Решение от 18.10.2016 по делу № 2-3164/2016 от 01.09.2016

Дело № 2-3164/16

заочное

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Добрянка 18 октября 2016 года

Добрянский районный суд Пермского края в составе: судьи Катаевой Т.В.

при секретаре Гурьеве А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» к Кашину ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и Кашиным А.А. заключен договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом <данные изъяты> руб., под <данные изъяты> годовых.

Решением Арбитражного суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим ОАО «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхования вкладов».

Конкурсный управляющий ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» обратился в суд с иском к Кашину А.А. о взыскании задолженности по Договору кредитной карты по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., процентов за пользование кредитом на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке <данные изъяты>% годовых по день фактической уплаты долга, процентов за пользование кредитом на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке <данные изъяты>% годовых на сумму просроченной задолженности по день фактической уплаты долга, неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты> рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга; взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что банк свои обязательства по договору о кредитной карте исполнил в полном объеме, предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик перестал исполнять обязанность по оплате процентов за пользование кредитом и возврате суммы основного долга, задолженность по кредитной карте на день подачи иска в суд ответчиком не погашена.

Истец в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ исковые требования признал частично в части задолженности основного долга, процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., неустойки в размере <данные изъяты> руб., судебных расходов, просит применить ст.333 ГК РФ, снизить неустойку в размере <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> рублей, со ссылкой на несоразмерность суммы неустойки его долгу.

Суд, принимая во внимание доводы сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кашин А.А. обратился в ООО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» с заявлением на выдачу кредитной карты и заключении договора кредитной карты, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, срок кредита до окончания срока действия кредитной карты.

Условия кредитного договора предусмотрены Заявлением-анкетой на выдачу кредитной карты, Положением о международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц, Условиями обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц.

Кашин А.А. ознакомлен с условиями кредитования и обязался их соблюдать, что подтверждается его подписью в Заявлении-анкете на выдачу кредитной карты.

Факт выдачи и получение кредитной карты, перечисление денежных средств на счет ответчика подтверждается распиской Кашина А.А., выпиской по лицевому счету.

Из представленного истцом расчета полной суммы требований по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., проценты на основной долг – <данные изъяты> руб., проценты на просроченный долг – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. (ч.1 ст.807 ГК РФ)

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

    Из требований п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с пунктом <данные изъяты> Положения Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из материалов дела следует, что обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнялись, что ответчиком не оспаривается.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору кредитной карты подтверждается выпиской по лицевому счету.

Право банка приостановить или полностью прекратить действие банковской карты в случае неисполнения держателем обязательств, предусмотренных договором, предусмотрено <данные изъяты> Положения о международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц.

Согласно разделу № Условий обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц процентная ставка при невыполнении условий льготного периода кредитования составляет <данные изъяты>% годовых, на сумму просроченной задолженности – <данные изъяты>%, штраф за пропуск оплаты/неполной оплаты минимального платежа – <данные изъяты> рублей.

В связи с тем, с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств, предусмотренных кредитным договором, нарушением сроков уплаты ежемесячных платежей по кредиту, истец вправе требовать от ответчика исполнения обязательств по кредитному договору, предусмотренных условиями о кредитовании.

Согласно разъяснениям правовой позиции, изложенной в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Учитывая изложенное, процентная ставка на сумму просроченной задолженности, установленная в размере <данные изъяты>% годовых, квалифицируется как мера ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств и является штрафной санкцией (неустойкой).

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Ответчиком заявлено о снижении размера неустойки.

Исследовав представленные доказательства, исходя из принципа разумности и справедливости, принимая во внимание, что истец, зная о неисполнении ответчиком своих обязательств, однако, в течение длительного периода времени каких – либо мер для возврата или взыскания суммы задолженности не предпринимал, чем увеличивал свои убытки, суд приходит к выводу о снижении неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства до суммы, составляющей сумму процентов за пользование кредитом на основной долг, в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.51 Пленума Верховного Суда Российской Федерации № и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств. При выборе соответствующей учетной ставки банковского процента целесообразно отдавать предпочтение той из них, которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение периода пользования чужими денежными средствами.

Поскольку законом предусмотрена возможность взыскания процентов на будущее время, до расторжения кредитного договора банк вправе требовать исполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре, следовательно, подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании суммы процентов за пользование кредитом на основной долг по ставке <данные изъяты>% годовых, ежемесячно, с последующим начислением, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по день фактической уплаты долга.

Требование истца о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов подлежит удовлетворению на основании ст.98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

        Руководствуясь ст.ст.195-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░5 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░6 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>% ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░7 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░8 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░9 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░