Решение по делу № 2-3/2022 (2-184/2021;) от 18.08.2021

№2-3/2022г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Яковлевка                                                  28 февраля 2022г.

Яковлевский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Нестеровой Т.А.

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика,

                                                      установил:

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчиков солидарно долг по кредитным договорам умершего заемщика ФИО1, а именно:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 37807,38 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1334,22 рублей;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 33887,04 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1216,61 рублей;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35746,11 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1272,38 рублей;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 40403,28 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1412,10 рублей;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 41367,74 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1441,03 рублей.

По данному иску возбуждено гражданское дело №.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, в котором просит

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчиков солидарно долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57514,63 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1925,44 рублей;

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчиков солидарно долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 46516 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1595,48 рублей;

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчиков солидарно долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56994,46 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1909,83 рублей;

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчиков солидарно долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 47032,34 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1610,97 рублей;

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчиков солидарно долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59323,97 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1979,72 рублей;

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчиков солидарно долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59044,61 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1971,34 рублей;

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчиков солидарно долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58962,15 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1968,89 рублей;

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчиков солидарно долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58833,08 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1964,99 рублей;

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчиков солидарно долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44835,62 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1545,07 рублей.

По данному иску возбуждено гражданское дело №.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчиков солидарно долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 139546,26 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3990,93 рублей.

По данному иску возбуждено гражданское дело №.

ДД.ММ.ГГГГ определением Яковлевского районного суда гражданские дела №, №, 2-206/2021 объединены в одно производство для совместного рассмотрения с присвоением номера 2-184/2021.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ истец уменьшил размер исковых требований по объединенному гражданском делу №, просил удовлетворить требования банка в пределах оставшейся стоимости наследственного имущества, принятого наследницей ФИО2, а именно:

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать со ФИО2 долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 37807,38 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1334,22 рублей;

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать со ФИО2 долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59323,97 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1979,72 рублей;

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать со ФИО2 долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59044,61 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1971,34 рублей;

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать со ФИО2 долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58962,15 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1968,89 рублей;

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать со ФИО2 долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58833,08 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1964,99 рублей;

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать со ФИО2 долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44835,62 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1545,07 рублей;

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать со ФИО2 долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 139546,26 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3990,93 рублей;

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать со ФИО2 долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20227,43 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 806,82 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ определением Яковлевского районного суда <адрес> к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчиков солидарно долг по кредитным договорам умершего заемщика ФИО1, а именно:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 33027,43 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1190,82 рублей;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75575,34 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2467,26 рублей.

По данному иску возбуждено гражданское дело №.

ДД.ММ.ГГГГ определением Яковлевского районного суда гражданские дела № (2-184/2021) и 2-24/2022 объединены в одно производство для совместного рассмотрения с присвоением номера 2-3/2022.

В обоснование исковых требований истец указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, подписав которое, он подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в Банк с заявлением на получение международной дебетовой карты. Ему была выдана дебетовая карта с № счета 40№. В дальнейшем был произведен перевыпуск указанной карты. В заявлении на получение банковской карты ФИО3 подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 самостоятельно подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк» по номеру телефона 79532154857, а ДД.ММ.ГГГГ осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона 79532154857.

Между ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк) с одной стороны и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (далее по тексту - Заемщик) были заключены кредитные договоры (Индивидуальные условия «Потребительского кредита»):

№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 30000 рублей на срок 60 месяцев под 19,4% годовых;

№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 30000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых;

№ от 21.09.2018г, согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 30000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых;

№ от 31.10.2018г., согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 30000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых;

№ от 26.03.2019г, согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 30000 рублей на срок 36 месяцев под 19,9% годовых;

№ от 29.03.2019г., согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 100000 рублей на срок 36 месяцев под 19,9% годовых;

№ от 08.12.2018г., согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 41608,88 рублей на срок 78 месяцев под 17,8% годовых;

№ от 20.12.2018г., согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 33500,84 рублей на срок 60 месяцев под 18,9% годовых;

