Решение от 26.03.2024 по делу № 33-5498/2024 от 09.01.2024

Санкт-Петербургский городской суд

Рег. №: 33-5498/2024    Судья: Субботина О.В.

УИД: 78RS0022-01-2023-001184-42

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе

председательствующего	Овчинниковой Л.Д.,
судей при секретаре	Исаковой А.С., Нюхтилиной А.В., Лаврентьеве М.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании 26 марта 2024 г. апелляционную жалобу Михайлова В. И. на решение Смольнинского районного суда Санкт-Петербурга от 4 октября 2023 г. по иску Михайлова В. И. к АО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора незаключенным.

Заслушав доклад судьи Овчинниковой Л.Д., мнение истца Михацлова В.И., представителя ответчика – Поднебесникову Т.А., судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда,

У С Т А Н О В И Л А:

Истец Михайлов В.И. обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк», в котором просит признать кредитный договор № PILPAOG6CR201010030950 от 03.10.2020 незаключенным, а именно не оформленным и не подписанным истцом.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что 03.10.2020 неизвестный сотрудник АО «Альфа Банк» подготовил и оформил: заявление на получение кредита наличными, индивидуальные условия № PILPAOG6CR201010030950 от 03.10.2020 договора потребительского кредита, договор с АО «Альфа Страхование». Истец не имел намерения, не предполагал и не планировал получать кредит, в связи с чем он обратился в суд с вышеуказанными требованиями.

Решением Смольнинского районного суда Санкт-Петербурга от 04.10.2023 в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с решением суда, истец Михайлов В.И. подал апелляционную жалобу, в которой просил признать апелляционную жалобу обоснованной и законной, направить дело в Смольнинский районный суд Санкт-Петербурга на новое судебное заседание в ином судебном составе.

В обоснование жалобы истец указал, что у ответчика отсутствовала услуга СМС-информирование клиента о входе владельца в личный кабинет, никаких письменных доказательств, подтверждающих волеизъявление уполномоченных должностных лиц ответчика на подготовку, оформление и подписание договора кредитования не имеется, письменных доказательств, подтверждающих волеизъявление истца на заключение кредитного договора не имеется, в материалах дела отсутствуют документы, подтверждающие факт перечисления ответчиком истцу денежных средств.

Истец Михайлов В.И. в судебное заседание явился, поддерживал доводы апелляционной жалобы.

Представитель ответчика Поднебесникова Т.А. в судебное заседание явилась, возражала против доводов апелляционной жалобы, просила оставить решение суда без изменения.

    В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

    Судебная коллегия, изучив материалы дела, доводы истца, приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (п. 1 ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждается, что Михайлов В.И. на основании заявления (анкеты клиента) от 11.07.2018 заключил с АО «Альфа-Банк» договор о комплексном банковском обслуживании; подписав данное заявление, Михайлов В.И. подтвердил свое согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц и обязался исполнять условия договора (л.д. 76).

03.10.2020 посредством использования сайта АО «Альфа Банк» от имени истца подана заявка на получение кредита.

Судом установлено, что для подтверждения действительности контактных данных, Михайлову В.И. 03.10.2020 в 09:48 часов на мобильный телефон ответчиком направлено СМС-сообщение с текстом: Код: 5063 для подтверждения телефона в онлайн-заявке.

По результатам принятия АО «АЛЬФА-БАНК» положительного решения относительно заключения кредитного договора с Михайловым В.И. 03.10.2020 в 10:10 часов на мобильный телефон истца + №... ответчиком направлено СМС с текстом: Никому не сообщайте код: 2115. Оформление кредита наличными (код-ключ, предназначенный для формирования Простой электронной подписи в целях кредитного договора).

Факт получения смс-сообщений от ответчика истцом в ходе судебного разбирательства не оспаривался; указанные обстоятельства также подтверждаются списком смс-сообщений, направленных на номер телефона Михайлова В.И. (л.д. 89).

По результатам введения одноразового пароля, направленного Банком на мобильный телефон истца, между сторонами 03.10.2020 года в 10:11 подписаны Индивидуальные условия Договора потребительского кредитования № PILPAOG6CR2010030950 на сумму 307 500 рублей, в рамках заключенного договора Истцу открыт счет №..., на который Банком произведено перечисление заемных денежных средств в сумме 307 500 руб., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету.

