Решение по делу № 2-3196/2024 от 08.07.2024

Дело № 2-3196/2024

УИД 26RS0029-01-2024-006422-17

РЕШЕНИЕ

                                               Именем Российской Федерации

20 сентября 2024 года                                                                        город Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи                       Весниной О.В.

при секретаре                                             Григорян Р.А.

           рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении Пятигорского городского суда Ставропольского края гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в Пятигорский городской суд с иском к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании компенсации морального вреда в сумме 15 000 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что у нее образовалась задолженность перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А63-15580/2023 она признана несостоятельной, в отношении нее введена процедура реализации имущества.

Определением Арбитражного суда <адрес> от 02.052024 года по делу № А63-15580/2023 процедура реализации имущества завершена, она освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

В соответствии с положениями ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории – кредитные организации обязаны предоставлять всю имеющуюся информацию в отношении заемщиков, поручителей и других лиц, хотя бы в одно бюро кредитных историй. В кредитной истории физического лица содержится информация об исполнении кредитных договоров, датах, суммах обязательств и т.д. такая информация должна быть передана кредитной организацией в срок не позднее второго рабочего дня за днем совершения действий (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории. ДД.ММ.ГГГГ ею был получен кредитный отчет с информацией, содержащейся в АО «БКИ СБ», где отражена информация о неисполненном кредитном обязательстве, а также о наличии просрочек по договору. Поскольку кредитный договор заключен исключительно для личных, семейных и иных нужд, не связан с осуществлением предпринимательской деятельности, к указанным отношениям должно быть применено законодательство о защите прав потребителей. Ненадлежащим исполнением своих обязанностей кредитной организацией ей был причинен моральный вред, выразившийся в том, что она на протяжении длительного времени находилась в глубоком стрессовом состоянии из-за возникшей ситуации, в связи с чем вынуждена обратиться за защитой в суд. Размер компенсации морального вреда она оценивает в сумме 15 000 рублей, который подлежит взысканию с ответчика.

Истец ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явилась, предоставив заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика – ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, предоставив заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, а также возражения относительно заявленных исковых требований, в которых указал, что истец самостоятельно не направила в бюро кредитных историй заявление о внесении изменений или дополнений в свою кредитную историю, тем самым нарушила досудебный порядок урегулирования спора, т.к. Общество не возражало против внесения изменений в кредитную историю истца, связанных в завершением процедуры реализации имущества должника и освобождением должника от дальнейшего исполнения обязательств на основании определения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. Ответственность кредитной организации как источника формирования кредитной истории, наступает только в случае отказа в предоставлении актуальной информации. Тогда как истец с заявлением о внесении изменений в имеющуюся в кредитном бюро информацию, в кредитную организацию не обращался. Таким образом моральный вред истцу причинен не был. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до обращения истца с исковым заявлением в суд, корректировки в бюро кредитных историй, в отношении истца, банком были внесены.

Третье лицо представитель Национального бюро кредитных историй, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, об отложении дела не ходатайствовал.

Суд, в соответствии со ст. 167 п. 5 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело, по заявленным требованиям, в отсутствие не явившегося представителя ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные сторонами, в условиях состязательности процесса доказательства, в том числе и письменные, суд приходит к следующему.

Между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А63-15580/2023 ФИО1 признана несостоятельной, в отношении нее введена процедура реализации имущества должника.

Определением Арбитражного суда <адрес> от 02.052024 года по делу № А63-15580/2023 процедура реализации имущества завершена, ФИО1 освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ПАО «Совкомбанк» обязано предоставлять всю имеющуюся информацию в отношении нее в бюро кредитных историй, в т.ч. информацию о завершении процедуры реализации имущества должника и освобождении от дальнейшего исполнения обязательств в срок не позднее второго рабочего дня за днем совершения действий (наступления события). ДД.ММ.ГГГГ ею был получен кредитный отчет с информацией, содержащейся в АО «БКИ СБ», где отражена информация о неисполненном кредитном обязательстве, а также о наличии просрочек по договору, следовательно кредитная организация не исполнила возложенную на нее законодательством обязанность, причинив ей моральный вред.

Понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях».

На основании ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй (п. 1); источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) (п. 4).

В соответствии с ч. 3 ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях» в основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения: в отношении субъекта кредитной истории: сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, если арбитражным судом принято к производству заявление о признании физического лица несостоятельным (банкротом), в том числе сведения о неправомерных действиях физического лица при несостоятельности (банкротстве), сведения о преднамеренном или фиктивном банкротстве, с указанием ссылки (включая дату) на включение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (в случае их наличия).