№ от 04.01.2019г., согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 41608,88 рублей на срок 36 месяцев под 18,9% годовых;

№ от 19.01.2019г., согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 33500,84 рублей на срок 60 месяцев под 18,9% годовых;

№ от 01.02.2019г., согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 41608,88 рублей на срок 36 месяцев под 19,9% годовых;

№ от 12.02.2019г., согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 41608,88 рублей на срок 36 месяцев под 19,9% годовых;

№ от 15.02.2019г., согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 41608,88 рублей на срок 36 месяцев под 19,9% годовых;

№ от 20.02.2019г., согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 41608,88 рублей на срок 36 месяцев под 19,9% годовых;

№ от 19.03.2019г., согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 31308,70 рублей на срок 24 месяца под 19,9% годовых;

№ от 21.02.2019г., согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 31308,70 рублей на срок 24 месяца под 19,9% годовых;

№ от 04.03.2019г., согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 58679,18 рублей на срок 36 месяцев под 19,9% годовых.

Все указанные кредитные договоры подписаны в электронном виде со стороны Заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Согласно сноске 2 к преамбуле Индивидуальных условий «Потребительского кредита» номером Кредитного договора будет являться номер, указанный в Графике платежей (после акцепта Банком Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования График платежей предоставляется Банком Заемщику путем его направления на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения Кредита при личном обращении Заемщика.

Таким образом, номер Кредитного договора присваивается Банком после заключения Кредитного договора (его подписания) и не может содержаться в самом тексте Кредитного договора. Номер Кредитного договора указывается в Графике платежей, предоставляемом Банком Заемщику, только в случае его личного обращения или направляется на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете.

Номер кредитного договора служит для идентификации Кредитных обязательств Заемщика, так как дата заключения кредитного договора не может быть единственным безусловным идентификатором.

Согласно п. 6 Кредитных договоров возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами, размер и платежная дата которых определяется указанным пунктом договоров.

В соответствии с п. 12 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредитов и уплаты процентов за пользование кредитами Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Кредитные обязательства Заемщика перед Банком перестали исполняться.