Рассматривая настоящее дело, суд первой инстанции, оценив представленные по делу доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 307, 309, 421, 422, 434, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований истца, исходя из того, что оснований для признания кредитного договора незаключенным отсутствуют, поскольку договор заключен в надлежащей форме, договором согласованы все существенные условия, кредитные денежные средства зачислены на счет истца.

В своей апелляционной жалобе истец указал, что договор с ответчиком не заключал, доказательств подтверждающих перечисление денежных средств ответчиком истцу в материалах дела не имеется.

Данные доводы судебная коллегия считает подлежащими отклонению в связи со следующим.

Согласно п. 3.27 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» Банк предоставляет клиенту возможность в целях заключения в электронном виде Договора потребительского кредита при наличии технической возможности оформить и направить в Банк Электронные документы, подписанные Простой электронной подписью в соответствии с Приложением № 13 к Договору. Договор потребительского кредита признается заключенным в электронном виде с момента подписания клиентом простой электронной подписью Индивидуальных условий потребительского кредита.

В соответствии с п. 4.1.9 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» верификация Клиента в Интернет-канале осуществляется в следующем порядке: в целях оформления заявления на выпуск расчетной карты, или для оформления документов в целях получения Клиентом услуги Банка по организации страхования жизни и здоровья Клиента в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт Банка», или для заключения Договора выдачи Кредитной карты, Договора кредита наличными в электронном виде с применением Простой электронной подписи Клиента - по фамилии, имени, отчеству (при наличии отчества) и Номеру телефона сотовой связи Клиента. Клиент считается верифицированным при полном совпадении фамилии, имени, отчества (при наличии отчества) и Номера телефона сотовой связи Клиента, указанных Клиентом в заявлении (распоряжении), направленном в Банк посредством Интернет-канала с данными, зарегистрированными в информационных системах Банка;

- в целях оформления и подписания указанных в п. 11.9.4. Договора Электронных документов с применением Простой электронной подписи, - по Одноразовому паролю, направленному Банком Клиенту SMS- сообщением для доступа в Интернет-канал. Клиент считается верифицированным при условии, если Одноразовый пароль, введенный Клиентом в соответствующем поле экранной формы Интернет-канала, совпал с одноразовым паролем, направленным Банком на номер телефона сотовой связи клиента, и время ввода одноразового пароля не истекло.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В доказательство своей позиции ответчиком в материалы дела представлены сведения, что 03.10.2020 истцом в порядке, предусмотренном Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», подана заявка № PILPAOG6CR2010030950 на получение кредита наличными в размере 307 500 руб. Указанное заявление подписано простой электронной подписью заемщика 03.10.2020 в 10 часов 11 минут 44 секунды (л.д.89).

    Подписание заявления произведено простой электронной подписью посредством ввода одноразового пароля в соответствующей экранной форме. Факт поступления 03.10.2020 в 10 часов 00 минут смс-сообщения с кодом на телефон истца последним не оспаривалась.

    Из выписки по счету №..., принадлежащему Михайлову В.И., за период с 03.10.2020 по 12.01.2021 следует, что 03.10.2020 Михайлову В.И. предоставлен кредит на сумму 307 500 руб. (л.д.83). Обязательства Банка по договору исполнены.

    При этом, исходя из выписки по счету №..., денежные средства, внесенные истцом за период с 30.10.2020 по 14.07.2022, а также денежные средства по спорному кредитному договору (частично) направлены на погашение иных кредитных обязательств.

    Доказательств иного истцом суду не представлено.

    Довод истца о том, что у ответчика отсутствовала услуга СМС-информирования клиента о входе владельца в личный кабинет, а также, что в материалах дела нет никаких письменных доказательств, подтверждающих волеизъявление уполномоченных должностных лиц ответчика на подготовку, оформление и подписание договора кредитования является не состоятельным, не имеет существенного значения для настоящего дела.

Таким образом, обжалуемое решение, постановленное в соответствии с установленными в суде обстоятельствами и требованиями закона, подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба, доводы которой сводятся к несогласию с выводами суда и оценкой представленных по делу доказательств, произведенной судом по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит оставлению без удовлетворения, поскольку не содержит предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены решения суда первой инстанции.

Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения суда первой инстанции в соответствии с частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,

О П Р Е Д Е Л И Л А:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░ 4 ░░░░░░░ 2023 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░░ 2024 ░.