В соответствии с ч. 5 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее окончания второго рабочего дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо за днем, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О кредитных историях», представлять всю имеющуюся информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в отношении всех заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Поскольку в ходе судебного заседания установлено, что ФИО1 освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов на основании определения Арбитражного суда <адрес> от 02.052024 года по делу № А63-15580/2023, на ответчике - ПАО «Совкомбанк», как на источнике формирования кредитной истории истца, лежит обязанность по предоставлению сведений об отсутствии у истца просроченной кредитной задолженности в бюро кредитных историй.

Таким образом, суд приходит к выводу, что при завершении процедуры банкротства гражданина-заемщика, обязанность по внесению в бюро кредитных историй информации об освобождении заемщика от существующих задолженностей на основании определения арбитражного суда также лежит на кредиторе.

С учетом указанных выше нормативно-правовых актов, суд исходит из того, что приведенными положениями закона охраняется право субъекта кредитной истории на достоверность информации, содержащейся в его кредитной истории.

При этом истец источником формирования кредитной истории не является, а потому в силу закона лишена возможности непосредственно и оперативно внести в кредитную историю соответствующие сведения.

Данные о том, что ПАО «Совкомбанк» после завершения процедуры реализации имущества гражданина, освобождения должника от исполнения обязательств и до ДД.ММ.ГГГГ, в силу объективных, уважительных причин не имел возможности передать в бюро кредитных историй в отношении истца информацию об освобождении ее от исполнения обязательств по кредитным договорам, заключенным между банком и истцом, ответчиком в материалы дела не представлены.

Учитывая изложенное выше, с учетом, письменных доказательств, подтверждающих внесение сведений в бюро кредитных историй лишь ДД.ММ.ГГГГ, суд считает, что действиями ответчика нарушено право истца, как субъекта кредитной истории на достоверность информации, содержащейся в ее кредитной истории.

Вместе с тем, суд считает необходимым отметить, предоставление кредита, по смыслу Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О защите прав потребителей», является финансовой услугой, в связи с чем на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

Вместе с тем, в преамбуле Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О защите прав потребителей» указано, что закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Поскольку взаимоотношения по внесению сведений в бюро кредитных историй урегулированы Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях», а внесение сведений в бюро кредитных историй не является самостоятельной услугой, предоставляемой кредитной организацией в интересах заемщика, доводы истца о том, что к ответчику в связи с допущенным нарушением – несвоевременным предоставлением сведений в бюро кредитных историй, должны быть применены санкции, предусмотренные Законом «О защите прав потребителей» суд находит необоснованными.

На основании ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (нравственные и физические страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие не материальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации морального вреда.

Под моральным вредом понимаются нравственные и физические страдания, причиненные действием (бездействием), посягающим на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага или нарушающими его личные неимущественные права.

Основанием взыскания компенсации морального вреда является причинение гражданину физических или нравственных страданий в связи с нарушениями его личных неимущественных прав либо посягательством на принадлежащие ему нематериальные блага. Если моральный вред причинен действиями или бездействием, нарушающими имущественные права гражданина, он подлежит компенсации в предусмотренных законом случаях (ч. 1 ст. 151, п. 2 ст. 1099 ГК РФ).

Конституционный суд РФ неоднократно указывал, что современное правовое регулирование не исключает возможности компенсации морального вреда, причиненного действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, в тех случаях и в тех пределах, в каких использование способов защиты гражданских прав вытекает из существа нарушенного нематериального права и характера последствий этого нарушения (п. 6.1 Постановления Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П; Определения Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О).

Вместе с тем, поскольку обстоятельства причинения истцу морального вреда, на которые она ссылается в обоснование своих требований о взыскании компенсации, с учетом требований закона не доказывают факт безусловного причинения морального вреда, выразившегося в нарушении личных неимущественных прав, в том понимании, как это трактуется законодателем, а оснований, предусмотренных для компенсации морального вреда, независимо от вины причинителя, предусмотренных ст. 1100 ГК РФ не представлено, то в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика в ее пользу компенсации морального вреда следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 8. 10, 12, 15, 151 ГК РФ, ст.ст. 3, 4, 5, 8 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях», ст.ст. 12, 55, 56, 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании компенсации морального вреда в сумме 15 000 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение одного календарного месяца, со дня принятия его судом в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы, через Пятигорский городской суд.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года

Судья                                                                                    О.В. Веснина