По состоянию на дату      подачи искового заявления размер полной задолженности

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по процентам – 10399,49 рублей, в том числе по просроченным процентам – 8691,67 рублей, по просроченным процентам на просроченный долг – 1 707,82 рублей; задолженность по кредиту – 27127,42 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 27 127,42 рублей. Итого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 37 807,38 рублей;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по процентам – 8 106,33 рублей, в том числе по просроченным процентам – 6 963,78 рублей, по просроченным процентам на просроченный долг – 1 142,55 рублей; задолженность по кредиту – 25 758,98 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 25 758,98 рублей. Итого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 33 887,04 рублей;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по процентам – 8 866,45 рублей, в том числе по просроченным процентам – 7 518,15 рублей, по просроченным процентам на просроченный долг – 1 348,30 рублей; задолженность по кредиту – 26 736,89 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 26736,89 рублей. Итого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 35 746,11 рублей;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по неустойке -360,22 рублей, задолженность по процентам – 11 588,69 рублей, в том числе по просроченным процентам – 11 588,69 рублей, задолженность по кредиту – 28 454,37 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 28 454,37 рублей. Итого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 40 403,28 рублей;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по неустойке -395,32 рублей, задолженность по процентам – 11 578,76 рублей, в том числе по просроченным процентам – 11 588,69 рублей, задолженность по кредиту – 29 393,66 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 29393,66 рублей. Итого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 41 367,74 рублей;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по неустойке -1425,54 рублей, задолженность по процентам – 38881,34 рублей, в том числе по просроченным процентам – 38 881.34 рублей, задолженность по кредиту – 99 239,38 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 99 239,38 рублей. Итого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 139 546,26 рублей;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по процентам – 16731,43 рублей, в том числе по просроченным процентам – 14 758,59 рублей, по просроченным процентам на просроченный долг- 1972,84 рублей, задолженность по кредиту – 40423,64 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 40 423,64 рублей, неустойка-359,56 рублей, неустойка по кредиту-132,13 рублей, неустойка по процентам-227,43 рубля. Итого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 57 514,63 рублей;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по процентам – 14 088,92 рублей, в том числе по просроченным процентам – 11 647,49 рублей, по просроченным процентам на просроченный долг- 2 441,43 рублей, задолженность по кредиту – 32 099,22 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 32 099,22 рублей, неустойка-327,86 рублей, неустойка по кредиту-140,18 рублей, неустойка по процентам-187,68 рубля. Итого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 46 516,00 рублей;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по неустойке- 668,49 рублей, в том числе на просроченные проценты-257,37 рублей, на просроченную ссудную задолженность-411,12 рублей, задолженность по процентам – 17 388,42 рублей, в том числе по просроченным процентам – 17 388,42рублей, задолженность по кредиту – 38 937,55 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 38 937,55 рублей. Итого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 56 994,46 рублей;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по неустойке- 331.19 рублей, в том числе на просроченные проценты-191,71 рублей, на просроченную ссудную задолженность-139,48 рублей, задолженность по процентам – 14 256,91 рублей, в том числе по просроченным процентам – 14 256,91 рублей, задолженность по кредиту – 32 444,24 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 32444,24 рублей. Итого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 47 032,34 рублей;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по процентам – 18 788,30 рублей, в том числе по просроченным процентам – 12 165,77 рублей, просроченные проценты на просроченный долг-6 622,53 рублей, задолженность по кредиту – 39 843,51 рубль, в том числе просроченная ссудная задолженность – 39 843, 51 рубль, задолженность по неустойке- 692,16 рублей, в том числе по кредиту-408,53 рублей, неустойка по процентам-283,63 рублей, Итого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 59 323,97 рублей;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по процентам – 18 570,72 рублей, в том числе по просроченным процентам – 12 113,22 рублей, просроченные проценты на просроченный долг-6 457,50 рублей, задолженность по кредиту – 39 843,51 рубль, в том числе просроченная ссудная задолженность – 39 843, 51 рубль, задолженность по неустойке- 630,38 рублей, в том числе по кредиту- 371,36 рублей, неустойка по процентам-259,02 рублей, Итого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 59 044,61 рублей;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по процентам – 18 505,18рублей, в том числе по просроченным процентам – 12 094,18 рублей, просроченные проценты на просроченный долг- 6 411,00 рублей, задолженность по кредиту – 39 843,51 рубль, в том числе просроченная ссудная задолженность – 39 843, 51 рубль, задолженность по неустойке- 613.46 рублей, в том числе по кредиту- 361,27 рублей, неустойка по процентам-252,19 рублей, Итого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 58 962,15 рублей;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по неустойке- 583,82 рублей, в том числена просроченные проценты-240,38 рублей, на просроченную ссудную задолженность-343,44 рублей, задолженность по процентам на кредит – 18 405,75 рублей, в том числе по просроченным процентам – 18 405,75 рублей, задолженность по кредиту – 39 843,51рубль, в том числе просроченная ссудная задолженность – 39 843, 51 рубль. Итого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 58 833,08 рублей;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по процентам на кредит – 13 981,74 рублей, в том числе по просроченным процентам – 6 398,31 рублей, по просроченным процентам на просроченный долг-7 583,43 рублей, задолженность по кредиту – 30 245,91 рубль, в том числе просроченная ссудная задолженность – 30 245,91 рубль, задолженность по неустойке- 607,97 рублей, в том числе неустойка по кредиту-428,52 рубля, неустойка по процентам-179,45 рублей. Итого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 44 835,62 рубля;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по процентам – 9597,54 рублей, в том числе по просроченным процентам – 9597,54 рублей; задолженность по кредиту – 23392,39 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 23392,39 рублей; задолженность по неустойке 37,50 рублей, в том числе на просроченные проценты – 8,98 рублей, на просроченную ссудную задолженность – 28,52 рублей. Итого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 33027,43 рублей;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по процентам – 22902,48 рублей, в том числе по просроченным процентам – 22902,48 рублей; задолженность по кредиту – 52481,94 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 52481,94 рублей; задолженность по неустойке – 190,92 рублей, в том числе на просроченные проценты – 75,75 рублей, на просроченную ссудную задолженность – 115,17 рублей. Итого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 75575,34 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом о месте и времени слушания дела не прибыл, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, на уточненных исковых требованиях настаивал.

