2018 года истец обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате суммы страховой премии по страховому случаю. Однако ответчик в страховой выплате отказал. 16 января 2019 года истец направила претензию ответчику. В ответе на данную претензию страховая компания указала, что факт травмы <данные изъяты> в результате несчастного случая не подтвержден представленными медицинскими документами, а выплаты по заболеванию не являются страховым случаем и не предусмотрены условиями договора страхования. Считает, что оснований для отказа в удовлетворении требований у ответчика не имелось.

    Просит взыскать сумму страховой премии в размере 50 000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 20 000 рублей и судебные расходы в сумме 4 500 рублей.

Определением Чернышевского районного суда Забайкальского края от 28 августа 2019 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ГУЗ «Чернышевская центральная районная больница».

Истец Зубкова Г.М. в судебном заседании уточненные исковые требования о взыскании суммы страховой премии в размере 50 000 рублей, компенсации морального вреда в сумме 20 000 рублей и судебных расходов в сумме 4 500 рублей поддержала полностью по основаниям указанным в исковом заявлении. Дополнительно пояснила, что запнувшись, травмировала <данные изъяты>. Она обратилась к хирургу, ей назначили стационарное лечение. Считает, что полученная травма является страховым случаем и ей подлежит страховая выплата, поскольку заболевание возникло в связи с полученной травмой. По её заявлению страховая компания отказала в выплате страховой премии незаконно, в связи с чем также должна уплатить компенсацию морального вреда и судебные издержки на оплату услуг представителя за консультацию и составление искового заявления.

Представитель ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» Каминский К.П., действующий на основании доверенности № от 03.12.2018 года, будучи надлежащим образом и своевременно извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил. В представленном возражении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, исковые требования не признал, указав, что Зубкова Г.М. застрахована в АО СК «РСХБ-Страхование» на основании страхового полиса-оферты «Защита ваших близких» №№ – коробочный страховой продукт. Указанный полис заключен на основании условий страхования от несчастного случая. В адрес страховщика поступило заявление от Зубковой Г.М. из которого следует, что истец 09 июня 2018 года получила травму <данные изъяты>. Пункт 3.1.1 Условий страхования устанавливает, что страховым случаем с учетом всех определений и исключений из страхования, предусмотренных разделом 4 Условий страхования, признается телесное повреждение (травма) застрахованного лица в результате несчастного случая, предусмотренного таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного лица в результате несчастного случая.

Согласно п.12.1.1 Условий страхования при наступлении страхового случая «травма» страховая выплата производится в соответствии с Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного лица в результате несчастного случая в процентах от страховой суммы.

Как следует из выписного эпикриза ГУЗ «Чернышевская ЦРБ» истец с ДД.ММ.ГГГГ г. находилась на стационарном лечении по поводу обострения <данные изъяты>. Поскольку факт травмы правой стопы в результате несчастного случая не подтвержден представленными медицинскими документами, а выплата за заболевание не предусмотрена Условиями страхования, заявленное истцом событие не является страховым случаем и у Страховщика отсутствуют правовые основания для производства страховой выплаты. Риск возникновения заболевания и лечение заболеваний не предусмотрен Условиями страхования, заявленное заболевание не является страховым случаем. В связи с чем, в удовлетворении требований просит отказать (л.д.25)

Представитель заинтересованного лица ГУЗ «Чернышевская ЦРБ» Филиппова Д.Н., в судебном заседании пояснила, что Зубкова Г.М. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проходила стационарное лечение в хирургическом отделении ГУЗ «Чернышевская ЦРБ» где ей была оказана необходимая медицинская помощь.

    Свидетель ЕЛГ в судебном заседании пояснила, что Зубкова Г.М. получила травму ноги, после чего вынуждена была обратиться в больницу, где некоторое время находилась на стационарном лечении. Характер травмы она не знает, повреждения не видела.

    Свидетель ДАА в судебном заседании пояснил, что работает <данные изъяты> в Чернышевской ЦРБ. Зубкова Г.М. в 2018 году обратилась в больницу через неделю после получения травмы с жалобами на <данные изъяты>. Со слов пациентки было установлено, что она шла, запнулась. После проведения снимков было установлено наличие <данные изъяты>, <данные изъяты>. Была направлена на стационарное лечение. Лечение проводилось консервативное, без хирургического вмешательства, последствий травмы (внутренний воспалительный процесс). <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом на месте определено, рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие надлежаще извещенных, но не явившихся сторон.

Суд, заслушав участников процесса, показания свидетелей, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

На основании ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В судебном заседании установлено, что 18 сентября 2017 года заключен договор страхования от несчастных случаев между Зубковой Г.М. и АО СК «РСХБ-Страхование» на основании страхового полиса-оферты «Защита ваших близких» №№ (л.д.11), страховая сумма по договору 200 000 руб., страховая премия 1900 руб. (оплачена истцом 18 сентября 2017 года, согласно платежному поручению №) (л.д.10).

