Решение по делу № 11-408/2021 от 26.08.2021

Мировой судья Агарков А.В.                                        Дело №

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ    ОПРЕДЕЛЕНИЕ

29 сентября 2021 года                                            г. Волгоград

Апелляционная инстанция Дзержинского районного суда г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Костиной М.С.,

помощника судьи ФИО4,

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу представителя ответчика ФИО1 – ФИО6 на решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

по апелляционной жалобе представителя ответчика ФИО1 – ФИО6

на решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:

Исковые требования ООО «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «<данные изъяты>» сумму задолженности в размере 39841,64 рублей, расходы по плате государственной пошлины в размере 1395,25 рублей,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «<данные изъяты>» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30000 рублей сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заключён договор уступки прав требования (цессии) № ЕЦИ-01/09/2020, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между кредитором и должником перешли к ООО «<данные изъяты>».

Свидетельством № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

В соответствии с Общими условиями договора, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru путём самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Проходя регистрацию потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора займа, Правила предоставления и обслуживания займов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также предоставляет Обществу своё согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не предоставив, Обществу свое согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.

При регистрации путём сообщения данных оператору контакт-центра Общества Потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает своё согласие с данными документами путем направления в Общество ответного смс-сообщения с текстом: «EZAEM ОК».

В соответствии с п. 2.6. Общих условий, после прохождения потенциальным клиентом регистрации, Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов, также потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление Обществом проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз данных государственных органов. Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ.

Исходя из п. 2.9. Общих условий, Общество вправе по своему усмотрению повторно провести проверку сообщённых в ходе регистрации данных посредством требования предоставления сканокопий паспорта или иных дополнительных документов, однако, в отношении данного клиента повторной проверки не производилось, следовательно, сообщённые им данные являются достоверными. На основании этого клиенту был предоставлен займ.

АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещённого на сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru, и законодательства Российской Федерации.

СМС-код, предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи». СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Доказательством волеизъявления заёмщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно п.п. 3.2., 3.3 Общих условий, договор считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств заёмщиком подтверждается справкой, выданной платёжной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заёмщику.

Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно, п. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 ФЗ № 63-ФЗ, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ, о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено. Договор, заключённый указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечёт за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 240 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ. (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчёта задолженности).

Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ N 353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условий кредитор вправе за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга.

Согласно п. 18 Индивидуальных условий договора, кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление займа путём выдачи денежных средств с помощью платёжной системы, путём перевода электронных денежных средств на электронный кошелёк или на платёжную карту.

Расчет задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: невозвращённый долг - 30000 рублей, задолженность по процентам - 40000 рублей, задолженность по штрафам/пени - 72,96 рублей, итого: 70772,96 рублей.

Согласно ст. 1,3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет: двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключённых в период с 28 января 2019 г. по 30 июня 2019 г. (включительно); двукратного размера сумму предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключённых в период с 1 июля 2019 г. по 31 декабря 2019 г. (включительно); полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключённых с 1 января 2020 г.

В соответствии с ФЗ № 554-ФЗ, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ не может превышать 1,5 размеров суммы предоставленного займа.

Таким образом, максимальная сумма выплат по займу, включая сумму займа, составляет 75000 рублей.

Предъявляемый размер взыскиваемых сумм не превышает установленный ФЗ № 554-ФЗ коэффициент размер предоставленною займа.

Сумма заявленных требований с учётом всех оплат по Договору составляет 39841,64 рубль.

По заявлению ООО «ЦЦУ Инвест» мировым судьёй судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника судебный приказ отменён.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере рубль, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1395,25 рублей.

Суд постановил указанное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель ответчика ФИО1 – ФИО6 оспаривает законность и обоснованность решения суда, просит решение отменить, принять новое решение по делу, в удовлетворении исковых требований отказать.

Стороны в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «<данные изъяты>» и ФИО1 заключён договор микрозайма № и выдан кредит на сумму 30000 рублей на срок 35 календарных дней, под процентную ставку в размере 365% годовых, со сроком возврата займа ДД.ММ.ГГГГ, на основании размещённой в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК «<данные изъяты>» оферты, посредством предоставления кредитору своего номера телефона, паспортных данных, заполнения анкеты, получения на номер телефона специального кода посредством СМС-сообщения, согласия на обработку персональных данных и получения займа одним из способов, выбранных истцом - на банковский расчётный счёт заёмщика, согласно п. 18 индивидуальных условий потребительского займа.

Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Указанные обстоятельства подтверждаются договором № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской коммуникаций с клиентом по договору микрозайма №, справкой о состоянии задолженности, справкой о сведениях, указанных при регистрации, справкой о выдаче на банковский расчётный счёт, справкой о заявке на предоставление займа по договору №, сведениями о транзакциях, Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «<данные изъяты>», правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «<данные изъяты>», соглашением об использовании аналога собственноручной подписи ООО МФК «<данные изъяты>».

Согласно пп. 3.2, 3.3 Общих условий, договор считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счёт заёмщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Денежные средства в размере 30000 рублей выданы ООО МФК «<данные изъяты>» заёмщику ФИО1 путём перевода на банковский счёт заёмщика, что подтверждается справкой, выданной платёжной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заёмщику.

ООО МФК «<данные изъяты>» обязательства по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ были исполнены в полном объёме. Вместе с тем, ответчик ФИО1, в нарушение условий договора, свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами исполнял ненадлежащим образом, не обеспечивая счёт суммами, необходимыми для погашения платежей по договору.

Между ООО МФК «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ был заключён договор уступки требования № №, согласно условиям которого цедент передаёт, а цессионарий принимает права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, в том числе право требовать от должников возврата остатка суммы кредита, задолженности по выплате текущих и просроченных процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом, уплаты неустоек, пени и иных штрафов, на дату уступки прав.

Согласно выписке из приложения № к договору уступки прав № № от ДД.ММ.ГГГГ, к ООО «<данные изъяты>» перешли права требования по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключёФИО2 с ФИО1

Указанные обстоятельства подтверждаются договором уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ, приложением № к договору уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривалось стороной ответчика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 70772,96 рублей, из которых невозвращёФИО2 долг - 30000 рублей, задолженность по процентам - 40000 рублей, задолженность по штрафам/пени - 72,96 рублей.

Истцом заявлена к взысканию сумма задолженности в размере 39841,64 рублей за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Вопреки доводам представителя ответчика, судом первой инстанции установлено, что именно ответчик ФИО1 подписал договор № от ДД.ММ.ГГГГ, получил на свою банковскую карту № денежные средства по данному договору в размере 30000 рублей, а потому его доводы, указанные в возражениях опровергнуты и нацелены на избежание гражданско-правовой ответственности.

При указанных обстоятельствах, оснований для освобождения ответчика ФИО1 от обязанности по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом не имеется, в связи с чем, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 39841,64 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела, исследованными в судебном заседании.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статья 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 1395,25 рублей. При таких обстоятельствах, с учетом заявленных истцом требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1395,25 рублей, мировым судьей взыскано с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 1395,25 рублей.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции пришел к выводу о взыскании суммы задолженности в размере 39841,64 рублей, а также взыскании расходов по плате государственной пошлины в размере 1395,25 рублей, суд апелляционной инстанции, согласившись с выводами суда, полагает, что указанный размер суммы задолженности, государственной пошлины, определенные судом, подлежат удовлетворению, подтверждаются материалами гражданского дела и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Суд апелляционной инстанции соглашается с данными выводами мирового судьи, поскольку они основаны на правильном применении норм материального и процессуального права и представленных доказательствах, которые всесторонне и тщательно исследованы судом, и которым судом в решении дана надлежащая правовая оценка.

Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в мотивировочной части решения суда должны быть указаны обстоятельства дела, установленные судом; доказательства, на которых основаны его выводы об этих обстоятельствах; доводы, по которым суд отвергает те или иные доказательства; законы, которыми руководствовался суд.

Решение суда первой инстанции соответствует требованиям данной нормы процессуального права, и суд считает его законным и обоснованным.

Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводы суда первой инстанции, не содержат обстоятельств, которые нуждались бы в дополнительной проверке, направлены на переоценку доказательств и выводов мирового судьи, а потому не могут быть приняты судом в качестве оснований к отмене обжалуемого решения.

Предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы суд не усматривает.

Нарушений норм ГПК РФ, влекущих отмену решения, по делу не установлено.

Учитывая, что при рассмотрении дела судом первой инстанции установлены все значимые по делу обстоятельства, выводы, сделанные судом первой инстанции, полностью основаны на оценке фактов установленных судом, то суд апелляционной инстанции не находит правовых оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции,

О П Р Е Д Е Л И Л :

Решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя ответчика ФИО1 – ФИО6 - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья:                                                  М.С. Костина