    В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решений.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенный надлежащим образом, представителя в суд не направил, причины неявки не сообщил, об отложении слушания не просил.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 о дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причины неявки не сообщили, обратились в суд с заявлениями о рассмотрении дела в их отсутствие. ФИО2 подано в суд заявление, в котором она с исковыми требованиями не согласилась, поскольку кредиты она не оформляла.

В связи с вышеизложенным суд находит возможным на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (ст. 854 ГК РФ).

При этом, согласно пункту 4 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Пунктом 7 статьи 845 ГК РФ установлено, что к отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

В соответствии с пунктом 2.3 Положения Центрального Банка РФ «О правилах осуществления перевода денежных средств» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, действующим на момент возникновения спорных отношений, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения, согласно которому распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение Кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении Кредитного договора.

При этом, согласно статьям 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью илииным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «Опотребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на банковское обслуживание, подписав которое, он подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в Банк с заявлением на получение международной дебетовой карты. Ему была выдана дебетовая карта с номером счета 40№. В дальнейшем был произведен перевыпуск указанной карты. В заявлении на получение банковской карты ФИО3 подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 самостоятельно подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк» по номеру телефона 79532154857, а ДД.ММ.ГГГГ осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона 79532154857.

Между ПАО «Сбербанк России» с одной стороны и ФИО3 были заключены кредитные договоры на Индивидуальных условиях «Потребительского кредита»: № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 30000 рублей на срок 60 месяцев под 19,4% годовых; № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 30000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых; № от 21.09.2018г, согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 30000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых; № от 31.10.2018г., согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 30000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых; № от 26.03.2019г, согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 30000 рублей на срок 36 месяцев под 19,9% годовых; № от 29.03.2019г., согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 100000 рублей на срок 36 месяцев под 19,9% годовых; № от 08.12.2018г., согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 41608,88 рублей на срок 78 месяцев под 17,8% годовых; № от 20.12.2018г., согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 33500,84 рублей на срок 60 месяцев под 18,9% годовых; № от 04.01.2019г., согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 41608,88 рублей на срок 36 месяцев под 18,9% годовых; № от 19.01.2019г., согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 33500,84 рублей на срок 60 месяцев под 18,9% годовых; № от 01.02.2019г., согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 41608,88 рублей на срок 36 месяцев под 19,9% годовых; № от 12.02.2019г., согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 41608,88 рублей на срок 36 месяцев под 19,9% годовых; № от 15.02.2019г., согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 41608,88 рублей на срок 36 месяцев под 19,9% годовых; № от 20.02.2019г., согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 41608,88 рублей на срок 36 месяцев под 19,9% годовых; № от 19.03.2019г., согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 31308,70 рублей на срок 24 месяца под 19,9% годовых; № от 21.02.2019г., согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 31308,70 рублей на срок 24 месяца под 19,9% годовых; № от 04.03.2019г., согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 58679,18 рублей на срок 36 месяцев под 19,9% годовых.

Все указанные кредитные договоры подписаны в электронном виде со стороны ФИО3 посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента,подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный (ые) договор (ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, котороепроизводится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцептаБанком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

Согласно сноске 2 к преамбуле Индивидуальных условий «Потребительского кредита» номером Кредитного договора будет являться номер, указанный в Графике платежей (после акцепта Банком Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования График платежей предоставляется Банком Заемщику путем его направления на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения Кредита при личном обращении Заемщика.

Таким образом, номер Кредитного договора присваивается Банком после заключения Кредитного договора (его подписания) и не может содержаться в самом тексте Кредитного договора. Номер Кредитного договора указывается в Графике платежей, предоставляемом Банком Заемщику, только в случае его личного обращения или направляется на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете.