Согласно условиям договора, страховая компания осуществляет страхование имущественных интересов застрахованного лица связанных с причинением вреда здоровью в результате несчастного случая. В соответствии с п.1.3.9 договора телесным повреждением (травмой) является нарушение анатомическое тканей или органов с расстройством их функций, обусловленное воздействием различных факторов окружающей среды, а также собственными действиями Страхователя (застрахованного лица) и действиями третьих лиц (машин и оборудования) предусмотренное Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного лица в результате несчастного случая, приведенное в Положении 1 к Условиям, произошедшее в период действия договора страхования. В соответствии с п.10.9 Застрахованное лицо обязано предоставить всю известную информацию и необходимые документы для установления факта страхового случая и определения размера страховой выплаты. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая сообщить страховщику в письменном виде, любым доступным способом, позволяющим зафиксировать факт сообщения в течение 31 календарного дня после того, как ему стало известно о наступлении такого события, и предоставить страховщику всю известную информацию и все необходимые документы для установления факта страхового случая и определения размера страховой выплаты. Пунктом 10 договора предусмотрено, что страховщик при наступления события, имеющего признаки страхового случая, страховщик обязан в течение 50 рабочих дней с момента получения от страхователя (Застрахованного лица) заявления о таком событии и полного пакета документов, необходимых для установления факта наступления страхового случая принять одно из следующих решений: о признании заявленного события страховым случаем, о непризнании заявленного события страховым случаем, об отказе в страховой выплате. В соответствии со ст.11 договора страховщику также направляются в случае травмы и госпитализации справка лечебно-профилактического учреждения (выписка из медицинской стационарного больного (выписной эпикриз истории болезни)), заверенная печатью и с диагнозом, сроками лечения, результатами обследования, лечением. Страховая выплата производится в течение 10 рабочих дней со дня утверждения страхового акта. Согласно п.12.1.1 Условий страхования при наступлении страхового случая «травма» страховая выплата производится в соответствии с Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного лица в результате несчастного случая в процентах от страховой суммы (л.д.28-32).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Зубкова Г.М. обратилась в ГУЗ «Чернышевская ЦРБ» к врачу-хирургу с жалобами на <данные изъяты>. Указав, что травма получена около недели назад (данные медицинской карты амбулаторного больного) (л.д.59-60).

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Зубкова Г.М. находилась на стационарном лечении в ГУЗ «Чернышевская ЦРБ» с диагнозом основным <данные изъяты>. В отделении получала лечение: <данные изъяты> (л.д.50-58).

26 июня 2018 года Зубкова Г.М. обратилась к ответчику с заявлением на страховую выплату по страховому полису-оферте №№ от 18.09.2017 г., указав на получение ДД.ММ.ГГГГ травмы в результате несчастного случая (л.д.9).

24 сентября 2018 года ответчик АО СК «РСХБ-Страхование» направил в адрес Зубковой Г.М. ответ на заявление, согласно которому факт травмы <данные изъяты> не подтвержден медицинскими документами, а возникновение и лечение заболевания не являются, согласно условий договора, страховым случаем, в связи с чем основания для страховой выплаты отсутствуют.

16 января 2019 года в адрес ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» истцом направлена претензия с требованием произвести страховую выплату по наступившему страховому случаю (л.д.13-15).

Как следует из ответа на претензию Зубковой Г.М. отказано в страховой выплате, поскольку факт травмы <данные изъяты> не подтвержден медицинскими документами, а возникновение и лечение заболевания не являются, согласно условий договора, страховым случаем, в связи с чем основания для страховой выплаты отсутствуют (л.д.16).

Таким образом судом достоверно установлено, что в период действия договора страхования истец Зубкова Г.М. обращалась за медицинской помощью и находилась на стационарном лечении с диагнозом «<данные изъяты>».

Как следует из показаний свидетеля ДАА., являвшегося <данные изъяты> Зубковой Г.М., анамнез заболевания при обращении на прием был указан со слов Зубковой. Для развития заболевания, в связи с которым Зубкова получала лечение действительно необходимо <данные изъяты>. На первичном приеме он <данные изъяты> не видел, поскольку <данные изъяты>. Лечение проводилось консервативно, хирургических вмешательств не было.

Обстоятельства об отсутствии хирургического вмешательства подтверждаются данными медицинской карты стационарного больного и показаниями истца Зубковой Г.М.

Как следует из условий договора страхования страховые выплаты за лечение возникших в период действия договора у истца заболеваний не предусмотрены.

Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного лица в результате несчастного случая (в % от страховой суммы), в том числе п.10 Травмы области голеностопного сустава и стопы являющегося приложением 1 к Условиям страхования от несчастных случаев «Защита ваших близких», указанное истцом повреждение 1 пальца правой стопы не предусмотрено, в связи с чем доводы истца, что полученное ею повреждение является страховым случаем, суд считает несостоятельными.

Поскольку факт травмы <данные изъяты> в результате несчастного случая не подтвержден представленными медицинскими документами, а выплата за заболевание не предусмотрена Условиями страхования, заявленное истцом событие не является страховым случаем и у Страховщика отсутствуют правовые основания для производства страховой выплаты. Риск возникновения заболевания и лечение заболеваний не предусмотрены Условиями страхования, заявленное заболевание не является страховым случаем.

Таким образом, суд приходит к выводу, что полученная истцом травма <данные изъяты>, не предусмотрена договором страхования, то есть не является страховым случаем.

При таких обстоятельствах заявленные исковые требования Зубковой Г.М. удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                                                             р е ш и л :

        ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» (░░ ░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░») ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

          ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░:                 ░.░. ░░░░░░░

          ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 01 ░░░░░░ 2019 ░░░░.