Решение по делу № 2-320/2021 от 15.07.2021

УИД – 11RS0017-01-2021-000880-49 Дело № 2-320/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Визинга 17 августа 2021

Сысольский районный суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Подоровой М.И., при секретаре Демидович Л.С., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Ивлеву Андрею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковыми требованиями к Ивлеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 78023,24 руб. и возмещении судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины при обращении в суд, в сумме 2540,70 руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО «Совкомбанк» заключило путем акцептования оферты с Ивлевым А.В. договор потребительского кредита № от 14.05.2019, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 75000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.01.2021, на 22.06.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 144 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 83299,31 руб. По состоянию на 22.06.2021 общая задолженность ответчика перед банком составляет 78023,24 руб., из них просроченная ссуда - в размере 73555,23 руб., по неустойке по кредитному договору в размере 160,74 руб., комиссия 4 307,27 руб. До настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем, ПАО «Совкомбанк» заявлены вышеуказанные требования.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Ивлев А.В. в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещенным. Ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявлял. Направил возражения на иск, в которых указал, что сумма процентов по своей природе является штрафной санкцией, т.к. по условиям договора начислялась с момента нарушения обязательства, должна считаться неустойкой согласно ст.330 ГК РФ. Считает, что в удовлетворении исковых требований в части взыскания нестойки в заявленном размере необходимо отказать, т.к. она несоразмерна основному долгу и начисленным процентам, пропорционально снизить размер взыскиваемой государственной пошлины. Ранее им были внесены денежные средства в счет оплаты долга по кредитному договору, данный факт не получил своего отражения при расчете суммы задолженности, в связи с чем просит суд проверить правильность расчетов, представленных истцом. На основании ст.196 ГК РФ в случае пропуска срока исковой давности просит применить последствия ее пропуска.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Как усматривается из материалов дела, между ПАО «Совкомбанк» и Иевлевым А.В. заключен договор потребительского кредита № от 14.05.2019, по условиям которого кредитор предоставил заемщику карту «Халва» с лимитом кредитования 75000 руб. под 0% годовых в течение льготного периода кредитования, составляющего 36 месяцев, со сроком действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев). Согласно п.6 договора, обязательный платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, который должен быть оплачен заемщиком ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита количество, размер и периодичность платежей заемщика по кредитному договору или порядок определения этих платежей, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, определяются согласно Тарифам банка, Общим условиям договора, с которыми заемщик ознакомлен и ознакомлен ( пункты 6.12,17 ).

Согласно Тарифам по финансовому продукту "Карта Халва": сумма потребительского кредита - 350 000 рублей (максимальный лимит кредитования), срок действия кредитного договора - 10 лет, валюта, в которой предоставляется потребительский кредит - рубли, процентная ставка по срочной задолженности - ставка по льготному периоду кредитования (36 мес.) - 0%, базовая ставка по договору - 10% годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Из содержания пункта 5.2 Общих условий потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочный возврат задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Исходя из смысла статьи 450 (пункт 3) Гражданского кодекса РФ в ее системной взаимосвязи с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, и разъяснениями, содержащимися в вышеназванном совместном Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Как следует из исковых требований, с 31.01.2021 по 22.06.2021 возникла просроченная задолженность в размере 73555,23 руб. по ссуде, суммарная продолжительность которой составила 144 дня.

Истец 01.03.2021 направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности на 01.03.2021 по указанному выше кредитному договору в общей сумме 77890,34 руб., что подтверждается реестром отправления писем от 05.03.2021.

В установленный п.2 ст.314 ГК РФ срок обязанность по возврату суммы долга должником не была исполнена. Доказательств обратного суду не представлено.

Из расчета истца следует, что задолженность Ивлева А.В. по состоянию на 22.06.2021 по просроченной ссуде составляет 73555,23 руб., что не оспаривается ответчиком. Доказательств погашения указанной суммы не имеется, в связи с чем, суд находит указанные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.12 заключенного договора потребительского кредита № от 14.05.2019 за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик несет ответственность в виде штрафа за нарушение срока возврата кредита (его части): за 1 раз выхода на просрочку: 590 руб.; за 2 раз подряд: 1% от суммы полной задолженности +590 руб.; за 3 раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.; неустойки при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки в размере 19% годовых; начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

По общему правилу, установленному ст. 12 Гражданского кодекса РФ защита гражданских прав может осуществляться в том числе путем взыскания неустойки.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно расчету истца по состоянию на 22.06.2021 задолженность по неустойке на просроченную ссуду составила в общей сумме 160,74 руб., комиссия согласно условий кредитного договора и общих условий кредитования - в размере 4307,27.

Поскольку договорной размер неустойки не превышает установленные законодательством ограничения, а взыскиваемая истцом неустойка является мерой ответственности должника за неисполнение обязательств и не превышает общий объем обязательств, оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает. При таких обстоятельствах, суд находит требования истца в части взыскания неустойки подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, из расчета истца следует, что ответчику в соответствии с условиями кредитного договора и Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», с которыми ответчик был ознакомлен, согласен и обязался соблюдать (п.14 кредитного договора), начислены комиссия за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», комиссия за снятие/перевод заемных средств, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», всего в общей сумме 4307,27 руб.

Ответчиком не представлены возражения по произведенным истцом расчетам комиссии, либо самостоятельный расчет задолженности, опровергающий представленный расчет истца и документы, подтверждающие погашение задолженности в большем размере, чем это указано истцом. В связи с этим, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании комиссии согласно условиям договора и общих условий кредитования.

С учетом установленного ст. 196 Гражданского кодекса РФ трехлетнего срока исковой давности, а также исходя из того, что кредитным договором были установлены периодичность и сроки платежей, срок исковой давности по требованиям банка подлежит исчислению по каждому платежу отдельно. Следовательно, срок исковой давности по требованиям о взыскании периодических платежей оканчивается по истечении трех лет с момента наступления этого срока.

Пунктом 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку установленный законом срок исковой давности по рассматриваемым требованиям не истек, последствия пропуска срока исковой давности, вопреки мнению ответчика, применению не подлежат.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из размера удовлетворенных требований, уплаченная истцом государственная пошлина, уплаченная платежным поручением № от 25.06.2021, подлежит возмещению ответчиком Ивлевым А.В. в размере 2540,70 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Ивлева Андрея Владимировича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 14.05.2019 по состоянию на 22.06.2021 в размере 78 023 (семьдесят восемь тысяч двадцать три) руб. 24 коп., в том числе: основной долг в размере 73 555 (семьдесят три тысячи пятьсот пятьдесят пять) руб. 23 копеек; неустойку на просроченную ссуду в размере 160 (сто шестьдесят) руб. 74 коп., комиссию согласно условий кредитного договора и общих условий кредитования в размере 4 307 (четыре тысячи триста семь) руб. 27 коп., а также взыскать в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 2540 (две тысячи пятьсот сорок) руб. 70 коп., а всего взыскать 80 563 (восемьдесят тысяч пятьсот шестьдесят три) руб. 94 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сысольский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья - М.И. Подорова

Мотивированное решение составлено 18.07.2021.

Копия верна: судья -