Номер кредитного договора служит для идентификации Кредитных обязательств Заемщика, так как дата заключения кредитного договора не может быть единственным безусловным идентификатором.

Согласно п. 6 Кредитных договоров возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами, размер и платежная дата которых определяется указанным пунктом договоров.

В соответствии с п. 12 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредитов и уплаты процентов за пользование кредитами Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств.

Из представленных документов следует, что ФИО3 был ознакомлен с условиями кредитных договоров. При заключении кредитных договоров возражений относительно условий кредитования и графика погашения платежей ФИО3 не высказал.

Доказательств того, что воля сторон была направлена на заключение договора на иных условиях, не имеется и таких доказательств суду не представлено.

Из выписок по счету № следует, что ФИО3 выполнены зачисления кредитов 21.07.2018г. в сумме 30 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 30 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 30 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 30 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 30 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 100 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 41608,88 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 33500,84 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 41608,88 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 33500,84 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 41608,88 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 41608,88 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 41608,88 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 41608,88 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 31308,70 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 31308,70 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 58679,18 рублей.

Из представленного расчета долг перед банком с учетом начисленных и причитающихся процентов составляет:

по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 37 807,38 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 33 887,04 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 35 746,11 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 40 403,28 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 41 367,74 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 139 546,26 рублей;

по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 57 514,63 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 46 516,00 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 56 994,46 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 47 032,34 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 59 323,97 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 59 044,61 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 58 962,15 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 58 833,08 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 44 835,62 рубля;

по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 33027,43 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 75575,34 рублей.

В тоже время из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-ВС №, выданным ДД.ММ.ГГГГ ОЗАГС администрации Яковлевского муниципального района <адрес>.

Причина смерти ФИО3, согласно справке о смерти № С-01352, выданной ДД.ММ.ГГГГ ОЗАГС администрации Арсеньевского городского округа <адрес>, - травмы, полученные в результате дорожного несчастного случая, на основании чего составлена запись акта №.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серия 05-19с № от ДД.ММ.ГГГГ, выданному ГБУЗ «<адрес>вое бюро судебно-медицинской экспертизы, смерть ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наступила от травм с вовлечение нескольких областей тела в результате несчастного случая.

Заключая кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк России» не вступал.

При заключении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 вступил в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк России» в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Из содержания заявлений о согласии на подключение к программе страхования, Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков следует, что страхование осуществлено, в том числе, по риску наступления смерти застрахованного по любой причине, в том числе от несчастного случая, или наступления инвалидности застрахованного по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности. Выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк, сведения о которых указываются в договорах страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 являлся застрахованным лицом в рамках программ страхования жизни: ДСЖ-5/1902, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ДСЖ-5/1902, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ДСЖ-5/1902, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ДСЖ-5/1902, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ДСЖ-5/1903, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ДСЖ-5/1903, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ДСЖ-5/1903, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ДСЖ-5/1904/1, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов.

В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 Гражданского кодекса РФ. Вышеназванными нормами закона не предусмотрено возможности освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по причине не предоставления страховщику в полном объеме документов, перечисленных в условиях страхования.

Разрешая исковые требования, суд учитывает, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ истец уменьшил размер исковых требований по объединенному гражданском делу № (2-3/2022), просил удовлетворить требования банка в пределах оставшейся стоимости наследственного имущества, принятого наследницей ФИО2

Также суд учитывает, что исковые требования, заявленные в рамках гражданского дела № (впоследствии объединенного с гражданским делом №), истец просил удовлетворить полностью.

Исходя из обоснования исковых требований и содержания спорных правоотношений юридически значимым и подлежащим выяснению обстоятельством по настоящему делу является установление цели, которую преследовал ФИО3, обращаясь в Банк с заявлением о присоединении к программе страхования. В данном случае суд приходит к выводу о том, что, указывая в качестве выгодоприобретателя Банк, заемщик преследовал цель обеспечить возврат кредита в случае наступления страхового случая, в том числе его смерти.

