Решение по делу № 2-1116/2024 от 16.07.2024

УИД 72RS0010-01-2024-001834-58

Дело № 2-1116/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ишим Тюменской области             13 сентября 2024 года

Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

        председательствующего судьи Клюка М.А.,

        при секретаре Отрешко О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» к Безиковой Н. В. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО "Право онлайн" обратилось в суд с иском к Безиковой Н.В. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование иска указано, что 06.11.2023 между ООО "МКК "Академическая" и Безиковой Н.В. заключен договор займа №14623489. Договор заключен в электронном виде. Для получения микрозайма ответчик подал заявку через сайт займодавца с указанием идентификационных данных, указала адрес электронной почты и номер телефона, направила согласие на обработку персональных данных и присоединилась к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи и признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор займа подписан Безиковой Н.В. путем введения индивидуального кода, который был отправлен ответчику в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона, указанный ею в заявке на получение займа. Индивидуальные условия были отправлены ответчику в личный кабинет, порядок создания которого на сайте регулируется Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг. Денежные средства были предоставлены ответчику на банковскую карту. Обязательства по возврату займа в срок ответчиком не исполнены. 27.02.2024 ООО МКК "Академическая" переуступило право требования по договору ООО ПКО "Право онлайн", в соответствии с которым задолженность, в том числе, по заемщику Безиковой Н.В. перешла к ООО ПКО "Право онлайн". Просит взыскать с Безиковой Н.В. в свою пользу сумму задолженности по договору займа №14623489 от 06.11.2023 за период с 07.12.2023 по 18.04.2024 в размере 59 800 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 994 рубля.

Представитель истца ООО "Право онлайн" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Безикова Н.В. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела была надлежащим образом и своевременно извещена.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу ч. 2 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из материалов дела следует, что 06.11.2023 между займодавцем ООО МКК "Академическая" и заемщиком Безиковой Н.В. заключен договор займа №14623489 с помощью системы электронного взаимодействия на сайте займодавца www.web-zaim.ru.

Безиковой Н.В. заполнено заявление о предоставлении потребительского займа с указанием суммы займа, срока займа, своих персональных и контактных данных.

Условия договора займа изложены в Правилах предоставления займов ООО МКК "Академическая" (л.д.12-оборотная стоорона-13) и индивидуальных условиях - договоре займа от 06.11.2023 №14623489 (л.д. 7-оборотная сторона-8).

Возможность заключения договора простой электронной подписью предусмотрена "Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи" (л.д. 10-оборотная сторона-11).

Договор подписан Безиковой Н.В. электронной цифровой подписью путем введения индивидуального кода, направленного в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона заемщика или на адрес электронной почты заемщика, указанных заемщиком в анкете (л.д. 9).

Обязательства по предоставлению денежных средств заемщику исполнено кредитором путем перечисления денежных средств на карту №553691******5951 банка TINKOFF BANK, через Payler (МКК Академическая). Данный факт ответчиком не оспорен и подтверждается информацией о платеже, предоставленной ООО «ПЭЙЕР» (л.д. 7), информацией АО «ТБАНК» о принадлежности карты №553691******5951 Безиковой Н.В..

По условиям договора Безикова Н.В., получила от ООО МКК "Академическая" заем в размере 26000 рублей, с условием возврата денежных средств в течение 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, периодичность платежей отсутствует.

Согласно п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений ч. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

27.02.2024 между займодавцем ООО МКК "Академическая" и ООО ПКО "Право онлайн" заключен договор уступки прав требований (цессии) №АК-16-2024-4641, на основании которого право требования по договору займа №14623489 от 06.11.2023 перешло к ООО ПКО "Право онлайн".

Данная уступка прав (требование) не противоречит закону и условиям заключенного кредитного договора, поскольку п.13 Индивидуальных условий договора займа №14623489 Заемщиком дано согласие Займодавцу на уступку полностью или в части права (требования) по договору займа, а также передачу связанных с правами (требованиями) документов и информации третьему лицу. Заемщик при этом подтвердил свою осведомлённость о возможности осуществить запрет уступки права (требования) третьим лицам до заключения договора займа (л.д. 8).

Как разъяснено в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.

С учетом разъяснений, содержащихся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" от 28.06.2012 № 17 и Определения Конституционного Суда РФ от 24.09.2012 № 1822-О, положения главы 24 Гражданского кодекса РФ в системной взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской тайны (ст. 857 ГК РФ, ст. 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности"), не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права заемщиков.

В соответствии с п. 4. индивидуальных условий, процентная ставка составляет: с даты следующей за датой предоставления займа до 30 дня (включительно) пользования займом - 292,00% годовых; с 31 дня пользования займом - 292,00% годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Пунктом 24 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день (п. 23 ст. 5 указанного ФЗ).

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, установленная договором займа от 06.11.2023 ставка процентов за пользование займом не противоречит условиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", а также не превышает установленный п. 24 ст. 5 Закона размер процентов, в размере 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита.

Размер выданного истцу займа составил 26 000 рублей, соответственно, предельный размер процентов, неустоек и иных платежей не может превышать 33 800,00 руб. (26000 x 130%).

Таким образом, расчет задолженности выполнен истцом в соответствии с условиями договора и соблюдением вышеприведенных ограничений.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РРФ, обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

Ответчик свой контрсчет, а также доказательства, свидетельствующие о неверном исчислении задолженности, суду не представила.

Доказательства надлежащего исполнения Безиковой Н.В. обязательств по договору займа у суда на день рассмотрения дела отсутствуют.

Заключая договор микрозайма от 06.11.2023, Безикова Н.В. была ознакомлена со всеми его условиями, о чем имеется ее подпись. Доказательств того, что заключение договора микрозайма на условиях, содержащихся в договоре, являлось для ответчика вынужденным, и, что он был лишен права заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях, ответчиком не представлено.

Из исследованных судом доказательств, условий договора займа, норм гражданского законодательства следует сделать вывод, что Безикова Н.В. существенно нарушила условия договора по срокам возвращения суммы займа и уплаты процентов, задолженность ответчиком не погашена по настоящее время, в связи с чем, исковые требования о взыскании с Безиковой Н.В. задолженности по договору займа и процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

С учетом указанных обстоятельств, суд считает, что сумма задолженности в размере 59 800,00 руб. по договору займа №14623489 от 06.11.2024 подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В счет уплаченной истцом госпошлины с ответчика подлежит взысканию сумма 1 994 руб., что подтверждается платежными поручениями №177720 от 03.05.2024 и № 297365 от 04.07.2024 (л.д. 2,3).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО ПКО "Право онлайн" к Безиковой Н. В. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Безиковой Н. В., <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору №14623489 от 06.11.2023 года за период с 07.12.2023 по 18.04.2024 в размере 59 800,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 994,00 руб. Всего с ответчика в пользу истца взыскать 61 794 (шестьдесят одну тысячу семьсот девяносто четыре) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Ишимский городской суд в течение месяца с момента написания решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27 сентября 2024 года.

Председательствующий             /подпись/                      М. А. Клюка

Подлинник решения подшит в дело № 2-1116/2023 и хранится в Ишимском городском суде Тюменской области.

Копия верна:

Судья Ишимского городского суда

Тюменской области                                            М. А. Клюка