Учитывая установленную причину смерти ФИО3, которая наступила в период действия страхования вследствие травм с вовлечение нескольких областей тела в результате несчастного случая, суд приходит к выводу о наличии страхового случая вследствие смерти ФИО3

Поскольку ФИО3 был застрахован по программе страхования, в том числе от случая смерти, смерть произошла в результате травм с вовлечение нескольких областей тела в результате несчастного случая в период действия договора страхования, в связи с чем задолженность застрахованного лица по потребительским кредитам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ на дату смерти ФИО3 подлежит взысканию со страховщика, оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения не имеется.

При этом, учитывая, что согласно Условиям участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, задолженность застрахованного лица по потребительским кредитам – это остаток суммы всех потребительских кредитов, представленных ПАО Сбербанк клиенту на основании кредитных договоров, подлежащих возврату клиентом (основной долг), а также начисленные в соответствии с условиями кредитных договоров проценты за пользование потребительскими кредитами (за исключением неустоек, штрафов и пени), суд приходит к выводу, что со страховщика подлежит взысканию:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 20227,43 рублей (с учетом уточненных исковых требований);

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 40116,01 рублей,

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 34920,32 рублей,

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 40059,32 рублей,

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 38619,06 рублей,

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 27388,07 рублей,

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 25721,97 рублей,

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 57063,69 рублей.

Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитами после смерти заемщика подлежат частичному удовлетворению за счет ФИО2 по следующим основаниям.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 481 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Положениями статьи 418 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Из анализа вышеприведенных положений закона следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из справок нотариуса Яковлевского нотариального округа № от ДД.ММ.ГГГГ и № от 27.10.2021г. следует, что в связи с открывшимся наследством после смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, постоянно проживавшего на день смерти: <адрес>. ул. 3-я площадка, <адрес>, в делах нотариальной конторы Яковлевского нотариального округа <адрес> заведено наследственное дело к имуществу умершего за №. Наследником является дочь - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (заявление о принятии наследства от 14.01.2020г. с согласия матери). Жена наследодателя ФИО1 и дочь наследодателя ФИО5 заявили отказы от наследства по всем основаниям. Наследственная масса состоит из денежных вкладов; ? доля в в квартире по адресу: <адрес>, ул. 3-я площадка, <адрес>, кадастровая стоимость всей <адрес> 161 рубль; автомобиля MITSUBISHI DELIKA, выпуск 1996 г., оценка составила 244 000 рублей.

Также судом установлено, что умерший заемщик ФИО3 на день смерти являлся собственником денежных вкладов в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк на общую сумму 1874,99 рублей.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости кадастровая стоимость <адрес> по ул. 3-я площадка <адрес> 469161 рубль, в связи, с чем стоимость доли ФИО2 составляет 234580 рублей 50 копеек.

С учетом изложенного, размер стоимости наследственного имущества составляет 480455 рублей 49 копеек

Указанная стоимость наследуемого недвижимого имущества принимается судом в качестве рыночной стоимости наследуемого имущества, поскольку иные сведения о стоимости не представлены.

В данном случае суд исходит из того, что размер задолженности по кредитным договорам составляет более суммы рыночной стоимости недвижимого имущества, что не влечет необоснованное увеличение размера ответственности наследника, как правопреемника должника, перед кредитором.

Учитывая, что обязательства по возврату полученных заемных средств до настоящего времени не исполнены, смерть заемщика не влечет прекращение обязательства, суд находит требования истца о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества и за счет его стоимости задолженности по кредитному договору, обоснованными.

При этом, суд исходит из того, что действия банка по начислению процентов в период после смерти заемщика являются правомерными.

В соответствии с пунктами 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статья 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).

В силу п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По правовому смыслу п. 1 ст. 1157 ГК РФ отказ от наследства, также как и в силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства, являются правом наследника, а не обязанностью, в связи с чем именно истец при обращении в суд с иском о взыскании задолженности наследодателя с его наследников в силу положений ст. 56 ГПК РФ должен представить доказательства фактического принятия наследниками умершего наследства.

Учитывая, что ФИО1 был заявлен отказ от наследства, открывшегося после смерти ФИО3, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с нее задолженности по кредитным договорам ФИО3

Установив, что ответчик ФИО2 приняла наследство, открывшееся после смерти ее отца – ФИО3, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в пределах стоимости перешедшего к ФИО2 наследственного имущества.

Наличие и размер задолженности ответчиком не опровергнут, доказательств того, что долг перед истцом составляет иную сумму ответчиком в нарушение ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлены.

Вместе с тем, при определении размера задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию с ФИО2, суд учитывает следующее.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, учитывая правовую природу неустойки по смыслу вышеприведенных положений норм права в период времени, необходимый для принятия наследства, не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Взысканию подлежит неустойка по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая изложенное суд, считает подлежащим взысканию с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 37807,38 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 139546,26 рублей, а также произведя расчет по формуле, используемой ПАО Сбербанк, считает подлежащей взысканию с ФИО2

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 18515,80 рублей,

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 23493,91рублей,

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 18289,37 рублей,

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 19630,20 рублей,

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 16839,58 рублей,

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 7267,96 рублей,

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 18320,73 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98, ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны пропорционально удовлетворенной части исковых требований все понесенные по делу судебные расходы в разумных пределах.

При подаче исковых заявлений ПАО «Сбербанк» была уплачена государственная пошлина, которая взыскивается с ответчиков ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитные договоры, заключенные между ФИО3 и ПАО «Сбербанк России»: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизни» в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» страховую выплату

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 227 (двадцать тысяч двести двадцать семь) рублей 43 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 806 (восемьсот шесть) рублей 82 копейки;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 116 (сорок тысяч сто шестнадцать) рублей 01 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 403 (одна тысяча четыреста три) рубля 48 копеек;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 920 (тридцать четыре тысячи девятьсот двадцать) рублей 32 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 247 (одна тысяча двести сорок семь) рублей 61 копейка;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 059 (сорок тысяч пятьдесят девять) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 401 (одна тысяча четыреста один) рубль 78 копеек;

по кредитному договору № от 20.02.20219 года в размере 38 619 (тридцать восемь тысяч шестьсот девятнадцать) рублей 06 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 358 (одна тысяча триста пятьдесят восемь) рублей 57 копеек;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 388 (двадцать семь тысяч триста восемьдесят восемь) рублей 07 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 021 (одна тысяча двадцать один рубль) 64 копейки;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 721 (двадцать пять тысяч семьсот двадцать один) рубль 97 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 971 (девятьсот семьдесят один) рубль 66 копеек;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 063 (пятьдесят семь тысяч шестьдесят три) рубля 69 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 911 (одна тысяча девятьсот одиннадцать) рублей 91 копейка.

Взыскать со ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края, проживающей по адресу: <адрес>, ул.3-я площадка, <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 37807 (тридцать семь тысяч восемьсот семь) рублей 38 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 334 (одна тысяча триста тридцать четыре) рубля 22 копейки;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 546 (сто тридцать девять тысяч пятьсот сорок шесть) рублей 26 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 990 (три тысячи девятьсот девяносто) рублей 93 копейки;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 515 (восемнадцать тысяч пятьсот пятнадцать) рублей 80 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 740 (семьсот сорок) рублей 63 копейки;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 493 (двадцать три тысячи четыреста девяносто три) рубля 91 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 904 (девятьсот четыре) рубля 82 копейки;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 289 (восемнадцать тысяч двести восемьдесят девять) рублей 37 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 731 (семьсот тридцать один) рубль 57 копеек;

по кредитному договору № от 20.02.20219 года в размере 19630 (девятнадцать тысяч шестьсот тридцать) рублей 20 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 785 (семьсот восемьдесят пять) рублей 21 копейка;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 839 (шестнадцать тысяч восемьсот тридцать девять) рублей 58 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 673 (шестьсот семьдесят три) рубля 58 копеек;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 267 (семь тысяч двести шестьдесят семь) рублей 96 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей 00 копеек;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 320 (восемнадцать тысяч триста двадцать) рублей 73 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 732 (семьсот тридцать два) рубля 83 копейки.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Яковлевский районный суд.

             Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

    Председательствующий                                                Т.А. Нестерова